Quel crédit peut-on obtenir avec 1500 euros de revenu mensuel ?

Vous gagnez 1500 euros par mois et souhaitez savoir quelle somme vous pouvez emprunter pour concrétiser un projet immobilier ou autre ?

Voici une analyse détaillée pour estimer votre capacité d’emprunt et maximiser vos chances d’obtenir un crédit adapté à votre situation.

(Voir aussi Comment obtenir un crédit à la consommation ? ou Monter un dossier de crédit immobilier et l’obtenir ou Documents à fournir pour une demande de crédit)

Comprendre la capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt dépend principalement de quatre éléments :

1. Vos revenus nets mensuels.
2. Vos charges actuelles (loyer, crédits en cours, etc.).
3. Votre taux d’endettement, limité à 35 % des revenus nets.
4. La durée de remboursement choisie.

Pour un salaire de 1500 euros, votre mensualité maximale est plafonnée à 525 euros (1500 x 0,35). Ce plafond inclut les primes d’assurance emprunteur et garantit que votre reste à vivre reste suffisant. (voir également Comment réduire ses dépenses ?)

Combien pouvez-vous emprunter selon la durée ?

La durée du prêt influence directement le montant total que vous pouvez emprunter. Voici une estimation en fonction de différentes périodes :

• Sur 10 ans (120 mois) : environ 50 000 à 58 000 euros.
• Sur 15 ans (180 mois) : environ 67 000 à 84 000 euros.
• Sur 20 ans (240 mois) : environ 80 000 à 106 000 euros.
• Sur 25 ans (300 mois) : environ 89 000 à 125 000 euros.

Ces montants varient selon le taux d’intérêt et d’assurance appliqué. Un taux plus bas permet d’augmenter votre capacité d’emprunt.

Facteurs pris en compte par les banques

Les banques ne se basent pas uniquement sur votre salaire. Elles examinent également :

• Votre situation professionnelle : un CDI hors période d’essai ou un statut de fonctionnaire sont des atouts majeurs. Les revenus des travailleurs indépendants sont évalués sur plusieurs années pour attester leur stabilité.
• Vos charges fixes : loyers, crédits à la consommation, pensions alimentaires, etc., impactent votre taux d’endettement.
• Votre apport personnel : les banques exigent généralement 10 % du prix du bien pour couvrir les frais annexes (notaire, garanties…).

Comment augmenter votre capacité d’emprunt ?

Si les montants ci-dessus vous semblent insuffisants, plusieurs stratégies peuvent être envisagées :

1. Augmentez votre apport personnel : plus votre apport est élevé, plus le risque pour la banque diminue, ce qui vous permet de négocier un meilleur taux.
2. Solder vos crédits en cours : cela réduit votre taux d’endettement et libère une capacité d’emprunt supplémentaire.
3. Profitez des prêts aidés : le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement peuvent compléter votre financement.
4. Prolongez la durée de remboursement : bien que cela augmente le coût total du crédit, cela permet d’emprunter davantage.

Et si vous avez d’autres projets ?

Avec 1500 euros par mois, vous pouvez également envisager des crédits à la consommation pour des projets spécifiques :

• Crédit auto : pour financer l’achat d’un véhicule.
• Prêt travaux : idéal pour rénover ou améliorer un bien immobilier.
• Prêt personnel : une solution flexible pour des besoins variés.

Attention au surendettement

Même si certaines banques peuvent accorder des dérogations au-delà du taux d’endettement de 35 %, il est crucial d’évaluer votre capacité de remboursement réelle. Un excès d’endettement peut mener à des difficultés financières graves –> Surendettement, comment ça se passe ?