Voici quelques conseils pour épargner et exemple de placement, en fonction du projet d’ épargne, des objectifs:

Si le projet d’ épargne est de se constituer une épargne disponible pour disposer d’une sorte de réserve ou matelas de sécurité financière, alors les meilleurs placements sont le livret A, le LDD, le LEP, le livret jeune, le CEL, les SICAV monétaires, les « super livrets ».

Si le projet d’ épargne est d’ épargner pour un projet immobilier, à savoir devenir propriétaire, acheter pour louer ou pour financer des travaux, alors les meilleurs placements sont le CEL, le PEL, le PEE.

Si le projet d’ épargne est de faire des versements libres ou réguliers pour épargner à son rythme tout en optimisant la fiscalité, alors l’ assurance-vie, le PEA, le PEE sont les meilleurs placements.

Si le projet d’ épargne est de valoriser un capital en privilégiant la sécurité, en limitant les risques, alors le PEL, le PEE, l’ assurance-vie en, fonds euros, les obligations d’ état sont les meilleurs placements.

Si le projet d’ épargne est de valoriser un capital en cherchant la performance, les meilleurs placements sont les SICAV autres que monétaires, l’ assurance-vie multisupports, le PEA, le PEE, les obligations du secteur privé, les warrants, trackers.

Si le projet d’ épargne est de préparer une succession ou de transmettre son patrimoine, alors il faut penser aux dons manuels, aux donations, aux contrats d’ assurance-vie avec choix du ou des bénéficiaires.

Si le projet d’ épargne sert surtout à réduire les impôts, alors la loi Scellier, les activités de loueur en meublé non professionnel (LMNP), les FCP innovations sont les placements conseillés.

Voir aussi

• L’ AMF interdit les prises de positions courtes sur
• Protection contre le risque de change
• Plafonds de l’ épargne réglementée

Voir aussi

• Top 100 des banques les moins chères
• Taux du livret jeune
• Taux du livret d’épargne super livret

Voir aussi

• CEL Compte Epargne Logement
• Archipel Liberté de BNP Paribas
• Réforme du PEL, prime d’ épargne

Droits d’ entrée compte titres PEA  Matmut:

Voir aussi

• Livret Matmut: fonctionnement et tarifs
• Fonds Matmut Équilibre
• Tracker baissier short CAC 40

Voir aussi

• Tarifs compte titres PEA à la Matmut
• Tarifs Crédit Agricole Aquitaine pour particuliers
• Prix d’un compte minimum chez BNP Paribas

Voici quelques chiffres pour vous indiquer quel capital il faut mobiliser pour recevoir 500 euros par mois à la retraite, soit sous forme de rente viagère, soit sans entamer le capital (en comptant l’espérance de vie statistique):

Si vous êtes un homme, le capital à mobiliser pour avor une rente de 500 euros par mois,

• sous forme de rente viagère: 128000 euros à partir de 60 ans; 112500 euros à partir de 65 ans
• sans entamer le capital: 167500 euros

Si vous êtes une femme, le capital à mobiliser pour avor une rente de 500 euros par mois,

• sous forme de rente viagère: 140000 euros à partir de 60 ans; 125000 euros à partir de 65 ans
• sans entamer le capital: 167500 euros

voir aussi  Combien épargner pour avoir 500 euros par mois à la retraite ?

Voir aussi

• PEI chèques épargne et PERCOI chèques retraite
• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Taux de revalorisation des rentes viagères en 2010

Voici donc un petit tableau pour vous indiquer combien épargner et à quel âge pour recevoir 500 euros par mois à la retraite.

Les hypothèses sont basées sur un taux technique de 2%, un rendement du capital de 3,5% par an et bien sûr les espérances de vie prévues en moyenne.

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 60 ans, il vous faudra épargner:

• 227 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 296 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 402 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 579  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 938 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 2024 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 65 ans, il vous faudra épargner:

• 156 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 197 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 256 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 346  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 498euros par mois à partir de 50  ans
• ou 806 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes une femme et si vous partez à la retraite à 60 ans, il vous faudra épargner:

• 245 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 320 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 435 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 629  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 1022 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 2210 euros par mois à partir de 55 ans

Si vous êtes un homme et si vous partez à la retraite à 65 ans, il vous faudra épargner:

• 171 euros par mois à partir de 30 ans
• ou 217 euros par mois à partir de 35 ans
• ou 283 euros par mois à partir de 40 ans
• ou 384  euros par mois à partir de 45 ans
• ou 554 euros par mois à partir de 50  ans
• ou 898 euros par mois à partir de 55 ans

Voir aussi  Quel capital mobiliser pour recevoir 500 euros par mois à la retraite ?

