assurances vie
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Comparatif assurances vie pour revenus réguliers
Ci-après quelques contrats d’assurances-vie qui procurent des revenus réguliers (voir aussi Comparatif assurances-vie , Coordonnées assurances-vie):
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Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie
Voici les performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie:
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Les plus mauvaises banques
L’ AFUB (Association française des usagers des banques) publie un classement des banques les plus conflictuelles. Le classement est établi en % des réclamations émises par les clients et reçues par l’ Afub (Pour ce premier baromètre, l’ Afub a traité 2000 des 18000 plaintes reçues par courrier).
En tête des plus mauvaises banques:
La Caisse d’ Epargne (16,2% des plaintes)
Le Crédit Agricole (13,8% des plaintes)
BNP Paribas (11% des plaintes)
Société Générale (9,3% des plaintes)
Les principaux problèmes entre clients et banques sont liés à des produits ou propositions :
- d’épargne où, après l’effondrement des marchés boursiers, les pertes majeures subies par les assurances vie conduisent bien souvent à mettre en cause des conseils inadaptés ou une sous-information;
- de crédit avec ces refus de prêt, ces crédits-relais victimes de la crise immobilière;
- de frais avec la multiplication de nouveaux frais (nota frais de mise à disposition de chéquiers, frais de retraits d’espèces en l agence qui tient le compte) et la pratique tarifaire des « commissions d’intervention », toutes pratiques qui seraient susceptibles de porter à croire que les banques se « refont » des pertes enregistrées en d’autres domaines.
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Convertir un PEA en rente
Quand on a besoin de revenus, le plan d’épargne en action (PEA) peut devenir un allié du patrimoine. Après 8 ans, le capital détenu sur un PEA peut être transformé en rente défiscalisée.
Dans ce cas, on s’acquitte des prélèvements sociaux de 12,1% sur une fraction de la rente. Celle-ci dépend de l’âge auquel on perçoit le premier versement: 70% pour un versement avant 50 ans, 50% entre 50 et 59 ans, 40% entre 60 et 69 ans et 30% à partir de 70 ans.
Pour convertir un PEA en rente, on doit ferme le PEA en vendant tous les titres détenus. Les liquidités dégagées devront être placées auprès une compagnie d’assurances-vie.
Cette société ouvrira un contrat dit de « rente viagère immédiate » (attention aux frais car la vente des titres est l’occasion pour l’intermédiaire de prélever des frais puis d’autres seront prélevés lors de l’ouverture du ontrat de rente –> il faut donc faire jouer la concurrence).
Avec un capital de 150000 euros à 75 ans, on peut toucher une rente annuelle d’environ 11000-12000 euros ! Et sans prise en compte des frais !
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Comment choisir une assurance-vie ?
Parmi toutes les offres d’ assurances vie, quels critères regarder pour faire son choix ?
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HSBC Plan Elysées Retraite Patrimoine
HSBC Plan Elysées Retraite Patrimoine est un contrat d’assurance collective sur la vie en euros et à capital variable, à adhésion individuelle et facultative souscrit par l’Association VERNET RETRAITE (n°04/1397), association sans but lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901, auprès d’HSBC Assurances Vie (France).
HSBC Plan Elysées Retraite Patrimoine propose:
- Un complément de retraite perçu sous forme de rente viagère
- Un avantage fiscal immédiat
- Le choix entre 2 modes de gestion : la « Gestion Sécurisation progressive du capital » et la « Gestion Libre »
- Une option d’arbitrage automatique des gains
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HSBC Essentiel
HSBC Essentiel est un contrat d’assurance-vie en euros et à capital variable à adhésion individuelle et facultative souscrit par HSBC France auprès d’HSBC Assurances Vie (France).
Le contrat d’ assurance-vie HSBC Essentiel se décline en deux versions : HSBC Essentiel Projets et HSBC Essentiel Générations.
HSBC Essentiel Projets permet de constituer un premier capital en vue d’une acquisition immobilière, d’un projet personnel ou professionnel, pour préparer sa retraite.
Réservé aux mineurs, HSBC Essentiel Générations permet de préparer l’avenir et les projets des enfants ou petits-enfants. Il est alimenté régulièrement par des versements programmés ou par des versements complémentaires à l’occasion d’évènements particuliers.
Grâce à son option Donation, le contrat HSBC Essentiel Générations permet d’encadrer le don manuel par un pacte-adjoint tout en profitant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.
HSBC Essentiel version Générations s’ouvre au nom de l’enfant avec 150 euros minimum et des versements programmés à partir de 45 € par mois.