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Rachat de Crédit

Rachat de crédit: oui ou non ?

Actuellement, on peut emprunter à taux fixe à partir de 3,75 % sur 15 ans et 3,9 % sur 20 ans et à taux variable à partir de 2,5 % sur 15 ans et 2,6 % sur 20 ans.
En 2009, il y a à  nouveau une grande différence entre les taux longs et les taux courts sans que personne, comme d’habitude, ne puisse affirmer avec certitude comment cela évoluera à l’avenir.
En un an, l’OAT 10 ans est passée de 4,50 % à 3,53 %. L »Euribor 3 mois est tombé de 5,34 % à 0,73 % et l’Euribor 1 an de 5,49 % à 1,25 %.
Ces baisses donnent une indication du coût des emprunts immobiliers pour les particuliers car c’est à partir de l’OAT que les banques se financent pour
consentir des prêts à taux fixe. Les taux courts servent eux pour les prêts à taux variables.
On peut cependant estimer que tant que la  BCE (Banque Centrale Européenne) ne relève pas son taux directeur (pas avant la fin du premier trimestre 2010), il n’y aura pas d’inversion de ­tendance.

Etudier un rachat de crédit

Lorsqu’on a un ou plusieurs crédits, il peut être intéressant de les grouper ou de les faire racheter. Plusieurs organismes proposent ceci mais l’important est tout d’abord de faire faire une étude gratuite de sa situation pour voir ce qu’il est possible de faire avant de prendre une décision.

Aramis: services financiers d’ Intermarché

Nous avions écrit il y a quelques temps une note sur « Carte bancaire Intermarché et Ecomarché « .  Suite à une question d’une lectrice demandant le coût d’un retrait avec cette carte proposé les Mousquetaires, nous nous sommes aperçus que la banque Chabrières, l’établissement financier d’Intermarché ne communiquait que sur les services financiers Aramis.

Qu’est-ce donc qu’ Aramis ?

A qui les 10,5 milliards d’euros donnés aux banques ?

Le plan de recapitalisation bancaire qu’ a mis en place l’ Etat français pour les banques a été en fin de compte accepté par la commission européenne.

10,5 milliards d’euros vont donc être distribués à certaines banques pour leur permettre (officiellement) d’augmenter leur solvabilité en ayant un ratio « Tier one » (le ratio qui mesure la solvabilité, plus élevé.

Quelles banques vont recevoir ces 10,5 milliards ?

Vous pouvez rappeler ceci à vos banques quand vous irez demander un crédit …

Consolidation des encours de crédit court terme par OSEO

OSEO a monté une garantie couvrant les transformations de crédits court terme (découverts) en crédits moyen terme.

Entreprises et projets accompagnés:
· Ce fonds a pour vocation de garantir les opérations de renforcement de la structure financière des PME, principalement par consolidation à moyen terme des concours bancaires à court terme. Les crédits de consolidation ne doivent pas se traduire par une réduction des concours bancaires globaux.
· Cette garantie s’adresse à des entreprises rencontrant ou susceptibles de rencontrer des difficultés conjoncturelles qui ne sont pas d’origine structurelles.
Concours garantis:
· Prêts à moyen terme (durée de deux à sept ans), y compris les prêts personnels aux dirigeants pour réaliser des apports en fonds propres, et les cessions-bails (jusqu’à quinze ans).
Plafond de risques maximum : (encours toutes banques confondues)
· 1,5 millions d’Euros sur une même entreprise ou groupe d’entreprises (en consolidé).

Quotité garantie Maximum: 60% (Cette quotité sera ramenée à 50% si la garantie ne s’accompagne pas d’une
augmentation sensible des concours bancaires globaux à l’entreprise)

Commission: 0.8% (En pourcentage annuel du capital restant dû du prêt)

Rehausseur de crédit: définition

Le rehaussement de crédit est une opération financière par laquelle un établissement financier spécialisé, appelé rehausseur de crédit (ou monoline en anglais) apporte sa garantie à un organisme qui émet des emprunts sur les marchés financiers.

L’intérêt du rehaussement de crédit est que le taux d’intérêt auquel un emprunteur peut lever des capitaux sur les marchés dépend de sa solidité qui est mesurée par la note  attribuée en général par une agence de notation financière.

Le rehausseur de crédit, qui jouit de la meilleure note possible AAA, fait bénéficier les crédits qu’il garantit de sa propre notation ce qui permet au final à l’emprunteur de bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé.

Le crédit bancaire s’ est encore durci

Le crédit bancaire s’ est encore durci, remarque la BCE.
Le dernier rapport trimestriel de la BCE sur le crédit bancaire montre que les  normes de crédit ont été durcies pour le crédit immobilier aux particuliers et pour les entreprises.
« Pour ce qui concerne les trois prochains mois, les banques ont signalé que leur accès resserré aux marchés monétaire et obligataire aurait un impact plus grand sur leur inclination à prêter et sur leurs marges« , indique la BCE.
Les normes de prêt pour les crédits immobiliers aux particuliers devraient être encore plus rigoureuses à la fin de l’année dans les domaines déjà touchés ainsi que dans le crédit à la consommation et aux autres formes de prêt pour les ménages.
Une enquête trimestrielle de la Banque de France montre que « pour le dernier trimestre  2008), plus des 2/3 des banques ont l’intention de resserrer à nouveau leurs critères d’attribution ».

La Banque de France a observé qu’au troisième trimestre, plus des 3/4 des banques ont durci leurs critères d’attribution de crédit aux entreprises, les PME étant plus affectées que les grandes entreprises.