CyberPlus

CyberPlus est une appelation un peu floue dans l’univers des Banques Populaires. C’est notamment un service (objet de cet article) mais aussi un pass dont nous parlons ici.

A la base donc, Cyberplus est la solution de banque à distance proposée par la Banque Populaire et ses filiales.

L’abonnement de base à Cyberplus est gratuit. Certaines fonctionnalités spécifiques, comme les virements instantanés ou les alertes SMS détaillées, peuvent être facturées selon la grille tarifaire en vigueur.

Voici ce qu’il faut savoir pour Cyberplus pour particuliers, pour les entrepreneurs individuels et pour entreprises.

Cyberplus pour particuliers

Ce service permet aux particuliers d’accéder à leurs comptes bancaires en ligne, de gérer leurs opérations courantes et d’effectuer divers paiements en toute autonomie, depuis un ordinateur ou une application mobile.

Cyberplus est accessible à toute personne titulaire d’un compte à la banque populaire, sous réserve d’être majeur et capable juridiquement. Les mineurs peuvent y accéder avec l’autorisation d’un représentant légal. En cas de compte joint, chaque cotitulaire peut disposer de ses propres accès sécurisés.

Une fois connecté à l’espace sécurisé de Cyberplus, l’utilisateur peut :

• Consulter ses comptes courants et d’épargne en temps réel.
• Effectuer des virements entre ses comptes ou vers des bénéficiaires externes, avec un contrôle des plafonds de transfert.
• Accéder à l’historique des transactions et rechercher des opérations sur plusieurs mois.
• Gérer ses moyens de paiement, notamment en visualisant et pilotant ses cartes bancaires (blocage temporaire, modification des plafonds, activation/désactivation des paiements à l’étranger ou en ligne).
• Commander des chéquiers et télécharger des relevés bancaires.
• Consulter ses contrats d’assurance et effectuer certaines opérations de gestion.

et également des outils de gestion et d’analyse :

• Service d’alerte par SMS ou e-mail pour être informé du solde du compte et des opérations importantes
• Catégorisation automatique des dépenses et revenus pour suivre son budget
• Tableaux de bord interactifs permettant de visualiser l’évolution des finances personnelles.

Service sécurisé avec une authentification renforcée

La sécurité est un élément central de Cyberplus. L’accès au service et la validation des transactions passent par plusieurs dispositifs d’authentification forte :

• Secur’Pass : un code à 4 chiffres défini par l’utilisateur ou une validation biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) depuis l’application mobile.
• Code OTP par SMS : un mot de passe unique envoyé sur le téléphone de l’utilisateur pour sécuriser certaines opérations sensibles.
• Lecteur CAP : un générateur de code unique à partir de la carte bancaire du client.

En cas de perte ou de vol des identifiants, le client doit immédiatement contacter son agence pour bloquer l’accès au service et réinitialiser ses accès.

Comment s’abonner à cyberplus ?

L’adhésion à Cyberplus se fait directement auprès d’une agence bancaire ou en ligne, selon les établissements. Une fois l’abonnement activé, l’utilisateur reçoit un identifiant et un mot de passe provisoire qu’il devra modifier lors de sa première connexion. L’activation du service peut nécessiter la validation d’un numéro de téléphone sécurisé.

Résiliation et suspension du service

Le client peut résilier son abonnement à Cyberplus à tout moment en adressant une demande à son agence. La banque peut également suspendre l’accès en cas de suspicion d’utilisation frauduleuse ou en cas d’incident de paiement.

Où trouver les identifiants Cyberplus ?

Les clients pourront retrouver les identifiants sur leur dernier relevé de compte.

Pour activer un compte Cyberplus la première fois, il faut se rendre sur le site internet, puis dans « Accès à vos comptes ».

Une fois sur la page d’identification, il faut cliquer sur « Souscription ».

Cyberplus vous permet de consulter l’historique de vos comptes, de votre épargne, de vos crédits. Connectez-vous sur votre espace Cyberplus dans la partie “Mes Comptes – Carnet de bord”.

