Investissement

Pack Allianz Livret A

Allianz Banque a créé le « Pack Allianz A« , constitué d’un A et d’un Atout Avenir. Ce système permet d’épargner plus que la limite légale du A en épargnant sur le Atout Avenir quand la limite est atteinte sur le A.

Le A Allianz est pour toute personne physique majeure capable ou mineure sous administration légale des parents résidant fiscalement en France.
Le versement minimum sur le A Allianz est de 10 €
Le solde minimum sur le A Allianz est de 1,5 €

Le plafond de dépôts sur le A Allianz est de 15 300 € pour le A Allianz et 1 500 000 € pour le Atout Avenir

Comparatif assurances vie pour revenus réguliers

Ci-après quelques contrats d’assurances-vie qui procurent des revenus réguliers (voir aussi Comparatif assurances-vie , Coordonnées assurances-vie):

Comment choisir une rente viagère ?

Le montant d’ une rente viagère dépend de plusieurs facteurs: le capital versé, l’âge auquel la conversion en rente est demandée, le taux technique appliqué et la fiscalité appliquée à la rente viagère.

Investir dans des SOFICA via Internet

En 2010, les agréments pour investir dans des Sofica seront connus en Septembre (voir Dernier round pour les SOFICA ?).

Il sera alors possible de réserver des parts de Sofica dans les banques mais il existe aussi des sites internet pour investir en Sofica.

Dernier round pour les SOFICA ?

C’est sûrement la dernière année que les contribuables pourront investir dans des Sofica (société de financement de l’ industrie cinématographique et de l’audiovisuel), produits financiers permettant de réduire ses impôts en investissant dans le cinéma.

Depuis 2006, la réduction d’impôt atteint 40% de l’argent investi (et même 48% si la Sofica investit au moins10% dans des sociétés de production cinématographiques).

La limite de réduction d’impôt avec les SOFICA est à la fois de 18000 euros d’investissement et 25% du imposable.

Epargne durable et solidaire: les différentes appellations

L’ épargne durable et solidaire est à la mode mais les produits financiers sont différents suivant leur nature.

Chaque appellation de produit d’ épargne durable et solidaire est différente et définit un produit financier spécifique.

Evolution du marché du non-coté

Evolution du marché du non-coté

Les meilleures rémunérations des parts sociales de banques mutualistes

Si vous ne connaissez pas les parts sociales de banques mutualistes, précipitez-vous dessus car ce type de placement rapporte beaucoup plus que les livrets et ceci sans risque (voir Acheter des parts sociales de banques mutualistes et  Parts sociales B du Crédit Mutuel).

Les rémunérations 2009 des parts sociales des banques mutualistes sont plafonnées à 3,89% mais diffèrent d’une caisse à l’autre.

Rémunération du PEL selon son ancienneté

Quelle rémunération du PEL en fonction de la date de son ouverture ?

PEL ou CEL ?

Le PEL, Plan d’ Logement, est un système en 2 parties. Dans un premier temps on économise (versement minimum de 225 euros à l’ouverture d’un PEL, 540 euros au minimum comme versements annuels pendant les 4 premières années du PEL, versements plafonnés à 61200 euros). Dans un second temps on peut emprunter ou continuer à toucher les revenus du PEL. Le PEL est fiscalisé après 12 ans

Le CEL, Compte Logement, est une sorte de petit PEL. le CEL fonctionne aussi en 2 temps, sa rémunération varie dans le temps. Les rapports des CEL sont nettement plus petits que ceux des PEL (0,75%) et les versements sont limités à 13500 euros.

Comparaison des caractéristiques PEL et CEL :

Comparatif livrets d’ épargne

Petit de 10 livrets d’ épargne (HSBC, ALLianz, Axa, BforBank, BinckBank, Monabanq, Robeco, ING, Cortal et Fortuneo). Les intérêts mentionnés sont nets (cad après les 30,1% de prélèvement libératoire)

Fonds Matmut Dynamique

Le fonds  Matmut Dynamique a une exposition moyenne de 65% aux marchés d’. Il est conseillé d’y investir que si on envisage une durée de placement d’au moins 5 ans.

Un recours majoritaire aux permet d’offrir en théorie un objectif de performance élevé pour le fonds  Matmut Dynamique qui suppose l’acceptation d’un niveau de risque élevé, se traduisant notamment par des périodes de baisses éventuelles.

Pour recevoir les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte titres ou PEA, et à la souscription de ce Fonds, contactez Matmut Services Bancaires :
Tél. : 01.44.83.18.10.
E-mail : services.bancaires@matmut.fr

Fonds Matmut Équilibre

Le fonds Matmut Équilibre convient aux investisseurs ayant un horizon de placement entre 2 et 5 ans avec un objectif de performance ambitieux et acceptant une prise de .

Le du fonds Matmut Équilibre est modéré et l’objectif de performance est de 7% l’an (soit un doublement du capital sur 10 ans).

Le fonds Matmut Équilibre est composé à 60% minimum de fonds à modéré, investis sur les marchés monétaires et obligataires. La part restante est investie en actions européennes, dans une proportion suffisante pour atteindre l’objectif de performance sur une période

Pour recevoir les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte titres
ou PEA, et à la souscription de ce Fonds, contactez Matmut Services Bancaires :
Tél. : 01.44.83.18.10.
E-mail : services.bancaires@matmut.fr

Fonds Matmut Prudent

Matmut Prudent est un fonds qui propose de placer de l’argent sur 12 à 18 mois, adossé à une gestion prudente, mais avec une petite quote part investie en actions et permettant de dynamiser la performance sur la durée.
Le  Fonds Matmut Prudent n’est pas une simple SICAV monétaire et n’a donc pas d’objectif  de placer de l’argent sur une durée très courte (inférieure à 12 mois).
Pour respecter cet  objectif prioritaire de sécurité, le Fonds Matmut Prudent est composé à 80% minimum de fonds à risque faible, investis sur les marchés monétaires et obligataires.

