"banque"
Contrat intergénérationnel
Les banques et assurances proposent des produits spécifiques pour les jeunes (voir Assurance vie pour jeunes ) mais aussi des contrats dits intergénérationnels.
Ces contrats intergénérationnels sont des contrats faits pour faciliter la donation d’un parent ou d’un grand-parent.
A la souscription, un contrat intergénérationnel inclue un pacte adjoint, c’est-à-dire une convention qui précise la donation et son utilisation, avec parfois des options.
Une option de contrat intergénérationnel peut ainsi préciser qui gère le contrat ou empêcher les enfants ou petits enfants de disposer de l’épargne accumulée avant un certain âge.
Un seul rendez-vous suffit pour régler toutes les options d’un contrat intergénérationnel.
Seul bémol: les performances des contrats intergénérationnels sont loin d’ être les meilleures du marché en performances et en frais.
Carte cadeau de la Banque Postale
La carte cadeau de la Banque Postale est une carte de paiement internationale qu’on peut offrir à n’importe qui en la créditant d’un montant entre 40 euros et 799 euros.
La personne qui reçoit une carte cadeau de la Banque Postale peut l’utiliser pendant 1 an , quand elle le veut et où elle le veut, pour un ou plusieurs achats, dans la limite de la somme mise sur la carte.
La carte cadeau de la Banque Postale est valable partout où on accepte la carte Visa.
On a le choix entre plusieurs visuels et emballages pour l’offrir.
La carte cadeau de la Banque Postale coûte:
- 12 euros en commande au guichet
- 10 euros en commande via le kit de souscription disponible auprès du 3639 ou sur le site labanquepostale.fr (rubrique Argent au Quotidien/Carte Cadeau
- 8 euros en commande via l’espace abonné Videopost.net
Fonds monétaires
Les fonds monétaires sont constitués de produits à court terme (de 3 mois à 1 an), émis par l’ Etat, les banques, les entreprises.
Ces titres n’ont pas de risque de défaillance. Proches du rendement du marché monétaire, ces fonds otn pris l’appellation « fonds monétaires ».
Coût des opérations courantes chez LCL pour les particuliers
Combien coûtent les opérations courantes chez LCL pour les particuliers ? (voir aussi Coût des relevés de compte LCL pour particuliers)
Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
Souscrire à une assurance de prêt, c’est garantir le remboursement d’un emprunt mais quels osnt les risques assurables ?
Quelles sont les banques les plus chères pour un particulier ?
Le top des banques les plus chères pour un particulier en France est
Banque Populaire Côte d’Azur (coût annuel pour un particulier: 179,52 euros)
Crédit Mutuel du Centre (coût annuel pour un particulier: 176,16 euros)
Crédit Mutuel de Normandie (coût annuel pour un particulier: 165,51 euros)
Banque Populaire Provençale et Corse (coût annuel pour un particulier: 162,90 euros)
Crédit Mutuel Nord Europe (coût annuel pour un particulier: 161,43 euros)
(source La Tribune Testé pour vous)
Top 5 des banques traditionnelles les moins chères
Les banques les moins chères sont de loin les banqus en ligne (voir Top 5 des banques des moins chères ).
Parmi les banques traditionnelles, les 5 banques les moins chères sont:
Banque Postale (coût annuel pour un particulier: 78,02 euros)
Crédit Agricole Nord-Est (coût annuel pour un particulier: 82,83 euros)
Crédit Agricole Lorraine (coût annuel pour un particulier: 90,90 euros)
Caisse d’ Epargne Ile de France (coût annuel pour un particulier: 92,20 euros)
Banque Populaire des Alpes (coût annuel pour un particulier: 94,70 euros)
(source La Tribune Testé pour vous)
Top 5 des banques des moins chères
Les 5 banques les moins chères (pour un particulier) sont
Boursorama (coût annuel pour un particulier: 18 euros)
Fortuneo (coût annuel pour un particulier: 18 euros)
e-LCL (coût annuel pour un particulier: 72,45 euros)
Monabanq (coût annuel pour un particulier: 73,20 euros)
Coopabanque (coût annuel pour un particulier: 76,40 euros)
(source La Tribune Testé pour vous)
Comptes à terme
Un compte à terme est un compte bénéficiant d’une rémunération fixée à souscription et pour une durée déterminée.
La durée est de 3 mois à plusieurs années. La rentabilité est souvent proche de celle du marché monétaire. Le risque est nul pour un compte à terme.
