eToro: bon ou pas ?

eToro est une plateforme de trading en ligne qui s’est fait connaître par sa promesse de trading sans commission. Créée en 2007 par des entrepreneurs israéliens, elle s’est rapidement imposée sur le marché européen avant de s’étendre à plus de 140 pays.

eToro inonde le net et les réseaux sociaux de pub en se vantant d’être sans frais ..

Mais est-ce vraiment une option sans frais ? Analyse détaillée.

(voir aussi ici un comparatif des frais des courtiers en ligne)

eToro : un courtier vraiment sans frais ?

L’un des principaux atouts mis en avant par eToro est l’absence de frais sur l’achat et la vente d’actions. Toutefois, comme vous vous en doutez, cette gratuité apparente cache des coûts annexes. Les spreads appliqués sur certains actifs, les frais de conversion des devises ainsi que les frais de retrait doivent être pris en compte. De plus, si votre compte reste inactif pendant 12 mois, des frais d’inactivité de 10 € par mois sont appliqués.

Frais et coûts à prévoir sur eToro

• Frais de conversion : Tous les dépôts sont convertis en dollars avec un taux de change de 1,5 %. Impossible d’y échapper si vous n’avez pas un compte libellé en dollars.
• Frais de retrait : 5 € par retrait, sauf si votre compte dépasse 25 000 $.
• Frais d’inactivité : 10 € par mois après 12 mois sans connexion.
• Spreads : Si les actions n’ont pas de frais cachés, ce n’est pas le cas des CFD, qui incluent un spread (écart entre prix d’achat et de vente) ainsi que des frais overnight pour les positions maintenues d’un jour à l’autre.
• Effet de levier et marges : eToro propose un effet de levier jusqu’à 30x sur le Forex, 20x sur les indices et 5x sur les actions. Attention, car cela peut générer des appels de marge si votre position baisse trop.

Quels sont les actifs disponibles sur eToro ?

eToro propose un large choix d’actifs, allant des actions aux cryptomonnaies, en passant par le forex et les matières premières. Parmi les plus notables :

• Actions et ETF : Plus de 3 000 actions et 265 ETF, principalement issus des marchés américains. eToro permet d’investir sans commission, sauf si un effet de levier est utilisé.
• CFD : Possibilité d’utiliser un effet de levier jusqu’à 20x sur les indices et 5x sur les actions. Les CFD permettent également de vendre à découvert.
• Cryptomonnaies : 76 cryptos disponibles avec un spread fixe de 1 %. eToro est enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN, ce qui permet aux investisseurs français de détenir des cryptos en direct.
• Matières premières : 27 actifs négociables via CFD, dont l’or, le pétrole et des produits agricoles comme le sucre et le coton.
• Forex : 49 paires de devises disponibles pour le trading.

Expérience utilisateur et fonctionnalités

L’interface eToro est pensée pour être simple et accessible, ce qui en fait une bonne option pour les débutants. Toutefois, les traders plus expérimentés pourraient être frustrés par le manque d’outils avancés d’analyse technique.

• Copy Trading : Fonctionnalité phare permettant de répliquer automatiquement les stratégies d’autres traders. Il est possible de filtrer les traders par performance, risque et actifs négociés.
• Trading social : Possibilité de suivre et d’interagir avec d’autres investisseurs en consultant leurs analyses et publications.
• Types d’ordres : Marché, limite, stop loss et take profit. Attention, eToro programme par défaut des ordres stop loss et take profit, qu’il faut modifier ou désactiver selon ses besoins.
• Outils d’analyse technique : Indicateurs comme les moyennes mobiles, MACD, RSI et Ichimoku disponibles.
• Sécurité : Assurance de 1 million d’euros par client en cas d’insolvabilité et fonds ségrégués dans des banques partenaires comme JP Morgan et Deutsche Bank.

Service client et avis des utilisateurs

Le service client d’eToro est critiqué pour ses délais de réponse, qui peuvent atteindre 14 jours. Seuls les membres du « Club Silver » (5 000 $ d’encours minimum) bénéficient d’un conseiller dédié.

Les avis des utilisateurs d’eToro sont mitigés. Si certains apprécient la facilité d’utilisation, d’autres regrettent les frais cachés et la gestion des ordres automatiques (stop loss et take profit imposés par défaut). Sur Trustpilot, eToro obtient une note de 4,2/5, meilleure que de nombreuses banques en ligne, mais les plaintes récurrentes concernent principalement les frais annexes et les restrictions sur certaines fonctionnalités avancées.

Inscription et gestion d’un compte eToro

• Inscription : Rapide et en ligne, sans envoi de documents papier. Un dépôt de 50 $ minimum est requis.
• Méthodes de dépôt : Carte bancaire (Visa, Mastercard), virement bancaire, PayPal, Neteller et Skrill.
• Retraits : Minimum de 30 $ avec des frais de 5 $.
• Types de comptes : eToro ne propose pas de PEA ni de comptes spécifiques à la fiscalité française. Seul un compte titres est disponible.

En bref, faut-il utiliser eToro ?

eToro est un broker qui se distingue par son accessibilité et l’absence de commissions sur les actions. Toutefois, les frais annexes, notamment ceux de conversion et de retrait, peuvent rapidement s’accumuler. Il est donc essentiel de bien comprendre le modèle économique de la plateforme avant d’y investir.

Si vous cherchez une plateforme intuitive pour débuter ou tester le Copy Trading, eToro peut être une option intéressante. En revanche, pour du trading avancé ou du long terme, d’autres courtiers pourraient être plus adaptés.

Mais surtout, n’oubliez pas que contrairement aux vraies banques, eToro n’a pas la garantie de pouvoir vous rendre vos dépôts en cas de faillite …

eToro est enregistré et autorisé en France mais ce courtier en ligne n’est pas régulé et supervisé par l’AMF. Étant donné la localisation de son siège social européen à Chypre, il est régulé par le régulateur chypriote, la Cysec…..