"garantie"
Assurance Responsabilité Professionnelle pour auto entrepreneur de la Banque Postale
La Banque Postale a une offre d’ assurance Responsabilité Civile Professionnelle pour auto-entrepreneur.
Prêt sur gage
Le prêt sur gage permet d’obtenir de l’argent contre le dépôt d’un objet ayant une certaine valeur (bijou, montre, argenterie, tableau, sculpture, tapis, mobilier, tapisserie, verrerie, fourrure, instrument de musique, bouteilles de vins grands crus).
Le prêt sur gage se pratique légalement au Crédit Municipal (appelé aussi avant « Ma tante »).
Le Crédit Municipal accorde un prêt sur gage immédiatement après avoir déterminé la valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques de l’objet. Le montant du prêt sur gage est de 50 à 70 % de cette valeur estimée.
Le contrat VAM de la MAIF
Le contrat VAM de la MAIF est un contrat d’assurance auto moto qui propose un choix de 5 formules et plusieurs montants de franchise.
Les 5 formules du contrat VAM de la MAIF sont Initial, Essentiel, Différence, Pertinence, Plénitude
Dans tous les cas, le contrat VAM de la MAIF propose:
- indemnisation de premier niveau en cas de blessures, pour l’assuré et sa famille ;
- protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule ;
- assistance touristique ;
- aide à domicile si les blessures sont handicapantes ;
- prise en charge des dégâts occasionnés par les catastrophes naturelles ou technologiques, les attentats ou les événements climatiques ;
- protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).
Assurance pour animaux de compagnie
Les assurances pour animaux de compagnie proposent de prendre en charge tout ou partie des honoraires facturés par le vétérinaire.
Fonds monétaires
Les fonds monétaires sont constitués de produits à court terme (de 3 mois à 1 an), émis par l’ Etat, les banques, les entreprises.
Ces titres n’ont pas de risque de défaillance. Proches du rendement du marché monétaire, ces fonds otn pris l’appellation « fonds monétaires ».
Assurance voiture à la MACIF
Pour assurer une voiture, la Macif propose 4 assurances, 4 formules de protection (Essentielle, Elargie, Protectrice et Excellence), et plusieurs options pour adapter le contrat d’assurance à la situation.
Assurance Automobile Excellence de la MACIF:
assurance voiture « tous risques et tout compris » comprenant :
Dommages au véhicule, Vol du véhicule, Bris de glace, Evénements climatiques, Incendie, Responsabilité civile, Défense – recours, Assistance -dépannage -remorquage, Insolvabilité des tiers, Garantie accessoires et contenu privé du véhicule, Service mobilité : prêt de véhicule + assistance Panne 0 km, Valeur majorée, Assistance constat amiable
Assurance Automobile Protectrice de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Dommages au véhicule , Vol du véhicule , Insolvabilité des tiers, Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques
Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Elargie de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
dégradations provoquées par une tentative de vol, vol d’éléments extérieurs ou intérieurs, vol d’accessoires (en plus de ceux en série), perte ou vol des clés , Vol du véhicule, Insolvabilité des tiers (Lors de la vente de la voiture à un particulier, la Macif rembourse son montant s’il s’avère que le paiement a été effectué avec un chèque volé ou falsifié),
Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques, Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Essentielle de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Bris de glace, Insolvabilité des tiers, Assistance – dépannage – remorquage, Incendie – explosion – tempête, Responsabilité civile, Evénements climatiques, Défense – recours, Assistance constat amiable
Quelle garantie pour un achat immobilier ?
Pour garantir le remboursement d’un prêt immobilier, les banques inscrivent un privilège de prêteur de deniers sur le bien, une hypothèque ou demandent une caution bancaire.
Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est une sorte d’hypothèque avec un coût moins élevé. Ce type de garantie ne peut pas être utilisé en cas de travaux de construction ou de vente en état futur d’achèvement ou de réhabilitation. Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est fini automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt.
L’hypothèque classique permet à la banque de vendre le bien en cas de non remboursement du crédit par celui qui emprunte. L’hypothèque se termine automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt et si l’on veut vendre son bien avant ce délai, il faut demander la levée de l’hypothèque et donc avoir des frais supplémentaires.
Le cautionnement bancaire est la garantie par une société (assurance, mutuelle, etc..) d’assurer le remboursement auprès de la banque qui prête en cas de défaillance.
Dans ce cas, la société qui cautionne paie la banque et prend une inscription d’hypothèque aux frais du prêteur.Si tout se passe bien, la société qui cautionne rend les sommes demandées pour la caution. Cette solution est souvent la moins chère de toutes.
