Compte rémunéré
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Axa Banque
AXA Banque est une banque, filiale d’AXA France.
En 2002, AXA Banque a racheté Banque Directe à BNP Paribas. En 2004, AXA Banque et AXA Crédit se sont rapprochés pour proposer à leurs clients une gamme complète et compétitive de produits et services bancaires.
Axa Banque propose essentiellement 4 types de produits bancaires:
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Nouveau plafond d’impôt pour un livret d’épargne populaire
En 2010, on pourra ouvrir un livret d’épargne populaire (compte rémunéré à 1,75%) si l’on paie moins de 757 euros d’impôt sur le revenu.
En 2009, le fisc avait établi la limite à 754 euros.
Il faut être domicilé fiscalement en France pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne populaire.
Le montant d’impôt est calculé avant imputation des crédits d’impôt et des prélèvements non libératoires.
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Barclays compte-chèque rémunéré
Le « Compte chèque dynamique » de Barclays fonctionne comme un compte chèque classique sauf qu’au delà d’un seuil de 1500 euros réservé aux dépenses courantes, les excédents de liquidités sont automatiquement investis en parts du FCP Monétaire Barclays Investissement Patrimonial « BIP ».
La performance du FCP Monétaire Barclays Investissement Patrimonial « BIP » suit celle du marché monétaire (EONIA).
Le « Compte chèque dynamique » de Barclays bénéficie d’une date de valeur unique (J+1). les gains peuvent être versés chaque trimestre sur le compte.
Les frais de gestion du « Compte chèque dynamique » de Barclays sont dégressifs, calculés sur les seuls capitaux investis et prélevés chaque trimestre.
Les frais de gestion du « Compte chèque dynamique » de Barclays varient selon le solde moyen du compte. Compris entre 1.30 % et 0.20%, les frais sont supprimés pour la fraction des sommes investies au-delà de 45700 euros.
Une commission fixe de 10 euros par trimestre est perçue quand sur un trimestre, aucune somme n’est investie dans le Fonds ‘BIP’ et que le solde moyen du compte est inférieur à 2200 euros.
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Intérêt des comptes rémunérés
Nous avons déjà parlé des comptes rémunérés dans un « comparatif des comptes rémunérés en novembre 2008″.
Quel est l’intérêt d’avoir un compte bancaire rémunéré ?
Plusieurs banques proposent des comptes rémunérés aux taux de 0,5% à 2,5% dès le premier euro (sauf la BPE où le solde minimal pour bénéficier d’une rémunération est de 2000 euros).
Les intérêts versés sont soumis au prélèvement libératoire (30,1%) ou à l’impôt sur le revenu.
Pour un solde créditeur de 1300 euros sur le mois, avec un taux de 1,5% brut, le client recevra donc 1,13 euros d’intérêt par mois . Est-ce vraiment intéressant ?
Dans le cas de la Caisse d’ Epargne et de Barclays, les rémunérations sont plus importantes mais elles s’accompagnent de conditions. Il faut par exemple dépenser plus de 750 euros par mois pour Barclays (chercher sur notre site -en haut à droite- les détails de cette offre).
Maj sur Comparatif comptes rémunérés
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Astréa 2 et Astréa Essentiel de Groupama
Groupama Banque a conçu Astréa 2 et Astréa Essentiel comme comptes de dépôts rémunérés.
Les liquidités du compte de dépôt sont rémunérées quotidiennement, dès le 1er euro, sans plafond, au taux annuel brut de 1,20% (attention, ce taux peut varier).
Quand les versements mensuels sur le compte sont supérieurs ou égaux à 950 euros par mois, la rémunération du compte par Groupama est de 2%.
Une facilité de caisse est accordée jusqu’à 100 euros.
Avec Astréa 2, un taux préférentiel pour le compte sur livret est accordé. Elle est actuellement de 4% bruts (applicable dans la limite de 20000 euros).
Avec Clic Epargne, au delà d’un certain solde créditeur à préciser (minimum 950 euros), les excédents du compte de dépôt sont transférés automatiquement vers le compte sur livret.
