Assurance-vie Crédit Agricole Predica

Predica (qui signifie Prévoyance dialogue du Crédit Agricole) est une compagnie d’assurance, filiale de Crédit Agricole Assurances. Predica propose des contrats d’assurance-vie, d’épargne retraite et de prévoyance.

Actuellement, les contrats d’assurance commercialisés par Predica sont les suivants:

1. ANAE
2. ASSURANCE OBSÈQUES CA
3. CARISSIME PAR TRANSFERT
4. ELOQUENCE CAPITALISATION
5. FLORIAGRI
6. FLORIANE 2
7. PREDISSIME 9 SERIE 2
8. VERS L’AVENIR

Les contrats CONTRAT SOLIDAIRE, ESPACE LIBERTE 3, FLORIPRO ne sont plus commercialisés.

Voici ce qu’il faut savoir sur les contrats actuels de Predica.

ANAE

Le produit ANAE est un contrat d’assurance-vie multisupports de groupe proposé par Predica, faisant partie du groupe Crédit Agricole Assurances. Voici les points essentiels pour un particulier :

• Type de produit : Contrat d’assurance-vie multisupports de groupe à adhésion facultative, libellé en euros et en unités de compte.
• Durée : L’adhésion initiale est de 8 ans, avec prorogation tacite d’année en année, sauf en cas de rachat total ou décès de l’adhérent.
• Objectifs : Constituer et valoriser un capital, préparer la retraite, ou transmettre un capital en cas de décès. Les versements peuvent être répartis entre le support en euros et les unités de compte, qui comprennent divers actifs financiers.
• Investisseurs visés : Destiné à varier en fonction des options d’investissement choisies.
• Garanties : En cas de vie, versement d’un capital ou d’une rente à l’adhérent au terme de l’adhésion; en cas de décès, versement d’un capital aux bénéficiaires désignés. Une garantie complémentaire en cas de décès peut assurer le versement d’un capital minimum.
• Risques : Indicateur de risque gradué de 1 (faible) à 7 (élevé), dépendant des options d’investissement choisies. La perte maximale ne peut pas dépasser l’investissement initial.
• Coûts : Frais à l’entrée, de gestion annuels, de transaction, et éventuels coûts accessoires liés aux résultats. Les frais varient selon le montant investi et le temps pendant lequel l’investissement est détenu.
• Récupération de l’investissement : Période de détention recommandée de 8 ans, avec possibilité de rachat anticipé sous certaines conditions et avec potentielles conséquences fiscales.
• Réclamations et autres informations : Possibilité de faire des réclamations auprès de Predica ou de recourir à la médiation de l’assurance. Des informations actualisées sur le contrat et ses supports sont régulièrement publiées.

CARISSIME PAR TRANSFERT

Le produit CARISSIME PAR TRANSFERT est une assurance-vie multisupports proposée par Predica. Voici les informations clés pour un particulier :

• Type de produit : Assurance-vie multisupports de groupe à adhésion facultative, libellé en euros et en unités de compte.
• Durée : Adhésion viagère, résiliable à tout moment, avec versement de la valeur de rachat. Elle prend fin au décès de l’adhérent-assuré.
• Objectifs : Permet de constituer un capital pour valorisation, préparation de la retraite ou transmission en cas de décès. Inclut une option de garantie en capital pour les dix premières années en cas de rachat total ou de décès.
• Options d’investissement : Support en euros avec revalorisation annuelle basée sur les bénéfices, et supports en unités de compte liés aux marchés financiers.
• Garanties : Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès. Garantie plancher en cas de décès incluse dans les frais de gestion, et garantie plancher en cas de vie pour les rachats dans le cadre du PEP.
• Risques : L’indicateur de risque suggère un niveau de 1 à 5 selon les supports, où 1 est le moins risqué et 5 le plus risqué. La perte maximale ne peut pas excéder l’investissement initial.
• Coûts : Incluent les frais d’entrée, de gestion, de transaction et des commissions éventuelles liées aux résultats. Les frais dépendent du montant investi, de la durée de détention et du rendement du produit.
• Période de détention recommandée : 8 ans, avec possibilité de rachat partiel ou total, sous conditions spécifiques et conséquences fiscales possibles.
• Réclamations : Processus de réclamation via le conseiller, le service client de Predica, ou médiation de l’assurance en cas de besoin.

