"carte"
Carte cadeau de la Banque Postale
La carte cadeau de la Banque Postale est une carte de paiement internationale qu’on peut offrir à n’importe qui en la créditant d’un montant entre 40 euros et 799 euros.
La personne qui reçoit une carte cadeau de la Banque Postale peut l’utiliser pendant 1 an , quand elle le veut et où elle le veut, pour un ou plusieurs achats, dans la limite de la somme mise sur la carte.
La carte cadeau de la Banque Postale est valable partout où on accepte la carte Visa.
On a le choix entre plusieurs visuels et emballages pour l’offrir.
La carte cadeau de la Banque Postale coûte:
- 12 euros en commande au guichet
- 10 euros en commande via le kit de souscription disponible auprès du 3639 ou sur le site labanquepostale.fr (rubrique Argent au Quotidien/Carte Cadeau
- 8 euros en commande via l’espace abonné Videopost.net
Cartes Visa international ou Mastercard les moins chères et les plus chères
Les cartes bancaires Visa international ou Mastercard les moins chères et les plus chères du marché sont:
Frais d’ un compte de particulier HSBC
En l’absence de convention de compte, les frais de compte chez HSBC, pour un particulier, sont les suivants:
Frais d’émission d’un chèque de banque: 11 euros
Frais d’opposition de chèque par l’émetteur: 12,50 euros
Chèque remis à l’encaissement et retourné impayé: 15,50 euros (sauf motif « sans provision »)
Réception d’un virement: gratuit
Emission d’un virement entre compte HSBC France d’un même titulaire: gratuit
Emission d’un virement occasionnel externe initié sur Internet: gratuit
Frais de mise en place d’un virement permanent: gratuit
Frais sur virement permanent en faveur d’un tiers: 0,80 euros par virement exécuté
Emission d’un virement occasionnel externe avec RIB ou BIC/BAN passé par l’agence: 3,70 euros
Frais additionnels (applicables en cas d’absence ou d’erreur sur l’ IBAN ou le BIC): 13 euros
Frais de mise en place d’une autorisation de prélèvement: gratuit
Frais d’opposition sur prélèvement: 12,50 euros
Retrait d’espèces à votre agence sans émission de chèque: gratuit
Retrait d’espèces avec chèquier à concurreznce de 450 euros par période de 7 jours dans l’ensemble des agences HSBC en France: gratuit
Retrait d’espèces en euros avec carte bancaire dans la zone euro:
- gratuit pour les titulaires d’une convention HSBC ou de certains types de cartes
- 1 euro par retrait à partir du 5ème retrait par mois
- 1 euro par retrait à partir du 3ème retrait par mois (carte plus, visa electron, et carte bleue nationale)
Aux guichets des agences des réseaux Visa ou Mastercard de la zone euro
Carte bancaire gratuite chez Fortuneo
Fortuneo offre les cartes bancaires gratuites (sous réserve d’acceptation du dossier).
L’offre de Fortuneo en cartes bancaires concerne les cartes MasterCard, Gold et Platinum.
Esprit libre de BNP Paribas
BNP Paribas propose la convention « Esprit Libre » pour regrouper en un package l’essentiel des services bancaires.
Esprit libre de BNP Paribas regroupe:
- Un compte chèques, une carte, une facilité de caisse personnalisée (avec un seuil de non-perception d’agios la première année), une assurance des moyens de paiement, des virements automatiques ou permanents
- Une série d’options pour compléter la formule : moyens de paiement supplémentaires, assurances complémentaires, suivi des comptes personnalisé
- Un tarif tout compris
Les tarifs d’ Esprit libre de BNP Paribas sont téléchargeables ici.
Carte de paiement DARTY et Ménafinance
La carte de paiement Darty et les solutions de financement Ménafinance permettent essentiellement d’échelonner le paiement d’objets achetés chez Darty.
Pour un paiement en 3 fois chez Darty:
à partir de 60 euros d’achat, le crédit coûte de 12,64% à 20,51% (hors assurance)
Pour un paiement en 5, 10 ou 20 fois chez Darty:
à partir de 75 euros d’achat pour 5 fois OU 150 euros pour 10 fois ou 300 euros pour 20 fois, le crédit coûte de 14,07% à 20,51% (hors assurance)
Pour un paiement d’achats chez Darty (à partir de 150 euros) par mensualités (30, 50,70, 90 ou 120 euros), le TEG annuel va de 8,96% à 18,63%
Carte Mozaic du Crédit Agricole
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole avec paiement Mastercard et contrôle du solde peut être souscrite de 12 à 25 ans (Pour les mineurs, la souscription et le choix des règles d’utilisation sont faits par les représentants légaux).
