Voici une liste et un comparatif  de ces contrats d’ assurance-vie sans frais, avec leur performances en 2010).

Nom de l’assurance-vie / rendement 2010 / frais de gestion du fonds en euros / frais de gestion (unités de compte) / dépôt minimum à l’ouverture de l’assurance-vie / nb de supports :

Assurance-vie Abivie, Altaprofits     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     227

Assurance-vie Aduleo, Financiere degesud     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 500,00 €     150

Assurance-vie Alpha vie (Invest-enligne.com)     4,10 %     0,600 %     0.760 %     1 500,00 €     125

Assurance-vie Altaprofits vie, Altaprofits     4,10 %     0,600 %     0.840 %     1 200,00 €     273

Assurance-vie BforBANK Vie     4,30 %     0,600 %     0.850 %     2 000,00 €     28

Assurance-vie Bon altiscore, Groupe pasteur mutualite     4,00 %     0,500 %     0.00 %     7 500,00 €     NS

Assurance-vie Bourse direct vie, Bourse direct     4,02 %     0,650 %     0.850 %     500,00 €     45

Assurance-vie Boursorama vie, Boursorama banque     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     180

Assurance-vie Concordances 2, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     16

Assurance-vie Concordances 3 generations, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Concordances 3, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Concordances generations, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Croissance vie, Epargnissimo     3,50 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     293

Assurance-vie Direct assurance vie, Direct assurance     3,30 %     0,600 %     0.750 %     250,00 €     30

Assurance-vie E-novline, Generali     4,10 %     0,660 %     0.760 %     1 500,00 €     54

Assurance-vie Epargne evolution, Epatrimoine     4,51 %     0,700 %     0.750 %     200,00 €     33

Assurance-vie Fidelity vie, Fidelity international     4,10 %     0,900 %     0.900 %     1 000,00 €     78

Assurance-vie Fortuneo Vie, Fortuneo     4,10 %     0,600 %     0.750 %     500,00 €     130

Assurance-vie Frontiere efficiente, Apivie     4,02 %     0,750 %     0.750 %     1 000,00 €     82

Assurance-vie Generali Epargne     4,10 %     0,600 %     0.800 %     500,00 €     44

Assurance-vie Hedios vie, Hedios patrimoine     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     60

Assurance-vie ING Direct Vie, ING Direct     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     20

Assurance-vie Isr vie, Isr courtage     4,10 %     0,700 %     0.800 %     500,00 €     144

Assurance-vie Kapital-direct, Placement-direct     4,10 %     0,600 %     0.60 %     1 000,00 €     123

Assurance-vie LinXea Evolution, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     243

Assurance-vie LinXea vie, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     358

Assurance-vie LinxeAvenir, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     109

Assurance-vie Livret vie (actiplus 2), Macif     2,85 %     0,600 %     0.000 %     NC €     NS

Assurance-vie Livret vie option, Macif     2,85 %     0,600 %     0.000 %     NC €     5

Assurance-vie Meilleurtaux vie, Meilleur taux     4,10 %     0,600 %     0.800 %     1 000,00 €     95

Assurance-vie Mes Placements Liberté, Finance Sélection     4,51 %     0,700 %     0.500 %     500,00 €     150

Assurance-vie Mes-placements vie, Finance selection     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     229

Assurance-vie Monabanq.vie premium, Monabanq     4,10 %     0,600 %     0.800 %     5 000,00 €     177

Assurance-vie Monabanq.vie, Monabanq     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     22

Assurance-vie MonFinancier Frontière Efficiente     4,02 %     0,750 %     0.750 %     1 000,00 €     83

Assurance-vie Monfinancier liberté vie     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     174

Assurance-vie Monfinancier vie, Monfinancier     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     185

Assurance-vie NETLIFE (Spirica)     4,51 %     0,700 %     0.700 %     1 000,00 €     181

Assurance-vie Performance absolue vie, Performance absolue     4,02 %     0,750 %     0.960 %     1 000,00 €     51

Assurance-vie Puissance Vie (Assurancevie.com)     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     405

Assurance-vie Rytmo, Bred banque populaire     3,40 %     0,900 %     0.000 %     15,00 €     5

Assurance-vie Solid’r vie, Fapes diffusion     4,10 %     0,600 %     0.700 %     500,00 €     16

N’ hésitez pas à indiquer dans vos commentaires des informations susceptibles d’ améliorer ce Comparatif des contrats d’assurance-vie sans frais !