FLORIAGRI

Le produit FLORIAGRI est un contrat d’assurance-vie multisupports. Les éléments importants pour un particulier, notamment pour ceux liés au secteur agricole, sont :

• Type de produit : Contrat d’assurance-vie multisupports de groupe, à adhésion facultative, libellé en euros et en unités de compte.
• Durée : Durée initiale de l’adhésion de 8 ans, avec prolongation tacite annuelle, prenant fin en cas de rachat total ou de décès de l’adhérent.
• Objectifs : Permet de construire un capital pour la valorisation, la préparation de la retraite ou la transmission aux bénéficiaires en cas de décès. Le support en euros offre une garantie en capital pendant les dix premières années en cas de rachat total ou de décès.
• Public cible : Spécifiquement conçu pour la population agricole, incluant les travailleurs non-salariés agricoles en activité, leur famille, et les agriculteurs retraités.
• Garanties : Versement d’un capital ou d’une rente à l’adhérent en cas de vie au terme de l’adhésion, ou d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès. Une garantie complémentaire en cas de décès est prévue, avec certaines conditions limitant le versement.
• Risques : Le niveau de risque varie de 1 à 6 selon les supports d’investissement choisis, avec la perte maximale ne pouvant excéder l’investissement initial.
• Coûts : Les coûts incluent les frais d’entrée, de gestion, de transaction, et d’autres coûts accessoires éventuels liés à la performance de l’investissement.
• Durée de détention recommandée : 8 ans, mais les supports d’investissement choisis peuvent allonger cette durée. Il est possible de renoncer au contrat dans les 30 jours suivant l’adhésion et de procéder à un rachat partiel ou total sous conditions.
• Réclamations : Des procédures sont en place pour les réclamations, incluant le conseiller personnel, le service client de Predica, et la possibilité de recourir à la médiation de l’assurance.

ASSURANCE OBSEQUES CA

L’ASSURANCE OBSEQUES CA, assurée par PREDICA du groupe Crédit Agricole Assurances, est un produit de prévoyance conçu pour couvrir les frais d’obsèques. Voici les informations essentielles :

• Type de produit : Contrat d’assurance de groupe de type “vie entière” à adhésion facultative libellé en euros.
• Durée : Produit destiné à être conservé tout au long de la vie de l’assuré, prenant fin au décès ou lors d’un rachat total anticipé.
• Objectif : Garantir un capital au moment du décès pour financer tout ou partie des frais d’obsèques, avec des cotisations déterminées selon l’âge à l’adhésion, le capital décès choisi et la modalité de paiement (unique ou périodique).
• Cible : Individus entre 40 et 85 ans résidant en France métropolitaine, Principauté monégasque, ou DOM, souhaitant un capital décès pour leurs obsèques.
• Garanties : Versement d’un capital garanti aux bénéficiaires désignés à l’adhésion, destiné prioritairement aux frais d’obsèques.
• Risques : Classifié comme risque bas (2 sur 7 pour une détention de 30 ans). En cas de décès, le capital-décès convenu est garanti indépendamment des fluctuations du marché.
• Coûts : Incluent les coûts d’entrée et autres coûts récurrents. Les frais dépendent du montant investi et de la durée de détention du produit.
• Durée de détention recommandée : Viagère. Le rachat est possible mais n’est pas recommandé, car il pourrait entraîner la perte de certains avantages et avoir des conséquences fiscales.
• Réclamations : Des procédures sont en place pour les réclamations via le conseiller, le service clients de Predica ou la médiation de l’assurance en cas de besoin.

ELOQUENCE CAPITALISATION

ÉLOQUENCE CAPITALISATION est un contrat de capitalisation multisupports. Voici les détails essentiels :

• Type de produit : Contrat individuel de capitalisation multisupports en euros et en unités de compte.
• Durée : 20 ans avec possibilité de prorogation pour 10 ans supplémentaires. Résiliation possible à tout moment avec versement de la valeur de rachat.
• Objectif : Constitution d’un capital versé au terme du contrat. Il comporte une garantie en capital pour les dix premières années en cas de rachat total.
• Options d’investissement : Support en euros investi sur des actifs obligataires et supports en unités de compte représentatifs d’actifs financiers avec rendement dépendant des fluctuations du marché.
• Public cible : Le type d’investisseur visé varie selon les options d’investissement choisies. Informations spécifiques disponibles sur le site de Predica.
• Risques : Niveau de risque de 1 à 6, la perte maximale ne pouvant pas excéder l’investissement initial. Dépendance des rendements aux performances des marchés financiers.
• Coûts : Incluent frais d’entrée, de gestion, de transaction et éventuelles commissions basées sur les résultats.
• Période de détention recommandée : 8 ans, avec un rachat partiel ou total possible avant ce terme, pouvant impliquer des conséquences fiscales et des pertes potentiel

FLORIANE 2

Voici un résumé essentiel du document d’information sur le produit d’assurance-vie multisupports FLORIANE 2 de Predica, une filiale du groupe Crédit Agricole Assurances :

Objectif et Nature du Produit

• Type de produit : Contrat d’assurance-vie multisupports (en euros et en unités de compte).
• Objectif : Permettre la constitution d’un capital par des versements réguliers pour la valorisation de ce dernier, la préparation de la retraite ou la transmission du capital aux bénéficiaires en cas de décès.

