Livret
Pack Allianz Livret A
Allianz Banque a créé le « Pack Allianz Livret A« , constitué d’un Livret A et d’un Livret Atout Avenir. Ce système permet d’épargner plus que la limite légale du Livret A en épargnant sur le Livret Atout Avenir quand la limite est atteinte sur le Livret A.
Le livret A Allianz est pour toute personne physique majeure capable ou mineure sous administration légale des parents résidant fiscalement en France.
Le versement minimum sur le livret A Allianz est de 10 €
Le solde minimum sur le livret A Allianz est de 1,5 €
Le plafond de dépôts sur le livret A Allianz est de 15 300 € pour le livret A Allianz et 1 500 000 € pour le Livret Atout Avenir
Livret Axa Banque 4% mais …
Jusqu’au 30 juin 2010, Axa propose un livret à 4% mais attention:
les 4% du livret Axa sont garantis jusqu’ au 31 août 2010… et pas après (et pour une limite supérieure de 100000 euros)
Les 4% sont obtenus par 3% pour toute nouvelle ouverture de livret chez Axa ou nouveau versement et par 1% si on garde l’argent sur le livret jusqu’au 31 décembre 2010, ce qui fait un petit rendement au final..
Le Livret Matmut
La Matmut et la Banque Française proposent un Livret d’épargne qui offre de bonnes garanties en matière de sécurité et de rémunération.
Le Livret Matmut est présenté comme ayant 3 avantages :
- La sécurité d’une épargne totalement garantie quoiqu’il arrive.
- La disponibilité avec des retraits possibles à tout moment, sans aucun frais.
- La souplesse d’un placement bien rémunéré, sans contrainte.
Impôts et livrets d’ épargne
Impôts et livrets d’ épargne
Les intérêts perçus sur un livret A, un livret bleu, un livret jeune, un compte épargne logement ou un livret de développement durable (ex Codevi) ne sont pas imposables.
Les plans d’épargne logement (PEL) de moins de 12 ans en sont pas imposables.
Pour les PEL d’avant 1998, les intérêts sont taxables au barème de l’impôt sur le revenu ou à un prélèvement libératoire de 18%.
Assurance vie Mutualité Française UNPMF
Caractéristiques de l’offre et des contrats d’ assurance-vie Mutualité Française UNPMF
Le livret A rapporte moins que l’ inflation
L’ inflation a été en mars de 1,5% (chiffre en glissement annuel ). Le taux du livret A est de 1,25%.
Normalement, le taux du livret A pourrait être revu à la hausse puisque son calcul dépend de l’inflation 2 fois par an ( 1 février et 1 aout) mais qu’un arrêté permet aussi de l’ajuster si la variation de l’inflation ou des marchés monétaires est très importante.
Le gouvernement a décidé de ne rien faire en justifiant sa décision par l’opinion selon laquelle cette hausse de l’inflation est accidentelle et que ne pas monter le livret A permet de tenir le taux de pas mal de crédits donc de soutenir l’activité économique.
Il n’en reste pas moins que le particulier a intérêt à chercher d’autres solutions que le livret A pour son épargne.
Les parts sociales des banques mutualistes dont celles du Crédit Mutuel devraient attirer nombre d’ épargnants (lire Parts sociales B du Crédit Mutuel et Acheter des parts sociales de banques mutualistes).
Les différentes assurances-vie et leurs performances très supérieures au livret A (même en cas de retrait ) devraient aussi faire le plein (voir l’ annuaire des assurances-vie avec leur ticket d’entrée et leurs performances depuis 2006 sur notre fiche Comparatif assurances-vie)
Livret Binck de Binckbank
Le livret Binck de Binckbank a une ouverture, clôture, tenue de compte et consultations qui sont gratuites.
Le livret Binck de Binckbank permet de transférer son argent d’un compte-titres vers le livret pour rémunérer l’ argent quand on n’investit pas.
Le livret Binck de Binckbank est rémunéré par quinzaine.
Le taux de rémunération actuel du livret Binck de Binckbank est actuellement de 2,25% sans plafond de dépôt.
Les intérêts du livret Binck de Binckbank sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 12,1% (taux valable pour 2009 susceptible d’être modifié d’année en année).
Comme tous les comptes sur livret en France, on a le choix, pour la fiscalité des intérêts perçus, entre le prélèvement libératoire forfaitaire (PLF) au taux de 18% ou l’intégration dans la déclaration d’Impôts sur le Revenu des Personnes Physiques (IRPP).
Le livret Binck de Binckbank est disponible sur www.binck.fr
Livret + de Fortuneo
Le livret + de Fortuneo propose une rémunération stable de 2,5% brut par an. Le taux annuel brut du livret + de Fortuneo passe à 1,75% après prélèvement forfaitaire de 30,1% et à 2,20% pour les gens non imposables.
Le livret + de Fortuneo n’a aucun frais de gestion ni d’obligation d’avoir un compte chez Fortuneo.
Fortuneo offre 50 euros pour un parrainage au parrain et au filleul. le dépôt minimum sur le livret + de Fortuneo est de 10 euros. le montant maximum de 10 millions d’euros.
Livret Agir du Crédit Coopératif
Le livret Agir du Crédit Coopératif est un livret d’épargne solidaire proposé par le Crédit Coopératif, plafonné à 15300 euros.
