Voici quelques chiffres pour vous indiquer quel capital il faut mobiliser pour recevoir 500 euros par mois à la retraite, soit sous forme de rente viagère, soit sans entamer le capital (en comptant l’espérance de vie statistique):

Si vous êtes un homme, le capital à mobiliser pour avor une rente de 500 euros par mois,

• sous forme de rente viagère: 128000 euros à partir de 60 ans; 112500 euros à partir de 65 ans
• sans entamer le capital: 167500 euros

Si vous êtes une femme, le capital à mobiliser pour avor une rente de 500 euros par mois,

• sous forme de rente viagère: 140000 euros à partir de 60 ans; 125000 euros à partir de 65 ans
• sans entamer le capital: 167500 euros

voir aussi  Combien épargner pour avoir 500 euros par mois à la retraite ?

Voir aussi

• PEI chèques épargne et PERCOI chèques retraite
• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Taux de revalorisation des rentes viagères en 2010

Voici donc un petit tableau pour vous indiquer combien épargner et à quel âge pour recevoir 500 euros par mois à la retraite.

Les hypothèses sont basées sur un taux technique de 2%, un rendement du capital de 3,5% par an et bien sûr les espérances de vie prévues en moyenne.

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 60 ans, il vous faudra épargner:

• 227 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 296 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 402 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 579  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 938 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 2024 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 65 ans, il vous faudra épargner:

• 156 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 197 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 256 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 346  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 498euros par mois à partir de 50  ans
• ou 806 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes une femme et si vous partez à la retraite à 60 ans, il vous faudra épargner:

• 245 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 320 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 435 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 629  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 1022 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 2210 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 65 ans, il vous faudra épargner:

• 171 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 217 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 283 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 384  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 554 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 898 euros par mois à partir de 55 ans

Voir aussi  Quel capital mobiliser pour recevoir 500 euros par mois à la retraite ?

Voir aussi

• SCPI Edissimmo du Crédit Agricole
• Tontine financière : définition, avantages et inconvénients
• Sortie en capital du PERP

• les sociétés d’assurances régies par le code des assurances (compagnies d’assurances, mutuelles d’assurances et bancassureurs)
• les mutuelles santé régies par le code de la mutualité
• les institutions de prévoyance régies par le code de la sécurité sociale

La dépendance peut être couverte dans le cadre d’un contrat d’ assurance dépendance individuel ou d’un contrat d’ assurance dépendance collectif.

Le contrat d’ assurance dépendance individuel est signé sans intermédiaire entre l’assureur et le souscripteur (qui est souvent l’assuré et qui peut négocier certaines clauses).
Les contrats d’ assurance dépendance collectifs sont souscrits par une entreprise, une mutuelle ou une association. L’assuré n’est pas le souscripteur, mais le bénéficiaire.

Comparatif assurances dépendance:

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI
• Safir Plus, contrat d’ assurance dépendance d’ AG2R La Mondiale

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI
• Safir Plus, contrat d’ assurance dépendance d’ AG2R La Mondiale

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Safir Plus, contrat d’ assurance dépendance d’ AG2R La Mondiale

Voir aussi

• Vauban Autonomie, contrat assurance dépendance de Vauban
• SÉRÉNILYS II, contrat d’ assurance dépendance d’ AUDIENS
• Senior Autonomie, contrat d’ assurance dépendance d’ APRI

Voir Quel placement pour sa retraite ?

Regardons maintenant en détail la fiscalité de ces 3 moyens d’ épargner pour sa retraite:

PERP (Plan d’épargne retraite populaire):

Les cotisations libres d’un PERP sont déductibles chaque année du revenu net imposable de l’année d’avant, avec certains limites (27446 euros en 2010). Les sommes placées sur un PERP sont bloquées jusqu’à la retraite et transformables en rentes viagères fiscalisées sauf dans certains cas (décès, invalidité, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).

PREFON, COREM:

Les cotisations fixes dans Préfon et Corem sont déductibles du revenu net imposable dans les mêmes limites que pour le PERP (déduction supplémentaire possible jusqu’à fin 2012 pour ceux qui ont ouvert un plan avant le 31 décembre 2004). Les cotisations Préfon ou Corem sont converties en points retraites, contre un coût d’acquisition du point fixé par la Préfon ou la Corem. A la retraite, les points cumulés sont à leur tour transformés en un montant de rente.

Contrat Madelin:

Les cotisations obligatoires sont déductibles du bénéfice (bénéfices industriels et commerciaux ou bénéfices non commerciaux) de l’année dans de plus grande limites que celles du PERP.

Les sommes épargnées sur un contrat Madelin sont bloquées jusqu’à la retraite sauf exceptions (décès, invalidité, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).

A la retraite ces sommes sont transformées en rentes viagères fiscalisées.

Voir aussi

• Préfon: le placement retraite des fonctionnaires
• La rente Viagère
• Sortie en capital du PERP

GFE Epargne Retraite®  (www.gfe-epargne-retraite.com ) est un investissement locatif  mélangeant  patrimoine immobilier, revenus complémentaires et avantages fiscaux.

GFE Epargne Retraite® est proposé par le Groupe France Epargne (GFE), filiale du Groupe Menguy Investissements.

GFE Epargne Retraite® est un système permettant aux particuliers d’obtenir des revenus complémentaires liés à un investissement immobilier (dispositif LMNP) dans une résidence de tourisme labélisée Appart’City®, tout en profitant d’avantages fiscaux intéressants en 2010.

Dans le cadre de cet investissement, les revenus accumulés et les économies d’impôt peuvent être utilisés comme épargne retraite.

