Les logements neufs « ultra-verts » (qui répondent à la norme « BBC » voir  Norme BBC 2005 pour les habitations des particuliers) bénéficient d’un crédit d’impôt majoré : 40% des intérêts d’emprunt sur 7 ans.

Les autres logements neufs et les biens anciens donnent droit à une réduction ou un crédit d’impôt de 40% la première année.

Le crédit bail et la LOA Auto permettent aux professionnels d’acquérir un équipement ou un véhicule dans le cadre de leurs activités professionnelles.

Le mécanisme est simple: on loue un matériel ou une voiture sur une période déterminée et on peut l’acquérir au bout d’un certain nombre de mois si l’on veut.

HSBC propose ceci avec LOA Auto de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC .

En ce qui concerne le LOA Auto de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC:

• Le montant minimum dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 5000 euros
• Le véhicule peut être un véhicule de tourisme ou un utilitaire léger (<3,5T)
• L’usage du véhicule  doit être professionnel ou mixte.
• La durée de financement dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 3 à 5 ans.
• Les loyers de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC sont mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels; linéaires, dégressifs ou par paliers.
• Une option d’achat est possible dès le 13ème mois.

En ce qui concerne le crédit bail de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC:

• Le montant minimum dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 5000 euros
• L’usage du matériel  doit être professionnel.
• La durée de financement dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 3 à 7 ans.
• Les loyers de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC sont mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels; linéaires, dégressifs ou par paliers.

• Une option d’achat est possible en fin de contrat

Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC propose des assurances facultatives complémentaires:

• assurance décès/perte totale et irréversible d’autonomie et/ou incapacité de travail (dans la limite des dispositions prévues par la notice d’information des contrats collectifs d’assurance souscrits en libre prestation de service par Lixxbail, le bailleur, auprès de Finaref Life Ltd et Finaref Insurance Ltd)
• assurance perte financière (dans la limite des dispositions prévues par le contrat d’assurance « Sérénité/Capital renouvelé – Plus/Perte financière » souscrit par Lixxbail, le bailleur, auprès de Covea Fleet) en complément de l’assurance responsabilité civile illimitée, dommages, vol et incendie des véhicules, qui intervient en cas de disparition ou destruction totale du véhicule assuré.
• assurance Bris de machine (dans la limite des dispositions prévues par le contrat d’assurance « Bris de machine » souscrit par Lixxbail, le bailleur, auprès de Covea Risks) pour couvrir les dommages causés au matériel en cas de bris ou d’usure accidentels résultant notamment d’un vol, incendie, catastrophe naturelle ou transport de matériel.

Régulièrement, le taux du livret A est recalculé selon une formule savante. Actuellement, le taux du Livret A devrait être moins élevé qu’il ne l’est mais le gouvernement a donné un coup de pouce pour éviter l’effondrement de la rémunération de ce placement traditionnel des français.

Depuis le 1/2/2008, une nouvelle formule de calcul du taux du Livret A a été mise en place.

(Via Actions-Finance)

Le taux du Livret A est égal, après arrondi au 1/4 de point le plus proche ou à défaut au 1/4 de point supérieur, au chiffre le plus élevé entre :

* La moyenne arithmétique entre, d’une part, la moitié de la somme de la moyenne mensuelle de l’Euribor 3 mois et de la moyenne mensuelle de l’Eonia (exprimées avec deux décimales) et, d’autre part, l’ inflation en France mesurée par la variation sur les 12 derniers mois connus de l’indice INSEE des prix à la consommation de l’ensemble des ménages hors tabac (exprimé avec une décimale) ;
* L’inflation majorée d’1/4 de point.

Soit : 

Les données utilisées sont celles relatives au dernier mois pour lequel ces données sont connues.

Un contrat d’assurance « euros diversifiés » est surtout intéressant pour diminuer l’ ISF.