Attention car tout retrait en dehors des distributeurs du Crédit Agricole peut être soumis à facturation !
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole propose des modes de paiement adaptés à chaque jeune : la carte Mozaïc M6 avec Contrôle du solde disponible dès 12 ans et la carte Mozaïc M6 sans contrôle du solde pour les plus de 18 ans.
La carte Mozaïc M6 (1) est une carte de retrait/paiement MasterCard, utilisable en France et à l’étranger dans le réseau MasterCard.
Les options de cette carte peuvent évoluer en fonction des besoins et de l’autonomie financière.
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole permet de bénéficier d’exclusivités M6 !
Pour les étudiants majeurs, la carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole permet le paiement sans contrôle du solde.
Avec le Compte-Service Mozaïc du Crédit Agricole, on peut bénéficier d’une souplesse de trésorerie personnalisée, notamment sous forme de découvert autorisé avec une franchise annuelle d’agios .
Une assurance protège immédiatement en cas de perte ou de vol des moyens de paiement (chéquier et carte bancaire). On est alors remboursé, dans la limite des montants et des conditions figurant dans votre contrat.
Si on perd papiers officiels ou clés, leur remplacement sera pris en charge, dans la limite de plafonds également précisés au contrat.
Aurore BNP Paribas
Aurore BNP Paribas est un crédit permanent proposant une réserve d’argent, dont le montant est personnalisé.
Aurore BNP Paribas est composé de :
- Un crédit permanent d’une durée d’un an renouvelable, accordé sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque ;
- Une carte de crédit Aurore BNP Paribas (faisant partie intégrante de l’offre) ;
- L’Anti-Dépassement Aurore BNP Paribas (obligatoire) ;
- L’assurance Aurore BNP Paribas (facultative).
La carte Aurore BNP Paribas est une carte de crédit privative gratuite associée à l’offre Aurore BNP Paribas.
Rattachée au compte Aurore BNP Paribas, c’est une carte utilisable en France dans les distributeurs BNP Paribas et dans plus de 100 000 commerces agréés Aurore.
La Carte Aurore permet :
* de bénéficier de réductions chez les commerçants affiliés (grandes surfaces, automobile, bricolage, électroménager, meubles, mode, etc.)
* de régler des achats en 3 mensualités, dans les magasins qui le proposent et aux conditions précisées sur place,
* de recevoir des invitations pour participer à des événements régionaux, sportifs ou culturels.
Le code confidentiel est spécifique à la Carte Aurore BNP Paribas.
Tarifs des cartes bancaires de paiement
Chez BNP Paribas, la carte Visa Internationale à débit différé coûte 48 euros par an, la carte Visa Premier coûte 132 euros par an.
Chez Bred Banque Populaire, la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 46,5 euros par an, la carte Visa Premier coûte 126 euros par an.
Chez Caisse d’ Epargne Ile de France, la carte Visa Internationale à débit différé coûte 43,8 euros par an, la carte Visa Premier coûte 124 euros par an.
Chez CIC, la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 45 euros par an, la carte Visa Premier ou Gold Mastercard coûte 125 euros par an.
Chez Crédit Agricole Ile de france la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 44 euros par an, la carte Visa Premier ou Gold Mastercard coûte 127 euros par an.
Chez Crédit du Nord, la carte Visa Internationale à débit différé coûte 49 euros par an, la carte Visa Premier coûte 130 euros par an.
Chez Crédit Mutuel de Bretagne, la carte Mastercard Internationale à débit différé coûte 46,5 euros par an, la carte Gold Mastercard coûte 126 euros par an.
Chez Crédit Mutuel Centre Est-Europe, la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 43,18 euros par an, la carte Gold Mastercard coûte 118,37 euros par an.
Chez HSBC, la carte Visa Internationale à débit différé coûte 44 euros par an, la carte Visa Premier coûte 125 euros par an.
Chez La Banque Postale, la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 40 euros par an, la carte Visa Premier coûte 122 euros par an.
Chez LCL, la carte Visa cLEO à débit différé coûte 39 euros par an, la carte Visa Premier coûte 126 euros par an.
Chez Société Générale, la carte Visa Internationale ou Mastercard Internationale à débit différé coûte 46 euros par an, la carte Visa Premier ou Gold Mastercard coûte 128 euros par an.
Fraudes des paiements internationaux par carte bancaire
Les fraudes sur les transactions internationales à distance effectuées avec une carte bancaire française ont augmenté de 67% en 2008. Ces fraudes internationales représentent 1,70% du nombre des transactions par carte bancaire en 2008 contre 1 % en 2007.
