Les obligations permettent en principe de bénéficier d’un revenu garanti et d’un relativement bon taux d’intérêt par rapport au marché.

Les obligations ont un vocabulaire spécifique qu’il est bon de connaître.

Voici donc quelques termes spécifiques du monde des obligations:

Valeur nominale d’une obligation: la valeur nominale d’une obligation est la valeur qui va servir au calcul du coupon; la valeur nominale est également nommée valeur au pair

Prix d’émission dune obligation: le prix d’émission d’une obligation est le prix d’acquisition

Prix de remboursement d’une obligation: valeur de remboursement à l’échéance pour l’obligation

Coupon annuel d’une obligation: le coupon annuel d’une obligation est la valeur nominale x taux nominal; à chaque échéance, l’obligation perçoit le coupon, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt; certains emprunts peuvent être émis à taux variable; dans ce cas, le coupon suit l’évolution d’un taux du marché monétaire ou du marché obligataire

Mode de remboursement d’une obligation:  le mode de remboursement d’une obligation est le plus souvent in fine, c’est-à-dire toutes les obligations sont remboursées à une date fixée à l’avance; certains emprunts peuvent être toutefois remboursés par remboursements périodiques (amortissements)

Taux de rendement actuariel ou taux actuariel d’une obligation: le taux actuariel d’une obligation est le taux réel de rémunération pour l’obligataire; seul ce taux permet de comparer les titres d’emprunt entre eux

Voir aussi

• TEG
• Négocier un prêt immobilier
• Lexique des obligations

SEPA signifie Single Euro Payments Area et est une norme de l’EPC (European Payment Concil) et de la Commission européenne.

SEPA veut standardiser les méthodes de paiement en euros entre les États membres de l’ Union Européenne (virements, prélèvements, cartes de crédit) même si ils n’ont pas l’ Euro comme monnaie, ainsi qu’avec Monaco, la Suisse, le Lichtenstein, la Norvège et l’Islande.

Le virement SEPA est valable pour les transactions libellées en euros, entre 2 comptes tenus par des banques ou établissements financiers situés dans les pays qui adhèrent à SEPA.

Le virement SEPA a les caractéristiques suivantes :

- le virement SEPA est exécuté en 3 jours ouvrés maximum (délai réduit à 1 jour à partir de 2012 d’après les dispositions de la directive sur les services de paiement)

- le compte du bénéficiaire d’un virement SEPA est crédité du montant total de la transaction (les banques sont libres d’appliquer leur tarification mais les intermédiaires ne peuvent pas provoquer des frais supplémentaires)

- un champ de 140 caractères permet à l’méetteur d’un virement SEPA d’envoyer un message transmis au bénéficiaire

- le virement SEPA utilise l’IBAN (identifiant international du compte) et le BIC (identifiant international de l’établissement financier) pour connaître et identifier le compte du bénéficiaire

Voici donc un petit lexique du vocabulaire de l’assurance-vie:

Primes de l’assurance-vie: ce sont les versements.

Rachat de l’assurance-vie:  désigne un retrait des fonds de l’assurance-vie; le contrat doit prévoir les valeurs de rachat.

Capital décès de l’assurance-vie: valeur totale atteinte par le contrat d’assurance vie lors du décès de l’adhérent.

Arbitrage de l’assurance-vie: changement de la répartition entre les fonds.

Sécurisation des plus values de l’assurance-vie: type de gestion permettant de transférer les plus-values des fonds en unité de compte vers le fonds garanti.

Adhérent ou l’assuré de l’assurance-vie: personne qui a la jouissance du contrat en cas de vie (versement, rachat, modification de clause…). Le contrat est à son nom et il ne peut en être que l’unique titulaire.

Souscripteur de l’assurance-vie: c’est souvent la même personne que l’adhérent, sauf pour une ouverture d’assurance vie d’un parent à un enfant mineur ou majeur protégé ; pour un contrat collectif d’assurance-vie ou un contrat groupe, le souscripteur du contrat est une association ou une société de commercialisation de l’assurance-vie.