Voir aussi

• SCPI Edissimmo du Crédit Agricole
• Tontine financière : définition, avantages et inconvénients
• Sortie en capital du PERP

Ceci est particulièrement intéressant puisque VTB France offre les meilleurs rendements actuels pour un dépôt sur un compte à terme:

VTB France propose pour ces dépôts:

* le calcul des intérêts dès le premier jour, intérêts versés sur le compte chaque mois.
* une épargne toujours disponible.
* la gestion par Internet.

L’ ouverture d’un compte se fait en ligne avec un premier versement par chèque puis par virement bancaire.

VTB offre la possibilité permanente d’effectuer des dépôts sur un ou plusieurs Comptes à Terme.

La demande de souscription pour un compte à terme chez VTB France se fait sur https://www.vtb-direct.com/demande-de-compte-a-terme

Un conseiller  de VTB peut être contacté au 0 800 002 196 de 8h00 à 20h00 du lundi au samedi

Voir aussi

• VTB Bank France
• Compte à terme

Toute personne physique, même mineure ou étrangère, peut ouvrir un PEL (Plan d’ Epargne Logement) ou un CEL (Crédit Epargne Logement), mais il ne peut en ouvrir qu’un seul (1 PEL et 1 CEL).

Voir aussi

• Réforme du PEL, prime d’ épargne
• PEL ou CEL ?
• Nouveaux taux des livrets

Voir Quel placement pour sa retraite ?

Regardons maintenant en détail la fiscalité de ces 3 moyens d’ épargner pour sa retraite:

PERP (Plan d’épargne retraite populaire):

Les cotisations libres d’un PERP sont déductibles chaque année du revenu net imposable de l’année d’avant, avec certains limites (27446 euros en 2010). Les sommes placées sur un PERP sont bloquées jusqu’à la retraite et transformables en rentes viagères fiscalisées sauf dans certains cas (décès, invalidité, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).

PREFON, COREM:

Les cotisations fixes dans Préfon et Corem sont déductibles du revenu net imposable dans les mêmes limites que pour le PERP (déduction supplémentaire possible jusqu’à fin 2012 pour ceux qui ont ouvert un plan avant le 31 décembre 2004). Les cotisations Préfon ou Corem sont converties en points retraites, contre un coût d’acquisition du point fixé par la Préfon ou la Corem. A la retraite, les points cumulés sont à leur tour transformés en un montant de rente.

Contrat Madelin:

Les cotisations obligatoires sont déductibles du bénéfice (bénéfices industriels et commerciaux ou bénéfices non commerciaux) de l’année dans de plus grande limites que celles du PERP.

Les sommes épargnées sur un contrat Madelin sont bloquées jusqu’à la retraite sauf exceptions (décès, invalidité, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire).

A la retraite ces sommes sont transformées en rentes viagères fiscalisées.

Voir aussi

• Préfon: le placement retraite des fonctionnaires
• La rente Viagère
• Sortie en capital du PERP

GFE Epargne Retraite®  (www.gfe-epargne-retraite.com ) est un investissement locatif  mélangeant  patrimoine immobilier, revenus complémentaires et avantages fiscaux.

GFE Epargne Retraite® est proposé par le Groupe France Epargne (GFE), filiale du Groupe Menguy Investissements.

GFE Epargne Retraite® est un système permettant aux particuliers d’obtenir des revenus complémentaires liés à un investissement immobilier (dispositif LMNP) dans une résidence de tourisme labélisée Appart’City®, tout en profitant d’avantages fiscaux intéressants en 2010.

Dans le cadre de cet investissement, les revenus accumulés et les économies d’impôt peuvent être utilisés comme épargne retraite.

