Fraude bancaire : 5 arnaques qui ciblent les particuliers

En 2024, 1 290 sites ou acteurs non autorisés ont été inscrits sur les listes noires de l’ACPR, l’organe de surveillance rattaché à la Banque de France (source: rapport de la Banque de France). Ces structures frauduleuses visent directement les épargnants, emprunteurs ou assurés, souvent via des offres trop alléchantes pour être honnêtes.

La multiplication des canaux numériques (SMS, mail, réseaux sociaux, faux sites web) facilite leur diffusion, et les rend d’autant plus difficiles à repérer. Voici les 5 principales arnaques bancaires à connaître absolument cette année. Voir aussi : comment détecter une arnaque bancaire et Que faire en cas de refus de la banque de vous rembourser suite à une arnaque dont vous êtes la victime ?

1. les faux crédits : une promesse d’argent facile… pour mieux vous plumer

C’est l’arnaque numéro un. Vous recevez une proposition de prêt personnel immédiat, sans justificatif, avec un taux imbattable. La fraude commence généralement après l’acceptation du dossier : des frais de dossier ou une garantie préalable sont exigés pour débloquer les fonds. Une fois l’argent envoyé… plus rien.

Signes d’alerte :

• Adresse email générique (Gmail, Yahoo…)
• Absence d’agrément ACPR
• Urgence à signer ou à payer rapidement

Vérifiez toujours qu’un établissement est inscrit au registre officiel des agents financiers sur le site de l’ACPR –> https://acpr.banque-france.fr/fr/professionnels/vos-outils-et-services/consulter-les-registres/registre-des-agents-financiers-et-des-organismes-dassurance

2. les faux livrets d’épargne : des rendements irréalistes

Sous couvert de placements « garantis » ou de livrets « fiscalement avantageux », certaines plateformes proposent des produits financiers… qui n’existent tout simplement pas. Ces arnaques utilisent des noms proches de grandes banques ou d’assureurs connus, avec des sites clonés extrêmement bien imités.

Exemple : un livret à 5 % net, sans plafond, sans conditions d’ouverture… méfiez-vous.

Consultez les listes noires officielles sur le site de l’AMF ou de l’ACPR avant d’ouvrir un livret en ligne.

3. le phishing bancaire : les mails et SMS frauduleux se professionnalisent

Les escrocs envoient de faux messages imitant ceux de votre banque : tentative de connexion suspecte, demande de vérification d’identité, etc. En cliquant, vous êtes redirigé vers une fausse interface vous incitant à entrer vos identifiants, voire vos codes de validation.

En 2024, malgré les progrès en cybersécurité, ces attaques sont toujours en hausse.

Réflexes à adopter :

• Ne cliquez jamais sur un lien dans un SMS de votre banque
• Connectez-vous uniquement via l’appli officielle ou le site vérifié
• Activez la double authentification si disponible

4. les usurpations d’identité bancaire : votre nom, votre RIB… leur outil de fraude

Les escrocs utilisent les identités de vraies institutions financières pour démarcher leurs victimes. Certains vont jusqu’à vous envoyer des documents officiels, parfois avec de faux IBAN, pour capter vos virements ou usurper votre profil.

Ce type d’arnaque concerne aussi :

• les assurances emprunteur
• les services de paiement
• les plateformes de change

Ne versez jamais d’argent sur un compte bancaire dont vous n’avez pas vérifié l’origine via les canaux officiels. Faites notamment attention lors des relances en vérifiant que la facture « ré-envoyée » a le même IBAN que la vraie facture !

5. les arnaques à l’assurance : obsèques, santé, crédits… la dérive des produits affinitaires

L’ACPR a renforcé ses contrôles en 2024 sur plusieurs domaines sensibles : assurances obsèques, démarchage téléphonique en santé, assurances adossées à un crédit à la consommation. Trop souvent, des produits sont vendus hors de tout cadre réglementaire, avec des frais opaques, une couverture illusoire, voire des contrats signés à l’insu des clients.

Vérifiez systématiquement le détail de l’offre, les exclusions, et la possibilité de résilier. En cas de doute, adressez une plainte à la DGCCRF ou à l’ACPR.

Que faire si vous avez un doute ou que vous êtes victime ?

1. Signalez immédiatement la fraude sur https://www.internet-signalement.gouv.fr/PharosS1/
2. Déposez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie
3. Contactez votre banque pour bloquer les paiements et changer vos identifiants (notez TOUS les contacts avec votre banque, avec l’heure et la date; demandez des confirmations écrites de tout ce qui est « dit » et surtout, dès le début, ne fournissez aucun élément qui pourrait permettre à la banque que vous avez été négligent(e))
4. Consultez les registres ACPR/AMF pour identifier les entités autorisées
5. Informez-vous : la Banque de France propose des ressources pédagogiques gratuites sur son site et dans ses antennes locales

en résumé : des réflexes simples, une vigilance permanente

Le paysage de la fraude bancaire évolue vite. En 2024, les escrocs sont plus organisés, plus techniques, et visent aussi bien les jeunes que les seniors. Mais avec quelques vérifications simples, et en s’appuyant sur les sources officielles, il est possible de déjouer les pièges les plus courants.

En permanence, méfiez-vous toujours des promesses trop belles pour être vraies. Une épargne fiable ne garantit jamais un rendement sans risque. Les gains faciles sans risque N’EXISTENT PAS !!!