Le PAS, prêt d’ accession sociale
Le PAS, Prêt d’ Accession Sociale, est destiné à financer :
- l’achat d’un logement neuf ou d’une construction
- l’achat d’un logement ancien ( sans condition de travaux)
- la réalisation de travaux dans un logement déjà occupé par le demandeur du prêt
Fonctionnement du SRD, service de règlement différé
Le service de règlement différé (SRD) permet d’acheter des actions et de les vendre sans avoir à les payer immédiatement.
Le SRD est donc une sorte de crédit qui permet de règler les actions achetées à la fin du mois.
Si le prix des actions est supérieur, en fin de mois, au prix du jour auquel on les a achetées, alors on encaisse la différence.
Négocier un prêt immobilier
L’obtention d’un prêt immobilier (voir Comment décrocher un bon prêt immobilier ?) peut être plus ou moins avantageuse suivant la manière dont on le négocie avec la banque.
Les banques répugnent souvent sur la pénalité en cas de remboursement anticipé. Cette pénalité (environ 3%) n’est pas applicable si la vente du bien est causée par un cas de force majeure (changement du lieu d’activité professionnelle, décès, cessation d’activité de l’emprunteur ou du conjoint).
Pour réduire le coût d’un emprunt immobilier on peut négocier sur:
Carte bancaire étudiant LCL ISIC
La carte bancaire LCL ISIC est une carte de paiement internationale jumelée à une carte d’étudiant ISIC (International Student Identity Card)
La carte bancaire LCL étudiant ISIC est acceptée partout dans le monde chez tous les commerçants et distributeurs de billets des réseaux MASTERCARD et MAESTRO.
La carte bancaire LCL étudiant ISIC permet de profiter des nombreuses réductions ISIC (International Student Identity Card) et de la reconnaissance internationale du statut d’étudiant.
Toute personne, de 16 à 26 ans pouvant justifier de son statut d’étudiant (ou lycéen) et détenant un compte de dépôts chez LCL peut avoir la carte bancaire LCL étudiant ISIC.
Cette carte peut être souscrite seule ou dans le cadre d’une Formule Zen 12/18 ans ou Etudiants.
Comparatif assurances garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier
Certains assureurs proposent en option de l’assurance emprunteur pour emprunt immobilier une garantie « perte d’emploi ».
Cette garantie « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.
Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:
Assurance habitation pour résidences secondaires
En plus des garanties classiques (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace…), la nouvelle assurance d’Axa couvre plusieurs aspects spécifiques aux résidences secondaires.
Solid’R Vie
Solid’R Vie est un contrat d’assurance-vie qui permet aussi de faire une bonne oeuvre.
Solid’R Vie est un contrat à 0% de l’association Asac, reconnue pour son indépendance par rapport aux assureurs.
Solid’R Vie contient une vingtaine de fonds socialement responsables et un mécanisme de don au profit de 6 associations. Un des regrets est que le dispositif de dons est assez compliqué.
Le fonds en euros de Solid’R Vie est solide et assez performant. Les garanties de prévoyance sont assez bonnes aussi.
Solid’R Vie est accessible avec 75 euros par mois.
Solid’R Vie est assez cher en frais de gestion et arbitrage.
Le versement initial sur Solid’R Vie est de 500 euros.
Le taux 2008 de l’assurance-vie Solid’R Vie a été de 4,45%.
Le site internet de l’assurance-vie Solid’R Vie est www.solid-r-vie.fr
Assurance-vie Multiplus Web
Le contrat collectif assurance-vie Multiplus Web prévoit 1% de frais d’entrée plafonnés à 250 euros. Cardif, promoteur et assureur de MultiplusWeb enchaîne cependant les offres à 0%.
Lancé en 2008, le contrat collectif assurance-vie Multiplus Web a quelques attraits: des supports diversifiés, une garantie décès optionnelle et un rééquilibrage automatique de l’épargne entre les supports.
Les faiblesses du contrat collectif assurance-vie Multiplus Web sont nombreuses:
- absence d’options de gestion (comme la sécurisation des gains)
- frais d’arbitrage élevés
- gestion en ligne insuffisante.
De plus, le fonds en euros n’est pas du tout compétitif (4% en 2008).
Le site internet du contrat collectif assurance-vie Multiplus Web est multiplusweb.com
Le versement initial sur le contrat collectif assurance-vie Multiplus Web est de 1000 euros.
Comment choisir une assurance-vie ?
Parmi toutes les offres d’ assurances vie, quels critères regarder pour faire son choix ?
Carte Double Action du Crédit Agricole
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte de paiement universelle qui propose à son porteur le choix de payer ses achats chez les commerçants ou retirer de l’argent au comptant ou à crédit.
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte MasterCard.
