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Coût d’une hypothèque
Quand on a besoin d’ une hypothèque, notamment dans le cadre d’un prêt, il ne faut pas oublier les frais inhérents à cette hypothèque car ceux-ci augmentent singulièrement le coût d’ une hypothèque.
Le coût d’une hypothèque est plus élevé que celui d’une caution. Il varie selon le montant de l’opération et représente en général une solide garantie .
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Assurance auto
En France, l’ assurance auto est, de par sa définition légale, une assurance destinée aux véhicules à moteur assurés en France et circulant sur le territoire français ou dans la zone carte verte (collectivité d’ Outre-mer).
Par « véhicule à moteur », il faut comprendre que ce qu’on appelle « assurance auto » concerne voitures, camions, motos, scooters, tracteurs, engins de chantier mais aussi tondeuses à gazon auto-portées, solex, caravanes, remorques, chariots élévateurs, voiturettes pour enfants avec batteries.
L’ assurance auto est obligatoire depuis 1958 et est régie par le code des assurances.
L’ objectif principal de l’ assurance auto est d’ être un soutien financier face aux pertes subies par un assuré ou une personne tierce, en cas d’ accident de la route ou pour des dommages subis en dehors de la circulation ou pour les dégâts subis par des accessoires ou objets transportés (qu’ils surviennent au moment de la chute ou après). L’ assurance auto couvre aussi les opérations de déchargement ou de chargement de la voiture.
L’ assurance auto a des formes de contrats et de garanties très différentes d’ une compagnie d’ assurance à une autre.
Chaque contrat d’ assurance auto souscrit est spécifique à une situation en fonction notamment du véhicule, des garanties choisies, du souscripteur et de la compagnie d’assurance.
Les garanties d’ une assurance auto sont indépendantes les unes des autres et dans la souscription et dans leur mise en application.
Ainsi, lors d’un accident responsable, la garantie d’assistance, la sécurité du conducteur et la défense recours fonctionnent même si on n’a pas la garantie « tous risques ».
De même, une garantie « tous risques » ne signifie pas nécessairement qu’ on a souscrit à l’assistance ou aux autres options.
Assurance Auto responsabilité civile
La garantie minimum d’ une assurance auto est la responsabilité civile automobile.
Elle se distingue de la responsabilité civile vie privée. Dans le langage courant, on parle d’assurance « au tiers ». Cette garantie ne couvre que les dommages causés aux autres biens ou personnes, donc ceux des véhicules percutés, les blessures des usagers des voitures en dehors du conducteur responsable, comme des piétons, mais aussi les dégâts subis par les biens matériels de toutes natures (lampadaires, murs, bâtiments…). Lors d’une collision avec un tiers responsable, c’est l’assurance de cette personne qui prend en charge les dommages24.
Cette garantie couvre notamment les dommages causés à un immeuble lors d’une communication d’incendie qui aurait pris naissance dans la voiture assurée. Elle doit prendre en compte aussi les dommages qui pourraient être constatés à la suite d’un vol et ce pendant un mois après la date de déclaration de vol.
La plupart des compagnies d’assurance couvrent les dommages causés par une remorque de moins de 750Kg mais seulement lors du tractage, cela est précisé dans les conditions générales du contrat.
La garantie défense recours va souvent avec la garantie responsabilité civile, car elle permet la défense amiable ou judiciaire et exerce les recours suite à un sinistre vis-à-vis des tiers lésés ou responsables, pour le compte de l’assuré.
L’assurance propose à l’assuré des conseils, le choix d’un avocat et la prise en charge les frais de procédure, d’huissier et d’expertise.
La garantie défense recours peut être complétée d’une assurance protection juridique.
La garantie dommages tous accidents, ou assurance auto tous risques couvre l’ensemble des dommages et problèmes potentiellement causés au véhicule ( vandalisme, délit de fuite lors d’ un accident, collision avec un animal ou bien sûr les accidents dont l’assuré serait responsable).
