Parfois les mauvais placements financiers ne sont pas le fait de banquiers avides de vous prendre votre argent mais simplement des produits financiers qui ne sont plus adaptés à la situation du moment.

Pour déterminer si un placement est un mauvais placement financier, il faut tout d’abord vérifier si sa « performance » dépasse l’ inflation. Voici donc sur ce critère une liste des :

mauvais placements financiers

Mauvais placement financier 1: les SICAV monétaires parce qu’elles ne rapportent quasiment rien avec en plus des taxes dès le premier euro; si la banque prélève aussi des frais d’entrée, un placement en SICAV monétaire induit des pertes !

Mauvais placement financier 2: les comptes à terme qui n’ont pas une grosse rentabilité qui peut très bien encore plus fondre si la BCE relève ses taux.

Mauvais placement financier 3: le Compte d’épargne Logement (ou CEL) qui a un taux de 1,50% (soit 1,3% net) ce qui fait de lui le moins bien rémunéré des produits réglementés. Sans projet de travauix opur toucher la prime, un Compte d’épargne Logement ne sert strictement à rien.

Voir aussi

• Réforme du PEL, prime d’ épargne
• Quels placements pendant la crise ?
• Prélèvements sociaux sur coupons obligataires et dividendes

Le compte sur livret Boursorama ne propose pas pour l’instant de seuil  ou de variation de taux selon le montant placé: Boursorama propose uniquement son taux de base, pour tous les dépôts, sans limitation. Au 1er août 2011, le taux de base du livret Boursorama est devenu 2,25% brut (ce qui le place loin des meilleurs rendements de livret –> Les meilleurs livrets en complément d’ un livret A  )

Le compte sur livret Boursorama a aussi la singularité de ne pas offrir de seuil ou de variation de taux selon le montant placé.

Le compte sur livret Boursorama est réservé aux détenteurs d’un compte courant Essentiel + chez Boursorama. Il faut au minimum ouvrir un compte courant chez Boursorama pour pouvoir ouvrir un compte sur livret Boursorama.

Le montant minimum à déposer sur un compte sur livret Boursorama est de 10 euros.

Accès et demande d’information sur le compte sur livret Boursorama:

Voir aussi

• Livret de développement durable
• Transfert de Livret A
• Taux du livret d’épargne super livret

Avec un super livret d’ épargne, il faut se méfier des offres promotionnelles et bien regarder quel sera le taux réel proposé une fois passée la période offrant le taux promotionnel.

Le taux annoncé d’un super livret d’ épargne est en général un taux brut avant imposition.

La fiscalité d’un super livret d’épargne se calcule en choisissant entre un prélèvement libératoire de 30,1% (avec prélèvements sociaux) ou une imposition sur l’ impôt sur le revenu.

Attention donc à bien compter ces impôts opur comparer le taux proposé avec celui par exemple du livret A..

Voici un comparatif de taux du livret d’épargne super livret:

• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Monabanq (CSL)     5.56 %     2.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de BforBank     5.00 %     2.50 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de e.LCL (Livret e.LCL+)     5.00 %     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de GE Money Bank     5.00 %     2.20 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de ING Direct (Livret Epargne Orange)     4.50 %     1.75 %     1
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Gan Patrimoine     4.00 %     1.50 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Cetelem     3.25 %     2.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Cortal Consors     3.25 %     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit Cooperatif (Livret Agir)     Aucun     2.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Allianz Banque (Livret Atout Avenir)     Aucun     2.92 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Axa Banque     Aucun     1.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de MatMut     Aucun     2.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de BFM     Aucun     2.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de CASDEN     Aucun     2.40 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de CIC (livret A Sup)     Aucun     2.35 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de MAIF (Livret Epargne Autrement)     Aucun     2.35 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de BPE (Livret Initiative Durable)     Aucun     2.35 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de CIC (livret LDD Sup)     Aucun     2.35 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Fortuneo     Aucun     2.30 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de BPE (Livret BPE)     Aucun     2.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Boursorama Banque     Aucun     2.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de LCL (Livret Cerise)     Aucun     2.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Groupama (Astrea 2)     Aucun     2.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit Mutuel IDF (LEA)     Aucun     2.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Monabanq (LC)     Aucun     2.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de HSBC (Livret HSBC 2A)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Societe Generale (Compte sur Livret)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de LCL (CSL)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de HSBC (CSL)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Banque Populaire des Alpes     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Binck     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de CIC (CSL)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Caisse Epargne (Livret Grand Prix)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Banque postale (CSL)     Aucun     1.75 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Banque Palatine     Aucun     1.65 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de HSBC (CED)     Aucun     1.60 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit Agricole (CSL)     Aucun     1.50 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit du Nord     Aucun     1.50 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Groupama (CSL)     Aucun     1.50 %     3
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Bred     Aucun     1.50 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit Agricole (CodeBis)     Aucun     3.25 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Societe Generale (Livret Epargne Plus )     Aucun     1.40 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de MMA     Aucun     1.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de BNP     Aucun     1.30 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Caisse Epargne (Livret Grand Format)     Aucun     1.15 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Progretis     Aucun     1.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Allianz Banque (Livret Allianz)     Aucun     1.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Caisse Epargne (Livret B)     Aucun     1.00 %
• Taux promo super livret et taux de base du livret d’ épargne de Credit Cooperatif (Livret NEF)     Aucun     1.00 %

Voir aussi

• Comparatif crédit auto
• Taux du livret jeune
• Livret d’épargne populaire – définition et fonctionnement

Le livret d’épargne populaire (ou LEP) bénéficie d’un taux d’intérêt majoré.

Le livret d’épargne populaire (ou LEP) est distribué par les banques.

Pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne populaire ( LEP), il faut être non imposable ou payer moins d’un certain montant d’ impôt (pour l’année 2011, il faut avoir payé, au niveau du foyer fiscal, un maximum de 769 euros d’impôt en 2010).

Un  décret ajuste ce montant chaque année.

Pour ouvrir un  livret d’épargne populaire ( LEP), il faut présenter l’avis d’imposition de l’année précédente (ou de l’année en cours si déjà reçu et qu’il est + favorable).

Pour pouvoir conserver le  livret d’épargne populaire ( LEP) , il faut montrer chaque année son avis d’ imposition comme justificatif afin de prouver que l’on remplit toujours les conditions d’ octroi.

Si l’ on dépasse le montant permis pour avoir un livret d’épargne populaire ( LEP), ce dernier doit être clôturé avant le 31 décembre suivant.

En cas de non respect de ces conditions, la totalité des intérêts du livret d’épargne populaire ( LEP) peut être supprimée.

Il ne peut y avoir qu’un seul livret d’épargne populaire ( LEP) par contribuable ou 2 livret d’épargne populaire ( LEP) si le foyer fiscal est un couple marié ou pacsé.

Cumuler livret d’épargne populaire ( LEP), livret de développement durable (LDD)  et livret A est possible .

Le minimum de versement sur un livret d’épargne populaire ( LEP) est de 30 euros.

Les versements en espèces, chèques et virements sont libres.

L’ encours maximum d’un livret d’épargne populaire ( LEP) est de 7700 euros (plafond pouvant être dépassé avec les intérêts sans remettre en cause la défiscalisation).

Le taux de rémunération du livret d’épargne populaire ( LEP) était celui du livret A + 0,5% afin d’avoir un rendement supérieur à l’inflation.

A partir du 1er janvier 2012, le gouvernement Fillon a supprimé ce surplus de rémunération du livret d’épargne populaire ( LEP) en considérant que le taux du livret A était maintenant supérieur à l’inflation.

