"placement"
Epargne durable et solidaire: les différentes appellations
L’ épargne durable et solidaire est à la mode mais les produits financiers sont différents suivant leur nature.
Chaque appellation de produit d’ épargne durable et solidaire est différente et définit un produit financier spécifique.
Fonds Matmut Équilibre
Le fonds Matmut Équilibre convient aux investisseurs ayant un horizon de placement entre 2 et 5 ans avec un objectif de performance ambitieux et acceptant une prise de risque .
Le risque du fonds Matmut Équilibre est modéré et l’objectif de performance est de 7% l’an (soit un doublement du capital sur 10 ans).
Le fonds Matmut Équilibre est composé à 60% minimum de fonds à risque modéré, investis sur les marchés monétaires et obligataires. La part restante est investie en actions européennes, dans une proportion suffisante pour atteindre l’objectif de performance sur une période
Pour recevoir les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte titres
ou PEA, et à la souscription de ce Fonds, contactez Matmut Services Bancaires :
Tél. : 01.44.83.18.10.
E-mail : services.bancaires@matmut.fr
Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (B)
Voici la liste des numéros de téléphone pour contacter les conseillers d’une centaine de contrats d’ assurance-vie
Investir et sortir d’ un fonds à formule
Les fonds à formule proposent des investissements à court terme (de 1 à 3 ans) ou à moyen terme (de 4 à 7 ans) ou à long terme (de 8 à 10 ans).
Quand la société de gestion crée son fonds à formule, elle décide à quelle fréquence sera calculée la valeur liquidative (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle).
Un investisseur dans un fonds à formule peut sortir de celui-ci tout au long de la vie du produit sur la base de la dernière valeur liquidative publiée.
Quand on souscrit à un fonds à formule, on doit vérifie ruassi la présence ou non de frais de sortie et d’une fourchette achat-vente.
L’investisseur est libre de sortir d’un fonds à formule à tout moment en cas de besoin mais ce type de placement est fait dans la perspective d’un investissement jusqu’à la date de maturité. En cas de sortie anticipée d’un fonds à formule, l’investisseur n’aura donc pas toutes les garanties du produit.
La valeur liquidative d’un fonds à formule évolue selon les taux d’intérêt, la volatilité et l’évolution du sous-jacent (actions, indices, matières premières).
2 cas peuvent se révélés intéressants en sortie: si le produit a bien performé ou si à l’inverse, en cas de sous performance, un arbitrage plus adapté est possible pour l’investisseur.
Obligation: définition
Une obligation est un titre de créance.
Une obligation représente la fraction d’un emprunt et permet à celui qui l’émet de collecter des capitaux.
L’obligation est ainsi une reconnaissance de dette d’un émetteur envers celui qui se porte acquéreur de son obligation.
L’ Etat est le premier émetteur en termes de volumes devant lers collectivités locales et les entreprises publiques ou privées.
L’emprunt obligataire a une durée de vie limitée: la date de maturité ou d’échéance est la date à laquelle il sera intégralement remboursé.
Le souscripteur d’une obligation perçoit en échange de son capital prêté un intérêt régulier, appelé le coupon. le coupon d’une obligation peut être trimestriel, semestriel ou annuel.
Comme les actions, les obligations ont un cours de cotation.
Les cours d’une obligation peuvent fluctuer jusqu’à l’échéance où l’obligation est remboursée.
L’intervalle de temps entre 2 versements de coupon est important pour apprécier une obligation.
Une périodicité courte accroît en gros le rendement. une obligation qui verse des coupons semestriels permet ainsi un réinvestissement plus rapide des intérêts perçus. Le rendement annualisé est supérieur à celui d’une obligation à coupon annuel dont les intérêts ne peuvent pas être réinvestis.
Les liquidités des coupons d’obligations perçus sont réinvesties sur des placements sans risque de court terme.
Comment investir dans des obligations convertibles en tant que particulier ?
Dans le contexte actuel, les obligations convertibles sont un placement judicieux (voir Avantages des obligations convertibles) mais la sélection d’obligations convertibles est réservée aux professionnels du secteur.
Pour un particulier, acheter des obligations convertibles en direct est très coûteux en frais et difficle à revendre pour des petits montants.
Winalto Assurance vie de la MAAF
Winalto est une assurance vie qui propose 4 formules d’investissement au choix à partir de 2 supports d’investissement, en euros ou investi partiellement en actions (Covéa Finance Profil Dynamique).
- La formule classique de Winalto est entièrement investie en euros.
- La formule tonique de Winalto est 2/3 sécurité 1/3 dynamique (sur le support profilé actions Covéa Finance Profil Dynamique).
- La formule énergique de Winalto est 1/3 sécurité 2/3 dynamique (sur le support profilé actions Covéa Finance Profil Dynamique)
- La formule horizon de Winalto est une répartition évolutive entre la sécurité (supports euros) et le risque (support actions Covéa Finance Profil Dynamique) en fonction de l’ horizon de placement du client
Winalto propose 2 formules de gestion:
Réduction d’impôt Scellier : investir en direct ou en parts de SCPI
On peut effectuer un placement locatif dans le neuf en souscrivant des parts de SCPI » Scellier « . La SCPI, Société civile de placement immobilier, simplifie l’investissement immobilier en le rendant plus accessible financièrement.
Les détenteurs de parts de SCPI bénéficient d’un avantage par rapport aux acheteurs classiques d’immobilier puisque l’amortissement démarre le premier jour du mois qui suit la souscription, sans attendre la location du bien ou la fin de sa construction.
Fiscalement, l’achat en direct ou les parts de SCPI » Scellier » ont le même avantage fiscal : une réduction d’impôt étalée sur 9 ans et égale à 25% du prix, plafonné à 300.000 euros par an (économie d’impôt maximale de 75000 euros). Cette réduction d’impôt tombe à 20% pour les investissements effectués en 2011 et 2012.
Pour un bien immobilier acheté en direct, la base de la réduction d’impôt est le prix de revient du logement.
Livret A: calcul du taux
Régulièrement, le taux du livret A est recalculé selon une formule savante. Actuellement, le taux du Livret A devrait être moins élevé qu’il ne l’est mais le gouvernement a donné un coup de pouce pour éviter l’effondrement de la rémunération de ce placement traditionnel des français.
Depuis le 1/2/2008, une nouvelle formule de calcul du taux du Livret A a été mise en place.
(Via Actions-Finance)
Le taux du Livret A est égal, après arrondi au 1/4 de point le plus proche ou à défaut au 1/4 de point supérieur, au chiffre le plus élevé entre :
* La moyenne arithmétique entre, d’une part, la moitié de la somme de la moyenne mensuelle de l’Euribor 3 mois et de la moyenne mensuelle de l’Eonia (exprimées avec deux décimales) et, d’autre part, l’ inflation en France mesurée par la variation sur les 12 derniers mois connus de l’indice INSEE des prix à la consommation de l’ensemble des ménages hors tabac (exprimé avec une décimale) ;
* L’inflation majorée d’1/4 de point.
Soit : 
Les données utilisées sont celles relatives au dernier mois pour lequel ces données sont connues.
HSBC prolonge son offre spéciale « Assurance-Vie » jusqu’au 30 juin
HSBC prolonge jusqu’au 30 juin son offre spéciale « Assurance-Vie » avec un rendement net entre 3,80% et 4,20% pendant 12 mois sur le fonds en euros d’une sélection de contrats d’assurance vie ou de capitalisation (voir conditions et liste des contrats sur le site hsbc.fr).
Pour profiter de cette offre , il faut investir au minimum 30 % sur un ou plusieurs supports en unités de compte à choisir parmi ceux disponibles sur le contrat.
Pendant toute la durée de l’offre, le montant des versements est illimité.
Les SCPI à capital variable illiquides ?
L’évolution des parts de sociétés civiles de placement immobilier à capital variable (SCPI) est en ce moment négative.
Se pose alors la question de la liquidité des parts de SCPI. La société de gestion doit en effet trouver un nouveau souscripteur avant d’autoriser le retrait du porteur sauf à avoir un fonds de remboursement.
Lorsque plus de 10% des parts de SCPI ne trouvent pas preneur pendant + de 12 mois, la variabilité du capital est suspendue. Le nouveau prix fixé dépend alors de l’offre et de la demande.
Risques encourus pour non déclaration d’ ISF
On estime à plus de 560000 contribuables les assujettis à l’ ISF, notamment à cause de la flambée des prix de l’immobilier depuis quelques années (l’ ISF est basé sur le patrimoine et non les revenus).
Encore plus de gens sont vraisemblablement au dessus de la limite de 790000 euros au delà de laquelle on est redevable de l’ Impôt de Solidarité sur la Fortune.
Quand on ne se déclare pas à l’ ISF, on prend le risque d’entrer dans un cercle vicieux puisque l’année suivante la situation sera encore meilleure au niveau du patrimoine (dans la plupart des cas) et qu’il faudra expliquer la non déclaration de l’année d’avant.
Si le fisc repère un contribuable qui ne s’est pas déclaré à l’ ISF alors qu’il aurait du le faire, il peut remonter 6 ans en arrière.
Une somme augmentée des intérêts de retard (0,4% par mois) et une pénalité de 10% sera appliquée.
L »administration fiscale établit des listes de fraudeurs potentiels via les déclarations de revenus, les actes notariés, les données recueillies auprès des banques (plus values, revenus de placements, ..) et au fichier des cartes grises..
Rendements des contrats d’assurance-vie vendus par Internet
Les rendements des contrats d’assurance-vie vendus par internet sont souvent intéressant.
Voici un comparatif (source Les Echos):
Rendement des obligations d’ Etat: vers 4% ?
Le rendement des obligations d’Etat (OAT) est monté à plus de 4% sur 10 ans hier pour se stabiliser à 3,75% en fin de journée.
le rendement des emprunts d’ Etat américains a lui aussi brusquement augmenté avec les inquiétudes de certains de voir la situation s’aggraver .
Les taux hypothécaires montent aussi.
Dans cette optique et si l’on pense que la deuxième vague de la crise va déferle une fois que les licenciements et baisses d’activités industrielles auront un impact sur la finance, les OAT redeviennent un placement intéressant notamment face à l’emprunt EDF qui n’est pas si tentant que ça (rappel: les parts sociales des banques mutualistes paient + et mieux ! notamment les parts sociales B du crédut Mutuel )
Exane Puissance CAC 8%
Exane Derivatives lance Puissance CAC 8%, un FCP sur 8 ans maximum à capital protégé, indexé sur l’indice CAC 40 et éligible au PEA.
La souscription à Puissance CAC 8% est ouverte jusqu’au 12 juin.
Le FCP Puissance CAC 8% a un mécanisme de maturité anticipée qui fonctionne dès qu’à une date annuelle, le CAC est supérieur ou égal à son niveau initial.
L’investisseur dans Puissance CAC 8% est alors automatiquement remboursé et reçoit non seulement 100% du capital investi + 8% de gains par année écoulée.
En cas de hausse ou de stabilité du CAC au bout de 8 ans, l’investisseur reçoit 100% du capital initial + 64% de gains.
En cas de baisse de l’indice inférieure à 50%, l’investisseur en Puissance CAC 8% récupère l’intégralité du capital.
Dans les autres cas, l’investisseur en Puissance CAC 8% reçoit 100% du capital initial diminué de la baisse du CAC.
Dommage que la documentation ne précise pas QUI garantit le capital ni QUAND les conditions énoncées s’appliquent…
OPCI – La Banque Postale Immobilier
L’Organisme de Placement Collectif Immobilier, OPCI, est un produit d’épargne immobilière de la Banque Postale.
Conçu sur un modèle de fonctionnement proche de celui des OPCVM, l’Organisme de Placement Collectif Immobilier, OPCI est une alternative simple et attractive à l’investissement immobilier en direct. Ce produit majoritairement investi dans l’immobilier est également composé de valeurs mobilières et contient, par ailleurs, une part de liquidités selon le schéma suivant.
L’OPCI « La Banque Postale Immobilier » permet d’investir dans l’immobilier d’entreprise sans aucun souci de gestion : sélection des biens, perception des loyers, entretien des immeubles… La fiscalité est celle des dividendes ouvrant droit à abattement et des plus-values de cessions de valeurs mobilières en cas de rachat.
L’OPCI « La Banque Postale Immobilier » permet de percevoir un revenu annuel complémentaire qui évolue en fonction des loyers et des plus-values immobilières.
La durée de placement recommandée est de 8 à 12 ans. Cependant, on peut disposer des fonds en cas de besoin (maximum 6 mois).
OPCI: définition
Les organismes de placement collectif immobilier (OPCI) complètent la gamme des produits de la pierre « papier ». Les OPCI se distinguent des SCPI par une meilleur liquidité. Au moins 60% des OPCI doivent être composées d’actifs immobiliers.
Le capital n’est pas garanti dans les OPCI.
Les associés des OPCI peuvent revendre leurs parts à tout moment car la société est dans l’obligation de les acheter grâce à une trésorerie d’au moins 10% et d’au + 40% des encours gérés. c’est la principale différence avec les SCPI où dans la majorité des cas, la revente n’est possible que si il existe un acheteur.
La fiscalité des OPCI est compliquée et tout dépend de la nature de l’ OPCI.
En résumé, si il s’agit d’un OPCI fonds de placement immobilier, les gains sont imposables selon leur origine.
Si il s’agit d’un OPCI ayant la forme d’une société de placement à prépondérance immobilière à capital variable (de type SICAV), les revenus sont soumis au régime des dividendes, comme pour les actions.
SCPI: définition
Une société civile de placement immobilier (SCPI) permet d’investir dans des logements, des murs de magasin, des bureaux ou des entrepôts tout en évitant à l’épargnant la gestion quotidienne.
Le capital n’est pas garanti dans les SCPI.
Les SCPI peuvent être à capital fixe ou variable. Dans le premier cas pour la vendre il faut trouver un acheteur sur le marché secondaire. L’investisseur doit s’inscrire auprès de la société de gestion pour définir le prix de vente souhaité.
Dans le cas où la SCPI est à capital variable, la société de gestion rachète les parts (et réduit le capital de la SCPI).
les SCPI rapportent un revenu versé par trimestre. la performance inclut les loyers mais aussi la valorisation annuelle des biens (donc la plus-value espérée en cas de revente).
Les revenus touchés via une SCPI sont de 2 sortes: fonciers et financiers. Les revenus financiers sont imposés au taux forfaitaire de 30,1% en 2009 ou soumis à l’impôt sur le revenu. Les revenus fonciers sont soumis au régime microfoncier (si les revenus fonciers ne dépassent pas 15000 euros et si on n’est pas propriétaire d’un bien de type Périssol, Besson, Robien, Borloo, Malraux ou monument historique) ou au régime foncier normal.
La plus-value immobilière est imposée au taux de 16% + 12,1% en 2009 de prélèvements sociaux pour les cessions de + de 15000 euros. Il existe une minoration systématique du gain de 1000 euros et un abattement de 10% par année de détention au delà de la cinquième année.
PERP Velours de LCL
Le PERP (Plan d’ Epargne Retraite Populaire) Velours de LCL propose une large gamme de fonds diversifiés. Certains privilégient la sécurité, d’autres le dynamisme.
Les versements du PERP Velours de LCL sont déductibles des revenus dans certaines limites. Si plusieurs personnes souscrivent un PERP au sein d’un foyer, on peut cumuler les réductions.
Le PERP Velours de LCL permet également de protéger ses proches : en cas de décès durant la phase d’épargne, la rente sera reversée au(x) bénéficiaire(s) de votre choix.
On choisit librement la durée du contrat PERP Velours de LCL en fonction de la date prévisible du départ à la retraite. On peut la modifier par la suite.
On choisit un ou plusieurs supports d’investissement selon ses objectifs, l’horizon de placement et la sensibilité au risque. Plus le risque est important, plus les performances du PERP Velours de LCL sont intéressantes.
- Le choix de la sécurité : le support en euros
Le capital investi est totalement garanti par une rémunération minimale garantie fixée annuellement (taux de rendement hors frais de gestion : 3,75%).
- Le choix de la diversité : les supports en unités de compte
Investir dans des unités de compte permet de diversifier vos titres. Vous équilibrez les risques et saisissez les opportunités des principaux marchés boursiers.
On ne peut retirer tout ou partie de l’argent versé sur un PERP que dans certains cas de cessation de l’ activité (invalidité, liquidation judiciaire, fin de droits au chômage). Le rachat total met fin au PERP.
Au départ en retraite, le capital est converti en une rente à vie. On en choisit la périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). La rente peut être réversible à un bénéficiaire choisi, en cas de décès.
Tous les versements sont déductibles du revenu net global dans la limite de 10 % du revenu professionnel et jusqu’à 8 fois le plafond annuel fixé par la Sécurité sociale.
Les frais du PERP Velours de LCL sont les suivants:
- Frais de versement : 4 % maximum du montant versé.
- Frais de gestion du support en euros : 0,70 % par an de l’épargne gérée.
- Frais de gestion des supports en unités de compte : 0,95 % par an de l’épargne gérée.
- Frais d’arbitrage : 1 % de l’épargne arbitrée pour chaque opération d’arbitrage (d’ un montant minimum de 300 €).