Le livret Agir du Crédit Coopératif affiche un taux de 1,85%, soit 1,29% net après les prélèvements libératoires mais sa performance diffère si on fait un don à une association.
Si on cède par exemple la moitié des intérêts, cette partie est taxée à seulement 17,1% avec une réduction d’impôt de 66% du don.
On bénéficie alors d’un taux net de 2% (avantage fiscal compris) -1,25% net si on ne tient compte que de ce qu’on a en fin de compte dans la poche.
Offre spéciale BforBank
Découvrez le livret BforBank à 5% pendant 3 mois jusqu’au 31 août – voir conditions sur le site
Livret épargne Monabanq
La banque en ligne monabanq propose un taux promotionnel de 5,5% brut sur son livret, pendant 3 mois, jusqu’à 10000 euros de dépôts, opur toute nouvelle souscription.
Au delà de 10000 euros, la rémunération brute est de 1,70% jusqu’à 15000 euros; 2,10% entre 15000 et 50000 euros et 2,5% entre 50000 et 100000 euros.
Pour 10000 euros placés, le taux moyen net du livret épargne Monabanq est de 1,80% après un prélèvement libératoire de 30,1%
Livret Barclays Premier Life
Barclays propose le livret Barclays Premier Life avec un taux brut de 2,3%, soit 1,61% net après prélèvement forfaitaire de 30,1%.
Le livret Barclays Premier Life , sans plafond de dépôts, n’est accessible qu’avec un versement minimal de 15000 euros à l’ouverture et, sous réserve de détenir un compte courant Barclays Premier Life, service gratuit si on y domicilie un revenu annuel de 50000 euros.
Livret BforBank
Le livret de la banque en ligne BforBank offre 2,3% brut par an.
Le taux du livret de BforBank est de 1,75% par an après prélèvement libératoire, soit + que le livret A.
Le plafond du livret BforBank est de 4 millions et le livret est accessible avec un versement de 100 euros. Les épargnants non imposés profitent chez BforBank d’un rendement taux net de 2,20% après taxes sociales.
Le livret BforBank est accessible sur www.bforbank.com
Comparatif des taux de livrets des banques en ligne
Comparatif des taux de livrets des banques en ligne, taux net (plafond des dépôts):
Nouveau plafond d’impôt pour un livret d’épargne populaire
En 2010, on pourra ouvrir un livret d’épargne populaire (compte rémunéré à 1,75%) si l’on paie moins de 757 euros d’impôt sur le revenu.
En 2009, le fisc avait établi la limite à 754 euros.
Il faut être domicilé fiscalement en France pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne populaire.
Le montant d’impôt est calculé avant imputation des crédits d’impôt et des prélèvements non libératoires.
Livret Epargne Orange ING avant 31 décembre
Offre spéciale pour le Livret Epargne Orange ING avant le 31 décembre.
35 euros offerts pour toute souscription d’un minimum de 100 euros par mois.
Il faut que la souscription soit effective encore au 30/09/2010
ING Direct garantit 3,5% pendant 3 mois.
Comparatif des offres de livrets bancaires
La fin de l’année est propice pour les banques qui lancent des offres pour leurs livrets.
Comparatif des différentes offres de livrets actuellement:
Livrets d’ épargne: comparatif banques en ligne
Les banques en ligne offrent des taux intéressants sur les livrets d’ épargne.
Comparatif entre Monabanq, Boursorama, Allianz, ING Direct, Axa banque, e.LCL (avant impôts et prélèvement sociaux et hors offres promotionnelles):
Le livret d’épargne » Livret Monabanq » chez Monabanq offre de 2 à 2,7%
Le livret d’épargne » Compte sur livret » chez Boursorama Banque offre 2,10 %
Le livret d’épargne » Livret Allianz » chez Allianz Banque offre 2%
Le livret d’épargne » Livret d’épargne Orange » chez ING Direct offre 2%
Le livret d’épargne » Livret Axa Banque » chez Axa Banque offre de 1,75% à 2,25%
Le livret d’épargne » Compte sur Livret » chez e.LCL offre 1,25%
Livret A: calcul du taux
Régulièrement, le taux du livret A est recalculé selon une formule savante. Actuellement, le taux du Livret A devrait être moins élevé qu’il ne l’est mais le gouvernement a donné un coup de pouce pour éviter l’effondrement de la rémunération de ce placement traditionnel des français.
Depuis le 1/2/2008, une nouvelle formule de calcul du taux du Livret A a été mise en place.
(Via Actions-Finance)
Le taux du Livret A est égal, après arrondi au 1/4 de point le plus proche ou à défaut au 1/4 de point supérieur, au chiffre le plus élevé entre :
* La moyenne arithmétique entre, d’une part, la moitié de la somme de la moyenne mensuelle de l’Euribor 3 mois et de la moyenne mensuelle de l’Eonia (exprimées avec deux décimales) et, d’autre part, l’ inflation en France mesurée par la variation sur les 12 derniers mois connus de l’indice INSEE des prix à la consommation de l’ensemble des ménages hors tabac (exprimé avec une décimale) ;
* L’inflation majorée d’1/4 de point.
Soit : 
Les données utilisées sont celles relatives au dernier mois pour lequel ces données sont connues.