crédit à la consommation
crédit à la consommation
Taux d’ usure au 1er Juillet
Les taux d’usure applicables au 1er juillet 2011 ont été publiés au Journal Officiel (rappel sur Définition du taux d’ usure) .
Pour un crédit immobilier, le taux fixe accordé ne pourra dépasser 5,97% ( 5,61% auparavant) et le taux variable sera au maximum de 5,33% à la souscription.
Pour le crédit à la consommation, la loi Lagarde donne une période transitoire de 2 ans, après laquelle les taux d’usure seront fixés seulement en fonction de leur montant.
crédit à la consommation
Crédit Carrefour
Carrefour, via sa filiale Carrefour Banque, propose plusieurs types de crédits conso.
Carrefour propose tout d’abord un crédit « tous projets » ou « prêt personnel » avec souvent des promotions.
Visiblement, ce « prêt crédit personnel » de Carrefour est un fourre-tout destiné à récupérer tous les demandeurs de crédit renouvelable ou crédit à la consommation que Carrefour renvoie ensuite vers le Crédit Pass Carrefour
Le Prêt Personnel est diffusé par Carrefour Banque, Etablissement de crédit et de courtage en assurances, S.A au capital de 99 970 791,76 euros, dont le siège social est situé au 1, Place Copernic – 91051 EVRY Cedex. RCS EVRY n°313 811 515. N° ORIAS: 07 027 516 .
Ensuite, Carrefour propose :
- des crédits véhicule (crédit auto, crédit moto)
- des crédits quotidiens (crédit trésorerie, crédit voyage, crédit loisir)
- des crédits habitation (crédit travaux, crédit décoration)
crédit à la consommation
Changements pour le crédit à la consommation
crédit à la consommation
Comment changer de banque ?
Comment changer de banque facilement ?
La loi est depuis quelques temps plus souple pour changer de banque mais on ne peut pas dire non plus que les banques y mettent vraiment du sien.
Il est donc important, quand on veut changer de banque, de s’y prendre avec méthode et de prévoir un délai de 2 à 3 mois pour que tout soit ok et effectif . (voir aussi Comparatif des tarifs des banques)
Avant toute chose, organisez-vous et ne prévenez pas tout de suite votre future ancienne banque que vous partez.. sinon elle vous causera des ennuis pour vous faire rester.
crédit à la consommation
Conséquences de la hausse du taux directeur de la BCE
Le taux directeur de la BCE a augmenté. Alors qu’ il était de 1% depuis mai 2009, il est maintenant de 1,25%
L’ augmentation de ce taux directeur va provoquer mécaniquement une hausse des taux d’ intérêt pour les crédits que ce soient les emprunts que font les états, les emprunts que font les sociétés ou les crédit des particuliers.
crédit à la consommation
Définition du TAEG
Le TAEG est le taux annuel effectif global et correspond au coût total du crédit.
Le TAEG doit être indiqué dans toute offre préalable de crédit ainsi que dans toute publicité d’un prêt, quelle qu’en soit la forme (affiche, presse, internet…).
Le TAEG comprend le taux du crédit mais aussi les frais annexes rendus obligatoires par celui qui prête l’ argent.
crédit à la consommation
Crédit Cofidis
Cofidis est un des leaders du crédit à la consommation à distance avec ce qui est communément appelé le Crédit Cofidis .
Cofidis est aussi connu pour sponsoriser une équipe de cyclisme.
Le crédit à la consommation de Cofidis repose essentiellement sur son site internet qui propose de faire une simulation en ligne et de choisir parmi plusieurs offres de Crédit Cofidis .
crédit à la consommation
Fichier central des chèques
Le fichier central des chèques (FCC) est géré par la Banque de France, qui centralise les informations déclarées par les établissements de crédit.
Le fichier central des chèques (FCC) recense :
• les incidents de paiement sur chèques et les interdictions d’émettre des chèques
• les interdictions judiciaires d’émettre des chèques
• les retraits de cartes bancaires pour usage abusif
Le fichier central des chèques (FCC) a été créé en 1955 pour renforcer la sécurité de l’usage du chèque.
crédit à la consommation
Réforme du crédit à la consommation
Le texte qui réforme le crédit à la consommation a été publié au journal officiel le 2 juillet 2010.