A chaque achat effectué en France avec la carte Double Action du Crédit Agricole, le client a le choix de payer à comptant ou à crédit en sélectionnant sur le terminal de paiement du commerçant la touche correspondant à son choix (« CB comptant » ou « CB crédit »). Aucun nouvel équipement ni installation spécifique n’est nécessaire pour accepter les paiements avec la carte Double Action. Grâce à la technologie EMV, la fonction crédit est directement activable sur le terminal de paiement du commerçant.
BNP rachète Fortis
Finalement, BNP rachète Fortis. Après plusieurs échecs et des négociation de « marchands de tapis » selon les mots du premier ministre belge, BNP rachète 75% de Fortis pour une valorisation d’environ 14 milliards.
L’accord prévoit aussi que Fortis Banque prend 25% de Fortis Assurance Belgique pour 1,375 milliard d’euros (avec financement garanti par la BNP).
La garantie de l’Etat belge sur la dette financée par Fortis Banque est ramenée de 5 à 4,36 milliards d’euros. En échange, l’Etat belge apportera une garantie de 1,5 milliard d’euros sur les actifs structurés conservés par Fortis Banque et autorise à émettre pendant trois ans jusqu’à 2 milliards d’euros de capital souscrit par l’Etat.
Ces révisions pourraient rassurer les actionnaires qui ont bloqué de justesse le précédent accord le mois dernier. Ceux-ci et notamment l’actionnaire chinois doivent encore valider l’accord.
Le nouvel ensemble BNP-Fortis sera la première banque de dépôt européenne.
LCL SECURITE 100
LCL Sécurité 100 est une fonds innovant qui privilégie la garantie du capital et sécurise une partie des gains potentiels à l’échéance.
L’objectif du fonds à échéance LCL Sécurité 100 est d’offrir à échéance:
100% du capital net investi
+
le meilleur entre:
-le bénéfice d’un cliquet de performance
(une partie des gains potentiels sécurisée en cours de vie du fonds dès que le fonds réalise une performance d’au moins 15%, le 1er palier prédéfini est franchi)
- et la performance finale du fonds
(LCL Sécurité 100 associe au sein d’un même fonds: un actif sécurisé permettant d’assurer la garantie minimum de 100% du capital net investi et un actif dynamique adossé notamment au CAC40 destiné à produire la performance recherchée)
Objectif de gestion:
Le Fonds LCL Sécurité 100 a pour objectif de réaliser une allocation dynamique durant la période de placement, permettant aux investisseurs de bénéficier:
- d’une garantie à l’échéance du capital investi sur la valeur liquidative initiale (hors commission de souscription)
- d’une participation partielle à l’évolution de 2 types d’actifs: un actif ‘assurant la garantie » exposé aux marchés monétaires et obligataires et un actif risqué exposé aux marchés des actions notamment français et à un ou plusieurs OPCVM diversifiés (les actifs risqués)
- et d’un « cliquet de performance »
Cliquet de performance:
La valeur liquidative initiale est de 100 euros
la période de placement est définie comme la période allant du 31 mars 2009 inclus au 31 mars 2015 inclus
Si une valeur liquidative établie pendant la période de placement atteint ou dépasse 115 euros (soit une progression de 15%), alors la garantie à l’échéance est relevée de 5 euros, et Segespar Finance garantit au Fonds que la valeur Liquidative Finale sera au minimum égale à 105 euros.
Puis à chaque nouvelle progression de la valeur liquidative du Fonds de 5 euros (120, 125 euros), la garantie à l’échéance est augmentée de 5 euros supplémentaires.
Economie de l’ OPCVM
L’OPCVM s’adresse à des investisseurs souhaitant combiner une exposition aux marchés des actions notamment français et à un ou plusieurs OPCVM diversifiés, grâce à une gestion dynamique de l’allocation entre actifs risqués et actifs « assurant la garantie » selon les conditions de marchés, permettant d’offrir la garantie du capital investi.
- Risques pour l’investisseur:
- L’investisseur doit avoir souscrit ses parts sur la valeur liquidative établie le 31 mars 2009 et doit les conserver jusqu’à la valeur liquidative établie le 31 mars 2015.
- Le niveau d’exposition aux marchés actions peut être nul. Dans ce cas, le fonds pourrait avoir une gestion de profil monétaire et/ou obligataire jusqu’à l’échéance du 31 mars 2015 et serait de ce fait insensible aux évolutions positives des marchés actions.
- En cas de hausse des marchés, le mécanisme de l’assurance de portefeuille pourra limiter l’impact de cette hausse sur le Fonds.
- Dans certaines configurations du marché, le mécanisme de Cliquet de Performance peut avoir pour conséquence d’offrir une participation moindre à la hausse des marchés.