Le principe et l’astuce des contrats d’assurance euros-diversifiés résident dans le fait que les versements sont répartis en 2 parties distinctes.

La première partie des versements d’un contrat d’assurance euros-diversifiés (70-80% de la mise) est un fonds en euros sans risque, rémunéré aux alentours de 4%.

La seconde partie est investie elle en actions.

Pendant 8 ans, les sommes restent sur les marchés sans qu’on ait le droit d’y toucher (sauf en cas de divorce, perte d’emploi ou décès du conjoint).

Les contrats d’assurance euros-diversifiés garantissent que les gains de la première partie des placements permettent de récupérer 100% du capital.

Les CFD (contrats pour la différence) sont le produit dérivé en verve, concurrençant même les warrants et certificats.

Les sont un véritable concurrent du SRD (Service à règlement différé) pour bénéficier d’un effet de levier et jouer sur l’achat ou la vente à découvert des actions les plus liquide et à crédit.

Les CFD sont des produits très spéculatifs et donc très risqués. Il est même nécessaire d’ouvrir un compte spécifique pour faire du trading de CFD.

Les CFD donnent accès aux grands indices mondiaux, à plus de 7000 actions (136 seulement pour le SRD), aux devises (Forex), aux matière premières (pétrole, or, métaux, blé, etc..).

Négociés de gré à gré, les CFD ne sont pas cotés en bourse. Les négociants peuvent être émetteurs et contre-partie d’où certains risques en cas d’indélicatesse.

En France, on peut faire du trading de CFD avec Fortuneo, Bourse Direct et Finance Fi qui les distribuent.

Les principaux prestataires de Contrats Pour la Différence sont IG Markets, Saxo Banque, WH Selfinvest, CMC Markets, FxPro, Internaxx, Activtrades; Finotec.

Seule Saxo Banque bénéficie de la garantie des dépôts mis en place par l’ Etat (70000 euros).

IG Markets et WH Selfinvest ont des succursales en France.

Les autres n’ont pas de succursales mais sont habilités à exercer en France

Finalement, BNP rachète Fortis. Après plusieurs échecs et des négociation de « marchands de tapis » selon les mots du premier ministre belge, BNP rachète 75% de Fortis pour une valorisation d’environ 14 milliards.

L’accord prévoit aussi que Fortis Banque prend 25% de Fortis Assurance Belgique pour 1,375 milliard d’euros (avec financement garanti par la BNP).

La garantie de l’Etat belge sur la dette financée par Fortis Banque est ramenée de 5 à 4,36 milliards d’euros. En échange, l’Etat belge apportera une garantie de 1,5 milliard d’euros sur les actifs structurés conservés par Fortis Banque et autorise à émettre pendant trois ans jusqu’à 2 milliards d’euros de capital souscrit par l’Etat.

Ces révisions pourraient rassurer les actionnaires qui ont bloqué de justesse le précédent accord le mois dernier. Ceux-ci et notamment l’actionnaire chinois doivent encore valider l’accord.

Le nouvel ensemble BNP-Fortis sera la première banque de dépôt européenne.

La Sécurité Sociale a une banque (Acoss, Agence centrale des Organismes de la Sécurité Sociale) qui récupère les déficits de l’Assurance Maladie et finance sa trésorerie auprès de la Caisse des Dépôts (CDC).

La CDC, qui prête donc à court terme à la Sécu, a décidé de revoir ses conditions d’emprunt et a annoncé qu’à compter du 21 Septembre 2009, le plafond des avances -16,9 milliards d’euros en 2009- et l’engagement de la CDC sont « subordonnés à un rééquilibrage de la relation ».

Il y aura donc un avenant pour « modifier les modalités de tarification et les plafonds de financement » à la Sécu.

Cette décision de la Caisse des Dépôts est justifiée par les « circonstances exceptionnelles de la crise financière » qui a induit des prêts à la Sécu MOINS CHERS que le coût d’emprunt de la CDC (ce qui aurait causé une perte pour la Caisse des Dépôts de 20 millions d’euros).

