Attention aux frais bancaires hors de la zone Euro quand vous utilisez votre carte bancaire !
Comme d’habitude, c’est écrit en petit dans les cgv des banques mais ça peut coûter gros !
Dès que vous utilisez votre carte bancaire en devises étrangères, les banques appliquent généralement 2 types de frais : un montant fixe et un pourcentage sur la transaction. Pour un retrait, les banques traditionnelles tournent autour de 3 € de frais fixes, plus 2 à 3 % du montant retiré. Pour un paiement, on retrouve une commission d’environ 0,30 €, additionnée là encore d’un pourcentage du montant.
Résultat : pour 1 000 € dépensés hors zone euro, vous pouvez aisément perdre une quarantaine d’euros en frais bancaires. Et plus votre carte est ancienne ou basique, plus la ponction est importante.
Pour les voyageurs fréquents, certaines banques ont lancé des options « voyage » permettant de réduire les frais sur les retraits et paiements à l’étranger, en échange d’un abonnement mensuel ou annuel. Leur intérêt dépend entièrement de votre rythme de déplacement et de votre capacité à les activer puis les désactiver au bon moment.
Par exemple :
Ces tarifs dépassent souvent ce que paierait un voyageur occasionnel en frais unitaires.
Le comparatif ci-dessus montre clairement que les banques en ligne et néobanques dominent lorsqu’il s’agit de limiter les frais hors zone euro. Les commissions y sont fortement réduites, et certains forfaits incluent même les paiements ou retraits gratuits.
Voici un panorama détaillé des offres actuelles.
Cette banque propose des frais identiques pour les retraits sur les deux formules, mais BforZen permet des paiements gratuits en devise.
Les cartes Welcome et Ultim incluent respectivement 1 et 3 retraits gratuits par mois. La formule Metal supprime totalement les frais.
Fortuneo est l’une des rares banques à offrir paiements et retraits gratuits sur toutes ses cartes, sous réserve d’un minimum d’utilisation ou de revenus.
Hello One permet les paiements gratuits mais facture les retraits. Hello Prime supprime totalement les frais.
Les retraits deviennent gratuits dès la formule Go, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs réguliers.
Revolut est l’une des meilleures solutions pour payer à l’étranger, mais les plafonds de retraits gratuits varient selon la carte. Au-delà, les frais deviennent proportionnels.
Même si vous restez dans une banque traditionnelle, plusieurs habitudes permettent de réduire les commissions.
D’abord, privilégier les paiements par carte. Ils coûtent généralement moins cher qu’un retrait, car ils évitent la commission fixe que les banques appliquent sur les distributeurs internationaux.
Ensuite, retirer une fois plutôt que plusieurs petites sommes. Un seul retrait minimise l’impact des frais fixes.
Enfin, choisir systématiquement la devise locale lorsqu’un commerçant vous demande de payer en euro ou dans la monnaie du pays. Le paiement en euro semble pratique, mais c’est un piège : la conversion est effectuée par la banque ou le commerçant avec un taux très défavorable.
Contrairement à ce que pensent beaucoup de voyageurs, les retraits peuvent être facturés même en zone euro lorsque vous utilisez un distributeur indépendant. C’est particulièrement fréquent en Espagne, en Grèce ou en Italie. Ces frais ne proviennent pas de votre banque, mais de l’opérateur local, qui doit obligatoirement afficher le montant avant validation.
Si vous voyagez ponctuellement, quelques réflexes suffisent : vérifier les frais de votre carte, privilégier les paiements, grouper vos retraits et refuser les conversions automatiques en euro.
Si vous voyagez plusieurs fois par an, les options proposées par les banques traditionnelles peuvent aider, mais les banques en ligne et néobanques restent largement plus avantageuses.
Pour les voyageurs réguliers, les offres de BoursoBank, Fortuneo, N26 ou Revolut sont clairement les plus efficaces pour réduire durablement les frais à l’étranger.
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Ho oui, je confirme, j'ai eu le droit des frais bancaires il y en a trop, nous sommes exploité en permanence.
14.82 euros des frais pour paiement hors zone euro par la banque SOCIETE GENERALE, c'est une honte.