comparatif

L’ assurance auto est souvent une grosse dépense des ménages. Quand on regroupe plusieurs contrats d’assurances chez UN assureur, il est possible d’obtenir des avantages pour l’assurance auto.

Voici un petit comparatif de ce qu’on peut obtenir chez plusieurs banques et assureurs de la grande distribution et d’ Internet:

L’ AFUB (Association française des usagers des banques) publie un classement des banques les plus conflictuelles. Le classement est établi en % des réclamations émises par les clients et reçues par l’ Afub (Pour ce premier baromètre, l’ Afub a traité 2000 des 18000 plaintes reçues par courrier).

En tête des plus mauvaises banques:

La Caisse d’ Epargne (16,2% des plaintes)

Le Crédit Agricole (13,8% des plaintes)

BNP Paribas (11% des plaintes)

Société Générale (9,3% des plaintes)

LCL (9% des plaintes)

Les principaux problèmes entre clients et banques sont liés à des produits ou propositions :

- d’épargne où, après l’effondrement des marchés boursiers, les pertes majeures subies par les assurances vie conduisent bien souvent à mettre en cause des conseils inadaptés ou une sous-information;

- de crédit avec ces refus de prêt, ces crédits-relais victimes de la crise immobilière;

- de frais avec la multiplication de nouveaux frais (nota frais de mise à disposition de chéquiers, frais de retraits d’espèces en l agence qui tient le compte) et la pratique tarifaire des « commissions d’intervention », toutes pratiques qui seraient susceptibles de porter à croire que les banques se « refont » des pertes  enregistrées en d’autres domaines.

Les banques en ligne offrent des taux intéressants sur les livrets d’ épargne.

Comparatif entre Monabanq, Boursorama, Allianz, ING Direct, Axa banque, e.LCL (avant impôts et prélèvement sociaux et hors offres promotionnelles):

Le livret d’épargne  » Livret Monabanq  » chez Monabanq offre de 2 à 2,7%

Le livret d’épargne  » Compte sur livret  » chez Boursorama Banque offre  2,10 %

Le livret d’épargne  » Livret Allianz  » chez Allianz Banque offre 2%

Le livret d’épargne  » Livret d’épargne Orange  » chez ING Direct offre 2%

Le livret d’épargne  » Livret Axa Banque  » chez Axa Banque offre de 1,75% à 2,25%

Le livret d’épargne  » Compte sur Livret » chez e.LCL offre 1,25%

Les contrats de capitalisation ont des avantages fiscaux en matière d’ ISF.

Petit comparatif des contrats de capitalisation:

Contrat de capitalisation Altaprofits Capitalisation (distribué par Altaprofits; assureur E-Cie Vie), ticket d’entrée: 1200 euros, frais d’entrée de 0, taux 2008: 4,45%

Contrat de capitalisation Aprep Multigestion Capi (distribué par Aprep; assureur La Mondiale Partenaire), ticket d’entrée: 5000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,00%

Contrat de capitalisation Aviva Libre Option Capitalisation (distribué par Aviva; assureur Aviva Vie), ticket d’entrée: 15000 euros, frais d’entrée de 5%, taux 2008: 4,66%

Contrat de capitalisation Barclays Moovie Capitalisation (distribué par Barclays; assureur Barclays), ticket d’entrée: 1500 euros, frais d’entrée de 4,5%, taux 2008: 4,40%

Contrat de capitalisation Concordance 3 Capitalisation (distribué par Legal & General; assureur Legal & General), ticket d’entrée: 10000 euros, frais d’entrée de 0%, taux 2008: 4,25%

Contrat de capitalisation Linxea Capitalisation (distribué par Linxea; assureur  E-Cie Vie), ticket d’entrée: 10000 euros, frais d’entrée de 0%, taux 2008: 4,45%

Contrat de capitalisation Coralis Capitalisation (distribué par Axa; assureur Axa), ticket d’entrée: 2250 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,20%

Contrat de capitalisation Nortia Capi + (distribué par Nortia; assureur Dexia Epargne Pension), ticket d’entrée: 5000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,00%

Contrat de capitalisation Robeco Investicapi (distribué par Robeco; assureur Swiss Life), ticket d’entrée: 1500 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,01%