GFE Epargne Retraite® est basé sur le dispositif fiscal  LMNP Bouvard-Censi (LMNP Scellier TVA) et permet donc au souscripteur de devenir propriétaire (dans une résidence labélisée Appart’City®  leader français des résidences de tourisme urbain au cœur des villes), d’un bien financé en majorité par des loyers garantis (bail commercial ferme) et des avantages fiscaux, complétés par une épargne légère.

Un apport personnel n' est pas obligatoire pour un investissement dans  GFE Epargne Retraite®.

Des emplacements en France et en Belgique dans des  villes comme Marseille, Nice, Le Mans, La Roche-sur-Yon, Saint-Cyr-l’Ecole sont disponibles pour les investisseurs à la recherche d’un patrimoine immobilier, de revenus complémentaires sécurisés dans le cadre de GFE Epargne Retraite®.

Les baux Appart’City® sont de 11,5 ans renouvelables, et sécurisés par la mutualisation des loyers sur plus de 7 000 appartements (60 résidences en 2010, 140 à l’horizon 2015)
La fiscalité est attractive avec le dispositif LMNP Bouvard-Censi (LMNP Scellier) permettant la récupération de la TVA à 19,6% ( sur le montant HT de l'acquisition (gain fiscal cumulable et immédiat). Article 261 D 4°c du CGI) et jusqu’à 8 333 euros d’économie d’impôt par an pendant 9 ans (soit 25% de réduction d’impôt, seulement en 2010, 25 % du prix de revient de l'acquisition HT, hors meubles, acquise pour toute signature notaire réalisée au plus tard le 31 décembre 2010. Investissement dans les Résidences de Tourisme -Loi de Finances rectificative 2009; économie réalisée sur 9 ans sur la base d'un investissement plafonné à 300 000 € HT soit jusqu'à 75 000 € de réduction d'impôt -amendement Bouvard-Censi).

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Voir aussi

• Réduction d’impôt Scellier : investir en direct ou en parts de SCPI
• Immobilier et avantages fiscaux
• Les endroits dangereux pour un investissement en Scellier

Chaque appellation de produit d’ épargne durable et solidaire est différente et définit un produit financier spécifique.

Socialement responsable: il s’agit de fonds (Sicav, FCP) qui sélectionnent des valeurs en fonction de critères financiers et extrafinanciers. ces fonds recherchent le profit en privilégiant les entreprises et émetteurs les plus vertueux et présentant les meilleurs profils RSE (responsabilité sociétale des entreprise).

Solidaire: l’argent investi ne rapporte rien ou presque en termes financiers: la plus-value est essentiellement sociale ou environnementale (voire fiscale), car l’argent est utilisé, par exemple, pour loger des sans-abri ou employer des personnes en situation d’exclusion. Les capitaux sont généralement protégés des pertes.

Partage: placements classiques socialement responsables ou solidaires, qui organisent un don au profit ou solidaires divers.

Durable: en matière de finance, cette simple appellation ne repose sur rien. c’est toutefois une thématique mise en avant par certains fonds qui interviennent sur des enjeux liés au développement durable.

Voir aussi

• Prêt Prevair: prêt de développement durable Bred Banque populaire
• Prêt personnel Expresso Développement Durable de la Société Générale
• Prêt personnel Energibio: prêt de développement durable BNP Paribas

Le CEL, Compte Epargne Logement, est une sorte de petit PEL. le CEL fonctionne aussi en 2 temps, sa rémunération varie dans le temps. Les rapports des CEL sont nettement plus petits que ceux des PEL (0,75%) et les versements sont limités à 13500 euros.

Comparaison des caractéristiques PEL et CEL :

Versement minimal à l’ouverture d’un PEL: 225 euros

Versement minimal à l’ouverture d’un CEL: 300 euros

Versements annuels minimaux pour un PEL:  540 euros

Versements annuels minimaux pour un CEL: 75 euros

Plafond des versements pour un PEL: 61200 euros

Plafond des versements pour un CEL: 15300 euros

Durée de l’épargne pour un PEL: 4 ans

Durée de l’épargne pour un CEL: 18 mois

Durée du crédit pour un PEL: de 2 à 15 ans

Durée du crédit pour un CEL: de 2 à 15 ans

Plafond du crédit pour un PEL: 92000 euros

Plafond du crédit pour un CEL: 23000 euros

PEL et CEL sont limités à UN par personne.