Ce texte adapte pour la France la directive européenne du 23 avril 2008 qui veut harmoniser la distribution du crédit dans l’ Union Européenne.
Le gouvernement français a aussi ajouté d’autres règles pour mieux encadrer la publicité sur les crédits à la consommation et limiter le surendettement.
Certaines de ces dispositions nécessitent encore des adaptations et décrets mais d’autres sont déjà appliquées. comme par exemple l’assurance de prêt.
La banque ne peut plus obliger l’emprunteur à adhérer au contrat d’assurance emprunteur qu’elle commercialise. Tout refus d’un autre contrat d’ assurance proposé par l’emprunteur doit être motivé. La loi interdit aussi de moduler le taux d’intérêt du crédit selon que le consommateur opte pour le contrat d’ assurance de la banque ou pour un autre.
Le montant maximum d’un crédit relevant de la législation sur le crédit à la consommation est porté à 75000 euros (il était de 21500 euros jusqu’à présent).
Les pénalités libératoires qui jusqu’à présent devaient être versées au fisc par les particuliers et les entreprises enregistrés comme interdit bancaires afin d’obtenir la radiation du fichier central des chèques sont supprimées.
La publicité sur le crédit à la consommation est mieux encadrée. Les mentions qui indiquent qu’un crédit améliore la situation financière de l’emprunteur sont interdites. Les taux promotionnels de crédit ne peuvent plus être indiqués en caractères + gros que le taux hors promotion.
Un crédit renouvelable ne pourra être appelé que « crédit renouvelable ».
La publicité en faveur de cadeaux associés à un crédit est elle aussi interdite.
crédit à la consommation
Crédit à la consommation de la Banque Postale
La Banque postale propose du crédit à la consommation avec un taux effectif global (TEG) unique de 4,90%.
crédit à la consommation
Chute du crédit à la consommation en 2009
Le crédit à la consommation a chuté de 13,3% en 2009.
Cette chute du crédit à la consommation est « historique » et causée par une demande nettement plus faible des ménages qui ne période de crise, en France choisissent d’épargner massivement.
Le taux d’épargne a même atteint au 3ème trimestre 2009 17% des revenus, record depuis 2002.
Parallèlement, le montant moyen unitaire d’un crédit a baissé de plus de 10% en 2009.
Le secteur de l’automobile a mieux tenu que les autres secteurs mais les Français ont acheté des voitures plus petites et moins chères.
Comme le crédit immobilier a aussi baissé, les dépenses annexes à celui-ci (meubles par exemple) et financées par le crédit à la consommation, ont aussi chuté.
Bien sûr aussi, le taux de refus de crédits renouvelables est passé de 40% en 2008 à 50% en 2009.
crédit à la consommation
Crédit Revolving ou crédit consommation ?
Quand on a des problèmes d’argent imprévus, on peut soit avoir recours à un crédit renouvelable (« crédit revolving » ou « découvert autorisé« ) soit demander un prêt personnel, c’est à dire un crédit à la consommation.
Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving » est rapide et simple. Il faut absolument avoir déjà négocié ces « facilités de paiement » avec la banque ou l’organisme de crédit.
Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving coûte très cher en intérêts. Selon le profil et le type de revolving, les taux de ces crédits varient entre 10 % et 21 %.
La seconde solution est de souscrire un crédit à la consommation classique dit « non affecté ». Cela signifie que ce crédit à la consommation pourra être utilisé comme le veut l’emprunteur.
Un crédit à la consommation est un véritable contrat de prêt avec une banque.
Le capital prêté, la durée et le taux d’intérêt dépendent du profil et des capacités de remboursement de l’emprunteur. Un échéancier de remboursement est mis en place.
Selon les cas, les taux des crédits à la consommation varient aujourd’hui entre 4 % et 9 %.