Actuellement, ce type d’opérations est effectué par des données statiques de la carte. Ces données sont donc réutilisables par les voleurs (qui prennent la carte ou qui arrivent à en copier les informations).
L’Observatoire National de la Sécurité des Cartes de Paiement ( présidé par Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France) propose d’avoir un code confidentiel unique pour chaque transaction effectuée à distance. Ce code pourrait être envoyé par sms ou par un lecteur personnel, évitant ainsi l’utilisation des données statiques.
En ce qui concerne les transactions effectuées en France, ce type de problèmes se retrouvedans les paiements par courrier ou par téléphone, lorsqu’on indique ses détails de cartes bancaires.
En 2008, ces fraudes représentaient 0,28% du volume des transactions de CE type de paiement.
En ce qui concerne les fraudes des paiements traditionnels par carte bancaire (avec terminal et vérification), elles sont non représentatives.
Carte Visa Cléo de LCL
Caractéristiques de la carte Visa Cléo :
- acceptées partout dans le monde (Pour éviter les désagréments liés aux utilisations frauduleuses de la carte, LCL dispose d’outils de surveillance et de détection de la fraude.
Si, à l’occasion d’un voyage à l’étranger, il y a des difficultés lors d’un paiement ou d’un retrait, on peut contacter le numéro se trouvant au verso de la carte. Si le blocage est lié à une mesure de sécurité et, après avoir répondu aux questions posées par l’opérateur, la carte sera immédiatement utilisable Rappel du numéro : +33 (0)4 42 60 53 02 )
- jusqu’à 700 euros de retraits d’espèces (500 euros à l’étranger)
- plafond mensuel de paiement de 2500 euros personnalisable jusqu’à 4000 euros
- assistance rapatriement à l’étranger
- assurance achats
- porte-monnaie électronique Moneo
- Paiements sécurisés sur Internet (e-Carte Bleue et 3D Secure)
Frais HSBC
Voici le détail de la tarification HSBC pour les particuliers, en ce qui concerne le fonctionnement d’un compte:
Carte Double Action du Crédit Agricole
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte de paiement universelle qui propose à son porteur le choix de payer ses achats chez les commerçants ou retirer de l’argent au comptant ou à crédit.
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte MasterCard.
A chaque achat effectué en France avec la carte Double Action du Crédit Agricole, le client a le choix de payer à comptant ou à crédit en sélectionnant sur le terminal de paiement du commerçant la touche correspondant à son choix (« CB comptant » ou « CB crédit »). Aucun nouvel équipement ni installation spécifique n’est nécessaire pour accepter les paiements avec la carte Double Action. Grâce à la technologie EMV, la fonction crédit est directement activable sur le terminal de paiement du commerçant.
Carte bancaire Auchan Discount
Auchan et sa filiale bancaire Accord lancent la commercialisation d’une carte bancaire Auchan « discount » pour 9 euros par an.
Cette carte Auchan Discount sera une carte bancaire internationale et donc valable dans le monde entier.
Auchan Discount sera commercialisée dans tout le réseau Auchan et permettra de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde. Elle sera également modulable tout en étant adossée au programme de fidélité Waaoh du groupe Auchan.
Terceo de BNP Paribas
Tercéo est un service de BNP Paribas qui permet à un titulaire d’une carte BNP Paribas, de bénéficier, sous certaines conditions, de facilités de paiement sur les achats effectués par carte bancaire chez les commerçants (en France, à l’étranger et en vente à distance).
Tercéo permet un paiement en 3 fois ou un paiement avec différé de 3 mois.
Tercéo est conclu pour une durée indéterminée. La signature d’un avenant n’est pas nécessaire en cas d’opposition ou de réfection de votre carte, mais uniquement dans le cas d’une montée en gamme de votre carte.
Les paiements concernés par Tercéo sont les paiements cartes en France, à l’étranger et en vente à distance.
Les retraits d’espèces et le rechargement Monéo sont exclus de Tercéo.
Le client choisit le seuil, par achat, à partir duquel la facilité de paiement Tercéo se déclenchera automatiquement.
Plusieurs montants sont possibles (50 €, 60 €, 70 €, 85 €, 100 €, 125 €, 150 €, 200 €, 250 €, 300 €, 400 €, 500 €, 750 € et 1000 €).
Tercéo paiement en 3 fois:
3 remboursements sont prélevés sur le compte chèques de rattachement de la carte (compte d’opérations).
Ils sont comptabilisés de la manière suivante (pour un paiement avec la carte, comptabilisé par BNP Paribas le jour J du mois M) :
- Premier tiers débité le jour J du mois M+1,
- Second tiers débité le jour J du mois M+2,
- Troisième tiers débité le 89ème jour suivant le jour J.
Les intérêts sont prélevés sur le compte chèques en même temps que le dernier tiers.
Tercéo paiement différé de 3 mois:
Le remboursement du montant de l’achat réalisé est débité sur le compte chèques, en une seule fois, le 89ème jour à partir de l’opération par BNP Paribas. Les intérêts sont prélevés en même temps.
(pour les titulaires d’une carte à débit différé, il n’y a pas d’intérêts durant la période de « différé classique » de la carte)
Les facilités de paiement Tercéo sont des crédits d’une durée inférieure ou égale à 90 jours.
Carte bancaire Fortuneo
Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkea) propose sans frais les MasterCard internationales et Platinum.
Les conditions d’attribution de la carte bancaire Fortuneo sont:
- 20000 euros d’épargne pour la MasterCard simple
- 100000 euros d’épargne pour la Platinum
Les plafonds de retrait de la carte bancaire Fortuneo sont:
- 500 euros par semaine pour la MasterCard simple
- 1600 euros d’épargne pour la Platinum
Hors zone « euro », les retraits avec la carte bancaire Fortuneo se paient cher: 2 euros par retrait + 2% du montant.
Carte de crédit Intermarché
La carte de crédit Intermarché est une MasterCard vendue en magasins par téléphone ou courrier.
La carte de crédit Intermarché coûte 18 euros par an – 1 euro la première année (45 euros pour la Gold -28 euros la première année).
La carte de crédit Intermarché donne droit à une remise de 10% le mardi plus 0,1 euro de réduction par caddy à partir de 15 euros et 0,1 euro à chaque plein d’essence de plus de 25 euros, le tout en bons d’achats (pas de monnaie).
Le taux du crédit revolving de la carte de crédit Intermarché est de 13,9%.
Carte bancaire Intermarché et Ecomarché
Les Mousquetaires d’Intermarché et Ecomarché ont lancé une carte bancaire. cette carte bancaire porte le logo des Mousquetaires et celui de la banque Chabrières, l’établissement financier du groupe Intermarché.
La carte bancaire des Mousquetaires permet de payer et de retirer de l’argent à l’étranger et d’effectuer des paiements à crédit seulement dans les établissement Intermarché et Ecomarché.
Le modèle classique de la carte bancaire des Mousquetaires, à début immédiat ou différé, coûte 18 euros par an.
Un programme d’avantages inclut les services liés aux cartes de fidélité du groupe Intermarché. Le bonus « visite » permet de cumuler 0.10 euros dès 15 euros d’achat. La carte offre un « bonus panier » de 10 centimes par tranche de 10 euros, dès 30 euros d’achat.
La carte bancaire Intermarché garantit la prise en charge de 200 euros de courses, sous forme de bons d’achat, le premiermois suivant un coup dur comme une hospitalisation ou un arrêt de travail.
Il existe aussi une carte Gold à 28 euros la première année et 45 euros ensuite.
le crédit offert par la carte bancaire Intermarché est de 21500 euros renouvelables au taux effectif global de 13.99 euros.
La souscription à la carte bancaire Intermarché se fait sur le site Intermarché ou par téléphone au 0820604020 (qui semble ne plus répondre ?!?)
Carte Centurion American Express
La carte Centurion d’ American Express permet, outre les avantages liés à une carte de paiement internationale:
· Un service « concierge international »
· Un conseiller voyage personnel, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 (Amex a signé pour cette carte des partenariats avec les acteurs les plus luxueux du voyage)
· Un programme de fidélité spécialisé
La cotisation est de 2000 euros par an.
On ne peut pas demander la carte American Express Centurion. American Express la propose à ceux qu’elle juge « dignes » 
Bagoo, compte 16-25 ans de la Banque Postale
La Banque Postale propose le compte Bagoo aux 16-25 ans. Bagoo inclut une carte de paiement, une assurance en cas de perte ou vol, les services pour piloter le compte à distance (internet, téléphone, sms).
Les tarifs du compte Bagoo 16-17 ans:
- CCP individuel avec carte Realys: 4,35 euros de cotisation par trimestre
- CCP individuel avec carte bleue Visa: 4,95 euros de cotisation par trimestre
Les tarifs du compte Bagoo 18-25 ans:
- CCP individuel avec carte Realys: 8,45 euros de cotisation par trimestre
- CCP individuel avec carte bleue Visa: 10,75 euros de cotisation par trimestre; 12,40 euros si début différé
- CCP joint avec carte Realys: 8,75 euros de cotisation par trimestre
- CCP joint avec carte bleue Visa: 11,25 euros de cotisation par trimestre; 12,90 euros si début différé