Voir aussi

• Rémunération du PEL selon son ancienneté
• Réforme du PEL, prime d’ épargne
• PERP Velours de LCL

Les avantages  de la rente viagère sont la  possibilité discale de déduire les primes versées pour se constituer la rente ainsi que  la garantie de ressources jusqu’à la mort.

Le montant de la rente viagère est calculé  en fonction de la somme d’argent qu’on investit, des frais de souscription, de l’âge auquel on souscrit et bien sûr de l’âge à partir duquel de la rente viagère commencera à être versée (avec des statistiques sur l’espérance de vie moyenne).

La rente viagère peut commencer à être versée tout de suite si le contrat l’accepte.

Le montant de la rente viagère est révisé chaque année selon un barème fixé par chaque loi de finances (voir  Taux de revalorisation des rentes viagères en 2010)

La rente viagère apparaît dans 3 types de contrats :

Contrats de rente :

Rente viagère immédiate ou différée (en fonction de  la date du versement initial). Dans un contrat de rente différée, la rente est payée  après une période appelée période de constitution de la rente .

Contrats à sortie obligatoire en rente :

Par exemple le contrat Madelin ou la  Préfon, pour les fonctionnaires (voir  Préfon: le placement retraite des fonctionnaires)

Contrats à sortie optionnelle en rente :

Contrat d’assurance vie, PEP ou PEA. La rente viagère peut être constituée pour une ou deux personnes. La rente viagère peut être réversible au bénéfice du conjoint ou d’une autre personne (au décès du souscripteur, sa rente sera payée au bénéficiaire jusqu’à son propre décès, en totalité (réversion à 100%)  ou en partie (réversion à x%).

La rente viagère peut aussi être universelle avec le capital initial de la rente transmis aux héritiers à la mort du souscripteur

Les réversions de rente viagère sont exonérées de droits de succession quand elles sont faites au profit du conjoint ou des héritiers en ligne directe (enfants et petits-enfants). Dans les autres cas, les réversions de rentes viagères sont taxées au titre des droits de succession.

Voir aussi

• Préfon: le placement retraite des fonctionnaires
• Comment épargner individuellement pour sa retraite ?
• Winalto Assurance vie de la MAAF

Archipel Liberté est d’une durée minimum de 4 ans.

Toute personne physique (même mineure, majeure protégée et non-résidente), non détentrice d’un PEL, peut souscrire Archipel Liberté de BNP Paribas (Il ne peut être ouvert qu’un seul PEL par personne;  il est possible de détenir à la fois un CEL et un PEL à la condition qu’ils soient détenus dans le même établissement, un CEL peut être transféré dans une autre banque).
L’ouverture d’un PEL en compte joint est impossible.

La rémunération du PEL Archipel Liberté de BNP Paribas est garantie pendant toute la durée du Plan. Elle est actuellement de 2,50% à laquelle s’ajoute une prime d’Etat de 1% versée lors de la réalisation d’un Prêt Epargne Logement. La prime d’Etat est plafonnée à 1 525 € (ce plafond ne s’applique pas aux PEL ayant déjà atteint, au 31 décembre 2001, l’ancien plafond de 1 524,49 € ; pour les PEL ouverts à partir du 12 décembre 2002, la prime d’Etat est versée uniquement lors de la réalisation du prêt Plan Epargne Logement; une majoration de prime peut être versée aux détenteurs de PEL sollicitant et obtenant un prêt destiné au financement de leur habitation principale, de leur propre résidence secondaire, de résidences de tourisme (éventuellement acquises en multipropriété), en fonction du nombre de personnes fiscalement à charge et dans la limite de 153 € par personne.
La prime est versée lors de la mise en place du prêt (lors du dernier versement en cas de versement échelonné).
Archipel Liberté de BNP Paribas peut être souscrit pour un minimum de 4 ans, et peut être prorogé jusqu’à 10 ans. Au-delà des 10 ans, aucun versement n’est autorisé. Le PEL est alors en maintien, rémunéré aux seuls intérêts bancaires et ne génère plus de nouveaux droits à prêt.

Le versement initial sur Archipel Liberté de BNP Paribas est de 225 € minimum.

Les versements ultérieurs sur Archipel Liberté de BNP Paribas sont au minimum de 540 € par an  ( versements mensuels, trimestriels ou semestriels ou libres).