Vous serez ensuite amené à indiquer l’identifiant que la banque vous a remis au moment de la souscription.

Il faut également donner votre nom, prénom ainsi que les 4 derniers chiffres de votre carte bancaire.

Vous recevez ensuite par sms un mot de passe temporaire. Il ne vous reste plus qu’à le modifier pour sécuriser l’accès à votre compte Cyberplus.

Une fois cela fait, vous pouvez vous connecter à votre compte soit depuis votre ordinateur, soit en utilisant l’application mobile Cyberplus.

Cyberplus pour les entrepreneurs individuels

Les entrepreneurs individuels peuvent bénéficier d’une version spécifique de Cyberplus, leur permettant de gérer à la fois leurs comptes professionnels et personnels à partir d’un même espace sécurisé. Cette version inclut des fonctionnalités adaptées à la gestion d’entreprise, comme le suivi des paiements et la gestion des effets de commerce.

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Cyberplus Entreprise

Disponible via un espace client sécurisé sur internet et une application mobile dédiée, Cyberplus Entreprise permet aux professionnels d’accéder en temps réel à leurs finances, d’effectuer des virements, de gérer les cartes bancaires et d’automatiser certaines opérations.

Depuis l’interface, on peut :

• Consulter l’état des comptes et l’historique des opérations en quelques clics.
• Suivre contrats et documents bancaires, avec la possibilité de signer électroniquement certains d’entre eux.
• Programmer des alertes pour être immédiatement informé des mouvements sur les comptes.

L’outil facilite aussi la gestion des cartes bancaires professionnelles. On peut faire opposition en cas de perte ou de vol, attribuer des cartes à vos collaborateurs et contrôler leurs dépenses.

3 formules d’abonnement Cyberplus Entreprise

Banque Populaire propose 3 niveaux d’abonnement, chacun offrant des services plus ou moins avancés en fonction des besoins de l’entreprise.

• Basic : une offre de base pour les opérations courantes. Elle permet d’effectuer des virements SEPA unitaires et instantanés, ainsi que d’habiliter certains collaborateurs à utiliser la plateforme avec des droits définis.
• Medium : une solution plus complète pour optimiser les paiements et la gestion des flux financiers. Cette formule inclut les virements internationaux, les paiements groupés vers plusieurs bénéficiaires et un module de gestion de trésorerie avancé.
• Premium : l’offre la plus aboutie, donnant accès à l’ensemble des fonctionnalités bancaires, dont la gestion et l’annulation des prélèvements émis, la remise d’effets de commerce (LCR) et le transfert automatisé de fichiers (virements, prélèvements, LCR).

Application mobile pour suivi en temps réel

Avec Banque Populaire Pro, une application mobile dédiée, on peut gérer les comptes directement depuis un smartphone pour :

• Consulter les soldes et les opérations en attente de validation.
• Effectuer des virements vers des bénéficiaires enregistrés.
• Programmer des alertes personnalisées pour surveiller l’évolution de votre trésorerie.

Accompagnement personnalisé

La Banque Populaire met à disposition de ses clients professionnels un service d’assistance pour répondre aux questions et optimiser l’utilisation de Cyberplus Entreprise. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller, en agence ou par téléphone, à l’horaire qui vous convient.

Cyberplus Entreprise : une solution vraiment adaptée aux besoins des entreprises ?

Si Cyberplus Entreprise offre une panoplie de services pratiques, son intérêt dépend du type d’entreprise et du volume d’opérations réalisées. Les petites structures aux besoins limités peuvent se contenter de l’offre Basic, tandis que les sociétés traitant des flux financiers importants auront plus d’intérêt à opter pour les formules Medium ou Premium.

Par ailleurs, il est essentiel de vérifier les frais associés à chaque formule. Les banques ont souvent tendance à afficher des offres séduisantes, mais les coûts cachés (frais de virement international, options payantes, etc.) peuvent rapidement peser sur la trésorerie d’une entreprise.

Tableau résumant les possibilités de Cyberplus Entreprise