Bénéficiaire en cas de décès de l’assurance-vie: personne qui au décès du souscripteur/adhérent du contrat d’assurance-vie, entrera en jouissance du capital de l‘assurance vie après bien sûr avoir été identifié par la compagnie détentrice du contrat.

Assureur de l’assurance-vie: compagnie d’assurance auprès de laquelle le contrat a été ouvert.

N’hésitez pas dans les commentaires à indiquer d’autres mots du vocabulaire de l’assurance-vie que vous ne comprenez pas ou qu’il vous semble important de définir.

Définition et fonctionnement du Livret A

Le livret A est un livret réglementé avec intérêts défiscalisés (impôts et prélèvements sociaux).

Comment ouvrir un livret A ?

Un livret A peut être ouvert sur présentation d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, aurpsè de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France.Un livret A peut être transféré sans frais d’un établissement dans n’importe quel autre. Un transfert de livret A fait environ perdre 15 jours d’intérêts.

Qui peut ouvrir un livret A ?

Toute personne physique, même les mineurs, peut ouvrir un livret A.

Il est interdit de cumuler plusieurs livrets A (mais il est possible d’avoir et un livret A et un livret de développement durable).

Versement possibles sur un livret A

Le minimum de versement sur un livret A est de 1,5 euro.

Les versements sur un livret A sont libres en espèces, chèques ou virements.

Le montant de dépôt maximum (en cours) sur un livret A est de 15300 euros. Les intérêts peuvent s’ajouter à cette limite et la défiscalisation reste acquise.

Le livret A n’a aucune contrainte de dépôts réguliers et des retraits sont possibles à tout moment.

Taux d’intérêt du livret A

Le taux d’intérêt versé sur le livret A est fonction de l’évolution des taux courts et du taux de l’ inflation. Depuis le 1er janvier 2009, le taux d’intérêt du livret A peut être révisé 4 fois par an, sans pouvoir varier de + de 1,5% à chaque fois.

Calcul des intérêts du livret A

Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine, 24 fois par an. Les intérêts sont portés sur le livret A au début de chaque année.

A noter qu’ au Crédit Mutuel, le livret A s’ appelle le livret bleu.

Taux de rémunération actuel du Livret A: 2,25% à partir du 1er août, 2% net du 1er février au 31 juillet, 1.75 % Net d’impôt sur les revenus du 1er au 31 janvier 2011

Voir aussi

• Livret LCL
• Taux du livret d’épargne super livret
• Tarifs Cartes et services sur compte d’épargne à la Banque Postale

Le Fonds Européen de Stabilisation Financière (ou FESF ) disposait à sa création du pouvoir d’aider les états membres en difficulté, en levant des fonds sur le marché obligataire. Avec une garantie de 440 milliards d’Euros des membres de la zone euro, le Fonds Européen de Stabilisation Financière a une note  « AAA » des agences de notationet peut donc emprunter à des taux intéressants.

A l’ été 2011, le Fonds Européen de Stabilisation Financière a déjà engagé au moins 140 milliards d’euros sur les 440 milliards d’euros dont il disposait, au soutien de l’Irlande, de la Grèce et du Portugal.

Le 21 juillet 2011, il a été décidé d’ augmenter les engagements financiers et les pouvoirs du Fonds Européen de Stabilisation Financière.

Le Fonds Européen de Stabilisation Financière peut donc après cette date intervenir directement sur le marché secondaire de la dette (marché où il est possible d’acheter et de vendre des obligations déjà en circulation), en rachetant des obligations pour détendre les taux (sous  contrôle de la BCE).

Le Fonds Européen de Stabilisation Financière peut aussi participer à la recapitalisation d’institutions financières dans le besoin (comme par  exemple les banques grecques).

