hypothèque
hypothèque
Coût d’une hypothèque
Quand on a besoin d’ une hypothèque, notamment dans le cadre d’un prêt, il ne faut pas oublier les frais inhérents à cette hypothèque car ceux-ci augmentent singulièrement le coût d’ une hypothèque.
Le coût d’une hypothèque est plus élevé que celui d’une caution. Il varie selon le montant de l’opération et représente en général une solide garantie .
hypothèque
Quelle garantie pour un achat immobilier ?
Pour garantir le remboursement d’un prêt immobilier, les banques inscrivent un privilège de prêteur de deniers sur le bien, une hypothèque ou demandent une caution bancaire.
Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est une sorte d’hypothèque avec un coût moins élevé. Ce type de garantie ne peut pas être utilisé en cas de travaux de construction ou de vente en état futur d’achèvement ou de réhabilitation. Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est fini automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt.
L’hypothèque classique permet à la banque de vendre le bien en cas de non remboursement du crédit par celui qui emprunte. L’hypothèque se termine automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt et si l’on veut vendre son bien avant ce délai, il faut demander la levée de l’hypothèque et donc avoir des frais supplémentaires.
Le cautionnement bancaire est la garantie par une société (assurance, mutuelle, etc..) d’assurer le remboursement auprès de la banque qui prête en cas de défaillance.
Dans ce cas, la société qui cautionne paie la banque et prend une inscription d’hypothèque aux frais du prêteur.Si tout se passe bien, la société qui cautionne rend les sommes demandées pour la caution. Cette solution est souvent la moins chère de toutes.
hypothèque
Frais d’un achat immobilier
L’achat d’un bien immobilier entraîne un certain nombre de frais annexes.
Les frais de notaire sont de 2 sortes:
- les droits et taxes pour le Trésor Public
- les honoraires du notaire
Au total, il faut compter environ 6,5% pour un logement d’environ 600000 euros et 8% pour un bien de 80000 euros.
Les frais liés au crédit sont essentiellement les garanties du prêteur (hypothèque, caution, etc..). L’hypothèque est la plus chère des garanties et coûtera environ 2% du prêt.
Attention à ne pas oublier les frais de dossier, toujours négociables.
La rémunération de l’intermédiaire est payée par le vendeur qui l’a mandaté.
Si en tant qu’acheteur on demande un mandat de recherche à l’agent, ne pas oublier que les droits de mutation seront calculés sur le prix de vente – les frais d’agence (environ 5% du prix de vente).
Si l’on vend un bien pour en acheter un autre, il faudra compter d’autres frais de crédit et des frais de mainlevée d’hypothèque (0,7% pour un prêt initial de 150000 euros).
hypothèque
Crédit pour seniors: le prêt hypothécaire possible
Obtenir un crédit quand on est « vieux », c’est à dire senior dans la novlangue est assez compliqué mais les choses pourraient changer.
Pour l’instant, les seniors peuvent accéder plus facilement au crédit quand ils sont propriétaires d’un bien immobilier. Hé oui, on ne prête qu’aux riches..
La nouvelle loi sur les prêts viagers hypothécaires permet en effet aux seniors d’emprunter sur la valeur de leur bien immobilier.
La valeur du logement est prise en compte dans le calcul de la solvabilité alors que jusqu’à présent, seuls les revenus des emprunteurs étaient acceptés.
Le prêt hypothécaire cautionné est ouvert aux seniors de plus de 60 ans souhaitant changer de résidence principale, entretenir un patrimoine immobilier locatif, aider leurs enfants ou leurs petits enfants ou aménager leur logement (sans passer d’examen médical).
De plus, une assurance décès emprunteur n’est pas exigée et un organisme de cautionnement se portera garant en cas de difficultés financières ou en cas de décès. Le prêt est amortissable à taux fixe sur une durée maximale de 25 ans.
Les seniors étant de plus ne plus ceux qui ont de l’argent, il est logique que les banques s’y intéressent en tant que clients et non seulement en tant que cautions des plus jeunes ..