Durée et Options d’Investissement

• Durée initiale : 8 ans, avec prolongation tacite année après année sauf en cas de rachat total ou décès de l’adhérent.
• Options d’investissement :
• Support en euros : principalement investi dans des actifs obligataires, revalorisé annuellement sans garantie des sommes investies.
• Unités de compte : investissements dans divers actifs financiers dont la valeur dépend des marchés, avec des risques de perte en capital.

Risques et Rendements

• Indicateur de risque : Varie de 1 (faible) à 6 (élevé) selon les options d’investissement.
• Protection : En cas d’incapacité de Predica à effectuer les versements, protection par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), limitée à 70 000 € pour le capital.

Coûts et Frais

• Frais : Incluent les frais de gestion et d’entrée, ainsi que des coûts spécifiques liés aux options d’investissement choisies.
• Impact des coûts : Affectent le rendement net de l’investissement, avec des coûts annuels variables en fonction du support.

Avantages et Assurances

• En cas de vie : Versement d’un capital ou d’une rente à l’adhérent au terme.
• En cas de décès : Versement du capital investi aux bénéficiaires désignés, avec une garantie complémentaire permettant le versement d’un capital minimum.

Autres Informations

• Accès à l’information : Documents et notices détaillant les garanties et options d’investissement disponibles sur le site de Predica.
• Possibilité de réclamation : Processus clair avec recours possible à la médiation de l’assurance.

Ce produit est destiné aux individus cherchant un moyen de constituer un capital à long terme avec une certaine flexibilité dans les options d’investissement, tout en comprenant les risques associés et les frais potentiels.

PREDISSIME 9 SERIE 2

Voici un résumé essentiel de ce qu’est le produit d’assurance-vie multisupports PREDISSIME 9 SÉRIE 2 de Predica, qui fait partie du groupe Crédit Agricole Assurances :

• Type de Produit : Contrat d’assurance-vie multisupports, composé de supports en euros et en unités de compte, avec adhésion facultative.
• Durée : La durée initiale de l’adhésion est de 8 ans, se prolongeant tacitement chaque année sauf en cas de rachat total ou de décès de l’adhérent.
• Objectifs : Constituer un capital pour la valorisation, la préparation à la retraite, ou la transmission en cas de décès. Les investissements se font sur des supports en euros (majoritairement en actifs obligataires sans garantie des sommes investies) et des unités de compte (divers actifs financiers avec des rendements fluctuants selon les marchés).
• Risques et Rendements :
• L’indicateur de risque varie de 1 (faible) à 6 (élevé) selon les options d’investissement choisies.
• En cas de non-paiement par Predica, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) offre une protection limitée à 70 000 € pour le capital et 90 000 € pour les rentes.
• Coûts :
• Incluent les frais de gestion, les coûts des options d’investissement, et les coûts liés à la garantie complémentaire en cas de décès.
• Les coûts sont illustrés en fonction de différents scénarios d’investissement et d’horizon temporel, avec des estimations de l’impact des coûts sur les rendements.
• Avantages et Garanties :
• Versement d’un capital ou d’une rente à l’adhérent en vie au terme.
• Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’adhérent, avec une garantie de versement minimum sous certaines conditions.
• Accès à l’Information et Réclamations :
• Documents et informations sur les options d’investissement accessibles via le site web de Predica.
• Possibilité de réclamation et de recours à la médiation en cas de désaccord, avec des démarches détaillées fournies dans le document.

VERS L’AVENIR

Le produit “VERS L’AVENIR” de Predica est un contrat d’assurance-vie multisupports destiné à la constitution de capital, offrant des options variées pour les placements en euros et en unités de compte. Voici les points clés de ce produit :