Voir aussi

• Taux du livret d’épargne super livret
• Comparatif des rendements d’ assurance-vie
• Comparatif des offres de livrets bancaires

Elle peut permettre de résoudre un problème temporaire de trésorerie sans entamer le capital et sans avoir recours à un crédit.Une avance sur contrat d’assurance-vie est permise si le  contrat d’assurance vie a une « valeur de rachat ». On peut alors demander une avance après 1 an de contrat.

L’avance sur contrat d’assurance-vie sera considérée comme un prêt sur le capital acquis.

Le taux d’intérêt d’une avance sur contrat d’assurance-vie est celui du taux moyen des emprunts d’État, auquel on ajoute 1 à 1,5%.

Une avance sur contrat d’assurance-vie est en général plus simple et plus rapide qu’un emprunt bancaire.

Le montant d’une avance sur contrat d’assurance-vie est limité à 80% sur les fonds d’ assurance-vie en euros et 60% sur les unités de compte.

L’avance sur contrat d’assurance-vie est remboursable dans un délai de 3 ans et elle est défiscalisée.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Frais cachés des contrats multisupports d’ assurance-vie
• Contrats de capitalisation

Les frais de l’assurance-vie

Ces coûts annexes commencent dès la souscription de l’ assurance-vie et sont présents tout au long de la vie du contrat (sans compter les taxes qui s’ exercent sur l’ assurance-vie).

Les frais de l’assurance-vie sont essentiellement:

- des frais de dossiers (coûts administratifs),

- des frais de versement sur le contrat d’ assurance-vie (l’assureur prend un pourcentage sur chaque versement avec un taux qui varie entre 0 et 5%; les frais de versement sont en général négociables si ils sont élevés )

- des frais précomptés: à ne pas confondre avec les précédents frais de l’assurance-vie; les frais précomptés existent dans le cas où les premiers versements de l’assurance-vie représentent tous les frais de versement alors que les versements futurs sont de « vrais » versements; attention dans ce cas aux ruoptures de contrat !

- des frais de gestion du contrat d’ assurance-vie: calculés sur l’encours global de chaque fond, les frais de gestion du contrat d’ assurance-vie sont soit prélevés ( pour les fonds en unités de compte sur la valeur de chaque part ou sur le nombre de parts) ou déduits des intérêts bruts du fonds (pour les fonds en euros et ce sont alors seulement les intérêts nets qui sont versés.

- des frais d’ arbitrage du contrat d’ assurance-vie

Les frais de l’assurance-vie peuvent être très différents d’une compagnie d’assurance à l’autre. Il faut garder à l’esprit que les frais de l’assurance-vie sont nécessaires pour que l’assureur gagne sa vie et puisse proposer des choses comme des relevés de comptes réguliers ou l’accès via internet à l’actualité du contrat d’assurance-vie.

Frais de gestion. Ces frais sont calculés sur l’encours global de chaque fond. Pour les fonds en unités de compte, ces frais sont prélevés, soit sur la valeur de chaque part (en général pour des fonds spécifiques à une assurance-vie), soit sur le nombre de parts. Pour le fond en euros, ils sont déduits des intérêts bruts du fonds, et c’est seulement les intérêts nets de ces frais de gestion qui sont versés. Les frais de gestion seront plus élevés sur les fonds en unité de compte que sur les fonds en euros. Là encore, il est préférable qu’ils soient modérés. A noter, toutefois, que la rémunération des fonds en euros est toujours communiquée en « net de frais de gestion » : vous pouvez ainsi les comparer sans vous préoccuper de ces frais.

Voir aussi

• Tous les frais de l’assurance-vie
• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie

Voir aussi

• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie
• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Tarifs bancaires BNP Paribas

Tarifs PEA chez BNP Paribas:

• Commission de gestion: Une commission de gestion de 17 € est prélevée chaque année en février sur le compte-chèques.
• Tarifs droits de garde chez BNP Paribas: Des droits de garde sont perçus également chaque année en février sur le compte-chèques.
• Frais de bourse / droits d’entrée chez BNP Paribas: Montants variables liés aux frais d’opérations d’achat/vente en Bourse ou rachat/souscription d’OPCVM.

Il n’est perçu aucun droit de garde lorsque le PEA est investi exclusivement en OPCVM BNP Paribas.

Tarifs compte d’Instruments Financiers (CIF) chez BNP Paribas:

Service Plus-Values: 64 € par an
Inclus pour les adhérents à Panorama et les clients Banque Privée France.

Tarifs des opérations de bourse chez BNP Paribas:

Tarifs des courtage et frais:
* Commission proportionnelle dégressive :

• calculée sur le montant brut de la négociation,
• comprenant le courtage des sociétés de Bourse,

* Frais fixes

En ce qui concerne la TVA: le taux en vigueur est de 19,60 %. La TVA est appliquée sur :

• la perception minimum par ordre (si elle s’applique
• la commission proportionnelle
• les frais fixes

Cas particulier du vendu-acheté

• Pour la vente : pas de spécificités tarifaires par rapport à un ordre classique
• Pour l’achat : tarif franco

Tarifs valeurs cotées sur Euronext Paris Amsterdam – Bruxelles

1) Pour les ordres transmis par BNPPARIBAS.NET

• Frais fixes : gratuit
• Commission BNP Paribas sur le montant de la transaction : 0,55 %
• Minimum de perception par ordre : 7,30 €

Sur Internet, le montant maximum de l’ordre ne peut dépasser 50 000 €

2) Tarif standard pour les ordres en agence BNP Paribas

• Frais fixes : 4 €
• Commission proportionnelle (TTC) pour tout ordre inférieur à 8 000 € : 1,36%
• Commission proportionnelle (TTC) pour tout ordre supérieur à 8000 € et inférieur à 50 000 € : 1,10%
• Perception minimum (TTC) par ordre : 12 €

Tarifs valeurs cotées à l’étranger

1) Pour les ordres transmis par BNPPARIBAS.NET

• Frais fixes : 16 €
• Commission BNP Paribas sur le montant de la transaction : 0,48 %
• Plus frais de courtage facturés par les courtiers étrangers calculés lors de la transmission de l’ordre

Sur Internet, le montant maximum de l’ordre ne peut dépasser 50 000 €

2) Tarif standard pour les ordres en agence BNP Paribas

• Frais fixes : 16,50 €
• Commission BNP Paribas sur le montant de la transaction : 1, 50 % (Europe) et 1,70 % (reste du monde)
• Perception minimum (TTC) par ordre : 39,70 €
• Plus frais de courtage facturés par les courtiers étrangers calculés lors de la transmission de l’ordre

Tarifs des droits de garde chez BNP Paribas

Les droits de garde sont perçus annuellement et d’avance (en février pour l’année en cours). Exonération des droits de garde pour l’exercice considéré, en cas de dépôt de titres en cours d’année.

1) Commission proportionnelle

Montant facturable     Commission proportionnelle (TTC)
< à 50 000 €     0,28 %
De 50 000 € à 100 000 €     0,23 %
De 100 000 € à 150 000 €     0,17 %
Plus de 150 000 €     0,09 %

La perception minimale par compte, quelle que soit la valeur des titres, est fixée à 29,50 € TTC.

2) Commission fixe par ligne de portefeuille

Type de ligne     Commission fixe (TTC)
Valeurs au porteur     4,75 €
Valeurs nominatives     11,78 €
Valeurs nominatives pures sur un PEA     30,23 €
Valeurs en dépôt à l’étranger (hors Euronext)     13,91 €

Forfait minimum par compte, quelle que soit la valeur des titres : 29,50 €

Pas de droits de garde pour les actions et OPVCM émis par le groupe BNP Paribas, pour les actions de sociétés privatisées acquises durant l’offre de titres et ouvrant droit à attribution gratuite.

Tarifs des ordres OPCVM France (SICAV et FCP) chez BNP Paribas:

Droits d’entrée max     Frais de gestion directs max TTC **     Frais de gestion indirects max TTC **
OPCVM-Actions*     0,50 % à 2,40 % (dégressif)     0,30 % à 1,90 %     0 % à 1,80 %
OPCVM-Obligations* et autres titres de créances     0,25 % à 2 % (dégressif)     0,96% à 1,20 %     gratuit
OPCVM-Monétaires*     gratuit     0,90 % à 0,96 %     0,04 %
OPCVM-Profiléa*     1 % à 2 % (dégressif)     1 % à 1,75 %     0,70 % à 1,25 %
OPCVM – Confrères     Droits d’entrée et frais de gestion appliqués par le confrère auxquels s’ajoute une commission par ordre de 23,92 €

* Hors gamme Banque Privée France et offre retraite.
** BNP Paribas vous informe qu’une part comprise entre 28 % et 65 % des frais de fonctionnement et de gestion peut lui être versée au titre de son activité de conseil et de placement.

