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Mauvais placements financiers
Les 
mauvais placements financiers pullulent parmi les offres des banques et assurances.
Parfois les mauvais placements financiers ne sont pas le fait de banquiers avides de vous prendre votre argent mais simplement des produits financiers qui ne sont plus adaptés à la situation du moment.
Pour déterminer si un placement est un mauvais placement financier, il faut tout d’abord vérifier si sa « performance » dépasse l’ inflation. Voici donc sur ce critère une liste des :
mauvais placements financiers
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Réforme du PEL, prime d’ épargne
Les nouvelles règles du PEL ( plan d’épargne logement) pour ceux ouverts à partir du 1/03/2011 ont fixés par la 4ème loi de finances rectificative pour 2010.
Principalement, il s’ agit de conditions plus restrictives pour l’octroi du prêt d’épargne logement et de la prime d’épargne.
Un décret et 2 arrêtés du 25 février 2011 ont précisé tout ceci.
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CEL
CEL signifie » compte épargne logement « .
Le CEL est un placement d’ épargne en vue d’emprunter à terme pour l’acquisition de son logement.
Le taux de rémunération du CEL est inférieur à celui du livret A mais avoir un CEL permet d’ obtenir un crédit à taux préférentiel pour acquérir son logement.
A ce crédit préférentiel obtenu grâce au CEL, s’ ajoute une prime versée par l’état.
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Epargne logement
L’ épargne logement permet à son titulaire ou aux bénéficiaires d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel, à l’issue d’une phase d’épargne rémunérée.
Toute personne physique, même mineure ou étrangère, peut ouvrir un PEL (Plan d’ Epargne Logement) ou un CEL (Crédit Epargne Logement), mais il ne peut en ouvrir qu’un seul (1 PEL et 1 CEL).
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PEL ou CEL ?
Le PEL, Plan d’ Epargne Logement, est un système en 2 parties. Dans un premier temps on économise (versement minimum de 225 euros à l’ouverture d’un PEL, 540 euros au minimum comme versements annuels pendant les 4 premières années du PEL, versements plafonnés à 61200 euros). Dans un second temps on peut emprunter ou continuer à toucher les revenus du PEL. Le PEL est fiscalisé après 12 ans
Le CEL, Compte Epargne Logement, est une sorte de petit PEL. le CEL fonctionne aussi en 2 temps, sa rémunération varie dans le temps. Les rapports des CEL sont nettement plus petits que ceux des PEL (0,75%) et les versements sont limités à 13500 euros.
Comparaison des caractéristiques PEL et CEL :
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CEL Compte Epargne Logement
Les épargnants qui souhaitent acheter de l’ immobilier ou ont des travaux à faire dans leur logement peuvent avoir intérêt à ouvrir un CEL, compte d’épargne logement.
Le dépôt initial d’un compte d’épargne logement est de 300 euros.
Les versements suivants sur un CEL sont libres, d’un montant minimal de 75 euros et plafonnés à 15300 euros.
Les retraits sur un compte d’épargne logement sont libres et d’un montant minimal de 15 euros.
On peut ensuite souscrire un prêt d’un montant maximal de 23000 euros au taux de 2,25% (taux du CEL + 1,50%) grâce aux droits acquis.
On peut ainsi bénéficier de la prime de l’état (1144 euros au plus) qui dope de rendement jusqu’à 1,125%.
Les droits à prêt, calculés à partir des intérêts, se cumulent à ceux du PEL, si les 2 placements sont souscrits dans la même banque.
Le CEL rapporte 0,75% depuis le 1/08/2009.
Le taux du compte d’épargne logement est inférieur à celui du livret A et peut changer 2 fois par an (en général le 1er févirer et le 1er août).
Les intérêts bancaires du CEL sont exonérés d’impôt sur le revenu mais les intérêts de l’année et la prime d’état sont soumis aux prélèvements sociaux.
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Nouveaux taux des livrets
La rémunération du livret A est tombée à 1,75% (contre 2,5% auparavant). c’est le niveau le plus faible observé depuis 1918.
Les rémunérations des autres livrets ont elles aussi baissé.