Le plafond de l’épargne sur Archipel Liberté de BNP Paribas est de 61 200 €, intérêts capitalisés non compris.

La date de valeur des versements sur Archipel Liberté de BNP Paribas est fixée au premier jour de la quinzaine qui suit la date du versement (c’est-à-dire le 16 du même mois ou le 1er du mois suivant).

Le taux du prêt PEL associé à Archipel Liberté de BNP Paribas varie selon la date d’ouverture du PEL.

Pour les PEL souscrits à compter du 1er août 2003, on bénéficie d’un prêt garanti de 4,121% (taux nominal hors assurance).

Protection PEL  BNP Paribas

Protection PEL  BNP Paribas est une assurance souscrite par BNP Paribas auprès de Cardif Assurance Vie qui permet de protéger ses proches en prévoyant, en cas de décès accidentel de l’assuré, le versement d’un capital égal à l’épargne acquise sur le PEL (capital + intérêts, dans la limite de 20 000 €).

Fiscalité Archipel Liberté de BNP Paribas

Pour les personnes physiques domiciliées fiscalement en France, les intérêts acquis sur Archipel Liberté de BNP Paribas sont soumis aux contributions sociales (CSG, CRDS, Prélèvement social et CAPS). Celles-ci sont prélevées à la clôture du PEL si cette dernière intervient avant le dixième anniversaire.
Si le PEL atteint son dixième anniversaire, les contributions sont prélevées au 31 décembre de l’année non seulement sur les intérêts versés pour l’année mais également au titre des années antérieures. Les contributions sont ensuite prélevées chaque année sur la base des intérêts perçus au titre de l’année concernée.

La prime d’épargne logement versé par l’Etat ainsi que sa majoration pour charge de famille paient des prélèvements sociaux  pris qu’à la clôture du PEL.

Les intérêts des PEL de plus de 12 ans sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu, ou sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 18% (+12,10% de prélèvements sociaux).

Transformation de PEL en CEL

Le souscripteur d’un PEL peut demander et obtenir à tout moment la transformation de son plan en CEL dans la limite du plafond réglementaire du CEL.
Les intérêts sont décomptés aux taux d’intérêt des CEL en vigueur au jour de la transformation. Le surplus figurant sur le PEL est restitué au souscripteur.

Sortie anticipée du PEL

Avant 2 ans
Les intérêts sur les dépôts restitués sont calculés au taux des Cel en vigueur le jour de la résiliation. Le souscripteur perd le bénéfice du droit à prêt.

Entre 2 ans et 3 ans
C’est alors le taux de rémunération du PEL qui s’applique à l’épargne constituée, mais la prime d’Etat ne peut pas être acquise.

Entre 3 ans et 4 ans
La prime d’Etat est réduite de moitié et plafonnée à 762,50 €.
On peut solliciter une demande de prêt immobilier, calculé sur la base des intérêts bancaires acquis.

A la clôture du PEL, on récupère le total des versements effectués majorés des intérêts acquis (sous déduction des contributions sociales) et de la prime d’état le cas échéant.

Une demande de prêt doit obligatoirement avoir lieu  l’année qui suit la clôture du PEL.

Si on n’ a pas de projet immobilier immédiat, on peut prolonger le  PEL par période d’au moins 1 an. L’ épargne est alors valorisée dans les mêmes conditions (intérêts bancaires + prime d’Etat), en respectant l’engagement de versement annuel minimum de 540 €.

Le retrait partiel ou en totalité du capital entraîne la clôture du plan, et ce à tout moment de la durée de vie du PEL, y compris pendant les phases de prorogation et de maintien.

Voir aussi

• CEL Compte Epargne Logement
• Impôts et livrets d’ épargne
• Fiscalité de la rente viagère

Actuellement 16 termes différents désignent ce type de démarche.

Chez BNP Paribas IP et Dexia AM, on parle d’ investissement responsable et durable (IRD).

La majorité des SICAV ISR commercialisée en France est gérée selon le principe du « best in class« : les sociétés les mieux notées en matière d’environnement de politique sociale et de gouvernance au sein de leur secteur sont privilégiées dans les portefeuilles.