Les autres garanties possibles d’ une assurance auto peuvent être:
- garantie du contenu : effets personnels (vêtements), bagages, petit équipement , matériel professionnel laissés dans le véhicule
- perte de valeur ou valeur d’achat pour couvrir la perte de valeur sur le véhicule (cette garantie peut,en cas de destruction complète du véhicule, rembourser la valeur d’achat du véhicule )
- véhicule de remplacement ou mise à disposition d’un véhicule de prêt ou d’un forfait location pour remplacer momentanément une voiture inutilisable suite à un accident, un vol ou un ennui mécanique
- garantie des accessoires pour garantir les éléments comme le tuning, choses ajoutées en + de véhicule
- garantie vol ou perte des clés
- garantie dommage collision pour les dommages au véhicule de l’assuré même au cas où le conducteur est responsable (s’il y a un tiers identifié).
Documents de l’ assurance auto
La carte verte est le document qui montre que l’obligation d’ avoir une assurance auto est respectée. La carte verte est accompagnée du certificat d’assurance obligatoirement collé sur le pare brise.
Un relevé d’informations peut être remis par l’assurance si l’assuré le demande. Le relevé d’informations montre son bonus et l’historique des sinistres sur les 5 dernières années. Le relevé d’informations précise le ou les conducteurs désignés au contrat, la nature des sinistres (corporel ou matériel) et la part de responsabilité du conducteur, l’identité du conducteur responsable, la période de garantie et le coefficient de réduction majoration à l’échéance anniversaire.
Types de contrats d’ assurance auto
On distingue essentiellement les contrats d’ assurance auto valables pour 1 véhicule et ceux valables pour une flotte de véhicules (contrats d’ assurance auto spécifiques aux entreprises).
Critères d’ un contrat d’ assurance auto
3 mots sont importants à connaître quand on lit un contrat d’ assurance auto: plafond, franchise, exclusion.
Le plafond d’un contrat d’ assurance auto est le montant maximum pour lequel l ‘assurance s’ engage.
La franchise d’ un contrat d’ assurance auto est la somme qui est à la charge de l’assuré en cas de pépin.
Les exclusions d’ un contrat d’ assurance auto désignent ce qui n’ est pas couvert par le contrat.
Les principales compagnies d’ assurance qui proposent des assurances auto sont:
Axa; voir assurance auto chez Axa sur: http://www.axa.fr/sites/e-auto/Pages/assurance-auto-en-ligne.aspx
La MAAF; voir assurance auto à la MAAF sur: http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_5000/mon-vehicule
La MAIF; voir assurance auto à la MAIF sur: http://www.maif.fr/particuliers/auto-moto/assurance/contrat-vam.html
MMA; voir assurance auto chez MMA sur: http://www.mma.fr/assurances/1361/default.aspx
Groupama GAN; voir assurance auto chez Groupama GAN sur: http://www.groupama.fr/particulier-mes-biens/particulier-mon-auto/devis-auto-conduire-le-vrai-spring-vehicule.html?xtor=SEC-546&lm=SEM-AutoG-assurance_auto
GMF; voir assurance auto chez GMF sur: http://www.gmf.fr/besoins/assurance-auto/index.jsp
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Montant de garantie des dépôts bancaires
La garantie des dépôts bancaires en cas de défaillance d’ un établissement bancaire est passée de 70000 euros à 100000 euros par client et par banque au 1er janvier 2011.
Par « dépôt bancaire » on entend compte courant, livret, compte espèce d’ un PEA, etc..
Ainsi, si on a 2 comptes différents dans 2 établissements différents, on a une garantie de 200000 euros.
La garantie des dépôts bancaires est aussi valable pour les mineurs de – de 18 ans (Par exemple un livret jeune ouvert au nom d’ un enfant bénéficie de cette garantie.
Les délais d’ intervention ont été aussi améliorés et l’ indemnisation devra intervenir en 20 jours ouvrables.
