Investissement
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Frais liés à un OPCVM
Quand on investit dans un OPCVM, le vendeur (par exemple la banque) peut prélever des frais.
Ces frais d’OPCVM sont variables selon les OPCVM. Ils représentent un montant global affiché en pourcentage dans le document d’information clé pour l’investisseur (DICI). Leur détail est présenté dans le prospectus de l’OPCVM.
Les frais ponctuels prélevés avant ou après l’investissement en OPCVM sont de différentes natures.
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Taux du livret d’épargne super livret
Le super livret est un livret d’ épargne avec un taux d’intérêt boosté et un plafond d’ en cours supérieur à celui des livrets réglementés (comme le livret A, le livret de développement durable, le livret d’épargne populaire).
Avec un super livret d’ épargne, il faut se méfier des offres promotionnelles et bien regarder quel sera le taux réel proposé une fois passée la période offrant le taux promotionnel.
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Conseils pour épargner
Plus que jamais l’ épargne et les placements doivent être réfléchis et décidés en fonction de critères à moyen et long terme.
Voici quelques conseils pour épargner et exemple de placement, en fonction du projet d’ épargne, des objectifs:
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Acheter de l’ or sur Internet
Acheter de l’ or sur Internet est sans doute le meilleur et le plus économique des moyens pour acheter de l’ or.
Les sites Internet qui vendent de l’ or proposent souvent différentes sortes de lingots d’ or (à partir de 50 grammes) et de pièces (comme les Napoléons).
Les frais que prennent les sites Internet sur lesquels on peut acheter de l’ or varient suivant les quantités achetées mais sont toujours inférieures aux frais que prendrait une banque.
On peut acheter de l’ or sur Internet et se faire livrer (bien que certains vendeurs d’ or facturent des frais pour dissuader les acheteurs d’ or de se faire livrer) mais on peut aussi confier au vendeur le soin de garder l’ or acheté (ce qui permet aussi de garantir la provenance à la revente).
Comparatif des sites pour acheter de l’ or sur Internet:
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Sortie de FCPI ou FIP
Comment se passe la sortie de FCPI ou FIP ?
Acheter des parts de FCPI ou FIP est normalement un investissement long terme.
Les avantages fiscaux des FCPI et FIP nécessitent de conserver les parts au moins 5 ans.
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Succès pour les pièces d’ or de la Monnaie de Paris
Les dernières pièces d’ or émises par la Monnaie de Paris, dont une de 1000 euros en or, ont connu un succès phénoménal.
La part réservée à la souscription a été rapidement épuisée et il y avait la queue pour obtenir les dernières pièces.
La pièce de 1000 euros en or a été tirée à 10000 exemplaires.
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Conséquences de la hausse du taux directeur de la BCE
Le taux directeur de la BCE a augmenté. Alors qu’ il était de 1% depuis mai 2009, il est maintenant de 1,25%
L’ augmentation de ce taux directeur va provoquer mécaniquement une hausse des taux d’ intérêt pour les crédits que ce soient les emprunts que font les états, les emprunts que font les sociétés ou les crédit des particuliers.
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CEL
CEL signifie » compte épargne logement « .
Le CEL est un placement d’ épargne en vue d’emprunter à terme pour l’acquisition de son logement.
Le taux de rémunération du CEL est inférieur à celui du livret A mais avoir un CEL permet d’ obtenir un crédit à taux préférentiel pour acquérir son logement.
A ce crédit préférentiel obtenu grâce au CEL, s’ ajoute une prime versée par l’état.
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Compte à terme
Qu’ est-ce qu’ un compte à terme ?
Un compte à terme est un type de placement dans lequel les fonds investis sont bloqués pour une durée fixe contre une rémunération garantie dès le départ.
Le compte à terme propose donc des revenus garantis, sécurisés et connus à l’avance.
Les caractéristiques d’ un bon compte à terme sont les suivantes:
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Gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est selon la définition de l’ association des gestionnaires de patrimoine:
« Processus d’interaction entre le conseiller et le client pour donner au client une assistance impartiale dans l’analyse et l’organisation de ses affaires financières et personnelles, afin de lui permettre de rationaliser et d’atteindre de façon réaliste les objectifs qu’il s’est fixés concernant ses finances et son mode de vie« .
Concrètement, la gestion de patrimoine est une activité de réflexion, d’ analyse et de choix pour optimiser la situation financière.
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Définition des termes de la Gestion Collective
Ci-après quelques termes utilisés dans le domaine de la gestion collective (voir Gestion collective, gestion directe), termes à comprendre pour bien appréhender les risques de la gestion collective.
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Risques de la gestion collective
Quels sont les risques de la gestion collective ? (voirGestion collective, gestion directe
La gestion collective permet souvent de répartir la prise de risques par rapport à l’investissement en solo en direct.
Le gérant d’un fonds et son équipe de gestion sont en général des professionnels de la finance qui suivent une stratégie de gestion définie et contrôlée(en théorie).
Un fonds est investi dans divers actions, obligations ou titres monétaires. Un fonds est un produit diversifié (diversification du risque).
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Gestion collective, gestion directe
La « gestion collective » est l’ opposé de la « gestion directe » ou individuelle.
Quand un investisseur place son argent sur les marchés financiers (actions, obligations, devises…), il peut le faire seul, en direct, sans passer par les conseils d’un professionnel.
On parle alors de gestion directe ou individuelle. La gestion d’un portefeuille d’actions par un investisseur individuel est un acte de gestion directe.
Bien sûr, gérer un capital en solo sur les marchés financiers demande des compétences en gestion, en économie et en finance ou alors une sacrée dose de chance si on ne veut pas que le jeu s’ arrête rapidement.
Les banques, les sociétés de gestion, les compagnies d’assurance proposent des systèmes de « gestion collective« .
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L’ or est-elle une bonne valeur refuge ?
L’ or est le meilleur placement depuis une dizaine d’années, sur n’ importe quelle période (voir Performances d’ un placement en or depuis 2000) – les cours de l’ or ont fait 25 % en 2010; sur 5 ans, la performance de l’or est d’environ 150 % et le cours de l ‘ or a été multiplié par 7 en 10 ans-.
En cette période d’instabilité monétaire, de doute envers les marchés financiers et de crise économique sans précédent, l’ or redevient la star des placements et la valeur refuge par excellence.
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Comparatif des livrets d’ épargne
Voici un comparatif des livrets d’ épargne existants.
Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.
Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).
VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).
Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq, proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.
Comparatif des livrets d’ épargne: