cartes bancaires

Fortuneo Banque est une des banques en ligne les moins chères du marché avec une offre de livret, compte courant, bourse, assurance-vie, épargne, SICAV et fonds et cartes bancaires.

L’ Autorité de la concurrence affirme que les banques se sont engagées à baisser le coût des commissions interbancaires sur les transactions par cartes bancaires.

A priori donc les principales commissions sur les cartes bancaires vont baisser de 20% à 50% à partir du 1er octobre.

Liste des principaux tarifs Axa Banque:

Il existe 2 fichiers des chèques :

- Le fichier central des chèques (FCC)

- Le fichier national des chèques irréguliers (FNCI)

Le groupement des Cartes Bancaires a été créé en 1984 pour organiser en France un système interbancaire de paiement et de retrait par carte.

Le Groupement des Cartes Bancaires « CB » est le cœur du système CB, reliant 4 agents : le porteur de la carte, le commerçant (ou distributeur de billets), la banque du porteur (émetteur) et la banque du commerçant ou du DAB (acquéreur).

Grâce au concept d’ interbancarité, concept de base du groupement des Cartes Bancaires , les porteurs de cartes CB et de cartes Visa ou/et MasterCard peuvent utiliser leur carte sur tout le territoire français pour régler leurs achats ou retirer des espèces dans un DAB.

La coopération entre les banques, les industriels et Cartes Bancaires CB assure le fonctionnement du groupement des Cartes Bancaires.

Relations entre les commerçants / les porteurs et leurs banques:

À travers le contrat avec sa banque, le commerçant et le porteur s’engagent à respecter un ensemble de consignes de sécurité strictes qui leur permettent, en contrepartie, de bénéficier d’un moyen de paiement sûr et universel garanti pour le commerçant.

Relations des banques entre elles:

Le contrat d’adhésion au Groupement des Cartes Bancaires « CB » détaille les droits et obligations de chaque banque vis-à-vis des autres banques membres. Les membres s’engagent à faire respecter par leurs affiliés toutes les dispositions du contrat constitutif et du règlement intérieur du Groupement des Cartes Bancaires « CB » ainsi que toutes les décisions de l’assemblée générale, du conseil de Direction et de l’administrateur.

Relations entre les industriels et les banques:

La fabrication des terminaux de paiement et des logiciels intégrés aux systèmes d’encaissement font l’objet d’une convention d’agrément entre le Groupement des Cartes Bancaires CB et les industriels. Les industriels ont aussi des contrats avec les banques pour la fabrication et de la personnalisation des cartes et des terminaux de paiement.

Liste des frais et coûts des cartes bancaires à la Société Générale:

Coût des cartes de paiement à la Société Générale (cotisations annuelles)
Coût de la carte Visa Infinite à la Société Générale:  310,00 euros
Coût de la carte Visa Premier ou Gold MasterCard à la Société Générale, débit immédiat / débit différé : 130,00
Coût de la carte Bleue Visa ou MasterCard  à la Société Générale
- débit immédiat : 40,00 euros
- débit différé : 46,00
- pour les moins de 25 ans : – 50 %
Coût de la carte Bleue Nationale / V Pay à la Société Générale
- débit immédiat : 33,00
- débit différé (pour les cartes souscrites avant le 01/07/1999): 42,00
- pour les moins de 25 ans :  – 50 %
tarif préférentiel pour la 2e carte et les suivantes réservé aux adhérents JAZZ
Coût des options des cartes de paiement de la Société Générale (hors coût des cartes)
- e-Carte Bleue (paiement à distance) :  8,00 euros  (pour les détenteurs d’une carte Visa Infinite:  GRATUIT)
- option Carte Collection
• Collections cartes de paiement de la Société Générale design ou caritative:  12,00 euros
• Collections cartes de paiement de la Société Générale avec services supplémentaires (pour elles, So Music ou animaux…):  24,00 euros
• Collection carte de paiement de la Société Générale So Music pour les moins de 30 ans (exceptés les modèles Rolling Stones):  – 50 %
Porte-monnaie électronique Carte Monéo Bleu :  11,00 euros
Option Crédit:  GRATUIT
Option associée à une ouverture de crédit renouvelable, hors coût du crédit associé
Coût des cartes de crédit de la Société Générale (cotisations annuelles):

