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Conseils pour épargner
Plus que jamais l’ épargne et les placements doivent être réfléchis et décidés en fonction de critères à moyen et long terme.
Voici quelques conseils pour épargner et exemple de placement, en fonction du projet d’ épargne, des objectifs:
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Barème de l’ ISF simplifié
Le nouveau barème de l’ ISF simplifié a été rendu public par le gouvernement.
L’ ISF ne comportera plus que 2 tranches: 0,25% pour un patrimoine imposable entre 1,3 et 3 millions d’ euros et 0,5% pour un patrimoine imposable supérieur.
A la différence du système précédent, ces taux d’ imposition seront applicables dès le premier euro, ce qui aura un effet de seuil dès le franchissement de la limite : par exemple pour 1,3 million d’ euros, l’ impôt sera directement de 3250 euros. le gouvernement prévoit donc un lissage pour que le contribuable au patrimine de 1,3 million d’ euros ne paie que 1500 euros d’ impôts.
Le nouveau barème de l’ ISF simplifié sera appliqué dès 2011 avec une déclaration ISF en Septembre.
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Supression du bouclier fiscal et changement de barème ISF ne changent rien pour les très riches
La supression du bouclier fiscal et le changement de barème ISF ne changent rien pour les très riches selon la Commission des Finances de l’ Assemblée Nationale.
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Liste des associations professionnelles agréées d’ investissement et de conseils en investissement
Liste et coordonnées des associations professionnelles agréées d’ investissement et de conseils en investissement:
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Panorama de BNP Paribas
Panorama de BNP Paribas est un dispositif complet de relevés de comptes pour avoir une vision globale et précise de l’ensemble des capitaux.
Panorama de BNP Paribas est fait pour suivre l’évolution des placements, optimiser la fiscalité et décider de futurs investissements.
Panorama de BNP Paribas a une option payante, Panorama ISF.
Contenu de Panorama de BNP Paribas :
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SCPI Edissimmo du Crédit Agricole
La SCPI Edissimmo du Crédit Agricole est une SCPI de rendement issue de la fusion en 2001 des SCPI Unipierre 1 à 5 du Crédit Agricole.
La SCPI Edissimmo du Crédit Agricole affiche une capitalisation de 1 146, 84 millions d’ euros pour un patrimoine estimé à 1335 millions.
La SCPI Edissimmo du Crédit Agricole est investie à 84% en région parisienne.
Les actifs de la La SCPI Edissimmo du Crédit Agricole sont constitués à 76% de bureaux et bénéficient sur la période récente d’un taux d’occupation de 90,39%.
Près de 200 parts de cette SCPI ont été échangées lors de la confrontation mensuelle du 31/03/2010 au prix de 195 euros (202,94 euros frais compris – 9,2%)
Le rendement 2009 de la SCPI Edissimmo du Crédit Agricole a été de 6,98%
La performance 2009 de la SCPI Edissimmo du Crédit Agricole a été de 25,27%
La SCPI Edissimmo du Crédit Agricole est l’un des meilleurs placements que peut proposer le Crédit Agricole
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Barème ISF 2010
Quel taux d’ imposition pour l’ ISF en 2010 ?
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Qu’ est-ce que la fiducie ?
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Documents à fournir pour une demande de crédit
Voici une liste des documents que l’on pourra vous demander si vous voulez faire un crédit :
Identité
• Copie du livret de famille
• Copie des pièces d’identité
• Contrat de mariage
• Jugement de divorce ou de séparation
• Justificatif de domicile : facture EDF-GDF ou de téléphone.
Revenus
• Relevé d’Identité Bancaire
• Les 3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires
• Pièces justificatives de revenus autres que les bulletins de salaire (pensions, allocations…)
Pour les salariés
• Le dernier avis d’imposition
• Bulletins de salaire des 3 derniers mois
• Bulletin de salaire du dernier mois de décembre
• Contrat de travail
Pour les non-salariés
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Les 3 derniers bilans ou déclaration 2035 ou 2042
Pour les retraités
• Le dernier bulletin de pension
Patrimoine immobilier
• Titre de propriété complet
• Attestation d’assurance multirisque
• Taxe foncière
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Risques encourus pour non déclaration d’ ISF
On estime à plus de 560000 contribuables les assujettis à l’ ISF, notamment à cause de la flambée des prix de l’immobilier depuis quelques années (l’ ISF est basé sur le patrimoine et non les revenus).
Encore plus de gens sont vraisemblablement au dessus de la limite de 790000 euros au delà de laquelle on est redevable de l’ Impôt de Solidarité sur la Fortune.
Quand on ne se déclare pas à l’ ISF, on prend le risque d’entrer dans un cercle vicieux puisque l’année suivante la situation sera encore meilleure au niveau du patrimoine (dans la plupart des cas) et qu’il faudra expliquer la non déclaration de l’année d’avant.
Si le fisc repère un contribuable qui ne s’est pas déclaré à l’ ISF alors qu’il aurait du le faire, il peut remonter 6 ans en arrière.
Une somme augmentée des intérêts de retard (0,4% par mois) et une pénalité de 10% sera appliquée.
L »administration fiscale établit des listes de fraudeurs potentiels via les déclarations de revenus, les actes notariés, les données recueillies auprès des banques (plus values, revenus de placements, ..) et au fichier des cartes grises..
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Réduire l’ ISF en achetant la nue-propriété d’un bien à crédit
Un contribuable assujeti à l’ ISF peut réduire celui-ci en achetant la nue-propriété d’un bien à crédit et en déduisant l’emprunt de son ISF.
Fisc et Loi se sont affrontés sur ce sujet et la Cour de Cassation a tranché en faveur de cette possibilité.
