Frais bancaires Crédit Mutuel Sud Ouest

Coûts, tarifs et frais bancaires au Crédit Mutuel Sud Ouest

Le Crédit Mutuel Sud Ouest regroupe 3 départements : la Charente (16), la Dordogne (24) et la Gironde (33).

L’adresse du siège social du Crédit Mutuel Sud Ouest est 55-57 cours Portal, à Bordeaux ou encore les joindre au 05 56 07 95 23.

Si la banque mutualiste récompense l’autonomie numérique, elle impose des frais de gestion courante plus élevés que la moyenne nationale du groupe, tout en restant compétitive sur la flexibilité des retraits d’espèces.

Une gestion de compte qui pèse sur le budget annuel

Au CMSO, l’abonnement internet est totalement gratuit. En revanche, les frais de tenue de compte standard sont fixés à 31,20 € par an (2,60 € par mois), un tarif réduit à 15,60 € pour les jeunes. Le suivi par message est facturé à l’acte : chaque alerte SMS coûte 0,30 € (0,25 € pour les jeunes), avec un plafond protecteur de 3 € par mois (soit un maximum de 36 € par an). Enfin, un compte inactif est taxé à hauteur de 30 € par an.

Des cartes bancaires aux cotisations diversifiées

La banque propose une gamme étendue où les tarifs varient selon le mode de débit, à l’exception des cartes de prestige :

• World Elite Mastercard : 340,80 € (débit immédiat ou différé).
• Visa Premier ou Gold Mastercard : 142,80 € en débit immédiat et 146,40 € en débit différé.
• Visa Classic : 45,60 € en débit immédiat et 50,40 € en débit différé.
• Mastercard à autorisation systématique : 34,20 €.

Pour les comptes joints, une réduction de 50 % est appliquée sur la seconde carte. Concernant les retraits dans une banque concurrente en zone euro, le CMSO se montre plus généreux que ses voisins : vous disposez de 5 opérations gratuites par mois, puis chaque retrait est facturé 1 € dès la 6e opération. À l’étranger (hors zone euro), chaque achat par carte coûte 0,35 € plus une commission de 2,40 %.

Flux numériques, chèques et incidents

L’autonomie numérique est encouragée : les virements instantanés par internet ou application sont totalement gratuits. En revanche, ordonner la même opération via un conseiller (agence ou téléphone) coûte 4,60 €.

La gestion physique du compte est facturée comme suit :

• Émission d’un chèque de banque : 15 €.
• Opposition sur chèques : 17,90 € pour un chèque et 31,80 € pour une série.
• Refabrication d’une carte : 14,40 € (7,20 € pour les jeunes).
• Réédition du code secret : 10 €.
• Envoi de chéquier : 2,10 € en courrier simple et 7,90 € en recommandé.

En cas d’incident, la commission d’intervention est de 8 € par opération (max 80 €/mois). Le rejet de chèque pour solde insuffisant coûte 30 € (si ≤ 50 €) ou 50 € (si > 50 €), avec une lettre d’information à 14,20 €. Les frais de retour NPAI (adresse incorrecte) s’élèvent à 28 €.

Épargne, bourse et succession

L’établissement propose toute la gamme réglementée (Livret A, LDDS, LEP), mais le transfert d’un PEL ou CEL vers la concurrence est facturé 140 €.

Pour les investisseurs, les frais de transaction sur PEA sont de 0,50 %. Les droits de garde sur PEA sont de 0,30 % de la valeur du portefeuille, plus 4,50 € par ligne (maximum 400 € par an). Sur un compte-titres, un frais fixe de 33 € par an s’ajoute aux frais par ligne.

Le traitement d’une succession est gratuit pour les mineurs. Pour les dossiers complexes supérieurs à 6 000 €, un prélèvement de 1 % est appliqué sur les avoirs (maximum 850 €). Le virement final de succession est gratuit.

Comparaison régionale : le CMSO face aux géants du Sud-Ouest

Dans la région Sud-Ouest, le Crédit Mutuel du Sud-Ouest affiche une tenue de compte (31,20 €) plus onéreuse que la BRED (30,48 €) et bien plus chère que le Crédit Coopératif (gratuit).

Il se rattrape toutefois sur les alertes SMS : son plafond de 3 € par mois est plus protecteur que les tarifs sans plafond de la BRED (34,80 € par an). Concernant les transferts de PEL, avec 140 €, il est bien plus cher que le Crédit Coopératif (65 €) ou la BRED (90 €). Enfin, sa politique de retraits hors réseau (5 gratuits) est l’une des plus souples de la région, face aux 3 retraits offerts par la majorité des banques de réseau concurrentes.