Afin d’améliorer sa performance, le gérant peut y introduire quelques fonds actions.

Pour recevoir les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte titres ou PEA, et à la souscription de ce Fonds, contactez Matmut Services Bancaires :
Tél. : 01.44.83.18.10.
E-mail : services.bancaires@matmut.fr

Moins d’ ISF en investissant dans une PME

On peut réduire son ISF en investissant dans une PME, de 2 façons différentes:

- en direct ou via un holding qui offre une réduction d’ ISF de 75%  dans la limite d’une réduction de 50000 euros

- via un FIP ou FCPI, dans la limite de 20000 euros et avec une réduction de 50% de la somme investie

En réalité, l’investissement dans un FIP ou FCPI est encore moins réducteur d’ ISF car pas + de 60-70% des fonds de FCP, FCPI sont investis dans des sociétés éligibles donc la réduction ISF sera en fait de 30-35% (mais on aura que 60-70% d’argent placé en « risques »).

Un holding ISF investit 90% des sommes donc la réelle réduction est de 60-70%. Un nouveau texte de loi a passé de 100 à 50 les actionnaires de holdings ISF, ce qui complique l’accès à l’investissement.

Attention aussi aux frais financiers qui ne sont pas négligeables pour les FIP et FCPI (ern moyenne 5,5%).

Ne pas confondre non plus la réduction ISF pour un investissement dans une PME et la réduction d’impôt pour un investissement dans une PME (voir Réduction d’ impôt pour investissement dans une PME)

Voir aussi Défiscalisation et investissement dans les PME en FCPI ou FIP

Réduction d’ impôt pour investissement dans une PME

Il est possible d’avoir une réduction d’ en investissant dans une PME, c’est-à-dire en souscrivant au capital d’une société non cotée, lors de la création ou à l’occasion d’une augmentation de capital (Cette mesure est applicable  jusqu’au 31 décembre 2012).

Plusieurs conditions doivent être remplies pour que la réduction d’ pour investissement dans une PME soit valable:

Le livret A rapporte moins que l’ inflation

L’ inflation a été en mars de 1,5% (chiffre en glissement annuel ). Le taux du livret A est de 1,25%.

Normalement, le taux du livret A pourrait être revu à la hausse puisque son calcul dépend de l’inflation 2 fois par an ( 1 février et 1 aout) mais qu’un arrêté permet aussi de l’ajuster si la variation de l’inflation ou des marchés monétaires est très importante.

Le gouvernement a décidé de ne rien faire en justifiant sa décision par l’opinion selon laquelle cette hausse de l’inflation est accidentelle et que ne pas monter le livret A permet de tenir le taux de pas mal de crédits donc de soutenir l’activité économique.

Il n’en reste pas moins que le particulier a intérêt à chercher d’autres solutions que le livret A pour son épargne.

Les parts sociales des banques mutualistes dont celles du Crédit Mutuel devraient attirer nombre d’ épargnants (lire Parts sociales B du Crédit Mutuel et Acheter des parts sociales de banques mutualistes).

Les différentes assurances-vie et leurs performances très supérieures au livret A (même en cas de retrait ) devraient aussi faire le plein (voir l’ annuaire des assurances-vie avec leur ticket d’entrée et leurs performances depuis 2006 sur  notre fiche Comparatif assurances-vie)

Certification AMF

L’ AMF (Autorité des Marchés Financiers) a mis en place une nouvelle règlementation pour organiser la certification AMF (arrêté datant du 30 janvier 2009 (Règlement Général de l’AMF, Livre III Prestataires, art.313-7-1.-I.) .

La certification AMF concerne tout Prestataire de Services d’Investissement (PSI) -banques, assurances, sociétés de gestion financière- qui doivent donc s’assurer que leurs employés ou personnes agissant pour leur compte disposent des qualifications et de l’expertise nécessaires ainsi que d’un niveau de connaissances suffisant pour exercer leurs services.

La vérification du niveau de connaissances minimales pour la certification AMF peut se faire :

-          en interne par la société elle-même  selon une procédure précise (évaluation interne) et contrôlable par l’AMF

-          en vérifiant que la personne a réussi à un examen de certification AMF

Cette obligation de certification AMF entre en vigueur le 1/07/2010 et concerne les nouveaux entrants ( les professionnels déjà en poste au 1er  juillet 2010 sont dispensés de cette certification de par la clause de « grand-père »).

Les professionnels qui changent de fonction et dont la nouvelle occupation est concernée par  la certification AMF sont aussi obligés de se faire certifier.

Le but de la certification AMF est de faire entrer en réelle application la directive MIF et donc de responsabiliser concrètement les banques, assurances et gestionnaires financiers.

Les endroits dangereux pour un investissement en Scellier

L’ selon la loi Scellier n’est pas si idyllique que le décrivent les promoteurs de ce dispositif (voir La loi Scellier pour en savoir + sur la Loi Scellier).

Jean-Michel Ciuch a été licencié du Crédit Foncier pour avoir listé 60 zones à risques (voir carte ci-après) où un en Scellier est jugé dangereux. L’employeur de mr Ciuch, le Crédit Foncier n’a pas été content de voir critiquer la loi sur laquelle se base une majorité des affaires immobilières faites pendant la crise (70% de la construction d’ en 2009 dépend de la loi Scellier).

Rendements des Perp

Les rendements du en 2009 ont été: