"Société Générale"
Combien coûte un découvert ?
Les découverts bancaires sont facturés de manière très différente selon la banque.
Une récente étude du magazine « Le Revenu » a comparé les taux actuellement en vigueur.
Banques Populaires Rives de Paris: 14,50 % de taux nominal annuel de découvert
BNP Paribas: 14,90% de taux nominal annuel de découvert
Bred: 18,05% de taux nominal annuel de découvert
Caisse d’ Epargne IDF: 10,74% de taux nominal annuel de découvert
Crédit Agricole IDF: 16,60% de taux nominal annuel de découvert
HSBC: de 11,90% à 15,40% de taux nominal annuel de découvert
Société Générale: de 8n15% à 18,35% de taux nominal annuel de découvert
Si l’ensemble des frais pris par la banque dépasse le taux d’usure, la banque peut être condamnée.. Lire Agios , TEG et taux d’ usure sur le blog Juridique, droit, lois, contrats, justice, procédures
Quelles remises possibles pour une assurance auto ?
L’ assurance auto est souvent une grosse dépense des ménages. Quand on regroupe plusieurs contrats d’assurances chez UN assureur, il est possible d’obtenir des avantages pour l’assurance auto.
Voici un petit comparatif de ce qu’on peut obtenir chez plusieurs banques et assureurs de la grande distribution et d’ Internet:
Les plus mauvaises banques
L’ AFUB (Association française des usagers des banques) publie un classement des banques les plus conflictuelles. Le classement est établi en % des réclamations émises par les clients et reçues par l’ Afub (Pour ce premier baromètre, l’ Afub a traité 2000 des 18000 plaintes reçues par courrier).
En tête des plus mauvaises banques:
La Caisse d’ Epargne (16,2% des plaintes)
Le Crédit Agricole (13,8% des plaintes)
BNP Paribas (11% des plaintes)
Société Générale (9,3% des plaintes)
LCL (9% des plaintes)
Les principaux problèmes entre clients et banques sont liés à des produits ou propositions :
- d’épargne où, après l’effondrement des marchés boursiers, les pertes majeures subies par les assurances vie conduisent bien souvent à mettre en cause des conseils inadaptés ou une sous-information;
- de crédit avec ces refus de prêt, ces crédits-relais victimes de la crise immobilière;
- de frais avec la multiplication de nouveaux frais (nota frais de mise à disposition de chéquiers, frais de retraits d’espèces en l agence qui tient le compte) et la pratique tarifaire des « commissions d’intervention », toutes pratiques qui seraient susceptibles de porter à croire que les banques se « refont » des pertes enregistrées en d’autres domaines.
Classement des fonds obligations
Les meilleurs fonds obligations (sept 2009):
LU0061383732 Placeuro Euro High Yield par Cofidol (catégorie Obligations haut rendement); performance du fonds depuis le début de l’année: 90,76%
LU0190665769 Pioneer Eur Strat Bd A Eur par Société Générale Bank & Trust (catégorie Obligations euro LT); performance du fonds depuis le début de l’année: 68,36%
LU0141799501 Nordea 1 Eurp HY Bd Bp Eur par Nordea Group (catégorie Obligations haut rendement); performance du fonds depuis le début de l’année: 62,47%
LU0232765429 Sparinvest HY Val Bd R Eur par Sparinvest SA (catégorie Obligations haut rendement); performance du fonds depuis le début de l’année: 61,93%
LU0296668453 FF Asian High Yield A USD par Fidelity Investments (catégorie Obligations haut rendement); performance du fonds depuis le début de l’année: 59,33%
LU0059869072 Cs Bf (lux) Emg Mk Aberdeen B par Aberdeen Asset Mgmt France SA (catégorie Obligations internationales); performance du fonds depuis le début de l’année: 58,18%
FR0000172165 CAAM Oblig Emergents P par Crédit Agricole/LCL (catégorie Obligations inter couvertes); performance du fonds depuis le début de l’année: 57,53%
Interview de Jérôme Kerviel
Jérôme Kerviel raconte sa version des évènements survenus à la Société Générale.
Combien coûtent les agios ?
Les banques facturent de manière différente les découverts. Quels agios pour quelles banques ?
Résultats des banques françaises au 2ème trimestre 2009
Au second trimestre 2009, les banques françaises résistent plutôt bien à la crise avec de bonnes performances de BNP Paribas et Crédit Agricole et une résistance de Société Générale et Natixis qui ne perdent pas trop d’argent.
Combien coûte un retrait d’ argent en dehors de sa banque habituelle ?
Certaines banques facturent les retraits d’argent en dehors de leur propre réseau et les frais sont de plus en plus élevé.
Voici les banques qui facturent le retrait d’espèces en dehors des distributeurs automatiques de leur réseau:
Combien coûte un paiement par carte bancaire hors de la zone Euro ?
Au retour des vacances, on a parfois des surprises en regardant les frais bancaires de l’été notamment si on a été à l’étranger hors de la zone Euro.
