Vivid Money se présente comme une néobanque allemande capable de faire fructifier votre argent, tout en balayant les frais bancaires traditionnels. Derrière ses promesses séduisantes, Vivid Money mérite une lecture attentive, notamment pour les utilisateurs français.
Vivid propose 2 formules bancaires : une offre standard gratuite, et une version Prime à 9,90 €/mois. Aucune condition de revenus n’est exigée pour l’ouverture de compte, ce qui rend le service accessible aux étudiants, indépendants ou personnes en situation d’interdit bancaire. Il est possible de créer jusqu’à 15 sous-comptes (appelés “Pockets”), chacun doté d’un IBAN individuel, utile pour compartimenter ses finances ou organiser une cagnotte.
Ceci dit, depuis fin 2022, Vivid ne permet plus aux résidents français d’ouvrir de nouveaux comptes. Seuls les anciens clients peuvent continuer à utiliser le service.
Les cartes Vivid sont toutes en débit immédiat, de type VISA, sans plafonds de paiement, utilisables à l’international sans frais. En version plastique ou métal, elles sont personnalisables. La carte métal est gratuite pour les clients Prime. Les retraits sont aussi gratuits dans le monde entier, mais dans certaines limites : 200 €/mois pour les clients standard, jusqu’à 1000 €/mois pour les abonnés Prime. Au-delà, des frais de 3 % s’appliquent, avec un minimum de 1 € par opération.
Point noir : aucune des cartes, même en version premium, n’inclut d’assurance ou d’assistance. Pas d’assurance voyage, pas de garantie achat, rien. Contrairement à Revolut ou N26, Vivid se désengage totalement sur cet aspect. C’est un pari risqué pour l’utilisateur.
Le cashback est l’un des principaux arguments marketing de Vivid. Il atteint :
La mécanique est originale : le cashback est automatiquement investi dans l’action de votre choix. Le montant investi est garanti en cas de baisse de l’action, mais vous bénéficiez d’un gain en cas de hausse. Une façon habile de convertir vos dépenses en placements, même si cela ne remplace pas un véritable investissement raisonné.
L’un des atouts de Vivid réside dans son offre d’investissement : accessible dès 0,01 €, elle permet d’acheter plus de 3000 actions, ETF ou cryptomonnaies sans commission (sauf métaux précieux). Aucun droit de garde, pas de frais de retrait ni d’inactivité. Seul le taux de change est taxé à 0,5 % si vous investissez en dollars.
L’offre Prime propose un accès illimité aux cryptomonnaies sans frais, tandis que les clients standard n’ont droit qu’à une transaction gratuite par mois (puis 1 % avec un minimum de 0,79 €). Les métaux précieux (or, argent) sont accessibles avec 1 % de frais en standard et 0,5 % pour les Prime.
Mais malgré l’apparente générosité, les investissements restent simplifiés à l’extrême. Vivid ne propose ni PEA, ni assurance-vie, ni réelle stratégie patrimoniale. Il s’agit d’un complément d’usage, pas d’une plateforme de placement sérieuse.
L’application Vivid est l’un des points forts de la néobanque : interface épurée, ergonomie fluide, fonctionnalités intelligentes comme la catégorisation automatique des dépenses, le suivi des abonnements, la gestion des cartes virtuelles, les virements instantanés, et la gestion multi-devises avec plus de 100 devises disponibles.
La création de “Pockets” permet de séparer les budgets, de créer des cagnottes partagées ou de gérer des objectifs financiers. L’ensemble est convaincant. Les notes sur les stores sont plutôt bonnes (4,7/5 sur l’App Store, 3,9 à 4,5/5 sur Google Play selon les sources), même si certains utilisateurs déplorent des bugs sur Android.
Vivid revient à la banque de base qu’on espère tous quand on a besoin de rien; En effet, Vivid ne propose aucun crédit, ni prêt personnel, ni immobilier, ni découvert autorisé. Pas non plus de chéquier, ni même de possibilité de déposer des espèces ou d’encaisser des chèques. Ce n’est pas un compte bancaire complet, mais une interface dématérialisée centrée sur la consommation.
L’ouverture de compte se fait exclusivement via l’application. Comptez entre 5 minutes et 3 jours selon la vérification manuelle des pièces (pièce d’identité, selfie, numéro de téléphone). Un justificatif fiscal (NIF) doit être fourni sous 90 jours, sous peine de clôture du compte.
Le compte étant basé en Allemagne, il s’agit d’un compte étranger, avec IBAN allemand. Il devra donc être déclaré aux impôts français. À noter : l’absence d’établissement en France peut être un frein si vous devez justifier d’un RIB français.
Le service client est joignable par messagerie instantanée uniquement, du lundi au samedi, de 8h à 23h. Pas de numéro de téléphone, pas de support vocal. En cas de problème technique ou de litige, la réactivité dépendra de la qualité de votre interlocuteur. Pour les clients Prime, une assistance trilingue (français, anglais, allemand) est annoncée, mais les retours utilisateurs montrent que la promesse n’est pas toujours tenue.
En résumé, Vivid est une néobanque bien positionnée sur les frais à l’international et les cashback. Mais son absence de services bancaires classiques, l’absence totale d’assurance, son IBAN étranger, l’impossibilité d’ouvrir un compte pour les résidents français depuis fin 2022 et son service client exclusivement numérique en font une solution un peu faible.
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