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Augmentation des tarifs des complémentaires santé
Les tarifs des mutuelles complémentaires santé ont augmenté en moyenne de 6,1% sur une année.
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Vocabulaire des obligations
Les obligations sont des parts de dette d’une entreprise ou d’un état.
Les obligations permettent en principe de bénéficier d’un revenu garanti et d’un relativement bon taux d’intérêt par rapport au marché.
Les obligations ont un vocabulaire spécifique qu’il est bon de connaître.
Voici donc quelques termes spécifiques du monde des obligations:
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Site web Paypal.fr
Paypal est un système de paiement accessible sur le web via le site web paypal.fr
Paypal propose aux marchands des moyens de se faire payer et aux internautes les moyens de payer sur les sites internet.
Un e-commerçant qui utilise Paypal comme système de paiement n’ a pas à signer de contrat de vente à distance ni d’abonnement.
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Carte cadeau LCL
La Carte Cadeau LCL est une Carte Bancaire Carte Bleue Visa, prépayée et personnalisée.
Celui qui offre une Carte Cadeau LCL choisit le montant offert et le modèle de la carte. La Carte Cadeau LCL est ensuite personnalisée au nom du bénéficiaire.
Prix et coûts de la Carte Cadeau LCL:
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Carte de crédit renouvelable
Qu’ est-ce qu’ une carte de crédit renouvelable ?
Une carte de crédit peut être adossée à un crédit renouvelable. Quand le propriétaire de la carte de crédit paie un achat avec celle-ci, il peut alors utiliser une réserve de crédit.
La somme dûe est alors à rembourser avec des intérêts associés, qui varient suivant le montant, la durée et les modalités de remboursement du crédit.
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Le prêt personnel classique de la banque Casino
Le prêt personnel classique de la banque Casino n’est pas contracté pour un projet bien précis. On est libre d’utiliser l’argent emprunté librement. L’argent est directement versé sur le compte en banque de l’emprunteur qui le gère comme il l’entend.
L’emprunteur emprunte une somme simplement et rembourse avec les intérêts prévus dans son contrat sans avoir besoin de changer de banque.
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Crédit d’ impôt sur les intérêts d’ emprunt
Le crédit d’ impôt sur les intérêts d’ emprunt pour l’acquisition de la résidence principale sera vraisemblablement remplacé par un dispositif d’aide immédiate.
Ce changement serait motivé par le fait que la mesure du crédit d’impôt n’a pas eu d’effet sur l’accession à la propriété notamment parce que les banques n’en tenaient pas compte pour apprécier la capacité de remboursement des emprunteurs.
Le crédit d’ impôt sur les intérêts d’ emprunt a donc profité essentiellement aux déjà bénéficiaires de crédits.
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Pass Foncier
Le Pass Foncier est un crédit destiné à aider les gens modestes pour acheter leur résidence principale.
Le Pass Foncier est fait de 2 prêts successifs. Dans un premier temps (15 à 25 ans), on paie les murs de l’ appartement ou de la maison à un taux de crédit préférentiel. Dans un second temps, on règle via un autre prêt une « fraction » du foncier.
Au terme du remboursement des 2 crédits, on devient propriétaire du logement.
Le différé de paiement (consenti par le 1% Logement) est intéressant pour assumer les charges liées à l’ acquisition immobilière.
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Lexique des obligations
Petit lexique des mots et expressions attachés aux obligations:
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Caractéristiques d’ une obligation
Les principales caractéristiques d’une obligation sont sa valeur nominale, son prix d’émission, son prix de remboursement et son amortissement.
Voyons plus en détails de quoi il s’agit:
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Assurance moyens de paiement
L’assurance « moyens de paiement » permet au client d’une banque d’être assuré contre les débits frauduleux effectués sur son compte AVANT la mise en opposition de sa carte ou de son chèquier.
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Nouveautés fiscales 2010
Nouveautés fiscales 2010:
Nouveau plafond pour les niches fiscales: le plafond des niches fiscales est abaissé, l’avantage fiscal total résultant des placements de défiscalisation est désormais limité à 20000 euros + 8% des revenus imposables, au lieu de 25000 euros + 10% des revenus en 2009.
Bonus-malus automobile + sévère: les tranches de bonus-malus qui pénalisent les véhicules émetteurs de gaz carbonique se décalent de 5 grammes de CO2 par km; le nombre de modèles à bonus se réduit et le montant des bonus diminue; la tranche à 700 euros passe à 500 euros et les modèles qui bénéficiaient de 200 euros n’auront que 100 euros.
Prime à la casse diminuée: la prime gouvernementale passe de 1000 euros à 700 euros pour un véhicule commandé au premier semestre 2010 et à 500 euros pour un véhicule commandé au second semestre.
Forfait hospitalier plus élevé: le forfait payé lors d’une hospitalisation passe de 16 à 18 euros et de 12 à 13,50 euros pour les services de psychiatrie; une baisse du taux de remboursement de 35% ) 15% de 110 médicaments est aussi prévue.
Moins de réduction d’impôts pour les intérêts d’emprunt: les immeubles neufs ne répondant pas aux critères écologiques de la norme BBC 2005 ont un taux de réduction pour les intérêts d’emprunt qui passe de 40% à 30% pour la première année et à 15% les 4 années suivantes.
Les indemnités pour accident du travail sont maintenant soumises aux impôts.
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Pactys, le prêt immobilier à la Banque Postale
La Banque Postale propose une gamme de prêts immobiliers avec la gamme Pactys.
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Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
Souscrire à une assurance de prêt, c’est garantir le remboursement d’un emprunt mais quels osnt les risques assurables ?
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Quelle garantie pour un achat immobilier ?
Pour garantir le remboursement d’un prêt immobilier, les banques inscrivent un privilège de prêteur de deniers sur le bien, une hypothèque ou demandent une caution bancaire.
Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est une sorte d’hypothèque avec un coût moins élevé. Ce type de garantie ne peut pas être utilisé en cas de travaux de construction ou de vente en état futur d’achèvement ou de réhabilitation. Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est fini automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt.
L’hypothèque classique permet à la banque de vendre le bien en cas de non remboursement du crédit par celui qui emprunte. L’hypothèque se termine automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt et si l’on veut vendre son bien avant ce délai, il faut demander la levée de l’hypothèque et donc avoir des frais supplémentaires.
Le cautionnement bancaire est la garantie par une société (assurance, mutuelle, etc..) d’assurer le remboursement auprès de la banque qui prête en cas de défaillance.
Dans ce cas, la société qui cautionne paie la banque et prend une inscription d’hypothèque aux frais du prêteur.Si tout se passe bien, la société qui cautionne rend les sommes demandées pour la caution. Cette solution est souvent la moins chère de toutes.
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Négocier un prêt immobilier
L’obtention d’un prêt immobilier (voir Comment décrocher un bon prêt immobilier ?) peut être plus ou moins avantageuse suivant la manière dont on le négocie avec la banque.
Les banques répugnent souvent sur la pénalité en cas de remboursement anticipé. Cette pénalité (environ 3%) n’est pas applicable si la vente du bien est causée par un cas de force majeure (changement du lieu d’activité professionnelle, décès, cessation d’activité de l’emprunteur ou du conjoint).
Pour réduire le coût d’un emprunt immobilier on peut négocier sur: