PEL
PEL
Comment changer de banque ?
Comment changer de banque facilement ?
La loi est depuis quelques temps plus souple pour changer de banque mais on ne peut pas dire non plus que les banques y mettent vraiment du sien.
Il est donc important, quand on veut changer de banque, de s’y prendre avec méthode et de prévoir un délai de 2 à 3 mois pour que tout soit ok et effectif . (voir aussi Comparatif des tarifs des banques)
Avant toute chose, organisez-vous et ne prévenez pas tout de suite votre future ancienne banque que vous partez.. sinon elle vous causera des ennuis pour vous faire rester.
PEL
Axa Banque
AXA Banque est une banque, filiale d’AXA France.
En 2002, AXA Banque a racheté Banque Directe à BNP Paribas. En 2004, AXA Banque et AXA Crédit se sont rapprochés pour proposer à leurs clients une gamme complète et compétitive de produits et services bancaires.
Axa Banque propose essentiellement 4 types de produits bancaires:
PEL
Réforme du PEL, prime d’ épargne
Les nouvelles règles du PEL ( plan d’épargne logement) pour ceux ouverts à partir du 1/03/2011 ont fixés par la 4ème loi de finances rectificative pour 2010.
Principalement, il s’ agit de conditions plus restrictives pour l’octroi du prêt d’épargne logement et de la prime d’épargne.
Un décret et 2 arrêtés du 25 février 2011 ont précisé tout ceci.
PEL
Creelia
Creelia est une solution d’épargne salariale . Creelia s’ adresse aux salariés d’ entreprises voulant souscrire à une complémentaire épargne.
Creelia est une filiale du Crédit agricole.
Creelia assure une prestation complète de tenue de compte (ouverture du compte, traitement des versements et des remboursements, édition et envoi des relevés d’épargne, réponses aux questions sur l’épargne salariale) et permet ainsi de décharger l’entreprise de tout ou partie de ses traitements administratifs.
PEL
Caractéristiques du nouveau plan d’ épargne logement
Les banques proposent à partir du 1er mars le nouveau Plan d’ Epargne Logement (PEL).
Un arrêté du 20/01/2011 a précisé les détails de la mise en œuvre de ce PEL.
Le Plan d’ Epargne Logement a vu son encours passer de 220 milliards d’euros en 2005 à environ 180 milliards actuellement. Un mauvais coup pour les banques qui, à l’approche des futures règles prudentielles, recherchent des ressources stables pour consolider leurs bilans.
En inventant le PEL à taux évolutif, le gouvernement essaie d’aider les banques qui ont besoin de ce type de ressources pour consolider leur bilan.
Ce Plan d’ Epargne Logement nouvelle génération aura un taux qui évolue chaque année selon une formule calculée par la Banque de France.
Cette formule doit traduire les taux d’intérêt du moment et leurs prévisions d’évolution, mais elle garantit un rendement minimal de 2,50% hors prime d’Etat.
PEL
Epargne logement
L’ épargne logement permet à son titulaire ou aux bénéficiaires d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel, à l’issue d’une phase d’épargne rémunérée.
Toute personne physique, même mineure ou étrangère, peut ouvrir un PEL (Plan d’ Epargne Logement) ou un CEL (Crédit Epargne Logement), mais il ne peut en ouvrir qu’un seul (1 PEL et 1 CEL).
PEL
Rémunération du PEL selon son ancienneté
Quelle rémunération du PEL en fonction de la date de son ouverture ?
PEL
PEL ou CEL ?
Le PEL, Plan d’ Epargne Logement, est un système en 2 parties. Dans un premier temps on économise (versement minimum de 225 euros à l’ouverture d’un PEL, 540 euros au minimum comme versements annuels pendant les 4 premières années du PEL, versements plafonnés à 61200 euros). Dans un second temps on peut emprunter ou continuer à toucher les revenus du PEL. Le PEL est fiscalisé après 12 ans
Le CEL, Compte Epargne Logement, est une sorte de petit PEL. le CEL fonctionne aussi en 2 temps, sa rémunération varie dans le temps. Les rapports des CEL sont nettement plus petits que ceux des PEL (0,75%) et les versements sont limités à 13500 euros.
Comparaison des caractéristiques PEL et CEL :
PEL
Impôts et livrets d’ épargne
Impôts et livrets d’ épargne
Les intérêts perçus sur un livret A, un livret bleu, un livret jeune, un compte épargne logement ou un livret de développement durable (ex Codevi) ne sont pas imposables.
Les plans d’épargne logement (PEL) de moins de 12 ans en sont pas imposables.
Pour les PEL d’avant 1998, les intérêts sont taxables au barème de l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement libératoire de 18%.
La question des « Impôts et livrets d’ épargne » est assez changeante suivant les flux qu’arrivent à drainer les différents livrets d’ épargnet, non seulement par rapport aux autres systèmes mais aussi à la volonté politique de « faire dépenser » ou pas les gens.
PEL
Archipel Liberté de BNP Paribas
Archipel Liberté est le le Plan Epargne Logement (PEL) de BNP Paribas.
Archipel Liberté est d’une durée minimum de 4 ans.
Toute personne physique (même mineure, majeure protégée et non-résidente), non détentrice d’un PEL, peut souscrire Archipel Liberté de BNP Paribas (Il ne peut être ouvert qu’un seul PEL par personne; il est possible de détenir à la fois un CEL et un PEL à la condition qu’ils soient détenus dans le même établissement, un CEL peut être transféré dans une autre banque).
PEL
CEL Compte Epargne Logement
Les épargnants qui souhaitent acheter de l’ immobilier ou ont des travaux à faire dans leur logement peuvent avoir intérêt à ouvrir un CEL, compte d’épargne logement.
Le dépôt initial d’un compte d’épargne logement est de 300 euros.
Les versements suivants sur un CEL sont libres, d’un montant minimal de 75 euros et plafonnés à 15300 euros.
Les retraits sur un compte d’épargne logement sont libres et d’un montant minimal de 15 euros.
On peut ensuite souscrire un prêt d’un montant maximal de 23000 euros au taux de 2,25% (taux du CEL + 1,50%) grâce aux droits acquis.
On peut ainsi bénéficier de la prime de l’état (1144 euros au plus) qui dope de rendement jusqu’à 1,125%.
Les droits à prêt, calculés à partir des intérêts, se cumulent à ceux du PEL, si les 2 placements sont souscrits dans la même banque.
Le CEL rapporte 0,75% depuis le 1/08/2009.
Le taux du compte d’épargne logement est inférieur à celui du livret A et peut changer 2 fois par an (en général le 1er févirer et le 1er août).
Les intérêts bancaires du CEL sont exonérés d’impôt sur le revenu mais les intérêts de l’année et la prime d’état sont soumis aux prélèvements sociaux.
PEL
Investissement PEA: les meilleurs fonds
Les meilleures performances des fonds pour PEA ont été réalisées (en 2009 jusqu’à Septembre) par des fonds indiciels cotés (également appelés trackers ou ETF) sur les bourses européennes parfois investis sur les marchés émergents.
Top des meilleurs fonds PEA:
Fonds EasyETF Ftse Xinhua China 25 par BNP Paribas (Catégorie actions asiatiques ZP); performance du fonds 96,77% depuis le début d’année code ISIN FR0010640250
Fonds Lyxor ETF Brazil (lbovespa) A par Lyxor Asset Management (Catégorie actions amérique latine); performance du fonds 88,50% depuis le début d’année code ISIN FR0010408799
Fonds Henderson Eurp Sm CiA Eur par Henderson Global Investors Ltd (Catégorie actions européennes PMC); performance du fonds 72,78% depuis le début d’année code ISIN LU0046217351
Fonds Lyxor ETF Turkey (Dj Turkey Ti) par Lyxor Asset Management (Catégorie actions européennes émergentes); performance du fonds 70,18% depuis le début d’année code ISIN FR0010326256
Fonds Lyxor ETF Etf Msci India A par Lyxor International AM (Catégorie actions asiatiques ZP); performance du fonds 65,02% depuis le début d’année code ISIN FR0010361683
Fonds Lyxor ETF Dj Stoxx 600 Basics par Lyxor Asset Management (Catégorie actions autres secteurs part.); performance du fonds 61,42% depuis le début d’année code ISIN FR0010345389
PEL
Nouveaux taux des livrets
La rémunération du livret A est tombée à 1,75% (contre 2,5% auparavant). c’est le niveau le plus faible observé depuis 1918.
Les rémunérations des autres livrets ont elles aussi baissé.
PEL
Plafonds de l’ épargne réglementée
Quels sont les maximums autorisés dans les différents produits de l’épargne réglementée ?
- livret A (15300 euros au maximum)
- livret développement durable (6000 euros au maximum)
- livret jeune (1600 euros au maximum)
- compte épargne logement (15300 euros au maximum)
- plan d’épargne logement (61200 euros au maximum)