Certains fonds d’ investissement socialement responsable excluent de leurs choix les entreprises qui ne respectent pas des normes ou traités internationaux (Principes des Nations Unies, Déclaration Universelle des droits de l’homme, conventions de l’organisation internationale du travail).

Les produits d’investissement socialement responsable lancés en France dans les années 80 excluaient de leurs placements les secteurs d’activités contraire à l’éthique religieuse come le tabac, l’alcool et l’armement.

Voir aussi

• Fonds éthique
• Définition des termes de la Gestion Collective

Le dépôt initial d’un compte d’épargne logement est de 300 euros.

Les versements suivants sur un CEL sont libres, d’un montant minimal de 75 euros et plafonnés à 15300 euros.

Les retraits sur un compte d’épargne logement sont libres et d’un montant minimal de 15 euros.

On peut ensuite souscrire un prêt d’un montant maximal de 23000 euros au taux de 2,25% (taux du CEL + 1,50%) grâce aux droits acquis.

On peut ainsi bénéficier de la prime de l’état (1144 euros au plus) qui dope de rendement jusqu’à 1,125%.

Les droits à prêt, calculés à partir des intérêts, se cumulent à ceux du PEL, si les 2 placements sont souscrits dans la même banque.

Le CEL rapporte 0,75% depuis le 1/08/2009.

Le taux du compte d’épargne logement est inférieur à celui du livret A et peut changer 2 fois par an (en général le 1er févirer et le 1er août).

Les intérêts bancaires du CEL sont exonérés d’impôt sur le revenu mais les intérêts de l’année et la prime d’état sont soumis aux prélèvements sociaux.

Voir aussi

• Impôts et livrets d’ épargne
• Nouveaux taux des livrets
• Différences entre CEL et PEL

Principal avantage des bons ou contrats de capitalisation, aujourd’hui le plus souvent nominatif (donc plus anonymes comme avant): les profits sont exonérés d’ ISF.

Les bons de capitalisation rapportent de manière différente suivant le fonds choisi et l’évolution des marchés financiers.

Un fonds en euros rapportera environ de 3,5% à 5%. Un fonds boursier a un potentiel de hausse plus important mais il peut baisser.

La durée de placement d’un bon de capitalisation est de 8 ans au minimum.

A la différence de l’assurance-vie, on ne peut pas effectuer de retraits partiels ni bénéficier d’avances avec des bons de capitalisation.

Un contrats de bons de capitalisation ne prend pas fin au décès du souscripteur.

Fiscalité des bons de capitalisation:

Lorsque la souscription est nominative, les prélèvements sur les gains de bons de capitalisation sont identiques à ceux de l’assurance-vie.

Seuls les versements sont soumis à l’ISF et les profits en sont exonérés.

L’économie d’impôts avec des bons de capitalisation est donc faible les premières années mais intéressante ensuite. Par exemple, si le capital a doublé au bout d’un moment, c’est la moitié de l’épargne (créée par les profits) qui sera exonérée d’ISF.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Quelle rentabilité pour les fonds en euros ?
• Le médiateur du crédit s’ agite

Certains contrats proposent aussi des SCPI et FCPR à rendement intéressant.

Depuis 5 ans environ on parle de rendements qui baissent mais en taux réel ce n’est pas vrai car l’inflation est basse. En vérité, les fonds en euros n’ont jamais autant rapporté.

En 2008, les fonds en euros ont rapporté 4,60% .

En 2009, les compagnies d’assurances ont annoncé 4,50% de rendement sur les fonds en euros.

Les rendements élevés des obligations privées et les bas niveaux d’actions début 2009 ont permis d’investir avec de très bonnes perspectives.  Cela garantit  plus ou moins un rendement régulier et assez élevé.

Voir aussi

• Assurance-vie: préserver les fonds en euros ?
• Assurance vie et bouclier fiscal
• Solid’R Vie

Les fonds d’investissement ont en général un code ISIN, permettant de les identifier. Attention car les banques n’aiment pas en général vendre la SICAV d’un concurrent.

Une fois achetée, la SICAV peut être placée sur un compte-titre ou logée dans des packages fiscaux avantageux comme un plan d’épargne en actions.

La SICAV peut être aussi placée dans un système d’épargne salariale.

Voir aussi

• Liste des banques « offshore »
• Fonds monétaires
• Fonds équilibrés