Assurance-vie: préserver les fonds en euros ?

Echaudés par la bourse, les épargnants sont revenus vers l’assurance-vie et spécialement les fonds en euros. Les versements sur ces fonds d’assurance-vie sont en progression de 13% depuis quelques mois (source FFSA). Notons qu’actuellement, les encours de l’assurance-vie en france sont estimés à 1174 milliards d’euros !

Selon la manière dont sont investis ces fonds, le rendement du contrat d’assurance-vie en euros peut se dégrader ou s’améliorer. La pratique semble être à l’investissement en obligations d’entreprises alors que les sorties se sont sur d’anciennes obligations d’état. Il en résulte que les investissements nouveaux ont un rendement supérieur à celui offert à l’épargnant.

Début 2009, les obligations émises par les entreprises offraient du 7%. Ils sont tombés récemment à 5% et même ce taux est supérieur aux rendements des OAT (l’OAT à 10 ans offre un rendement de 3,94% et celle à 5 ans de 2,83%).

Les rendements des fonds en euros de l’assurance-vie devraient baisser (d’environ 0,5%) en raison du remboursement d’obligations d’état qui avaient destaux plus élevés que maintenant mais aussi peut-être dans l’hypothèse d’un redémarrage de l’inflation.

Ceci dit, l’assurance-vie garde son avantage fiscal notamment en termes de succession puisqu’on peut transmettre jusqu’à 152500 euros sans franchise d’impôt et par bénéficiaire.

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