Coût carte Bleue Visa Alterna: 16,00 euros

Coût carte associée à une ouverture de crédit renouvelable hors coût du crédit associé:

• en cas de détention de 2 cartes Alterna, sur chacune des cartes:  – 50 %
• pour les adhérents JAZZ – 50 %

Cartes de retrait de la Société Générale (cotisations annuelles):

Coût carte Service éclair Cirrus :  26,00

Coût carte Génération  Société Générale (jusqu’à 18 ans): GRATUIT

Coût des paiements et retraits par carte à la Société Générale:
Coût retrait d’espèces en zone euro:

• aux distributeurs de billets Société Générale et Crédit du Nord : GRATUIT
• aux distributeurs de billets d’une autre banque au-delà des forfaits ci-dessous : 1,00 euro
• aux guichets d’une autre banque que la Société Générale :  3,00 euros

Coût retraitd’espèces hors zone euro:

• pour la Carte Visa Infinite:  2,00 % + 3,00 euros
• pour les autres cartes :  2,70 % + 3,00 euros

Paiement en zone euro : GRATUIT

Paiement hors zone euro:

• pour la Carte Visa Infinite :  2,00 % + 1,00
• pour les autres cartes : 2,70 % + 1,00

Forfait mensuel de retraits gratuits si la carte bancaire est détenue dans Jazz de la Société Générale:

• Carte Visa Infinite: illimité
• Visa Premier: 8 retraits
• Gold MasterCard: illimité

Forfait mensuel de retraits gratuits si la carte bancaire est hors Jazz:

• Carte Visa Infinite: illimité
• Visa Premier: 3 retraits
• Gold MasterCard: 3 retraits

Coût des opérations diverses avec cartes bancaires à la Société Générale:

• Envoi de carte à domicile : GRATUIT
• Prix du choix du code secret :  8 euros (sauf pour les détenteurs d’une Carte Visa Infinite et Alterna où l’envoi du code secret est gratuit)
• Prix de la réédition du code secret des cartes de paiement et retrait : 8 euros
• Prix de la réédition des codes e-Carte Bleue : 4 euros
• Prix du blocage de la carte par le client pour motif perte, vol ou utilisation frauduleuse (hors frais de remplacement de la carte): GRATUIT
• Prix du blocage de la carte par la banque pour motif utilisation abusive:  GRATUIT
• Inscription au fichier des cartes bancaires géré par la Banque de France: 16 euros
• Coût du remplacement de la carte bancaire:

- à l’occasion de son renouvellement automatique:  gratuit
- en cas de dysfonctionnement:  gratuit
- à la demande du client : détérioration, renouvellement anticipé:  16,00
- suite à blocage pour perte, vol ou utilisation frauduleuse:  16,00

Les frais de remplacement de la carte suite à blocage pour perte, vol, utilisation frauduleuse sont inclus dans JAZZ.

Il y a une réduction de 50%  sur toutes les « opérations diverses » relatives à la Carte Génération by Société Générale.

Le fichier central des chèques (FCC) est géré par la Banque de France, qui centralise les informations déclarées par les établissements de crédit.
Le fichier central des chèques (FCC)  recense :
• les incidents de paiement sur chèques et les interdictions d’émettre des chèques
• les interdictions judiciaires d’émettre des chèques
• les retraits de cartes bancaires pour usage abusif

Le fichier central des chèques (FCC)  a été créé en 1955 pour renforcer la sécurité de l’usage du chèque.

Les cartes bancaires haut de gamme offrent pas mal d’assurances notamment pour les voyages.

Comparatif des assurances des cartes bancaires haut de gamme:

Prix des cotisation annuelles pour les cartes bancaires chez BNP Paribas (tarifs 2010 pour particuliers):

Liste des conventions, cartes bancaires et autres prestations n’étant plus commercialisées par HSBC: