Si vous cherchez une banque pour votre compte professionnel sans exploser votre budget en frais cachés, mieux vaut ne pas vous fier aux promesses tapageuses. En 2025, plusieurs établissements en ligne proposent réellement des virements et des prélèvements SEPA gratuits. Mais tous ne se valent pas.
Comment éviter les frais bancaires sur un compte pro ?
Les entrepreneurs et dirigeants de société qui souhaitent voir disparaître la ligne « frais de virement » ou « frais de prélèvement » de leur relevé doivent se tourner vers les banques en ligne spécialisées. Mais attention : encore faut-il choisir le bon établissement.
Certains acteurs proposent en effet une gratuité totale des virements et prélèvements SEPA, sans limite de nombre. C’est le cas de Fiducial Banque, Indy, Vivid, Hello bank! Pro, Propulse by CA, Sogexia, N26 et Monabanq. Avec ces banques, les opérations sont gratuites et illimitées, sans mauvaises surprises en fin de mois.
À noter : Indy se distingue particulièrement avec une formule Basic destinée aux micro-entrepreneurs, totalement gratuite et incluant virements et prélèvements sans frais. Vivid et N26 proposent également des offres où l’absence de frais est réelle pour les indépendants.
Les limites cachées dans certaines offres de compte pro
Toutes les banques n’affichent pas une gratuité totale. Certaines appliquent des plafonds au-delà desquels chaque opération devient payante. Un point que beaucoup découvrent trop tard.
Chez Blank, par exemple, seule l’offre Complète (39 € HT par mois) garantit des virements gratuits illimités. Dans les formules inférieures, les virements gratuits sont limités à 30 pour l’offre Simple (6 € HT par mois) et 60 pour l’offre Confort (17 € HT par mois). Chaque virement supplémentaire est facturé 1 € HT.
Même logique chez Qonto. Avec l’offre Basic à 11 € HT par mois, seuls 30 virements ou prélèvements SEPA sont gratuits. Au-delà, chaque opération coûte 0,40 €. Les formules supérieures offrent plus de mouvements gratuits : jusqu’à 100 opérations pour les TPE, et entre 500 et 1 000 opérations pour les PME, avec un tarif réduit à 0,25 € par opération supplémentaire.
Chez Finom, la gratuité est conditionnée à des limites à la fois en nombre d’opérations (de 5 à 100) et en montant cumulé (de 5 000 € à 200 000 €). Au-delà, des frais fixes et des pourcentages s’appliquent. Revolut Business fonctionne sur un modèle similaire : 10 virements gratuits avec l’offre Basic, 100 avec Grow, et 1 000 avec Scale, sous peine de frais de 0,20 € par opération supplémentaire.
Attention aux conditions spécifiques de certaines néobanques
Certaines offres séduisantes cachent des subtilités. Shine propose entre 30 et 500 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois selon la formule choisie. Au-delà, chaque opération coûte 0,40 € HT.
Bunq, de son côté, annonce des quotas de transactions gratuites selon la formule : 100 avec Core, 250 avec Pro et 500 avec Elite. Mais attention : ces quotas sont annuels, pas mensuels. Une nuance que peu de clients remarquent avant de recevoir leur première facture.
Enfin, la formule gratuite de Bunq, baptisée Free, facture chaque virement SEPA au tarif de 0,13 €, rendant l’offre peu compétitive pour un usage régulier.
Ce qu’il faut retenir avant d’ouvrir un compte pro en ligne
Si vous êtes travailleur indépendant, dirigeant de TPE ou micro-entrepreneur, opter pour un compte pro sans frais de virements ni de prélèvements peut alléger significativement vos charges bancaires. Mais il est impératif de lire les conditions dans le détail.
Les banques comme Indy, Vivid, N26, Monabanq ou Fiducial Banque restent aujourd’hui les plus avantageuses pour éviter les frais cachés. D’autres établissements imposent des limites et facturent dès qu’elles sont dépassées, transformant rapidement une offre « gratuite » en gouffre financier.
En clair : ne vous fiez jamais uniquement au prix affiché. Analysez le volume de vos transactions et choisissez l’offre qui correspond réellement à vos besoins pour ne pas subir la douloureuse surprise des frais supplémentaires.