Attention car la garantie des dépôts bancaires correspondant à la valeur des titres (actions, obligations, FCP, SICAV, etc..) existe à hauteur uniquement de 70000 euros
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Frais d’ un compte en banque pour particulier à la Société Générale
Combien coûte la gestion basique d’ un compte en banque de particulier et quels sont les frais d’ un compte en banque de particulier à la Société Générale ?
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Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
Outre le permis de conduire, le principal problème d’un jeune conducteur est de trouver une assurance auto.
Les assureurs appliquent une surprime les premières années de conduite et l’ assurance auto pour jeunes conducteurs est chère.
Pour trouver une assurance auto pour jeune conducteur à bon prix, il faut tout d’abord définir ce qu’on appelle « jeune conducteur »:
Le « jeune conducteur » sera-t-il conducteur principal ou secondaire ? (Etre conducteur secondaire sur la voiture de ses parents permettra par exemple au jeune conducteur de passer ses jeunes années sans coût d’assurance trop élevé).
Si le « jeune conducteur » conduit très régulièrement, il ne pourra pas être conducteur secondaire mais en utilisant une voiture d’occasion de faible puissance, il pourra réduire le coût de l’assurance-auto car la prime d’ assurance dépend principalement de 3 facteurs:
- valeur de la voiture
- puissance de la voiture
- garanties souscrites
La période « jeune conducteur » se termine en général au bout de 3 ans. Pendant ce temps la prime diminue chaque année sans accident.
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Assurance Responsabilité Professionnelle pour auto entrepreneur de la Banque Postale
La Banque Postale a une offre d’ assurance Responsabilité Civile Professionnelle pour auto-entrepreneur.
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Prêt sur gage
Le prêt sur gage permet d’obtenir de l’argent contre le dépôt d’un objet ayant une certaine valeur (bijou, montre, argenterie, tableau, sculpture, tapis, mobilier, tapisserie, verrerie, fourrure, instrument de musique, bouteilles de vins grands crus).
Le prêt sur gage se pratique légalement au Crédit Municipal (appelé aussi avant « Ma tante »).
Le Crédit Municipal accorde un prêt sur gage immédiatement après avoir déterminé la valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques de l’objet. Le montant du prêt sur gage est de 50 à 70 % de cette valeur estimée.
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Le contrat VAM de la MAIF
Le contrat VAM de la MAIF est un contrat d’assurance auto moto qui propose un choix de 5 formules et plusieurs montants de franchise.
Les 5 formules du contrat VAM de la MAIF sont Initial, Essentiel, Différence, Pertinence, Plénitude
Dans tous les cas, le contrat VAM de la MAIF propose:
- indemnisation de premier niveau en cas de blessures, pour l’assuré et sa famille ;
- protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule ;
- assistance touristique ;
- aide à domicile si les blessures sont handicapantes ;
- prise en charge des dégâts occasionnés par les catastrophes naturelles ou technologiques, les attentats ou les événements climatiques ;
- protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).
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Assurance pour animaux de compagnie
Les assurances pour animaux de compagnie proposent de prendre en charge tout ou partie des honoraires facturés par le vétérinaire.
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Assurance voiture à la MACIF
Pour assurer une voiture, la Macif propose 4 assurances, 4 formules de protection (Essentielle, Elargie, Protectrice et Excellence), et plusieurs options pour adapter le contrat d’assurance à la situation.