Tarifs plan Profiléa / Plan d’Epargne en OPCVM (PEO)

La commission de souscription est prélevée lors de la souscription du/des OPCVM choisis. Elle est proportionnelle au montant souscrit et dépend de chaque OPCVM.

Pour les souscriptions sur un CIF et / ou un PEA:

• souscriptions inférieures à 75 000 € : 2 %,
• au-delà : 1%.

Pour les souscriptions en assurance vie, seuls les frais d’adhésion du contrat sont appliqués.

Commission de rachat:

• Pas de commission de rachat pour le Plan Profiléa et le PEO
• Néant sur les OPCVM

Droits de garde: exonération des droits de garde sur les montants investis dans les OPCVM BNP Paribas.

Tarifs de Cascade de BNP Paribas:

voir  Cascade de BNP Paribas

Tarif espace Certificats

Les certificats étant des valeurs mobilières, les frais d’achat et de vente sont identiques à ceux d’un ordre de Bourse sur une action.

Les certificats sont également soumis aux droits de garde au titre de la conservation du portefeuille titres.

Tarif diagnostic Epargne

Synthèse patrimoine: gratuit

Diagnostic Projets Placement: gratuit

Tarif Multiplacements Avenir (assurance vie)

Frais d’entrée de la formule Découverte: 3% quel que soit le montant versé.
Frais d’entrée de la formule Placement: 4,75% et dégressifs selon le montant versé.

Frais de gestion de la formule Découverte:

• 0,70 % sur le fonds en euros (frais prélevés annuellement et compris dans le rendement net communiqué dans le relevé de situation annuel : net de frais de gestion)
• 0,96 % sur les UC (frais prélevés annuellement par diminution du nombre de parts détenues)

Frais de gestion de la formule Placement:

• 0,70 % sur le fonds en euros (frais prélevés annuellement et compris dans le rendement net communiqué dans le relevé de situation annuel : net de frais de gestion). Ces frais sont dégressifs selon le montant du versement
• 0,96 % sur les UC (frais prélevés annuellement par diminution du nombre de parts détenues)

Frais d’arbitrage:  1% du montant arbitré (Formule Découverte et Formule Placement).

Tarif bilan Retraite

220 € prélevés par SPB sur un compte BNP Paribas uniquement. Réactualisation d’un bilan retraite : 50 € (5 ans maximum après la réalisation d’un « Bilan retraite »).

Voir aussi

• HSBC IFA, assurance-vie anti ISF
• Frais liés à un OPCVM
• Frais des PEA et comptes titres

Sur le livre d’épargne Monabanq paiera 5,5% brut pendant 3 mois jusqu’à 10000 euros de dépôt pour une première ouverture.

Les contrats d’assurance-vie Monabanq donneront 5% net garantis sur le fonds en euros dans la limite de 10000 euros versés dont 25% sur les unités de compte.

Monabanq rembourse les frais de courtage (500 euros) pour l’ouverture d’un compte titres ou d’un PEA.

Voir aussi

• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Solid’R Vie
• Quelle rentabilité pour les fonds en euros ?

Les particularités de l’ assurance-vie pour jeunes sont:

• un ticket d’entrée faible (de 30 à 100 euros ou de 15 à 50 euros par mois)
• une échéance spécifique
• une durée d’une vingtaine d’années
• l’assurance-vie doit être souscrite au nom de l’enfant ou au nom du parent avec l’enfant comme bénéficiaire

A l’échéance de l’assurance-vie, l’enfant récupère le capital investi et les intérêts.

L’assurance-vie pour jeunes est pratique pour épargner pour un petit et pour récupérer par exemple des sommes d’argent aux fêtes et anniversaires.

