comptes à terme
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Mauvais placements financiers
Les 
mauvais placements financiers pullulent parmi les offres des banques et assurances.
Parfois les mauvais placements financiers ne sont pas le fait de banquiers avides de vous prendre votre argent mais simplement des produits financiers qui ne sont plus adaptés à la situation du moment.
Pour déterminer si un placement est un mauvais placement financier, il faut tout d’abord vérifier si sa « performance » dépasse l’ inflation. Voici donc sur ce critère une liste des :
mauvais placements financiers
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Comptes à terme
Un compte à terme est un compte bénéficiant d’une rémunération fixée à souscription et pour une durée déterminée.
La durée est de 3 mois à plusieurs années. La rentabilité est souvent proche de celle du marché monétaire. Le risque est nul pour un compte à terme.
Le compte à terme (CAT) est un contrat entre l’épargnant et sa banque. L’argent est en principe bloqué. Un retrait avant l’échéance pénalise le rendement qui est alors réduit environ de 0,5% par rapport au taux fixé au départ.
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Fiscalité des intérêt bancaires
Les intérêts bancaires du livret A, du livret d’épargne populaire, du livret jeunes, du livret de développement durable et des livrets bancaires sont défiscalisés.
Les autres intérêts sont soumis au prélèvement libératoire de 18%, opéré directement par l’établissement financiers payeur.
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Offre bancaire de Monabanq
Monabanq a une offre très intéressante comme la plupart des banques en ligne.
Le fonds en euros de la nouvelle assurance-vie (identique à celui de Boursorama Vie), accessible à partir de 1000 euros est très intéressant (4.55% sur un an en 2007).
Si vous avez des sommes importantes à placer (+ de 25000 euros), le livret d’épargne est un des plus rémunérateurs du marché (4.15% ).
Les détenteurs d’un compte courant chez Monabanq peuvent bénéficier du livret Croissance dont le taux peut augmenter de 0.15% chaque année (de 3.75% à 4.35% en disposant d’un LDD rempli).
Monabanq ne propose pas de comptes à terme et l’offre de Sicav est limitée.
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L’ offre bancaire de la Banque Postale
La Banque Postale distribue une des meilleures SICAV monétaires du marché: LBPAM Trésorerie P, accessible dès 2000 euros et qui affiche une performance de 4.31% sur 1 an.
Les comptes à terme de la Banque Postale sont eux aussi très performants notamment avec la gamme Toniciel Séquence, accessible dès 750 euros et qui rapporte 4.40% sur un an..
Les livrets bancaires et el fonds en euros de l’assurance-vie Vivaccio sont dans la moyenne des offres (4% en 2007). Le contrat Cachemire devrait être plus rémunérateur.
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Offre bancaire HSBC
HSBC a des rendements assez corrects pour les comptes à terme sur un an (de 3.75% à 3.85%) et pour les fonds en euros d’assurance-vie (4.15% en 2007; 12.59% sur 3 ans pour HSBC Evolution Patrimoine mise minimale de 1000 euros; 4.30% en 2007 pour HSBC Stratégie Patrimoine mise minimale de 150000 euros) .
Le livret bancaire et les Sicav monétaires d’ HSBC ne sont pas intéressantes d’autant plus que les rendements les plus intéressants sont ceux de de la Sicav HSBC Trésorerie Euro (4.17% sur 1 ans) accessible aux épargnants disposants de plus de 50000 euros.
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Offre bancaire Groupama Banque
Groupama Banque est une banque en ligne qui propose une assurance-vie très performante (Groupama Modulation, accessible dès 300 euros avec une performance de 4.50% en 2007 et 13.46% sur 3 ans; il faut cependant ne négocier les frais d’entrée de 3.80%).
Groupama Banque ne propose pas de comptes à terme et réserve la meilleure rémunération de son livret bancaire aux titulaires du système Astréa 2 ou Astréa liberté.
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Offre bancaire du Crédit Du Nord
Le Crédit du Nord a une offre sans risque qui n’offre pas tellement d’intérêt par rapport à ses concurrents. Le fonds en euros de l’assurance-vie du Crédit du Nord est le seul a avoir rapporté moins de 11% sur 3 ans. Le Crédit du Nord ne propose aucune Sicav à moins de 1000 euros. Les comptes à terme et les livrets du Crédit du Nord sont parmi les moins rémunérateurs du marché.
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L’ offre bancaire du Crédit Agricole
Le Crédit Agricole Ile de France propose un excellent livret, Codebis qui est plafonné à 4600 euros (4.50% de rendement -si l’on a un LDD rempli- et 3.75% sans plafond).
Le Crédit Agricole Ile de France propose aussi une des Sicav les plus performantes du marché, CAAM Moné J, réservée aux investisseurs capables d’y placer plus de 14290 euros (rendement de 4.40% sur un an).
L’autre Sicav proposée en général, Capitop Monétaire, donne 3.31% sur un an avec une mise minimale de 220 euros.
Le rendement des comptes à terme varie selon les caisses régionales du Crédit Agricole.
Le rendement des assurances-vie, Pressidime 9 (4.05% en 2007; 12.43% sur 3 ans pour une mise minimale de 1500 euros) et Floriane (4.30% en 2007 et 13.35% sur 3 ans pour une mise minimale de 100000 euros) est le même dans les Caisses régionales, comme celui des Sicav.
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L’ offre bancaire du CIC
Le CIC est l’une des rares banques à proposer depuis plusieurs années un livret extrêmement performant avec un plafond de versement élevé (4.50% jusqu’à 44000 euros (à condition de disposer d’un LDD rempli)).
Le CIC propose aussi des comptes à terme sur 1,3 et 6 mois (Capital Liberté) qui sont accessibles pour une mise de seulement 150 euros. La performance sur un an est de 4.10% sur un mois.
Les assurances-vie et Sicav monétaires du CIC ne sont pas les meilleures du marché (entre 4.10% et 4.30% en 2007 pour l’assurance-vie et entre 3.67% et 4.13% sur un an pour les Sicav).
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L’ offre Bred Banque Populaire
L’offre de la Bred Banque Populaire a de nombreux points forts: les comptes à terme, les parts sociales de la banque et la Sicav monétaire BP Euro Cash.
Les comptes à terme de la Bred Banque Populaire proposent de 3.77% à 3.82% sur un mois et de 4.32% à 4.37% sur un an.
La Sicav monétaire BP Euro Cash a une mise minimale de 3645 euros et a fait 4.33% sur un an (Une autre Sicav est proposée: Fructi Court, sans mise minimale et a fait 3.81% sur un an).
Les parts sociales de la Bred ont fait 4.44% en 2007 donc 6.17% avec le crédit d’impôt qui y est attaché.
Le livret bancaire Fidélis n’est pas l’un des plus performants.
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Offre Boursorama
Boursorama est un des meilleurs systèmes pour mettre son argent à l’abri. Les clients en ligne de Boursorama ont droit à des comptes à terme et à un livret bancaire. Les comptes à terme de Boursorama offrent 3.51% sur un mois et 3.93% sur un an. Le livret bancaire propose 3.75% sans plafond.
L’assurance-vie proposée par Boursorama est excellente et accessible pour seulement 1000 euros, sans frais d’entrée et sans obligation d’ouvrir un compte en ligne. Sa performance a été de 4.55% en 2007 et 14.14% sur 3 ans.
Le fonds en euros (Eurossima, géré par générali) a de très bonnes performances depuis de nombreuses années.
On peut aussi ouvrir un compte Boursorama 0% pour acheter la Sicav Fortis Trésorerie Jour qui est l’une des plus performantes 4.40% sur un an).