Assurance Automobile Excellence de la MACIF:
assurance voiture « tous risques et tout compris » comprenant :
Dommages au véhicule, Vol du véhicule, Bris de glace, Evénements climatiques, Incendie, Responsabilité civile, Défense – recours, Assistance -dépannage -remorquage, Insolvabilité des tiers, Garantie accessoires et contenu privé du véhicule, Service mobilité : prêt de véhicule + assistance Panne 0 km, Valeur majorée, Assistance constat amiable
Assurance Automobile Protectrice de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Dommages au véhicule , Vol du véhicule , Insolvabilité des tiers, Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques
Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Elargie de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
dégradations provoquées par une tentative de vol, vol d’éléments extérieurs ou intérieurs, vol d’accessoires (en plus de ceux en série), perte ou vol des clés , Vol du véhicule, Insolvabilité des tiers (Lors de la vente de la voiture à un particulier, la Macif rembourse son montant s’il s’avère que le paiement a été effectué avec un chèque volé ou falsifié),
Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques, Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Essentielle de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Bris de glace, Insolvabilité des tiers, Assistance – dépannage – remorquage, Incendie – explosion – tempête, Responsabilité civile, Evénements climatiques, Défense – recours, Assistance constat amiable
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Quelle garantie pour un achat immobilier ?
Pour garantir le remboursement d’un prêt immobilier, les banques inscrivent un privilège de prêteur de deniers sur le bien, une hypothèque ou demandent une caution bancaire.
Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est une sorte d’hypothèque avec un coût moins élevé. Ce type de garantie ne peut pas être utilisé en cas de travaux de construction ou de vente en état futur d’achèvement ou de réhabilitation. Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est fini automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt.
L’hypothèque classique permet à la banque de vendre le bien en cas de non remboursement du crédit par celui qui emprunte. L’hypothèque se termine automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt et si l’on veut vendre son bien avant ce délai, il faut demander la levée de l’hypothèque et donc avoir des frais supplémentaires.
Le cautionnement bancaire est la garantie par une société (assurance, mutuelle, etc..) d’assurer le remboursement auprès de la banque qui prête en cas de défaillance.
Dans ce cas, la société qui cautionne paie la banque et prend une inscription d’hypothèque aux frais du prêteur.Si tout se passe bien, la société qui cautionne rend les sommes demandées pour la caution. Cette solution est souvent la moins chère de toutes.
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Fonctionnement du SRD, service de règlement différé
Le service de règlement différé (SRD) permet d’acheter des actions et de les vendre sans avoir à les payer immédiatement.
Le SRD est donc une sorte de crédit qui permet de règler les actions achetées à la fin du mois.
Si le prix des actions est supérieur, en fin de mois, au prix du jour auquel on les a achetées, alors on encaisse la différence.
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Négocier un prêt immobilier
L’obtention d’un prêt immobilier (voir Comment décrocher un bon prêt immobilier ?) peut être plus ou moins avantageuse suivant la manière dont on le négocie avec la banque.
Les banques répugnent souvent sur la pénalité en cas de remboursement anticipé. Cette pénalité (environ 3%) n’est pas applicable si la vente du bien est causée par un cas de force majeure (changement du lieu d’activité professionnelle, décès, cessation d’activité de l’emprunteur ou du conjoint).
Pour réduire le coût d’un emprunt immobilier on peut négocier sur:
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Carte bancaire étudiant LCL ISIC
La carte bancaire LCL ISIC est une carte de paiement internationale jumelée à une carte d’étudiant ISIC (International Student Identity Card)
La carte bancaire LCL étudiant ISIC est acceptée partout dans le monde chez tous les commerçants et distributeurs de billets des réseaux MASTERCARD et MAESTRO.
La carte bancaire LCL étudiant ISIC permet de profiter des nombreuses réductions ISIC (International Student Identity Card) et de la reconnaissance internationale du statut d’étudiant.
Toute personne, de 16 à 26 ans pouvant justifier de son statut d’étudiant (ou lycéen) et détenant un compte de dépôts chez LCL peut avoir la carte bancaire LCL étudiant ISIC.
Cette carte peut être souscrite seule ou dans le cadre d’une Formule Zen 12/18 ans ou Etudiants.
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Comparatif assurances garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier
Certains assureurs proposent en option de l’assurance emprunteur pour emprunt immobilier une garantie « perte d’emploi ».
Cette garantie « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.
Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:
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Assurance habitation pour résidences secondaires
En plus des garanties classiques (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace…), la nouvelle assurance d’Axa couvre plusieurs aspects spécifiques aux résidences secondaires.