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Assurance habitation
L’ assurance habitation concerne 2 types d’ assurance pour 2 situations différentes :
- l’ assurance locataire
- l’ assurance propriétaire
Assurance habitation du locataire
Le locataire est obligé de s’assurer quand il signe un bail (à quelques exceptions près) et un propriétaire peut même résilier un bail à défaut d’ assurance.
L’ assurance habitation du locataire est l’ assurance de base garantie « risques locatifs »
A cette formule basique peuvent s’ajouter l’ assurance « recours des voisins et des tiers » et l’ assurance « multirisques habitation » .
–> voir Assurance locataire
Assurance habitation du propriétaire
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. Toutefois, opur ne pas payer de sa poche, il est prudent de s’assurer. Quand on est propriétaire occupant les lieux, l’ assurance la plus commune et la plus pratique est l’ assurance multirisques habitation.
–> voir Assurance propriétaire
Les principales offres d’ assurance habitation sont le fait des compagnies d’assurance suivantes:
–> Vérifiez le prix de vos assurances
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Assurance auto
En France, l’ assurance auto est, de par sa définition légale, une assurance destinée aux véhicules à moteur assurés en France et circulant sur le territoire français ou dans la zone carte verte (collectivité d’ Outre-mer).
Par « véhicule à moteur », il faut comprendre que ce qu’on appelle « assurance auto » concerne voitures, camions, motos, scooters, tracteurs, engins de chantier mais aussi tondeuses à gazon auto-portées, solex, caravanes, remorques, chariots élévateurs, voiturettes pour enfants avec batteries.
L’ assurance auto est obligatoire depuis 1958 et est régie par le code des assurances.
L’ objectif principal de l’ assurance auto est d’ être un soutien financier face aux pertes subies par un assuré ou une personne tierce, en cas d’ accident de la route ou pour des dommages subis en dehors de la circulation ou pour les dégâts subis par des accessoires ou objets transportés (qu’ils surviennent au moment de la chute ou après). L’ assurance auto couvre aussi les opérations de déchargement ou de chargement de la voiture.
L’ assurance auto a des formes de contrats et de garanties très différentes d’ une compagnie d’ assurance à une autre.
Chaque contrat d’ assurance auto souscrit est spécifique à une situation en fonction notamment du véhicule, des garanties choisies, du souscripteur et de la compagnie d’assurance.
Les garanties d’ une assurance auto sont indépendantes les unes des autres et dans la souscription et dans leur mise en application.
Ainsi, lors d’un accident responsable, la garantie d’assistance, la sécurité du conducteur et la défense recours fonctionnent même si on n’a pas la garantie « tous risques ».
De même, une garantie « tous risques » ne signifie pas nécessairement qu’ on a souscrit à l’assistance ou aux autres options.
Assurance Auto responsabilité civile
La garantie minimum d’ une assurance auto est la responsabilité civile automobile.
Elle se distingue de la responsabilité civile vie privée. Dans le langage courant, on parle d’assurance « au tiers ». Cette garantie ne couvre que les dommages causés aux autres biens ou personnes, donc ceux des véhicules percutés, les blessures des usagers des voitures en dehors du conducteur responsable, comme des piétons, mais aussi les dégâts subis par les biens matériels de toutes natures (lampadaires, murs, bâtiments…). Lors d’une collision avec un tiers responsable, c’est l’assurance de cette personne qui prend en charge les dommages24.
Cette garantie couvre notamment les dommages causés à un immeuble lors d’une communication d’incendie qui aurait pris naissance dans la voiture assurée. Elle doit prendre en compte aussi les dommages qui pourraient être constatés à la suite d’un vol et ce pendant un mois après la date de déclaration de vol.
La plupart des compagnies d’assurance couvrent les dommages causés par une remorque de moins de 750Kg mais seulement lors du tractage, cela est précisé dans les conditions générales du contrat.
La garantie défense recours va souvent avec la garantie responsabilité civile, car elle permet la défense amiable ou judiciaire et exerce les recours suite à un sinistre vis-à-vis des tiers lésés ou responsables, pour le compte de l’assuré.
L’assurance propose à l’assuré des conseils, le choix d’un avocat et la prise en charge les frais de procédure, d’huissier et d’expertise.
La garantie défense recours peut être complétée d’une assurance protection juridique.
La garantie dommages tous accidents, ou assurance auto tous risques couvre l’ensemble des dommages et problèmes potentiellement causés au véhicule ( vandalisme, délit de fuite lors d’ un accident, collision avec un animal ou bien sûr les accidents dont l’assuré serait responsable).
Les autres garanties possibles d’ une assurance auto peuvent être:
- garantie du contenu : effets personnels (vêtements), bagages, petit équipement , matériel professionnel laissés dans le véhicule
- perte de valeur ou valeur d’achat pour couvrir la perte de valeur sur le véhicule (cette garantie peut,en cas de destruction complète du véhicule, rembourser la valeur d’achat du véhicule )
- véhicule de remplacement ou mise à disposition d’un véhicule de prêt ou d’un forfait location pour remplacer momentanément une voiture inutilisable suite à un accident, un vol ou un ennui mécanique
- garantie des accessoires pour garantir les éléments comme le tuning, choses ajoutées en + de véhicule
- garantie vol ou perte des clés
- garantie dommage collision pour les dommages au véhicule de l’assuré même au cas où le conducteur est responsable (s’il y a un tiers identifié).
Documents de l’ assurance auto
La carte verte est le document qui montre que l’obligation d’ avoir une assurance auto est respectée. La carte verte est accompagnée du certificat d’assurance obligatoirement collé sur le pare brise.
Un relevé d’informations peut être remis par l’assurance si l’assuré le demande. Le relevé d’informations montre son bonus et l’historique des sinistres sur les 5 dernières années. Le relevé d’informations précise le ou les conducteurs désignés au contrat, la nature des sinistres (corporel ou matériel) et la part de responsabilité du conducteur, l’identité du conducteur responsable, la période de garantie et le coefficient de réduction majoration à l’échéance anniversaire.
Types de contrats d’ assurance auto
On distingue essentiellement les contrats d’ assurance auto valables pour 1 véhicule et ceux valables pour une flotte de véhicules (contrats d’ assurance auto spécifiques aux entreprises).
Critères d’ un contrat d’ assurance auto
3 mots sont importants à connaître quand on lit un contrat d’ assurance auto: plafond, franchise, exclusion.
Le plafond d’un contrat d’ assurance auto est le montant maximum pour lequel l ‘assurance s’ engage.
La franchise d’ un contrat d’ assurance auto est la somme qui est à la charge de l’assuré en cas de pépin.
Les exclusions d’ un contrat d’ assurance auto désignent ce qui n’ est pas couvert par le contrat.
Les principales compagnies d’ assurance qui proposent des assurances auto sont:
Axa; voir assurance auto chez Axa sur: http://www.axa.fr/sites/e-auto/Pages/assurance-auto-en-ligne.aspx
La MAAF; voir assurance auto à la MAAF sur: http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_5000/mon-vehicule
La MAIF; voir assurance auto à la MAIF sur: http://www.maif.fr/particuliers/auto-moto/assurance/contrat-vam.html
MMA; voir assurance auto chez MMA sur: http://www.mma.fr/assurances/1361/default.aspx
Groupama GAN; voir assurance auto chez Groupama GAN sur: http://www.groupama.fr/particulier-mes-biens/particulier-mon-auto/devis-auto-conduire-le-vrai-spring-vehicule.html?xtor=SEC-546&lm=SEM-AutoG-assurance_auto
GMF; voir assurance auto chez GMF sur: http://www.gmf.fr/besoins/assurance-auto/index.jsp
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Les plus mauvais livrets de banques
Quels sont les plus mauvais livrets de banques en rendement ?
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Comparatif assurances juridiques
Principaux contrats d’assurance juridique: (Plus d’infos sur Juridique et Droit)
Assurance Protection juridique (MMA): cotisation annuelle de 64 euros, franchise de 200 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (1000 euros)
Formule Essentielle (GMF): cotisation annuelle de 63 euros, franchise de 150 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (930 euros)
Jurilys (Aviva): cotisation annuelle de 70 euros, franchise de 0 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (875 euros)
Juriprotect Sécurité (Groupama): cotisation annuelle de 69 euros, franchise de 290 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 7650 euros (920 euros)
Pleins droits (Crédit Agricole): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 150 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (800 euros)
Protexia Confiance Vie privée (AGF): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 200 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (1000 euros)
Resoluo Horizon (AXA): cotisation annuelle de 59 euros, franchise de 150 euros, de 0 à 6 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 15000 euros (1100 euros)
Sécurité Juridique (Generali): cotisation annuelle de 69 euros, franchise de 275 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (850 euros)
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Meilleurs fonds en euros d’ assurance-vie
Les meilleurs fonds en euros de contrats d’assurance-vie affichent des rendements à la baisse en 2008, de l’ordre de 0.20. les mutuelles et associations d’épargnants sont en tête des performances des fonds d’assurance-vie en euros.
- Le Conservateur sur le contrat AREP a offert en 2008 un taux de 4.70% (-0.3% sur un an)
- MACSF sur le contrat RES a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
- MATMUT sur le contrat MATMUT VIE EPARGNE a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
- SMABTP sur le contrat BATIRETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.63% (pas de changements sur un an)
- CARAC sur le contrat ENTRAID’ EPARGNE CARAC a offert en 2008 un taux de 4.60% (-0.1% sur un an)
- GAN ASSURANCES sur le contrat CHROMATYS a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
- GROUPAMA sur le contrat GROUPAMA MODULATION a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
- MAAF sur le contrat WINALTO a offert en 2008 un taux de 4.51% (+0.25% sur un an)
- MUTUALITE FRANCAISE sur le contrat LIVRET MUTEX a offert en 2008 un taux de 4.50% (-0.11% sur un an)
- AGPM sur le contrat PLAN EPARMIL a offert en 2008 un taux de 4.45% (-0.1% sur un an)
- ASAC-FAPES (AGF-Vie) sur le contrat EPARGNE RETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.43% (-0.12% sur un an)
- CARREFOUR (AXA France) sur le contrat CARREFOUR HORIZONS a offert en 2008 un taux de 4.41% (-0.19% sur un an)
Voir aussi Comparatif contrats assurance-vie multisupports avec fonds en euros
et Comment choisir une assurance-vie ?
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Crédit Auto MMA
Le crédit auto MMA permet d’emprunter avec ou sans apport pour financer en partie ou en totalité de 1600 euros à 150000 euros l’achat d’une voiture.
La durée du crédit auto MMA va de 12 à 60 mois avec une franchise de 3 mois qui permet d’acheter tout de suite pour commencer à rembourser plus tard.
Le crédit auto MMA permet aussi une « pause crédit » pour reporter 1, 2 ou 3 mensualités. Le crédit auto MMA propose une assurance en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Le crédit auto MMA a 0 frais de dossiers, 0 frais sur la « pause crédit » et 0 pénalité en cas de remboursement anticipé.