Contrat de capitalisation Xaélidia (distribué par Generali Patrimoine; assureur Generali Vie), ticket d’entrée: 3000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,22% à 4,60%

A l’intérieur du comparatif des SICAV Actions internationales (tous fonds confondus), voici les « meilleures » SICAV Actions internationales des grands réseaux:

1. 29 Haussmann Sélection Monde de Société Générale: 983,01 euros au 22 mai; -17,59 % de performance
2. EasyETF dj isl mkt titans usd de BNP Paribas: 127,19 euros; -21,69 %
3. Groupama actions intles i de Groupama SA: 182,49 euros; -24,48 %
4. Monde GAN i de Groupama SA: 10,82 euros; -25,02 %
5. Groupama Mondactions de Groupama SA: 98,75 euros; -25,37%

A la suite du comparatif des tarifs et coûts bancaires pour un petit consommateur, et du comparatif des tarifs et coûts bancaires pour un couple actif, voici le comparatif des tarifs et coûts bancaires dans toutes les régions de France pour un couple très actif:

• en guadeloupe-martinique, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (527.59 euros de coût par an), Bred (610.39), Crédit Mutuel (633.04)
• en haute-normandie, les banques les moins chères sont: Crédit Mutuel (529.77 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), LCL (545)
• en île-de-france, les banques les moins chères sont: le Crédit Agricole (533.56 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82), LCL (545)
• en languedoc-roussillon, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), LCL (545), CIC (559.30)
• à la réunion, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (527.59 euros de coût par an), Bred (610.39), Caisse d’ Epargne (633.43)
• en limousin, les banques les moins chères sont: le Crédit Agricole (526.55 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82), Crédit Mutuel (543.05)
• en lorraine, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), LCL (545), CIC (559.30)
• en midi pyrénées, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), Banques Populaires (540.16),  LCL (545)
• en nord pas de calais, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (538.82 euros de coût par an),  LCL (545), Caisse d’ Epargne (557.60)
• en pays de la loire, les banques les moins chères sont: Crédit Mutuel Océan (436.92 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82 euros de coût par an)
• en picardie, les banques les moins chères sont: Crédit Agricole (533.56 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82 euros de coût par an)
• en poitou-charente, les banques les moins chères sont: Crédit Mutuel Océan (436.92 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82 euros de coût par an)
• en provence alpes côte d’ azur, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), LCL (545), CIC (559.30)
• en rhônes alpes, les banques les moins chères sont: Crédit Agricole (521.85 euros de coût par an), la Banque Postale (538.82 euros de coût par an), LCL (545)

Voir aussi:

• Combien coûte un retrait d’ argent en dehors de sa banque habituelle ?
• Combien coûte un paiement par carte bancaire hors de la zone Euro ?
• Combien coûte une réédition de code de carte bancaire ?

Les banques sont maintenant soumises à la concurrence dans l’esprit des consommateurs comme les supermarchés ou les vendeurs de voitures.  Les comparatifs de banques fleurissent à droite et à gauche. Le plus intéressant d’entre eux nous a semblé être celui de « Mieux Vivre Votre Argent » du mois de février.

Pour 3 profils différents (petit consommateur, couple actif, couple boursicoteur), le magazine établit pour chaque région française le podium des 3 banques les moins chères pour chaque profil.

Commençons par le comparatif des tarifs et coûts bancaires pour un petit consommateur:

• en guadeloupe-martinique, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (45.60 euros de coût par an), la bred (54.16), le Crédit Mutuel (103.35)
• en haute-normandie, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Crédit Agricole (59.92)
• en île-de-france, les banques les moins chères sont: Banques Populaires (44.1 euros de coût par an), La Banque Postale (46), BNP Paribas (46.2)
• en languedoc-roussillon, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), la Société Générale (55.4)
• à la réunion, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (45.4 euros de coût par an), Bred (54.16), La Caisse d’ Epargne (72.18)
• en limousin, les banques les moins chères sont: Crédit Agricole (45 euros de coût par an), la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2),
• en lorraine, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Caisse d’ Epargne (48.41)
  
