Un contrat d’assurance “euros diversifiés” est surtout intéressant pour diminuer l’ ISF.
Le principe et l’astuce des contrats d’assurance euros-diversifiés résident dans le fait que les versements sont répartis en 2 parties distinctes.
La première partie des versements d’un contrat d’assurance euros-diversifiés (70-80% de la mise) est un fonds en euros sans risque, rémunéré aux alentours de 4%.
La seconde partie est investie elle en actions.
Pendant 8 ans, les sommes restent sur les marchés sans qu’on ait le droit d’y toucher (sauf en cas de divorce, perte d’emploi ou décès du conjoint).
Les contrats d’assurance euros-diversifiés garantissent que les gains de la première partie des placements permettent de récupérer 100% du capital.
Sur le plan fiscal, durant les 8 années de placement, l’argent investi n’est juridiquement pas une partie du patrimoine et n’entre donc pas dans le calcul de l’ ISF.
Les contrats d’assurances suivants sont des contrats “anti ISF” euros-diversifiés à capital garanti:
- Contrat d’assurance Alégria de Nortia
- Contrat d’assurance Diverseo de Dexia
- Contrat d’assurance Orelis Multistratégies Diversifié d’ Orélis Finance
- Contrats d’assurances Pierre de Lune ou Pluie d’ Etoiles de La Mondiale Partenaire