L’offre financière de l’assurance-vie pour jeunes est limitée avec des frais sur versements élevés de 3% à 5%. La rémunération d’une assurance-vie pour jeunes est en général parmi les plus basses du marché pour le fonds en euros.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Quelle rentabilité pour les fonds en euros ?
• Les fonds de croissance

Afer, compte multisupport: 4,12% en 2009  (4,36% en 2008)

Crédit Mutuel Nord Europe, ACMN Avenir: 3,55% en 2009 (4% en 2008)

Crédit Mutuel Nord Europe, Horizon patrimoine: 4,15% en 2009 (4,45% en 2008)

Gan Assurances, Chromatys: 3,90% en 2009 (4,60% en 2008)

Gan Assurances, Libertance: 3,70% en 2009 (4,50% en 2008)

GMF, contrats assurance-vie Altinéo, Certigo, Multéo: 4,15% en 2009 (4,40% en 2008)

Groupama, Groupama Epargne: 3,70% en 2009 (4,50% en 2008)

Groupama, Groupama modulation: 3,90% en 2009 (4,60% en 2008)

MAAF, Compte Epargne Maaf: 4,16% en 2009 (4,56% en 2008)

MAAF, Winalto: 4,31% en 2009 (4,51% en 2008)

MACIF, Actiplus: 4 % en 2009 (4,30% en 2008)

MACIF, Livret Vie: 3,40% en 2009 (3,70% en 2008)

MACSF, RES: 4,55% en 2009 (4,65% en 2008)

MACSF, RES multisupport: 4,29% en 2009 (4,39% en 2008)

Matmut, Matmut vie épargne: 4,65% en 2009 (4,65% en 2008)

MMA, MMA croissance: 4 % en 2009 (4,20% en 2008)

Mutualité française, Mutex patrimoine: 4,07% en 2009 (4,50% en 2008)

SMABTP, Batiretraite 2: 4,37% en 2009 (4,63% en 2008)

SMABTP, Batiretraite multicompte2: 4,25% en 2009 (4,50% en 2008)

Voir aussi

• Meilleurs fonds en euros d’ assurance-vie
• Comparatif assurances-vie 2010
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (M)

Fortuneo; 4,50% (pas de frais d’entrée)

ING Direct; 4,45% (pas de frais d’entrée)

Monabanq; 4,45% (pas de frais d’entrée)

Allianz Banque; 4,10 (4,50% de frais d’entrée )

e.LCL; 3,90% (2,5% à 4% de frais d’entrée)

Axa Banque; 4,30% (4,85% de frais d’entrée)

HSBC; 3,85% (4% de frais d’entrée)

Cortal Consors; 4,22% (2,95% de frais d’entrée)

Voir aussi

• Comparatif des contrats d’assurance-vie sans frais
• Frais de l’assurance-vie
• Comparatif fonds monétaires

Dans les contrats d’assurance-vie en unités de compte ( multisupports), les rendements  sont pris en compte ‘au dénouement du contrat.

L’administration fiscale a tenté de juger que si un contrat en unités de compte est investi à 80 % dans des fonds en euros, les intérêts doivent être pris en compte chaque année dans les revenus du bouclier fiscal.

Le Conseil d’État a  été saisi d’un recours pour « excès de pouvoir » (cabinet CMS Bureau Francis Lefebvre). « Tous les particuliers qui avaient contesté le mode de calcul du bouclier sur ce point devant un tribunal administratif vont obtenir gain de cause », selon Stéphane Austry, avocat associé chez CMS Bureau Francis Lefebvre.

Le Conseil d’État a cassé  la tentative de l’ administration fiscale mais reste à savoir si Bercy appliquera telle quelle la décision.

Voir aussi

• Quelle rentabilité pour les fonds en euros ?
• Solid’R Vie
• Quels placements pendant la crise ?

Principal avantage des bons ou contrats de capitalisation, aujourd’hui le plus souvent nominatif (donc plus anonymes comme avant): les profits sont exonérés d’ ISF.

Les bons de capitalisation rapportent de manière différente suivant le fonds choisi et l’évolution des marchés financiers.

Un fonds en euros rapportera environ de 3,5% à 5%. Un fonds boursier a un potentiel de hausse plus important mais il peut baisser.

La durée de placement d’un bon de capitalisation est de 8 ans au minimum.

A la différence de l’assurance-vie, on ne peut pas effectuer de retraits partiels ni bénéficier d’avances avec des bons de capitalisation.

Un contrats de bons de capitalisation ne prend pas fin au décès du souscripteur.

Fiscalité des bons de capitalisation:

Lorsque la souscription est nominative, les prélèvements sur les gains de bons de capitalisation sont identiques à ceux de l’assurance-vie.

Seuls les versements sont soumis à l’ISF et les profits en sont exonérés.