Voir aussi

• Taux du livret d’épargne super livret
• Livret de développement durable
• Décollecte record du livret A en juin

Définition et fonctionnement du Livret A

Le livret A est un livret réglementé avec intérêts défiscalisés (impôts et prélèvements sociaux).

Comment ouvrir un livret A ?

Un livret A peut être ouvert sur présentation d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, aurpsè de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France.Un livret A peut être transféré sans frais d’un établissement dans n’importe quel autre. Un transfert de livret A fait environ perdre 15 jours d’intérêts.

Qui peut ouvrir un livret A ?

Toute personne physique, même les mineurs, peut ouvrir un livret A.

Il est interdit de cumuler plusieurs livrets A (mais il est possible d’avoir et un livret A et un livret de développement durable).

Versement possibles sur un livret A

Le minimum de versement sur un livret A est de 1,5 euro.

Les versements sur un livret A sont libres en espèces, chèques ou virements.

Le montant de dépôt maximum (en cours) sur un livret A est de 15300 euros. Les intérêts peuvent s’ajouter à cette limite et la défiscalisation reste acquise.

Le livret A n’a aucune contrainte de dépôts réguliers et des retraits sont possibles à tout moment.

Taux d’intérêt du livret A

Le taux d’intérêt versé sur le livret A est fonction de l’évolution des taux courts et du taux de l’ inflation. Depuis le 1er janvier 2009, le taux d’intérêt du livret A peut être révisé 4 fois par an, sans pouvoir varier de + de 1,5% à chaque fois.

Calcul des intérêts du livret A

Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine, 24 fois par an. Les intérêts sont portés sur le livret A au début de chaque année.

A noter qu’ au Crédit Mutuel, le livret A s’ appelle le livret bleu.

Taux de rémunération actuel du Livret A: 2,25% à partir du 1er août, 2% net du 1er février au 31 juillet, 1.75 % Net d’impôt sur les revenus du 1er au 31 janvier 2011

Voir aussi

• Livret LCL
• Taux du livret d’épargne super livret
• Tarifs Cartes et services sur compte d’épargne à la Banque Postale

La chute de l’ or serait partie de  la bourse de Chicago, première place financière des négociations de matières premières, qui a mis le holà aux positions spéculatives, calmant du coup des positions des fonds US investis en or.

Ceci suffira-t-il à calmer la spéculation sur l’ or ? Les investisseurs trouveront-ils une autre valeur refuge (ou feront-ils un petit tour vers des monnaies comme le Franc Suisse ?).

Pourra-t-on enfin acheter des pièces en or de la monnaie de Paris sans s’y ruer ?

De toutes façons, l’ or reste le meilleur des placements par ses performances: voir Performances d’ un placement en or depuis 2000

Voir aussi

• Valeur de l’ or
• Succès pour les pièces d’ or de la Monnaie de Paris
• Performances d’ un placement en or depuis 2000

Voici quelques conseils pour épargner et exemple de placement, en fonction du projet d’ épargne, des objectifs:

Si le projet d’ épargne est de se constituer une épargne disponible pour disposer d’une sorte de réserve ou matelas de sécurité financière, alors les meilleurs placements sont le livret A, le LDD, le LEP, le livret jeune, le CEL, les SICAV monétaires, les « super livrets ».

Si le projet d’ épargne est d’ épargner pour un projet immobilier, à savoir devenir propriétaire, acheter pour louer ou pour financer des travaux, alors les meilleurs placements sont le CEL, le PEL, le PEE.

Si le projet d’ épargne est de faire des versements libres ou réguliers pour épargner à son rythme tout en optimisant la fiscalité, alors l’ assurance-vie, le PEA, le PEE sont les meilleurs placements.

Si le projet d’ épargne est de valoriser un capital en privilégiant la sécurité, en limitant les risques, alors le PEL, le PEE, l’ assurance-vie en, fonds euros, les obligations d’ état sont les meilleurs placements.