Que facturent les banques pour un paiement en carte bancaire hors de la zone Euro ?
Combien coûte une réédition de code de carte bancaire ?
Quand on oublie ou qu’on perd son code de carte bancaire, il faut demander une réédition de code à la banque. Bien entendu, celle-ci fait payer cette opération mais les tarifs sont très différents suivant les banques.
Voici une liste des coûts de réédition de code de carte bancaire suivant les banques:
La Société Générale plombée par les CDS ?
Le second trimestre 2009 de la Société Générale s’annonce relativement bon: le résultat net devrait être bénéficiaire pour la période avril-juin après une perte de 278 millions d’euros au premier trimestre.
Un problème cependant: les dérivés de crédit.
Ces contrats spécifiques ( notamment les CDS) permettent de diminuer le risque financier d’un crédit, la banque demandant des garanties financières au client. Cela permet à la banque de protéger ses portefeuilles obligataires – c’est-à-dire la valeur de ses taux d’intérêt.
A l’automne dernier , la valeur de ces CDS a bondi car les investisseurs ont limité au maximum les risques financiers.
Quand la confiance revient, les investisseurs abandonnent les CDS, et leur valeur chute.
A cause de ce reflux, la Société Générale prévoit une perte d’1,3 milliard d’euros due à ce « resserrement des dérivés de crédit ».
A priori, les bénéfices du second trimestre 2009 de la Société Générale ne seront pas suffisants pour combler le déficit des CDS. Pour l’instant, « Aucune autre dépréciation n’est toutefois à attendre » selon Frédéric Oudéa. Mais cet argument ne semble rassurer personne…
Meilleures SICAV Actions Internationales
A l’intérieur du comparatif des SICAV Actions internationales (tous fonds confondus), voici les « meilleures » SICAV Actions internationales des grands réseaux:
- 29 Haussmann Sélection Monde de Société Générale: 983,01 euros au 22 mai; -17,59 % de performance
- EasyETF dj isl mkt titans usd de BNP Paribas: 127,19 euros; -21,69 %
- Groupama actions intles i de Groupama SA: 182,49 euros; -24,48 %
- Monde GAN i de Groupama SA: 10,82 euros; -25,02 %
- Groupama Mondactions de Groupama SA: 98,75 euros; -25,37%
Nouveaux taux des livrets
La rémunération du livret A est tombée à 1,75% (contre 2,5% auparavant). c’est le niveau le plus faible observé depuis 1918.
Les rémunérations des autres livrets ont elles aussi baissé.
SGAM AI, le nouveau Kerviel de la Société Générale
Un nouveau scandale et de grosses pertes pour la Société Générale ? La filiale SGAM AI, filiale de SGAM (Société Générale Asset Management) est potentiellement à l’origine d’une perte de 5 à 10 milliards d’euros. La faute à visiblement un trop grand laxisme de la part de SGAM et de la Société Générale.
Il faut savoir que SGAM AI avait même monté sa propre banque, Sgam Banque, pour éviter de passer ses opérations via sa maison mère .. et permettre à quelques uns de senrichir sans trop que ça se voit.
Encore plus dérangeant en ces temps de crise, les principaux cadres de SGAM AI (notamment le cerveau de l’affaire Philippe Brosse) ont pu partir récemment de cette filiale avec des packages très avantageux, c’est à dire beaucoup d’argent.. sans parler de Jean-Pierre Mustier, copain de Polytechnique de Frédéric Oudéa, qui après avoir été le supérieur de Jérôme Kerviel à la banque d’investissement s’est retrouvé chez SGAM et continuera sans problèmes son chemin dans la banque …
La boîte de Pandore semble être ouverte à la Société Générale, qui rappelons-le, n’a toujours pas ouvert le tiroir « Rosbank » qui pourrait lui aussi révéler d’énormes pertes puisque non seulement cette banque russe a été achetée sur une valorisation étrange mais que personne n’a rectifié à l’heure actuelle sa valeur alors que la crise a réduit les actifs russes à leur plus simple expression …
Quelle banque ou société de crédit pour un crédit auto ?
Quelle banque offre les meilleurs conditions pour un credit auto ?
Hypothèse: crédit de 15000 euros pour l’achat d’une voiture; durée de remboursement du crédit: 48 mois; pas d’assurance décès-invalidité de travail.