Le montage est de plus très facile à mettre en place:
le redevable d’ ISF acquiert, à crédit, la nue-propriété d’un bien; l’usufruit étant lui acquis par une personne morale pour une durée limitée.
Au terme de la durée prévue (15 ou 18 ans), l’usufruit s’éteint automatiquement et le nu-propriétaire devient pleinement propriétaire du bien.
Avantage 1: pendant la durée de l’usufruit, le nu-propriétaire n’a pas à déclarer le bien dans son patrimoine taxable à l’ISF. C’est l’usufruitier qui doit le déclarer (mais en tant que personne morale, il ne déclare rien du tout).
Avantage 2: le nu-propriétaire peut déduire, au passif de son ISF, l’emprunt qu’il a souscrit pour l’acquérir ! (cass.com 31.3.09)
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ISF 2009
En 2009, la déclaration d’ISF (impôts de solidarité sur la fortune) concerne les personnes physiques domiciliées fiscalement en France et celles ayant des biens en France, et disposant d’un patrimoine net d’au moins 790.000 euros.
Les contribuables déjà assujettis à l’ISF recevront chez eux une déclaration, soit simplifiée (85% des déjà déclarants) avec 3 annexes et une notice explicative, soit une déclaration complète, avec 5 annexes.
Les primo-déclarants ou ceux qui n’auraient rien reçu d’ici fin mai pourront télécharger la déclaration en ligne ou la demander au centre des impôts.
Les dates limites de dépôt des déclarations d’ISF sont le 15 juin pour les contribuables domiciliés en France, le 15 juillet pour ceux domiciliés à Monaco ou en Europe, et le 31 août dans les autres pays.
On peut se renseigner à propos de l’ ISF par mail ou aux numéros de téléphone suivants:
- Par téléphone au 0810.46.76.87
- Pour les résidents monégasques: 04.93.28.62.60 ou cdi.menton@dgfip.finances.gouv.fr
- Pour les non-résidents: 01.57.33.83.50 ou nonresidents@dgfip.finances.gouv.fr
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Contrats d’ assurance euros diversifiés
Un contrat d’assurance « euros diversifiés » est surtout intéressant pour diminuer l’ ISF.
Le principe et l’astuce des contrats d’assurance euros-diversifiés résident dans le fait que les versements sont répartis en 2 parties distinctes.
La première partie des versements d’un contrat d’assurance euros-diversifiés (70-80% de la mise) est un fonds en euros sans risque, rémunéré aux alentours de 4%.
La seconde partie est investie elle en actions.
Pendant 8 ans, les sommes restent sur les marchés sans qu’on ait le droit d’y toucher (sauf en cas de divorce, perte d’emploi ou décès du conjoint).
Les contrats d’assurance euros-diversifiés garantissent que les gains de la première partie des placements permettent de récupérer 100% du capital.
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Offre bancaire HSBC
HSBC a des rendements assez corrects pour les comptes à terme sur un an (de 3.75% à 3.85%) et pour les fonds en euros d’assurance-vie (4.15% en 2007; 12.59% sur 3 ans pour HSBC Evolution Patrimoine mise minimale de 1000 euros; 4.30% en 2007 pour HSBC Stratégie Patrimoine mise minimale de 150000 euros) .
Le livret bancaire et les Sicav monétaires d’ HSBC ne sont pas intéressantes d’autant plus que les rendements les plus intéressants sont ceux de de la Sicav HSBC Trésorerie Euro (4.17% sur 1 ans) accessible aux épargnants disposants de plus de 50000 euros.
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Comparatif fonds monétaires
Les Fonds Monétaires peuvent se révéler être des placements intéressants avec la baisse prévue du Livret A. Quels sont les meilleurs Fonds Monétaires ?
Ecureuil Euribor: proposé par les Caisses d’ Epargne; frais de gestion 0,25%, valeur de la part 1234 euros, performance sur 1 an: 4,48%
Fortis Trésorerie Jour: proposé par Boursorama; frais de gestion 0,16%, valeur de la part 4041 euros, performance sur 1 an: 4,40%
Centrale Trésorerie Terme: proposé par FORTUNEO; frais de gestion 0,02%, valeur de la part 3241 euros, performance sur 1 an: 4,39%
SGAM Fund Money Market Euro: proposé par Société Générale; frais de gestion 0,30%, valeur de la part 27 euros, performance sur 1 an: 4,38%
LBPAM Trésorerie P: proposé par Banque Postale; frais de gestion 0,41%, valeur de la part 3154 euros, performance sur 1 an: 4,33%
AXA Court Terme: proposé par Cortal Consors; frais de gestion 0,59%, valeur de la part 2356 euros, performance sur 1 an: 4,28%
LCL Monétaire: proposé par LCL; frais de gestion 0,43%, valeur de la part 5578 euros, performance sur 1 an: 4,18%
Pro Federal Cash: proposé par Crédit Mutuel de Bretagne; frais de gestion 0,40%, valeur de la part 11650 euros, performance sur 1 an: 4,13%
BNP Paribas Trésorerie: proposé par BNP Paribas; frais de gestion 0,50%, valeur de la part 225 euros, performance sur 1 an: 4,12%
CM-CIC Jour: proposé par CIC; frais de gestion 0,70%, valeur de la part 1560 euros, performance sur 1 an: 4%
HSBC Monétaire Patrimoine: proposé par HSBC; frais de gestion 1%, valeur de la part 4805 euros, performance sur 1 an: 3,93%
Capitop Monétaire: proposé par Crédit Agricole; frais de gestion 0,55%, valeur de la part 6230 euros, performance sur 1 an: 3,85%