Quelles sont les règles et les pratiques concernant les virements bancaires, virement en France, virement à l’étranger, virement Sepa ?
Virement bancaire en France
Le client d’une banque en France peut aisément faire un virement bancaire vers un autre compte en France, que ce soit ou pas dans la même banque. Concrètement, faire un virement nécessite simplement d’avoir le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du destinataire du virement bancaire.
Le RIB est de format standard se présentant sous la forme suivante : 12345 12345 12345678901 12
Les 5 premiers chiffres représentent le code banque, les 5 chiffres suivants représentent le code guichet ou agence, les 11 chiffres suivants représentent suivants le numéro de compte (pouvant comporter des lettres) et les 2 derniers chiffres sont la “clef RIB” qui vérifie la cohérence du numéro total pour éviter les erreurs de saisie.
Depuis janvier 2008, le RIB est progressivement remplacé par l’utilisation conjointe du BIC et de l’IBAN mais force est de constater que même si vous fournissez l’ IBAN (International Bank Account Number) qui donne toutes les informations nécessaires au virement bancaire, énormément d’interlocuteurs et d’établissements financiers persistent à vous demander un RIB !
De France à France un virement bancaire permet de créditer le compte du destinataire sous 24 ou 48 heures ouvrables.
Il n’y a pas de risque à donner son RIB à une entreprise ou un particulier car la seule chose qu’on puisse faire est de verser de l’argent sur le compte auquel est rattaché le RIB.
Personne ne peut prendre de l’argent sur un compte en banque uniquement en connaissant son RIB !
Un ordre de virement se donne soit par la méthode classique qui consiste à remplir un formulaire en papier et à le donner à la banque (coût de quelques euros par virement ponctuel) soit de le faire par Internet si le service web de la banque accepte qu’on puisse entrer le RIB d’un destinataire sans en avoir au préalable fait la demande (En effet, si il est possible d’entrer, sans demande préalable, le RIB d’un destinataire de virement, cela indique qu’un usurpateur ayant accès au compte en banque via Internet pourrait entrer le compte d’un destinataire et s’y faire un ou plusieurs virements .. donc certaines banques ne proposent pas cette possibilité).
La réception d’un virement sur un compte bancaire français d’un virement en euro émis depuis la France est gratuite !
Voir ici pour connaître le montant maximum possible d’un virement.
Virement européen
Un virement européen permet d’effectuer un transfert entre la France et un pays de l’ Espace Economique Européen (pays de l’U.E. + Norvège, Islande et Liechtenstein).
Un virement européen doit correspondre aux critères suivants:
– virement bancaire à destination de l’ Union Européenne (Europe des 27) + Norvège, Islande, Liechtenstein
– montant maximum de 50 000 euros
– virement bancaire en euros (EUR) ou en couronnes suédoises (SEK)
– virement bancaire utilisant les codes BIC et IBAN
– virement avec option “frais partagés” ou “share” retenue par défaut à savoir que l’émetteur du virement paye les frais d’émission à sa banque et le destinataire paye les frais de réception (éventuels) à sa propre banque.
Pour émettre un virement européen, il faut contacter sa banque et c’est un des conseillers bancaires qui fera le transfert. Quelques banques proposent d’effectuer des virements européens via Internet, parfois même gratuitement.
Un virement bancaire européen coûte quelques euros en général.
Pour recevoir en France un virement européen, il faut que le payeur ait les codes BIC et IBAN de l’émetteur du virement .
Depuis début 2008, le virement SEPA (ou SCT pour Sepa Credit Transfer), créé dans le cadre de l’Espace unique de paiement en euros, fonctionne en Suisse et dans l’ UE.
Le virement SEPA est un virement en automatisé en euros, crédité sur le compte du destinataire dans un délai maximum de 3 jours ouvrés. Le virement SEPA généralise l’utilisation du BIC et de l’IBAN y compris sur le marché intérieur français.
Virement international
Les virements en dehors de l’Europe ou dans une autre monnaie que l’euro sont bien sûr possibles mais on sort des procédures des virements classiques ou européens.
Le prix d’un virement international est beaucoup plus élevé qu’un virement classique ou européen car il faut payer en plus des frais de la banque qui émet et de la banque qui reçoit, une comission de change et le coût d’un intermédiaire financier qui bien souvent est dans la chaîne de transmission de l’argent.
Un virement international coûtera donc plus d’une dizaine d’euros voir 20 ou 30 euros.
Pour les virements internationaux,on utilise le code SWIFT ( BIC) afin d’ identifier la banque qui réceptionne le virement.
Là aussi le code IBAN suffit mais bien souvent on demande à connaître le code SWIFT.
Bonjour,
Souhaitant réaliser un virement SEPA de France via la Belgique vers un destinataire siégeant à Dubaï, la banque, Crédit Mutuel, bien qu’ayant une décharge signée la dégageant de tout risque, refuse d’effectuer ce virement. Elle demande des justificatifs quant à l’activité de l’entreprise, voir ses statuts, etc… pour m’éviter selon la directrice une escroquerie.
Je connais de longue date l’entreprise en question, ma famille sur place à Dubaï collabore avec cette entreprise.
Je refuse de communiquer ces informations auprès du Cmut, je fais ce que je veux de mon argent et leur problème métaphysique de soi disant responsabilité je n’y crois pas, d’autant qu’il y a 6 mois j’ai déjà effectué un virement vers cette entreprise, et qu’à l’époque le Cmut a déjà tout fait pour me l’empêcher avant in fine de le réaliser devant mon insistance..
Selon vous, que dois faire ?
Merci et restant bien sûr disponible pour toute information.
Cordialement.
Il n’y a malheureusement pas de solutions. Les banques sont coresponsables de tout ce qui est blanchiment d’argent, financement d’activités illicites donc par défaut ne prennent plus aucun risque pour les virements vers des pays “à risque” (Russie, Dubai, Emirats, Irak, Iran, etc..).
A part ouvrir un compte dans des agences spécialisées en Suisse ou dans certaines banques privées, vous ne pourrez rien faire, surtout avec une banque pépère et locale comme le Crédit Mutuel
Bonjour,
Merci pour ce retour rapide.
A réfléchir donc….
Quelle partie du N° IBAN du bénéficiare faut-il faire figurer sur un ordre de virement de la banque postale
bonjour . j ai un acheteur pour mon vehicule cette personne veut me faire un virement banquaire swift. qui se trouve au burkina faso .puige faire confianse a ce mode de virement.il me confirme que c est rapide ..fiable..et securise