Si le projet d’ épargne est de valoriser un capital en cherchant la performance, les meilleurs placements sont les SICAV autres que monétaires, l’ assurance-vie multisupports, le PEA, le PEE, les obligations du secteur privé, les warrants, trackers.

Si le projet d’ épargne est de préparer une succession ou de transmettre son patrimoine, alors il faut penser aux dons manuels, aux donations, aux contrats d’ assurance-vie avec choix du ou des bénéficiaires.

Si le projet d’ épargne sert surtout à réduire les impôts, alors la loi Scellier, les activités de loueur en meublé non professionnel (LMNP), les FCP innovations sont les placements conseillés.

Voir aussi

• L’ AMF interdit les prises de positions courtes sur
• Protection contre le risque de change
• Plafonds de l’ épargne réglementée

Les sites Internet qui vendent de l’ or proposent souvent  différentes sortes de lingots d’ or (à partir de 50 grammes) et de pièces (comme les Napoléons).

Les frais que prennent les sites Internet sur lesquels on peut acheter de l’ or varient suivant les quantités achetées mais sont toujours inférieures aux frais que prendrait une banque.

On peut acheter de l’ or sur Internet et se faire livrer (bien que certains vendeurs d’ or facturent des frais pour dissuader les acheteurs d’ or  de se faire livrer) mais on peut aussi confier au vendeur le soin de garder l’ or acheté (ce qui permet aussi de garantir la provenance à la revente).

Comparatif des sites pour acheter de l’ or sur Internet:

Acheter de l’ or sur le site internet AuCoffre (www.aucoffre.com):

ce site ne vend que des pièces d ‘or avec des frais d’achat de 1%, des frais de stockage de 36 euros par an pour 200 g d’ or; la livraison des pièces d’ or est possible par La Poste avec un montant maximum de 5000 euros

Acheter de l’ or sur le site internet Auraria (www.auraria.fr):

ce site internet vend surtout des petits lingots d’ or à partir de 1 gramme avec des frais d’achat allant de 0,5% à 4% pour les petites quantités; des frais de stockage de 1% et des livraisons par UPS

Acheter de l’ or sur le site internet Bienprevoir (www.bienprevoir.fr)

ce site vend des Napoléons et des lingots d’ or avec des frais d’achat de 2% et des frais de stockage de 1,5% et une obligation d’ ouvrir un compte-titre chez Banque privée 1818 pour pouvoir acheter de l’ or

Acheter de l’ or sur le site internet Bullionvault (or.bullionvault.fr )

ce site ne vend que des petits lingots d’ or à partir d’ 1 gramme, des frais d’achat de 0,80% au maximum, des frais de stockage de 0,12% -minimum de 3 euros par mois- et un transport privé en cas de livraison de l’ or

Acheter de l’ or sur le site internet Comptoir de Change Opéra (www.ccopera.com)

ce site vend des lingots et pièces d’ or de toutes sortes avec des frais d’ achat de 2 à 3%; pas de stockage possible et une livraison par colissimo; le site Comptoir de Change Opéra propose différentes formules d’achat pour l’ or comme pour des actions

Acheter de l’ or chez Cortal Consors (www.cortalconsors.fr)

Cortal Consors vend des pièces d’ or et des lingots avec des frais d’achat de 2% et des frais de stockage de 1%; la livraison n’est pas possible et si on veut son or il faut aller le retirer chez Cortal Consors

Acheter de l’ or sur le site internet Joubert (www.joubert-change.fr)

ce site vend des pièces et des lingots d’ or avec des frais d’achat de 1,5 à 2%; la livraison de l’ or acheté par colissimo est obligatoire car Joubert ne propose aucun stockage

Le site Bullionvault semble plébiscité par ceux qui ont essayé d’ acheter de l’ or sur Internet.

Voir aussi

• Trackers Boursiers
• Top 100 des banques les moins chères
• Taux du livret jeune

Voir aussi

• Top 100 des banques les moins chères
• Taux du livret jeune
• Taux du livret d’épargne super livret

Acheter des parts de FCPI ou FIP est normalement un investissement  long terme.