L’économie d’impôts avec des bons de capitalisation est donc faible les premières années mais intéressante ensuite. Par exemple, si le capital a doublé au bout d’un moment, c’est la moitié de l’épargne (créée par les profits) qui sera exonérée d’ISF.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Quelle rentabilité pour les fonds en euros ?
• Le médiateur du crédit s’ agite

Certains contrats proposent aussi des SCPI et FCPR à rendement intéressant.

Depuis 5 ans environ on parle de rendements qui baissent mais en taux réel ce n’est pas vrai car l’inflation est basse. En vérité, les fonds en euros n’ont jamais autant rapporté.

En 2008, les fonds en euros ont rapporté 4,60% .

En 2009, les compagnies d’assurances ont annoncé 4,50% de rendement sur les fonds en euros.

Les rendements élevés des obligations privées et les bas niveaux d’actions début 2009 ont permis d’investir avec de très bonnes perspectives.  Cela garantit  plus ou moins un rendement régulier et assez élevé.

Voir aussi

• Assurance-vie: préserver les fonds en euros ?
• Assurance vie et bouclier fiscal
• Solid’R Vie

L’épargne peut être transférée sur des unités de compte (avec un maximum de 50 %) et sur le fonds en euro.
Le cumul des versements nets de frais d’entrée sur le contrat BNP Paribas Multipep 3 ne peut dépasser 92 000 €.

Le contrat BNP Paribas Multipep 3 permet de sortir en rente viagère défiscalisée au bout (hors contributions sociales) des 8 ans.  Au-delà de la 8ème année, le remboursement des versements est garanti, nets de frais et de rachat. Avant cette date, la garantie de remboursement est acquise exclusivement pour les rachats en cas de force majeure.

Voir aussi

• Transformer un contrat d’ assurance-vie en euros en contrat multisupport
• Tous les frais de l’assurance-vie
• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie

Le principe de contrat d’assurance-vie anti-ISF réside dans le fait que les gains générés par les sommes versées sur ces 2 fonds en euros ne sont pas distribués au souscripteur chaque année. Les gains sont placés sur un OPCVM « Clic action PEA équilibre » (pour le fonds différé de 5 ans) ou « HSBC Actions Rebond » (pour le fonds différé à 8 ans).

Ces 2 unités de compte incluent des mécanismes les empêchant de perdre plus de 10% et 15% par an.

A l’échéance, les sommes placés sur les 2 fonds à participation aux bénéfices différée ainsi que les intérêts investis dans les 2 OPCVM sont basculés sur le fonds en euros « traditionnel » du contrat HSBC IFA Assurance.

Ainsi, pendant les 5 ou 8 ans, juridiquement, les gains ne sont pas considérés comme « acquis » et ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’ ISF.

Des choses semblables anti-ISF existent dans des contrats d’assurance-vie à « prime de fidélité » mais dans le cas du contrat d’assurance-vie HSBC IFA, on peut choisir la proportion de l’épargne qui n’est pas touchée par l’ ISF.

En ce qui concerne ses autres aspects, HSBC IFA Assurance est un contrat multisupport classique. En plus des 2 fonds à PB différée, il a un fonds en euros classique et 150 unités de compte. Des arbitrages automatiques sont prévus pour sécuriser les plus-values en les baculant sur le fonds en euros.

HSBC IFA Assurance n’est accessible au particulier que via un CGPI.

Les frais sur versements de HSBC IFA Assurance sont de 3,45%

Les frais de gestion annuels de HSBC IFA Assurance sont de 0,85% (0,96% sur les unités de compte)

Les frais d’arbitrage de HSBC IFA Assurance sont de 1% des sommes transférées.

Voir aussi

• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Solid’R Vie
• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie

Solid’R Vie est un contrat à 0% de l’association Asac, reconnue pour son indépendance par rapport aux assureurs.

Solid’R Vie contient une vingtaine de fonds socialement responsables et un mécanisme de don au profit de 6 associations. Un des regrets est que le dispositif de dons est assez compliqué.

Le fonds en euros de Solid’R Vie est solide et assez performant. Les garanties de prévoyance sont assez bonnes aussi.

Solid’R Vie est accessible avec 75 euros par mois.

Solid’R Vie est assez cher en frais de gestion et arbitrage.

Le versement initial sur Solid’R Vie est de 500 euros.

Le taux 2008 de l’assurance-vie Solid’R Vie a été de 4,45%.