Comme nous l’avons signalé dans Comparatif crédit auto , les banques et sociétés de crédit ont des offres de crédit auto plus avantageuses que les constructeurs:
- Renault Diac, taux de crédit: 9,08%, mensualités de 402,79 euros, coût total du credit auto: 2821,92 euros
- Peugeot Crédipar, taux de crédit: 8,60%, mensualités de 360,09 euros, coût total du credit auto: 2668,32 euros
- Macif; taux de crédit: 7,43%, mensualités de 365,91 euros, coût total du credit auto: 2263,68 euros
- Caisse d’épargne Ile de France; taux de crédit: 7,25%, mensualités de 355,72 euros, coût total du credit auto: 2224,77 euros
- LCL, taux de crédit: 6,70%, mensualités de 355,77 euros, coût total du credit auto: 2070,96 euros
- BNP Paribas; taux de crédit: 6,71%, mensualités de 354,27 euros, coût total du credit auto: 2070,96 euros
- Crédit Mutuel Arkea; taux de crédit: 6,24%, mensualités de 351,59 euros, coût total du credit auto: 1926,32 euros
- Carrefour Finances; taux de crédit: 5,40%, mensualités de 347,21 euros, coût total du credit auto: 1666,08euros
- Société Générale; taux de crédit: 5,01%, mensualités de 344,76 euros, coût total du credit auto: 1548,48 euros
- Cetelem; taux de crédit: 4,90%, mensualités de 344,01 euros, coût total du credit auto: 1512,48 euros
Emprunt obligataire EDF
EDF préparerait un grand emprunt obligataire à destination des particuliers.
Cet emprunt obligataire d’ entreprise aurprès des particuliers est extrêmement rare depuis les années 80 où les particuliers souscrivaient, non seulement aux emprunts d’Etat mais aussi aux emprunts d’entreprises publiques ou semi-publiques, comme RATP, SNCF, Charbonnages de France, Caisse de refinancement hypothécaire ou encore Electricité de France-Gaz de France.
EDF et les grandes banques de réseau, dont notamment la Société Générale, le Crédit Agricole ou BNP Paribas, travailleraient actuellement à l’élaboration de cet emprunt dont rien n’a encore été fixé : ni le montant de l’emprunt, ni ses conditions financières, ni la date de son lancement, bien que certains parlent du début de l’été.
L’idée est que les particuliers ont de l’argent à investir, notamment car le livret A ne rapporte plus rien et que la bourse est jugée trop risquée.
Pour être intéressant, il faudrait que cet emprunt rapporte + de 4% car le particulier qui veut investir a, en cherchant un peu, un choix assez large de possibilités d’investissements à 4% comme par exemples les parts sociales de banques mutualistes et notamment celles du Crédit Mutuel qui rapportent + de 4%.
Séquoia Assurance-Vie de la Société Générale
Séquoia est un contrat d’assurance-vie de la Société Générale.
Il est d’une durée recommandée de 8 ans avec adhésion prorogeable annuellement par accord tacite à l’échéance.
L’option « Gestion Libre » de Séquoia, on peut gérer directement la répartition du capital entre les différents supports d’investissement disponibles.
Le contrat d’ assurance-vie Séquoia a un versement initial minimum de 7 600 EUR, des versements complémentaires minimum de 1 500 EUR.
Des versements peuvent être programmés, avec un minimum par support de 150 euros mensuels ou 450 euros trimestriels ou 900 euros semestriels ou 1800 euros annuels.
Les investissements sont comptés à J+2 suivant la date d’effet du versement.
Des arbitrages sont possibles à tout moment (selon les conditions prévues par la Note d’Information) comme un rachat partiel ou total avec un minimum de 1500 euros.
Une avance est possible dès la fin de la première année d’adhésion selon les conditions fixées dans le règlement général en vigueur à la date de l’avance (mais il est impossible d’effectuer un rachat partiel ou programmé en cas d’avances en cours).
Séquoia propose plus de 80 supports représentatifs d’OPCVM investis sur différentes zones géographiques, sur différents secteurs d’activités et divers styles de gestion et sur différentes classes d’actifs.
La bonne retraite de Daniel Bouton
Le PDG de la Société Générale, Daniel Bouton, pourrait récupérer à la retraite une sacrée pension.
Daniel Bouton toucherait en effet près d’un million d’euros par an quand il cessera son activité, affirme le site internet de l’Express en citant comme sources le « document de référence 2009″ et le « rapport 2008 du groupe Société Générale transmis à l’Autorité des marchés financiers:
« le montant total des sommes provisionnées ou constatées par la Société générale au 31 décembre 2008 (…) aux fins de versement de pensions, retraites ou autres avantages à des mandataires sociaux de la Société générale (Daniel Bouton, Frédéric Oudea, Séverin Cabannes, Didier Alix et deux administrateurs indépendants) s’élève à 32,93 millions d’euros« .
« La banque a pris pour hypothèse le versement d’une pension pendant 23 ans, ce qui permet de calculer le montant moyen de la retraite » de chacun, soit « 240.000 euros par an », ajoute l’ Express.
Daniel Bouton a par ailleurs conservé ses droits au régime surcomplémentaire de la retraite des cadres, selon l’Express.fr.
Au 12 mai 2008, Daniel Bouton avait ainsi acquis des droits à pension à la charge de la Société représentant 58,2% de sa rémunération au titre de 2007 qui était de 1.250.000 euros, indique le document de référence 2009.
Ces droits représentent donc une somme de 727.500 euros, qui s’ajoute aux 240.000 euros, soit presque un million d’euros par an pour Daniel Bouton.