Retraite anticipée, retraite progressive, retraite différée ? Les différences

On entend souvent parler de « retraite anticipée » ou « retraite progressive » ou de « retraite différée » et on confond les 3. Voici les différences.

Qu’est-ce que la retraite progressive ?

Opter pour une retraite progressive signifie que vous continuez votre activité professionnelle tout en réduisant vos heures de travail. Vous bénéficiez alors d’un double revenu : votre salaire pour le temps partiel travaillé et vos pensions de retraite de base et complémentaire.

Cela vous permet de rester dans la vie active, tout en travaillant moins, à hauteur de 40 % à 80 % d’un temps complet.

À la différence du dispositif cumul emploi-retraite, opter pour une retraite progressive vous offre la possibilité de poursuivre vos cotisations et d’accumuler des droits supplémentaires qui seront valorisés lors du calcul final de votre retraite.

Conditions d’accès à la retraite progressive

Pour accéder à ce dispositif, vous devez satisfaire simultanément à deux critères :

1. Être à moins de deux ans de l’âge légal de départ à la retraite ;
2. Avoir validé au moins 150 trimestres de cotisation, en prenant en compte l’ensemble des régimes obligatoires.

Qui peut bénéficier de la retraite progressive ?

La retraite progressive est accessible à divers profils :

• Les employés relevant du régime général ;
• Les salariés et les exploitants du secteur agricole ;
• Les artisans, les commerçants et les professionnels du secteur industriel.

Depuis le début de l’année 2022, les cadres travaillant sur la base d’un forfait jours peuvent également prétendre à ce dispositif. Cependant, les fonctionnaires en sont exclus depuis 2011.

Calcul de la pension de retraite progressive

Le montant de la pension de retraite progressive est établi en fonction de vos droits acquis au moment de votre demande.

La pension est calculée suivant les mêmes principes qu’une retraite classique, c’est-à-dire en fonction du nombre de trimestres cotisés et de votre revenu annuel moyen des 25 meilleures années de salaire.

La pension de retraite progressive correspond à la part de retraite non touchée en raison du travail à temps partiel, soit la différence entre 100 % et le pourcentage de temps partiel travaillé.

Qu’est-ce que la retraite anticipée ?

La retraite anticipée est une option qui vous permet de prendre votre retraite avant l’âge légal, même si vous n’avez pas atteint le nombre requis de trimestres de cotisation.

Elle peut être accordée pour trois raisons : une carrière longue, un handicap ou des conditions de travail pénibles.

Conditions pour une retraite anticipée

Les critères spécifiques pour bénéficier d’une retraite anticipée varient selon le motif invoqué :

Pour un départ anticipé lié au handicap :

• Justifier d’un taux d’incapacité d’au moins 50 % ;
• Avant 2016, il faut également avoir été reconnu comme travailleur handicapé (RQTH).

Pour une retraite anticipée due à la pénibilité :

• Avoir une incapacité permanente d’au moins 10 % résultant d’un accident de travail ou d’une maladie professionnelle.

Pour une carrière longue :

• Avoir débuté sa vie professionnelle avant l’âge de 20 ans ;
• Avoir validé un nombre minimum de trimestres au début et à la fin de sa carrière, selon l’année de naissance.

Montant de la retraite anticipée

Le calcul du montant de la retraite anticipée suit les mêmes règles que pour une pension de retraite classique, basé sur le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, avec un taux plein fixé à 50 % pour les salariés du secteur privé.

Qu’est-ce que la retraite différée ?

La retraite différée vous offre la possibilité d’obtenir une pension augmentée si vous décidez de continuer à travailler au-delà de l’âge légal de départ à la retraite et du nombre de trimestres nécessaires.

Chaque trimestre travaillé en plus vous permet d’augmenter le montant de votre pension de base grâce à la surcote.

Conditions pour bénéficier de la retraite différée

Trois critères doivent être remplis pour prétendre à une retraite différée :

1. Avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite ;
2. Avoir cumulé le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein ;
3. Ne pas avoir encore demandé votre retraite au régime général et continuer une activité professionnelle.

Calcul de la surcote pour la retraite différée

La surcote est calculée différemment selon la période :

• Entre le 1er janvier 2004 et le 31 décembre 2008, la surcote augmente la pension de base de :
  • 0,75 % pour les quatre premiers trimestres ;
  • 1 % après le quatrième trimestre ;
  • 1,25 % par trimestre après 65 ans.
• À partir du 1er janvier 2009, chaque trimestre supplémentaire augmente la pension de 1,25 %.