L’Acoss verra donc ses frais financiers augmenter cette année alors qu’elle devra financer un déficit record ..

Le gouvernement semble vouloir annoncer une règle ou une loi concernant les bonus des opérateurs des salles de marchés, appelés communément « traders ».

Un accord entre les banques et les autorités de régulation en France , un « code éthique »  encadrerait les rémunérations des traders.

L’accord, qui doit être soumis dans les prochains jours à la ministre de l’Économie Christine Lagarde, vise à modérer le poids de la part variable de la rémunération des traders, le fameux « bonus » afin de ne pas encourager des prises de risques inconsidérées, a indiqué samedi la Fédération bancaire française (FBF).

« Dans le souci de l’intérêt économique général, les principes en matière de rémunération des professionnels des marchés financiers ont pour objet de renforcer leur comportement et les objectifs à long terme de l’entreprise qui les emploie, particulièrement dans le domaine du risque« , précise la Fédération bancaire française dans un communiqué.

S’il est approuvé par Christine Lagarde, l’accord conclu par les grands établissements bancaires, la direction du Trésor, l’Autorité des marchés financiers (AMF) et la Commission bancaire entrera en vigueur dès cette année pour les bonus que les traders toucheront au début 2010.

Il s’appliquera aux professionnels (front office, fonctions support, contrôle) de l’ensemble des activités de marché et de la banque d’investissement et de financement, quelle que soit la forme juridique des entreprises – banque, assurance, entreprise d’investissement, société de gestion, etc.

L’ accord indique que la part variable de la rémunération, séparée de la part fixe, ne pourra être versée qu’en fonction « des gains réels (dégagés) pour l’entreprise en tenant compte des intérêts des clients« . Il prévoit aussi de différer une part « significative » des primes dans le temps afin de « prendre en compte les résultats complets des opérations, souvent connus seulement après plusieurs années ».

L’ accord indique aussi qu’une part de la prime serait également versée en titres ou en options sur titres afin que les bonus soient fonction du cours de Bourse de l’entreprise et de l’intérêt des actionnaires.

Sur le plan de la gouvernance, l’accord indique que le conseil d’administration des établissements se prononcera sur la politique de rémunération et sera informé de leur déclinaison au niveau individuel « au-delà d’un certain seuil ».

Certaines banques craignent que leurs meilleurs traders quitter la place française … et le communiqué de la FBF indique qu’une « approche internationale est indispensable » et compte pour cela sur le prochain sommet du G20 de Londres consacré à la réforme de la finance mondiale….

Tout ça est bien séduisant .. et montre que le gouvernement agit … sauf que ces mesures CONCERNANT LES TRADERS  EXISTENT DEJA:

• les bonus sont séparés des salaires fixes
• les bonus ne sont pas versés en une seule fois (par exemple chez Calyon, 15% des bonus sont gardés et versé en 3 fois les 3 années qui suivent)
• les bonus sont décidés par la haute hiérarchie et connus du conseil d’administration

Surtout, les très gros bonus des traders ne sont pas versés en France.

Même si la personne travaille en France, elle dépend souvent de Londres (où elle passe le week-end et au moins un jour, ses activités en France étant considérées si sa présence est nécessaire comme du « déplacement client » …).

Les bonus sont alors versés par l’entité anglaise de la banque et souvent en partie dans des paradis fiscaux avec lesquels la législation anglaise est souple.

Ce n’est quand même pas pour le climat anglais que la plupart des gros bonus sont versés à des employés « anglais » …

La mesure gouvernementale sur les bonus des traders n’apporte donc rien de nouveau si ce n’est de la poudre aux yeux appelée plus souvent démagogie.

Ce blog concerne les produits que proposent les banques: crédits, livrets d’épargne, placements, assurances, assurances-vie, SICAV, FCPI, cartes bancaires.