• en midi pyrénées, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Crédit Agricole (52.2)
• en nord pas de calais, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Société Générale (55.4)
• en pays de la loire, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Crédit Mutuel (50.08)
• en picardie, les banques les moins chères sont: Crédit Agricole (41 euros de coût par an), Banques Populaires (44.1), la Banque Postale (46 euros de coût par an)
• en poitou-charente, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Crédit Mutuel (50.08)
• en provence alpes côte d’ azur, les banques les moins chères sont: la Banque Postale (46 euros de coût par an), BNP Paribas (46.2), Banques Populaires (47.2)
• en rhônes alpes, les banques les moins chères sont: Crédit Agricole (44 euros par an), Caisse d’ Epargne (45.24), la Banque Postale (46 euros de coût par an)

Nets vainqueurs de ce comparatif des tarifs bancaires: la Banque Postale et BNP Paribas.

Pour un couple actif, comparatif des coûts et tarifs bancaires ici.

Voir aussi:

• Combien coûte un retrait d’ argent en dehors de sa banque habituelle ?
• Combien coûte un paiement par carte bancaire hors de la zone Euro ?
• Combien coûte une réédition de code de carte bancaire ?

La plupart des voitures sont achetées en france avec un crédit auto. Avec la crise, les taux de crédits auto changent et l’industrie automobile se fait du mourron. Pour l’achat d’une voiture neuve d’environ 12000 euros , quels taux de crédit auto proposent les organismes de financement ? (hypothèse: 2 ans sans apport personnel et incluant frais de dossiers)

Crédit auto Casino: 3,80%

Crédit auto Carrefour: 4,20%

Crédit auto Monabanq: 4,80%

Crédit auto Financo: 4,91%

Crédit auto Axa Banque: 5,50%

Crédit auto Médiatis: 5,90%

Crédit auto Cetelem: 5,90%

Crédit auto Société Générale: 6,10%

Crédit auto MMA: 6,10%

Crédit auto Cofinoga: 6,20%

Crédit auto Sofinco: 6,50%

Crédit auto Bred: 6,95%

Crédit auto LCL: 7,31%

Crédit auto Crédit Agricole Idf: 7,89%

Crédit auto Renault: 12,05%

–> Evitez les propositions de crédit des constructeurs de voitures !!

Voici un comparatif de 9 contrats d’ assurance-vie multisupports avec fonds en euros.

Assurance-vie ACMN Horizon Patrimoine; disponible dans les agences bancaires: 82 fonds différents, rendement de 4,60% en 2007; frais 2007 sur versement: 3,50%, de gestion: 0,6%, d’arbitrage: 0%

Assurance-vie ACMN Altraprofits Vie; disponible au 0825888887: 290 fonds différents, rendement de 4,55% en 2007; frais 2007 sur versement: 0%, de gestion: 0,84%, d’arbitrage: 0%

Assurance-vie Ascendo; disponible dans les bureaux de poste: 27 fonds différents, rendement de 4,40% en 2007; frais 2007 sur versement: 3,50%, de gestion: 0,45%, d’arbitrage: 0%

Assurance-vie Boursorama vie; disponible au 0825021010: 148 fonds différents, rendement de 4,55% en 2007; frais 2007 sur versement: 0%, de gestion: 0,85%, d’arbitrage: 0%

Assurance-vie Dynavie; disponible au 0810810801: 13 fonds différents, rendement de 4,85% en 2007; frais 2007 sur versement: 5%, de gestion: 0,54%, d’arbitrage: 0,5%

Assurance-vie RES Multisupport; disponible au 3233: 7 fonds différents, rendement de 4,70% en 2007; frais 2007 sur versement: 1%, de gestion: 0,75%, d’arbitrage: 0,3%

Assurance-vie ING Direct-Vie; disponible au 0810625625: 17 fonds différents, rendement de 4,55% en 2007; frais 2007 sur versement: 0%, de gestion: 0,88%, d’arbitrage: 0,25%

Assurance-vie Compte Afer; disponible au 0140822424: 6 fonds différents, rendement de 4,42% en 2007; frais 2007 sur versement: 2 et 1%, de gestion: 0,475%, d’arbitrage: 0,2%

Assurance-vie Carrefour Honrizons; disponible au 0826827824: 2 fonds différents, rendement de 4,60% en 2007; frais 2007 sur versement: 3,50%, de gestion: 0,5%, d’arbitrage: 0,5%