Les avantages fiscaux des FCPI et FIP nécessitent de conserver les parts au moins 5 ans.

Voir aussi

• FIP Fonds d’ investissement de proximité
• Défiscalisation et investissement dans les PME en FCPI ou FIP
• Définition des termes de la Gestion Collective

Les dernières pièces d’ or émises par la Monnaie de Paris, dont une de 1000 euros en or, ont connu un succès phénoménal.

La part réservée à la souscription a été rapidement épuisée et il y avait la queue pour obtenir les dernières pièces.

La pièce de 1000 euros en or a été tirée à 10000 exemplaires.

Voir aussi

• Valeur de l’ or
• Performances d’ un placement en or depuis 2000
• L’ or est-elle une bonne valeur refuge ?

Altimo Revente est constitué de 2 parties:

- un prêt relais destiné à être remboursé dès la vente du bien à vendre

- un prêt à long terme  pour compléter le financement de la nouvelle acquisition

Voir aussi

• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
• Pactys Investisseur de la Banque Postale
• Définition du taux d’ usure

Altimo Fix est un prêt à taux fixe et à échéances constantes.

Voir aussi

• Taux d’ usure au 1er Juillet
• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
• Projet de Loi de Finances 2010

Tout contribuable domicilié fiscalement en France peut ouvrir un PEA.

Le PEA ou Plan d’ épargne en actions permet à un épargnant, de ne pas être soumis à l’impôt tout en achetant et vendant directement des actions françaises et européennes, de capitaliser les plus-values et les revenus .

Voir aussi

• Comment choisir une rente viagère ?
• Ventes à découvert: oui ou non ?
• Transformer un contrat d’ assurance-vie en euros en contrat multisupport

Le  prêt à taux zéro est un prêt réservé aux personnes qui veulent acquérir leur résidence principale .

Voir aussi

• Prêt à taux 0 diminué de 25%
• Caractéristiques du prêt à taux zéro
• Travaux éligibles pour l’ Eco-prêt à taux 0 (Eco-PTZ)

Le CEL  est un placement d’ épargne en vue d’emprunter à terme pour l’acquisition de son logement.

Le taux de rémunération du CEL est inférieur à celui du livret A mais avoir un CEL permet d’ obtenir un crédit à taux préférentiel pour acquérir son logement.

A ce crédit préférentiel obtenu grâce au CEL, s’ ajoute une prime versée par l’état.

Voir aussi

• CEL Compte Epargne Logement
• Nouveaux taux des livrets
• Impôts et livrets d’ épargne

Un compte à terme est un type de placement dans lequel les fonds investis sont bloqués pour une durée fixe contre une rémunération garantie dès le départ.

Le compte à terme propose donc des revenus garantis, sécurisés et connus à l’avance.

Les caractéristiques d’ un bon compte à terme sont les suivantes:

Voir aussi

• VTB Direct compte à terme record chez VTB France
• VTB Bank France
• Tarifs bancaires: les propositions de l’ UFC Que choisir

LCL

Voir aussi

• Vivango de la Banque Postale
• Provisio de BNP Paribas
• Monabanq banque en ligne, services et coûts

« Processus d’interaction entre le conseiller et le client pour donner au client une assistance impartiale dans l’analyse et l’organisation de ses affaires financières et personnelles, afin de lui permettre de rationaliser et d’atteindre de façon réaliste les objectifs qu’il s’est fixés concernant ses finances et son mode de vie« .

Concrètement, la gestion de patrimoine est une activité de réflexion, d’ analyse et de choix pour optimiser la situation financière.

Voir aussi

• Saisir l’ AMF pour un litige
• Quels placements pendant la crise ?
• Prélèvements sociaux sur coupons obligataires et dividendes

Voir aussi

• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Sortie de FCPI ou FIP
• Objectif Innovation Patrimoine 2 chez HSBC