Avec Clic Trésorerie, un transfert automatique du compte sur livret vers le compte de trésorerie est effectué quand on dépasse le plafond autorisé de la facilité de caisse (dans la limite du solde disponible sur le compte sur livret).
Astréa Essentiel permet aussi:
- Carte Bleue Visa standard ou Premier; chéquier
- Mise en place gratuite des prélèvements
- Dossier d’aide au changement de domiciliation bancaire
- Assurance moyens de paiement
- Banque à distance
Astrea 2 permet ce que permet Astrea Essentiel ainsi que:
- choix de la périodicité et du classement thématique des relevés mensuels
- une mise en opposition de la carte et réédition du code secret
- une mise en opposition sur chèque ou prélèvement
- 2 retraits d’espèces en agence Société Générale
- 3 chèques de banque
- 1 virement permanent externe par téléphone ou par courrier
- 4 virements occasionnels externes par téléphone ou par courrier
- alertes SMS pour la banque à distance
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Compte courant rémunéré
Les comptes courants rémunérés sontn autorisés depuis mars 2005 et encore peu présents en France.
Un compte courant rémunéré fonctionne comme les autres comptes ordinaires notamment avec les moyens de paiement habituels: carte, chéquier, prélèvement. Bien évidemment, les découvert déclenchent des agios.
Les fonds d’un compte courant rémunéré sont protégés comme sur n’importe quel autre compte-chèques. En cas de faillite de la banque, la garantie de l’état est à hauteur de 70000 euros, tous comptes confondus mais attention si il s’agit de la filiale d’une banque étrangère qui ne ferait pas partie de l’espace européen: les dépôts ne sont pas couverts par la garantie française mais par la législation du pays d’origine de la banque !
L’argent disponible sur un compte courant rémunéré est récupérable quand on le souhaite.
Attention, certaines banques pratiquent des « dates de valeur »: un dépôt fait le jour J ne sera considéré comme crédité que le jour J + 2 ou + 3, par exemple.
Un compte courant rémunéré propose généralement un rendement très modeste: de 0,5 % 2 % pour la plupart. Les conditions pour bénéficier de la rémunération sont souvent assez restrictives et donc « annulent » l’avantage de la rémunération.
Les intérêts sont calculés quotidiennement sur la base du solde en fin de journée. Ils sont versés sur le compte tous les mois, tous les trimestres ou une fois par an.
Les intérêts d’un compte courant rémunéré sont soumis à l’impôt sur le revenu.
Si vous optez pour le prélèvement libératoire forfaitaire de 18 % en 2008, majoré de 11 % de taxes sociales en 2008 (12,1 % en 2009), la banque procédera alors a la retenue correspondante sur le montant des intérêts avant de les créditer sur votre compte. Dans le cas contraire, les gains du compte courant rémunéré seront tous crédités et il faudra les porter sur votre déclaration de revenus en début d’année suivante.
Vous pourrez toutefois déduire les éventuels agios payés pour découvert sur le même compte courant.
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Comptes rémunérés : comparatif Novembre 2008
De plus en plus de banques offrent une rémunération des comptes courants. Quelles sont les offres de comptes rémunérés des banques en France ? Voici un petit comparatif sur les offres actuelles de comptes rémunérés:
La Caisse d’Epargne propose un compte rémunéré, mais l’offre n’est pas rendue publique sur le site Internet de la caisse d’épargne (il faut prendre un rendez-vous dans une agence pour connaître la rémunération).
AGF propose un compte rémunéré avec la convention Evidence AGF qui est un compte rémunéré permettant de rémunérer les liquidités de son compte courant. Le taux de ce compte rémunéré est de 0.50% à 2.50% Brut selon les cas.
Groupama Banque propose un compte rémunéré avec Astréa Essentiel qui est un compte de dépôt rémunéré au taux de 1.20% brut, dés le premier euro.
Axa Banque propose un compte bancaire rémunéré avec le compte Oligo. Oligo propose une rémunération de 3.50% Brut sur les liquidités du compte courant.
La Banque Barclays propose un compte courant rémunéré, au taux de 3% Brut, pour ses clients. Barclays offre aux nouveaux clients 10% brut pendant 3 mois.
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