GFE Epargne Retraite® est basé sur le dispositif fiscal  LMNP Bouvard-Censi (LMNP Scellier TVA) et permet donc au souscripteur de devenir propriétaire (dans une résidence labélisée Appart’City®  leader français des résidences de tourisme urbain au cœur des villes), d’un bien financé en majorité par des loyers garantis (bail commercial ferme) et des avantages fiscaux, complétés par une épargne légère.

Un apport personnel n' est pas obligatoire pour un investissement dans  GFE Epargne Retraite®.

Des emplacements en France et en Belgique dans des  villes comme Marseille, Nice, Le Mans, La Roche-sur-Yon, Saint-Cyr-l’Ecole sont disponibles pour les investisseurs à la recherche d’un patrimoine immobilier, de revenus complémentaires sécurisés dans le cadre de GFE Epargne Retraite®.

Les baux Appart’City® sont de 11,5 ans renouvelables, et sécurisés par la mutualisation des loyers sur plus de 7 000 appartements (60 résidences en 2010, 140 à l’horizon 2015)
La fiscalité est attractive avec le dispositif LMNP Bouvard-Censi (LMNP Scellier) permettant la récupération de la TVA à 19,6% ( sur le montant HT de l'acquisition (gain fiscal cumulable et immédiat). Article 261 D 4°c du CGI) et jusqu’à 8 333 euros d’économie d’impôt par an pendant 9 ans (soit 25% de réduction d’impôt, seulement en 2010, 25 % du prix de revient de l'acquisition HT, hors meubles, acquise pour toute signature notaire réalisée au plus tard le 31 décembre 2010. Investissement dans les Résidences de Tourisme -Loi de Finances rectificative 2009; économie réalisée sur 9 ans sur la base d'un investissement plafonné à 300 000 € HT soit jusqu'à 75 000 € de réduction d'impôt -amendement Bouvard-Censi).

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Voir aussi

• Réduction d’impôt Scellier : investir en direct ou en parts de SCPI
• Immobilier et avantages fiscaux
• Les endroits dangereux pour un investissement en Scellier

En premier lieu, l’ espérance de vie joue sur le montant de la rente viagère:

Le montant de la rente viagère est calculé en fonction de l’espérance de vie du crédit-rentier. L’assureur divise le montant du capital par le nombre d’années à vivre pour déterminer le montant à verser chaque année. Les femmes qui ont des espérances de vie plus élevées, ont des annuités de rente viagère moins élevées.

Le taux technique modère la revalorisation de la rente viagère:

Les assureurs proposent d’intégrer une partie des revalorisations futures des arrérages dans la rente de départ: c’est le « taux technique de la rente viagère ». Ainsi on gonfle artificiellement le montant du capital à transformer et on a une rente d’un montant initial supérieur. Comme ensuite les bénéfices anticipés sont déduits chaque année de la revalorisation effective, la progression de la rente viagère est modérée. une rente avec un taux technique de 0% est plus faible au départ mais augmente plus vite.

Le montant d’une rente viagère varie de 50% en fonction du régime fiscal:

Dans un PEA ou PEP, la rente viagère échappe à l’impôt sur le revenu. les prélèvements sociaux sont dus sur une fraction de la rente viagère, dont le montant varie en fonction de l’âge de conversion. Dans l’assurance-vie, une fraction variable de la rente viagère subit les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu. Une conversion immédiate hors enveloppe fiscale est soumise au même régime.

Dans un PERP, la rente viagère est taxée sur sa totalité. les prélèvements sociaux ne s’élèvent pour l’instant eux qu’à 8%

Voir aussi: Fiscalité de la rente viagère

Voir aussi

• Fiscalité de la rente viagère
• Impôts et cessions de titres
• CEL Compte Epargne Logement

L’indice de confiance qu’est l’ écart de taux à 10 ans entre l’ Allemagne et la France ne s’est pas réduit après l’annonce de la réforme des retraites. Les investisseurs considèrent donc soit que la réforme des retraites ne résout rien, soit qu’elle n’aura pas d’impact sur les vrais problèmes financiers de la France.

La « prime de risque » que demandent les investisseurs pour détenir de la dette française à 10 ans reste au même niveau, plus élevé avant que des doutes ne surviennent sur les réelles capacités financières de la France.

Ce « spread » a même touché 60 points de base quand l’ Allemagne a annoncé un plan d’austérité drastique de 80 milliards d’euros d’économies.

L’ écart entre les obligations d’ état françaises et les obligations d’ état allemandes, qui était proche de 0 à la naissance de l’ Euro, se creuse de plus en plus depuis le printemps 2007, élection de Nicolas Sarkozy.

Voir aussi

• Médiateur du crédit: 10 personnes à son service .. pour quoi faire ?
• Fonds monétaires
• Secret bancaire

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie Griffon Strategic SwissLife : 4500  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie Griffon Strategic SwissLife : 3,80%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie Griffon Strategic SwissLife : 17,56%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Avenir : 1200  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Avenir : 3,30%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Avenir : 16,42%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Epargne : -  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Epargne : 3,30%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie Suisse Epargne : 15,42%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Liberté : 3000  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Liberté : 3,90%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Liberté : 17,79%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Retraite : 200  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Retraite : 3,50%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Retraite : 16,91%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Strategic : 7500  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Strategic : 3,90%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie SwissLife Strategic : 17,79%

Voir aussi

• Comparatif assurances-vie 2010
• Assurance Vie Rothschild

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite 2 : 750  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite 2 : 4,37%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite 2 : 19,45%

Ticket d’entrée du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite Multicompte : 500  euros

Performance 2009 du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite Multicompte: 4,25%

Taux 2006-2009 du contrat d ‘  assurance-vie Batiretraite Multicompte : 18,88%