Le service Scellius de la Banque Postale : tout ce qu’il faut savoir

Le service Scellius proposé par la Banque Postale est une solution de paiement en ligne sécurisée destinée aux commerçants souhaitant encaisser des paiements à distance par carte bancaire. Il repose sur plusieurs mécanismes de sécurisation visant à protéger aussi bien les commerçants que leurs clients. Voici un tour d’horizon détaillé du fonctionnement de cette plateforme et des différentes fonctionnalités qu’elle propose.

Paiement en ligne et sécurité des transactions

Scellius permet d’effectuer des transactions en ligne en soumettant chaque paiement à une demande d’autorisation systématique auprès de la Banque Postale. Quelle que soit l’issue de la transaction (acceptée ou refusée), une réponse est immédiatement transmise au commerçant et au client.

L’authentification repose sur la validation des données bancaires saisies (numéro de carte, date d’expiration, cryptogramme visuel). Si ces contrôles échouent, le client a la possibilité de recommencer, mais au bout de 3 tentatives infructueuses, la transaction est abandonnée. Pour renforcer la sécurité, le service Scellius Net et Scellius SMS/e-Mail intègre l’authentification forte 3D Secure, qui ajoute un contrôle supplémentaire déclenché par l’émetteur de la carte.

Gestion des paiements via le back-office marchand

Les commerçants accédant au back-office de Scellius disposent d’un panel d’outils leur permettant d’effectuer diverses opérations sur leurs transactions :

• Création de transactions : Un commerçant peut initier un paiement à distance, notamment pour des commandes téléphoniques ou reçues par courrier. Il doit cependant prendre des mesures strictes pour sécuriser les données bancaires et respecter la réglementation PCI DSS.
• Utilisation d’un formulaire de collecte de données : Pour Scellius Net et Scellius SMS/e-Mail, un formulaire préconfiguré permet au client de saisir directement ses informations et de régler une facture en ligne.
• Consultation des transactions : Un commerçant peut rechercher et analyser les paiements réalisés en filtrant par numéro de transaction, date ou statut.
• Annulation totale ou partielle : Tant que le paiement n’a pas été envoyé en recouvrement, le commerçant peut modifier le montant à encaisser, utile en cas de rupture de stock.
• Validation des transactions : Permet de différer un paiement jusqu’à l’expédition des produits. Si le commerçant oublie de valider une transaction avant expiration, celle-ci devient caduque.
• Remboursements : Possible dans un délai de 15 mois après la transaction, partiellement ou totalement, dans la limite du montant initial.
• Duplication des transactions : Un paiement peut être recréé sur la base d’une transaction antérieure, avec conservation des informations bancaires, sans stockage direct par le commerçant.

Gestion des paiements via l’application mobile

Scellius propose également une application mobile permettant aux commerçants de gérer leurs transactions depuis un smartphone. Cette application inclut notamment :

• La création d’ordres de paiement envoyés par e-mail, SMS, WhatsApp ou sous forme de QR code.
• Le suivi en temps réel du statut des paiements.
• L’administration des identifiants et des mots de passe.

L’installation et l’utilisation de l’application sont gratuites, mais les frais de connexion Internet restent à la charge du commerçant.

Fonctionnalités avancées et services complémentaires

La Banque Postale propose des fonctionnalités supplémentaires visant à faciliter la gestion des paiements :

• Journal des transactions : Suivi détaillé des paiements effectués.
• Journal de rapprochement des impayés : Permet d’identifier les paiements ayant fait l’objet d’une contestation.
• Confirmation par e-mail : Notification automatique des transactions réussies ou refusées.
• Liste des cartes bancaires arrivant à expiration : Permet d’anticiper la mise à jour des données clients.
• Module de lutte contre la fraude : Blocage préventif des transactions suspectes selon des paramètres définis.
• Paiement de factures : Possibilité pour les clients de régler leurs factures en ligne via un formulaire sécurisé.

Assistance et maintenance

La Banque Postale propose un service d’assistance technique disponible du lundi au vendredi, de 9h à 17h30, accessible par téléphone (0,15 €/min + coût de l’appel) ou par e-mail. Une maintenance corrective est incluse dans l’offre afin d’assurer le bon fonctionnement du service.

Sécurité et conformité réglementaire

Scellius met en œuvre des protocoles de sécurisation avancés, incluant :

• Chiffrement des données échangées.
• Authentification forte des commerçants et des clients.
• Horodatage et traçabilité des transactions.
• Stockage sécurisé des historiques de paiements.
• Conformité avec la norme PCI DSS.

En résumé, le service Scellius de la Banque Postale constitue une solution robuste pour les commerçants souhaitant encaisser des paiements à distance en toute sécurité. Avec son back-office intuitif, son application mobile et ses nombreux outils de gestion, il offre une flexibilité appréciable. Cependant, les commerçants doivent veiller aux contraintes techniques et aux coûts liés à certaines fonctionnalités pour éviter les mauvaises surprises. Si Scellius se veut une solution fiable, il est essentiel de bien comprendre ses options avant de l’adopter.