Le site internet de l’assurance-vie Solid’R Vie est www.solid-r-vie.fr

Voir aussi

• Assurance-vie Multiplus Web
• Comment choisir une assurance-vie ?
• Assurance Vie: Frontière Efficiente

Lancé en 2008, le contrat collectif assurance-vie Multiplus Web a quelques attraits: des supports diversifiés, une garantie décès optionnelle et un rééquilibrage automatique de l’épargne entre les supports.

Les faiblesses du contrat collectif assurance-vie Multiplus Web sont nombreuses:

• absence d’options de gestion (comme la sécurisation des gains)
• frais d’arbitrage élevés
• gestion en ligne insuffisante.

De plus, le fonds en euros n’est pas du tout compétitif (4% en 2008).

Le site internet du contrat collectif assurance-vie Multiplus Web est multiplusweb.com

Le versement initial sur le contrat collectif assurance-vie Multiplus Web est de 1000 euros.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Comment choisir une assurance-vie ?
• Assurance Vie: Frontière Efficiente

Les unités de compte sont les mêmes: fonds en euros à capital garanti, sicav actions et obligataires

Les caractéristiques sont les mêmes: frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage.

Tout ceci est logique puisque les contrats de capitalisation sont construits, garantis et gérés par les assureurs.

Les règles fiscales sur les intérêts, en cas de retrait sont identiques avec une quasi-defiscalisation au bout de 8 ans.

Un détail différencie les contrats de capitalisation des assurances vie multisupports.En cas de décès du titulaire du contrat, le contrat de capitalisation tombe dans la succession). Alors que l’assurance vie échappe aux règles civiles et bénéficie d’avantages fiscaux pour une exonération otale des droits la plupart du temps, les contrats de capitalisation n’offrent pas ces avantages.

Il en résulte que peu de contrats de capitalisation sont vendus alors que ceux-ci peuvent avoir des avantages pour les hauts revenus.

Le contrat de capitalisation dispose en effet de faveurs en matière d’impôt de solidarité sur la fortune (ISF).

En pratique le contrat de capitalisation est déclaré pour sa valeur nominale, c’est à dire pour le montant versé hors intérêts générés par le capital (alors que l’assurance-vie est taxable pour sa valeur de rachat au premier janvier donc pour les versements + les intérêts accumulés depuis l’origine).

Voir aussi

• Documents à fournir pour récupérer une assurance vie
• Avance sur un contrat d’assurance-vie
• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur

Mes-placementsVie a plusieurs avantages: contrat individuel, frais de gestion modérés, offre financière large, conditions d’arbitrage intéressantes, fonds en euros performant.

Le contrat d’assurance-vie Mes-placementsVie a l’exclusivité des fonds Amiral Gestion et évolue au fil des années. Ainsi des frais sur certaines options ont été supprimées.

Un service téléphonique est assuré 6 jours sur 7, samedi compris.

Le site internet de l’assurance vie « mes-placementsVie » est www.mes-placementsvie.com

Le versement initial de l’assurance-vie « mes-placementsVie » est de 1000 euros

Le taux 2008 du fonds en euros de « mes-placementsVie » est de 4,45%

Voir aussi

• Comparatif des contrats d’assurance-vie sans frais
• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Solid’R Vie

Les frais sont de 0,60%. Les arbitrages sont gratuits, il y a 2 fonds en euros, de multiples options de gestion et 250 supports financiers dans le contrat d’assurance-vie Linxea Evolution .

Le seul point négatif de ce contrat d’assurance vie est le fait que les dates de valorisation sont 3 jours après l’encaissement.

Le site Internet de Linxea Evolution est www.linxea.com

Le versement initial sur le contrat d’assurance vie Linxea Evolution est de 1000 euros.

Le taux 2008 du fonds en euros de Linxea Evolution est de 4,60%

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Assurance-vie Multiplus Web
• Assurance Vie: Frontière Efficiente

La structure fut cédée en 2008 à Swiss Life mais le contrat d’assurance-vie Kapital-direct reste géré par E-cie Vie (Generali).

Le fonds en euros de Kapital-direct est solide et rentable avec des frais de gestion modérés; l’offre financière est assez riche avec une centaine de fonds.

Attention aux coûts d’arbitrage à 0,50%.

Le versement initial de Kapital-direct est de 1000 euros

Le taux du fonds en euros de Kapital-direct en 2008 est de 4,45%

Le site internet du contrat d’ assurance vie Kapital-direct est www.placement-direct.fr

Voir aussi

• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Solid’R Vie
• Rendements des contrats d’assurance-vie vendus par Internet