placements financiers

Les mauvais placements financiers pullulent parmi les offres des banques et assurances.

Parfois les mauvais placements financiers ne sont pas le fait de banquiers avides de vous prendre votre argent mais simplement des produits financiers qui ne sont plus adaptés à la situation du moment.

Pour déterminer si un placement est un mauvais placement financier, il faut tout d’abord vérifier si sa « performance » dépasse l’ inflation. Voici donc sur ce critère une liste des :

mauvais placements financiers

Les contributions sociales sont prélevées dès l’encaissement de la quasi-totalité des revenus de placements financiers (coupons, intérêt sur livrets taxés, dividendes hors PEA, etc…).

Quelques revenus mobiliers n’ont comme prélèvements sociaux que des prélèvements au moins de Novembre de l’année suivante, comme les plus-values en cas de dépassement du seuil de cession.

Pour établir les avis de contributions sociales, le fisc utilise les informations des déclarations de revenus remplies en mai.

Afin d’éviter une seconde imposition sur des revenus financiers ayant déjà subi des prélèvements sociaux, il faut bien reporter ces revenus pour le montant brut perçu (avant déduction des prélèvements pris à la source), dans les bonnes cases de la déclaration.

Si on a reçu des coupons qu’on a choisi de soumettre à l’impôt sur le revenu au barème progressif, on doit les inscrire dans les cases TS et BH de la déclaration d’impôts.

Si on a opté pour le prélèvement libératoire forfaitaire au taux de 18%, on doit les indiquer dans les cases TS et CG.

Si on a reçu des dividendes qu’on a choisi de soumettre à l’impôt sur le revenu au barème progressif, on doit les inscrire dans les cases DC et BH de la déclaration d’impôts.

Si on a opté pour le prélèvement libératoire forfaitaire au taux de 18%, on doit les indiquer uniquement dans la case DA.

Quels sont les risques et les sécurités des divers placements financiers pendant la crise actuelle ?

Livret A: Le livret A est plafonné à 15300 euros avec un rendement actuel de 4% qui passera à 3,5% en février 2009.  Les capitaux déposés sur le livret A bénéficient de la garantie de l’état jusqu’à 15300 euros, en plus de la garantie des dépôts bancaires.  Les intérêts sont calculés par quinzaine. Le livret A est très intéressant en ce moment mais il a été le plus mauvais placement sur les 40 dernières années.

Emprunts d’ Etat: les Emprunts d’ Etat sont des parts d’ emprunts émis par les Etats pour financer leurs déficits budgétaires. Les Emprunts d’ Etat sont considérés comme les titres les plus sûrs du monde (sauf dans les pays en voie de développement). Certains  Emprunts d’ Etat dont les coupons et le capital sont indexés sur l’inflation assurent une bonne protection du pouvoir d’achat.

PEL, CEL et LDD (ex CODEVI): PEL, CEL et LDD sont des somptes et livrets garantis par l’ Etat. Le capital et les intérêts sont garantis. Le LDD rapporte autant que le livret A. L’ épargne logement perd en pouvoir d’achat.

Assurance-vie en Euros: la rentabilité des contrats d’ assurance-vie dépend de la composition et de la geston des actifs de chaque compagnie d’assurances. Les assureurs sont considérés comme plus solides que les banques et en cas de faillite, l’assuré est couvert jusqu’à 70000 euros par compagnie par le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). le capital nje peut pas descendre mais en période d’inflation, le rendement peut être inférieur à celle-ci et donc provoquer une érosion du pouvoir d’achat.

SICAV monétaires: les SICAV monétaires sont des fonds investis en créances à très court terme émises par des banques, des entreprises ou l’ Etat. Il n y a normalement aucun risque de perte en capital sur des SICAV monétaires mais 5%  sont pénalisées sur un mois. La protection du pouvoir d’achat avec des SICAV monétaires est meilleure qu’avec un livret A mais en période d’inflation, le pouvoir d’achat est lui aussi atteint …

Assurance-vie multisupport: un contrat d’assurance-vie multisupport dépend du choix des supoports financiers. Un contrat d’assurance-vie multisupport est lui aussi garanti par le Fonds de garantie des assurances mais si les supports ont une exposition en bourse, rien ne garantit contre la perte du capital.  Attention aussi aux frais !

SICAV et fonds profilés: ce sont des fonds diversifiés avec une proportion d’actions variable. Les meilleurs fonds ont protégé le pouvoir d’achat sur une très longue période mais depuis quelques mois, les pertes sont importantes.

Epargne salariale, PEE et FCPE: il s’agit de l’ épargne aidée par l’entreprise, placée en actions de l’entreprise ou sur des fonds spécifiques variés. Le risque est variable selon la composition des fonds. Parfois, l’épargne salariale a donné de très bons résultats mais dans d’autres cas, la performance a été très mauvaise à cause d’un manque de diversification des fonds.

Immobilier locatif: les pertes en immobilier peuvent être très élevées du fait du manque d’acheteur et du crédit ou des coûts d’entretien et de gestion. Si tout ceci est maîtrisé, alors l’immobilier locatif est le meilleur des placements.

Certificats de dépôt: les certificats de dépôt sont des titres de créance à très court terme, émis par une banque pour les gros investisseurs. Attention car les certificats de dépôt ne sont pas couverts par le Fonds de garantie des dépôts et ne valent donc rien du tout en cas de faillite !