Banque sans frais

Existe-t-il une banque sans frais ?

On a déjà vu ici la banque la moins chère avec TOUS les types de frais comparés mais peut-on atteindre le top du top, à savoir la banque SANS frais ?

Sans surprise (si vous avez lu l’article sur les banques les moins chères), voici les 4 banques sans frais, si bien évidemment vous faites attention ET tant qu’elles sont dans une logique d’attraper et de fidéliser des clients.

Hello Bank! : compromis entre banque en ligne et banque physique mais Hello Bank ferme et tout passe chez BNP Paribas

Hello Bank!, filiale de BNP Paribas, offre la solidité d’une grande banque alliée à la souplesse d’une banque en ligne. Souvent désignée meilleure banque en ligne, Hello Bank! propose une offre sans frais via « Hello One » : un compte sans engagement, ni frais de résiliation, ni conditions de revenus. La carte Visa associée est gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois ; sinon, elle est facturée à 3 €/mois.

• Avantages : dépôt gratuit en agence, carte bancaire gratuite sous conditions minimales, et retraits gratuits dans les distributeurs BNP Paribas. En revanche, les virements SEPA instantanés coûtent 1 €/opération. Pour ceux qui recherchent plus de flexibilité, l’offre « Hello Prime » à 5 €/mois est une alternative.

Un autre point fort de Hello bank! est son service client basé en France, avec des conseillers certifiés par l’AMF, disponibles par téléphone, chat, et sur les réseaux sociaux.

Fortuneo : une carte gratuite, mais des conditions de paiement

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, offre une carte Fosfo gratuite sans condition de revenus, mais avec une obligation : réaliser au moins une opération de paiement chaque mois, faute de quoi des frais de 3 €/mois sont appliqués. Fortuneo se distingue par des frais minimes, des services d’épargne variés (comme des livrets et des produits boursiers), et une offre de crédits diversifiée.

• Particularités : retraits gratuits dans le monde entier (hors frais facturés par le distributeur) et application pratique pour la gestion des plafonds de retraits et paiements. Pour l’ouverture de compte via l’application, aucun versement initial n’est demandé. Cependant, si vous passez par le site web, un versement de 300 € est exigé.

Boursobank, ex Boursorama banque : la solution la moins coûteuse

Avec plus de 4 millions de clients, Boursobank ex Boursorama Banque est souvent désignée comme la banque la moins chère depuis plus de 15 ans. L’offre « Welcome » permet d’obtenir une carte Visa gratuite sous réserve d’utilisation (au moins une opération mensuelle, sinon 5 € de frais par mois).

• À noter : les retraits hors zone euro sont gratuits une fois par mois, puis facturés à 1,69 % du montant. Boursorama se positionne aussi bien sur les comptes épargne (jusqu’à neuf disponibles), les investissements en Bourse, et les prêts immobiliers. En prime, l’ouverture de compte est simple et rapide, avec la possibilité d’utiliser Apple Pay ou Google Pay avant même de recevoir la carte physique.

Revolut et n26 : des néobanques au service des nomades

Revolut et N26 se démarquent des banques traditionnelles et des autres banques en ligne par leur approche entièrement mobile et leurs offres destinées aux voyageurs et aux utilisateurs adeptes du numérique. Avec Revolut, il est possible d’ouvrir un compte en quelques minutes et de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, mais attention aux retraits en devises : au-delà de 200 € par mois, des frais de 0,5 % s’appliquent.

N26 propose également un compte gratuit, mais la carte Mastercard physique est payante (5,50 €). L’offre N26 se distingue par sa simplicité d’utilisation et ses fonctionnalités de gestion des finances en temps réel. En revanche, pour des retraits en devises étrangères, une commission de 1,7 % est appliquée.

Attention aux frais cachés : démystifier le « gratuit » des banques en ligne

L’idée de la gratuité dans les banques en ligne est une façade car les choses sont payantes quand on sort des opérations courantes. Voici quelques exemples de coûts souvent ignorés :

• Virements instantanés : facturés chez certaines banques (par exemple, 1 € chez Hello bank!).
• Carte bancaire inactive : si la carte n’est pas utilisée (généralement au moins une fois par mois), des frais peuvent s’appliquer (jusqu’à 9 €/mois).
• Frais de découvert : bien que certaines banques en ligne limitent les commissions d’intervention, les frais de découvert et les agios restent en vigueur.

De plus, les offres de bienvenue, souvent sous forme de primes ou de conditions avantageuses sur les livrets d’épargne, peuvent faire la différence. N’oubliez pas de vérifier les coûts spécifiques à vos usages, comme les frais liés aux virements internationaux ou aux retraits en devises.