• Type de Produit : Contrat d’assurance-vie multisupports avec adhésion facultative, proposant des supports en euros et en unités de compte.
• Objectifs : Permet aux adhérents de constituer un capital par des versements, répartis selon les options choisies, notamment dans des actifs obligataires ou des organismes de placement collectifs. Les options incluent des formules spécifiques pour sécuriser ou guider les placements selon les profils des investisseurs.
• Durée du Contrat : La durée minimum est de 8 ans, avec une prolongation tacite année après année jusqu’au 18e anniversaire de l’adhérent, sauf en cas de rachat total ou décès de l’adhérent.
• Options d’Investissement :
• Formule Avenir Sécurité : 100 % des versements dans le support en euros.
• Formule Avenir Guidé : 80 % en euros et 20 % en unités de compte.
• Formule Avenir Majeur : Option disponible pour les adhérents majeurs, avec des détails non spécifiés dans l’extrait.
• Risques et Rendements : Le produit offre des niveaux de risque variant de 1 à 6, avec des pertes potentielles pouvant atteindre la totalité de l’investissement initial selon les fluctuations des marchés financiers.
• Coûts : Incluent les frais de gestion, les coûts de transaction et potentiellement des coûts liés aux performances, avec des incidences variables sur les rendements. Les coûts sont détaillés pour différentes périodes de détention.
• Garanties :
• En cas de vie : Versement d’un capital à l’adhérent à la fin de l’adhésion.
• En cas de décès : Versement d’un capital aux bénéficiaires désignés.
• Protection : Les adhérents bénéficient d’une protection limitée par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes, avec des couvertures spécifiées pour le capital et les rentes.
• Information et Réclamation : Des informations détaillées sur le contrat et les options d’investissement sont régulièrement mises à jour sur le site de Predica, et des procédures de réclamation et de médiation sont disponibles en cas de désaccord.

Prélèvements PREDICA

A noter que selon l’assurance et même le courtier, les prélèvements PREDICA ne sont pas tous identifiés de la même manière sur un relevé bancaire. Vous pouvez avoir:

• Prélèvement Predica,
• SEPA Predica,
• Prélèvement M Predica,
• Prélèvement LCL Predica
• Predica LCL chez les clients de cette banque,
• mais aussi des acronymes comme PRLV Predica.

Contact Service Clients PREDICA en cas de problème

Qui contacter chez Predica qi vous avez une question ou un ennui ?

En cas de sinistre..

• Pour un sinistre Iard : composez le numéro vert 0 800 810 812 (7j/7 et 24h/24), depuis l’étranger : +33 1 40 25 58 48.
• Pour un contentieux PJ (protection juridique) : composez de 8h30 à 19h00 du lundi au vendredi et le samedi de 9h à 16h le 0 800 813 810, depuis l’étranger : +33 2 35 59 42 78.

En cas de problème ou litige..

Parlez en d’abord avec votre banque et le service de gestion de votre sinistre assurance. En théorie, votre conseiller bancaire Crédit Agricole ou LCL ( ses coordonnées sont sur votre relevé bancaire ) est votre disposition afin de répondre à vos attentes et vous proposer des solutions adaptées à vos besoins.

Faites vos demandes par écrit et demandez des réponses ECRITES.

Pour un dossier sinistre Dommages (PACIFICA), votre interlocuteur est le service de gestion des sinistres, et en particulier votre gestionnaire. Là aussi, privilégiez l’écrit.

Si le problème persiste, écrivez une lettre avec:

• Votre prénom et votre nom
• Votre n° de contrat
• L’exposé synthétique de votre réclamation

Pour un contrat d’épargne, assurance-vie, retraite, prévoyance, décès, envoyez la lettre à :
Predica Relation et Service clients
16-18, boulevard de Vaugirard
75724 Paris cedex 15

Pour un contrat d’assurance Dommages (auto, habitation et autres), santé, écrivez à :
Pacifica Service consommateurs
8-10, boulevard de Vaugirard
75724 Paris cedex 15

Pour un contrat de Prévoyance, d’obsèques ou d’assurance emprunteurs, toute demande d’information ou réclamation relative à la conclusion ou à l’exécution du contrat peut être faite auprès de votre conseiller bancaire.

Les sociétés d’assurance de Crédit Agricole Assurances promettent de répondre rapidement à votre réclamation, par écrit, et en tout état de cause sous un maximum de deux mois à compter de son envoi. b

Si la réponse ne vous convient pas, écrivez à :
CREDIT AGRICOLE ASSURANCES – SERVICE RECLAMATION – TSA 82222 59652 VILLENEUVE D’ASCQ CEDEX

Médiation avec Predica

2 mois après l’envoi de votre première réclamation écrite, ou si la réponse à cette dernière ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez alors recourir gratuitement à une procédure de médiation s’inscrivant dans le cadre de la charte de la médiation que vous retrouvez sur le site www.mediation-assurance.org, en vous adressant au Médiateur de l’assurance à l’adresse suivante :
La Médiation de l’Assurance
TSA 50110 – 75441 PARIS Cedex 09
Ou sur le site internet : http://www.mediation-assurance.org.

Attention: cette procédure n’est possible que si aucune action judiciaire n’a été engagée et s’applique sans préjudice de toute autre voie d’action légale.