Le compte à terme (CAT) est un contrat entre l’épargnant et sa banque. L’argent est en principe bloqué. Un retrait avant l’échéance pénalise le rendement qui est alors réduit environ de 0,5% par rapport au taux fixé au départ.
Carte bancaire gratuite chez Fortuneo
Fortuneo offre les cartes bancaires gratuites (sous réserve d’acceptation du dossier).
L’offre de Fortuneo en cartes bancaires concerne les cartes MasterCard, Gold et Platinum.
Esprit libre de BNP Paribas
BNP Paribas propose la convention « Esprit Libre » pour regrouper en un package l’essentiel des services bancaires.
Esprit libre de BNP Paribas regroupe:
- Un compte chèques, une carte, une facilité de caisse personnalisée (avec un seuil de non-perception d’agios la première année), une assurance des moyens de paiement, des virements automatiques ou permanents
- Une série d’options pour compléter la formule : moyens de paiement supplémentaires, assurances complémentaires, suivi des comptes personnalisé
- Un tarif tout compris
Les tarifs d’ Esprit libre de BNP Paribas sont téléchargeables ici.
Le PAS, prêt d’ accession sociale
Le PAS, Prêt d’ Accession Sociale, est destiné à financer :
- l’achat d’un logement neuf ou d’une construction
- l’achat d’un logement ancien ( sans condition de travaux)
- la réalisation de travaux dans un logement déjà occupé par le demandeur du prêt
Indemnisation par le Crédit Foncier
Le Crédit Foncier indemnisera ses clients lésés par des crédits à taux variables commercialisés par l’établissement bancaire il y a quelques années.
En 2006 et 2007, 150000 emprunteurs avaient opté pour Immo+, Génération I et I10, Facileo et d’autres produits de prêts à taux variables du Crédit Foncier.
Le problème était que le taux de crédit n’était pas plafonné et que ceci était souvent passé sous silence par les « conseillers » de la banque.
Avec la montée des taux Euribor en 2007, beaucoup de clients ne pouvaient plus payer les mensualités de leurs crédits.
Fonctionnement du SRD, service de règlement différé
Le service de règlement différé (SRD) permet d’acheter des actions et de les vendre sans avoir à les payer immédiatement.
Le SRD est donc une sorte de crédit qui permet de règler les actions achetées à la fin du mois.
Si le prix des actions est supérieur, en fin de mois, au prix du jour auquel on les a achetées, alors on encaisse la différence.
Un prêt gratuit de 6000 euros par la Banque Populaire
La Banque Populaire propose un prêt de 6000 euros sans intérêt et remboursable en 24 mois pour les jeunes de – de 28 ans.
Cette offre est l’offre « Avance premiers salaires » et s’adresse aussi bien aux jeunes embauchés en CDD ou en CDI.
La Banque Populaire cherche à faire la différence avec les autres établissements bancaires pour attirer les jeunes quui représenteront la clientèle de demain.
Il n’ets pas nécessaire d’être client de la Banque Populaire pour bénéficier de ce prêt qui a juste 1 euro de frais (contrainte légale).
Ouvrir un compte avec son permis de conduire
Pour ouvrir un compte en banque, il faut un justificatif d’identité. Les articles R.312-2 et R.651-5 du code monétaire et financier établissent les règles relatives aux justificatifs d’identité à apporter pour l’ouverture d’un compte en banque.
Ainsi, le document d’identité doit être valide et avoir une photographie. Pour l’ouverture d’un compte en banque, le document d’identité doit aussi justifier du domicile de la personne qui ouvre le compte.
Il faut aussi bien sûr que figurent prénom, nom, date de naissance et identité de l’autorité ayant établi le document.
Offre BforBank
La nouvelle banque en ligne BforBank ne propose ni compte courant ni moyen de paiement.
BforBank joue la carte de l’épargne avec un livret dopé à 5% brut pendant 4 mois pour toute souscription avant le 15 décembre.
Au-delà de 100000 euros versés, la rémunération tombe à 2,5%.
Les autres offres de BforBank sont l’assurance-vie (avec un contrat- sans frais d’entrée) et la bourse ainsi que la gestion collective proposées en Novembre.
BforBank est une filiale du Crédit Agricole dont bien sûr les produits seront en priorité ceux proposés.
Changement de banque facile
Le changement de banque devient plus facile à partir du 1/11/2009 car les banques françaises devront s’adapter à la règlementation européenne.
Quand on veut fermer son compte, l’ancienne banque s’engagera à fermer dans un délai de 10 jours ouvrés.