taux

Le super livret est un livret d’ épargne avec un taux d’intérêt boosté et un plafond d’ en cours supérieur à celui des livrets réglementés (comme le livret A, le livret de développement durable, le livret d’épargne populaire).

Avec un super livret d’ épargne, il faut se méfier des offres promotionnelles et bien regarder quel sera le taux réel proposé une fois passée la période offrant le taux promotionnel.

Un certain nombre de contrats d’ assurance-vie sont sans frais sur les versements.

Voici une liste et un comparatif  de ces contrats d’ assurance-vie sans frais, avec leur performances en 2010).

Nom de l’assurance-vie / rendement 2010 / frais de gestion du fonds en euros / frais de gestion (unités de compte) / dépôt minimum à l’ouverture de l’assurance-vie / nb de supports :

Le nouveau barème de l’ ISF simplifié a été rendu public par le gouvernement.

L’ ISF ne comportera plus que 2 tranches: 0,25% pour un patrimoine imposable entre 1,3 et 3 millions d’ euros et 0,5% pour un patrimoine imposable supérieur.

A la différence du système précédent, ces taux d’ imposition seront applicables dès le premier euro, ce qui aura un effet de seuil dès le franchissement de la limite : par exemple pour 1,3 million d’ euros, l’ impôt sera directement de 3250 euros. le gouvernement prévoit donc un lissage pour que le contribuable au patrimine de 1,3 million d’ euros ne paie que 1500 euros d’ impôts.

Le nouveau barème de l’ ISF simplifié sera appliqué dès 2011 avec une déclaration ISF en Septembre.

Sofinco propose jusqu’au 31 décembre un taux de crédit à partir de 2,30% TAEG fixe, sans frais de dossier, pour tout montant de prêt à partir de 5000 euros sur 12 mois.

Voici le calcul des sommes à rembourser suivant le montant, la durée et le taux de crédit du prêt proposé par Sofinco.

Taux moyens  pour un crédit à la consommation « travaux« :

Combien coûtent les découverts chez HSBC ?

Quand on a des problèmes d’argent imprévus, on peut soit avoir recours à un  crédit renouvelable (« crédit revolving » ou « découvert autorisé« ) soit demander un prêt personnel, c’est à dire un crédit à la consommation.

Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving » est rapide et simple. Il faut absolument avoir déjà négocié ces « facilités de paiement » avec la banque ou l’organisme de crédit.

Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving coûte très cher en intérêts.  Selon le profil et le type de revolving, les taux de ces crédits varient entre 10 % et 21 %.

La seconde solution est de  souscrire un crédit à la consommation classique dit « non affecté ». Cela signifie que ce crédit à la consommation pourra être utilisé comme le veut l’emprunteur.

Un crédit à la consommation est un véritable  contrat de prêt avec une banque.

Le capital prêté, la durée et le taux d’intérêt dépendent du profil et des  capacités de remboursement de l’emprunteur. Un échéancier de remboursement est mis en place.

Selon les cas, les taux des crédits à la consommation varient aujourd’hui entre 4 % et 9 %.

Echaudés par la bourse, les épargnants sont revenus vers l’assurance-vie et spécialement les fonds en euros. Les versements sur ces fonds d’assurance-vie sont en progression de 13% depuis quelques mois (source FFSA). Notons qu’actuellement, les encours de l’assurance-vie en france sont estimés à 1174 milliards d’euros !

Selon la manière dont sont investis ces fonds, le rendement du contrat d’assurance-vie en euros peut se dégrader ou s’améliorer. La pratique semble être à l’investissement en obligations d’entreprises alors que les sorties se sont sur d’anciennes obligations d’état. Il en résulte que les investissements nouveaux ont un rendement supérieur à celui offert à l’épargnant.

Début 2009, les obligations émises par les entreprises offraient du 7%. Ils sont tombés récemment à 5% et même ce taux est supérieur aux rendements des OAT (l’OAT à 10 ans offre un rendement de 3,94% et celle à 5 ans de 2,83%).

Les rendements des fonds en euros de l’assurance-vie devraient baisser (d’environ 0,5%) en raison du remboursement d’obligations d’état qui avaient destaux plus élevés que maintenant mais aussi peut-être dans l’hypothèse d’un redémarrage de l’inflation.

Ceci dit, l’assurance-vie garde son avantage fiscal notamment en termes de succession puisqu’on peut transmettre jusqu’à 152500 euros sans franchise d’impôt et par bénéficiaire.

Le rachat de trimestres du régime général de retraite continue de s’appliquer automatiquement aux retraites complémentaires, sans abattement ni frais, grâce à la reconduction jusqu’en 2010 de l’accord Agirc-Arcco de 2003.

Le rachat de trimestres (maximum 12) est déductible du revenu et propose pour les cadres qui atteignent 60 ans et + (mais moins de 64 ans) AVANT fin 2010, un gros effet de levier pour bénéficier d’une retraite à taux plein avant 65 ans.

Attention toutefois à avoir de la méthode pour savoir quels trimestres de retraite il faut racheter.

1) Il faut d’abord pointer l’origine des trimestres manquants pour racheter les moins chers.

2) Il faut aussi calculer pour savoir que le rachat d’arriérés de cotisations est plus avantageux que le rachat de trimestres-si l’employeur n’a pas cotisé-.

3) Par ailleurs, 2 options existent pour chiffrer le montant du rachat des trimestres. La première option permet d’accroître la pension versée en augmentant le taux de liquidation. La seconde option joue à la fois sur le taux et la durée d’assurance pour optimiser le niveau de pension .. mais elle est plus chère..