Le Fonds Européen de Stabilisation Financière a aussi une compétence préventive et peut intervenir en amont pour éviter les tensions.

Voir aussi

• Prêt record de la BCE aux banques
• Le crédit bancaire s’ est encore durci

Le coût de l’assurance n’est pas compris dans le TEG, si on délègue  une assurance souscrite indépendamment auprès d’un organisme tiers.

Les dettes à moyen et court terme sont appelées elles « crédits ».

Il y a 2 types d’ emprunts.

Voir aussi

• Crédit in fine, remboursement in fine
• Amortissement d’un prêt: définition
• Obligation: définition

Le capital emprunté est lui remboursé soit en une fois après le paiement des intérêts, soit avec les annuités suivantes.

Voir aussi

• Emprunt
• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
• Crédit in fine : définition

Voici les définitions des principaux termes de domaine du crédit à la consommation afin de mieux comprendre de quoi il s’agit exactement.

Voir aussi

• Taux d’ usure au 1er Juillet
• Carte de crédit renouvelable
• Terceo de BNP Paribas

Le TAEG doit être indiqué dans toute offre préalable de crédit ainsi que dans toute publicité d’un prêt, quelle qu’en soit la forme (affiche, presse, internet…).

Le TAEG comprend le taux du crédit mais aussi les frais annexes rendus obligatoires par celui qui prête l’ argent.

Voir aussi

• Changements pour le crédit à la consommation
• Tout sur le crédit à la consommation
• Taux d’ usure au 1er Juillet

L’instauration du taux d’ usure a été faite pour protéger l’emprunteur d’éventuels abus.

Un organisme de crédit peut donc librement fixer ses taux d’intérêt si ceux-ci ne dépassent pas  le taux d’usure.

Chaque catégorie de prêt dispose de son propre seuil d’usure. Selon que l’on souscrit un crédit immobilier à taux fixe ou à taux variable, un prêt relais ou encore un prêt à la consommation, le taux d’usure sera différent.

Voir aussi

• TEG
• Taux d’ usure au 1er Juillet
• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt

Voir aussi

• Sans chéquier
• Paiement obligatoire par chèque
• Validité d’ un chèque bancaire

Voir aussi

• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Sortie de FCPI ou FIP
• Objectif Innovation Patrimoine 2 chez HSBC

Quand un investisseur  place son argent sur les marchés financiers (actions, obligations, devises…), il peut le faire seul, en direct, sans passer par les conseils d’un professionnel.

On parle alors de gestion directe ou individuelle. La gestion d’un portefeuille d’actions par un investisseur individuel est un acte de gestion directe.

Bien sûr, gérer un capital en solo sur les marchés financiers demande des compétences en gestion, en économie et en finance ou alors une sacrée dose de chance si on ne veut pas que le jeu s’ arrête rapidement.

Les banques, les sociétés de gestion, les compagnies d’assurance proposent des systèmes de « gestion collective« .

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Saisir l’ AMF pour un litige
• Risques de la gestion collective

Par exemple, si on fait un virement de 100 euros à Marie et qu’on inscrit dans « libellé de compte« :  cpt Marie

alors on aura sur la ligne indiquant le virement: 100 euros –> cpt Marie

Le libellé de compte est surtout utile à l’usager du compte en banque car les banques utilisent maintenant toutes les systèmes SWIFT et codification IBAN.

Voir aussi

• Tarifs et frais de la Banque Populaire
• Tarifs de la banque Barclays
• Tarifs bancaires LCL pour particuliers

Voici donc la liste de tous les « codes banque » (source BdF):

Code Banque pour les banques dont le nom commence par A

Code Banque pour les banques dont le nom commence par B

Code Banque pour les banques dont le nom commence par C

Code Banque pour les banques dont l’ initiale du nom est entre D et O

Code Banque pour les banques dont l’ initiale du nom est entre O et Z

(pour un autre Code Banque voir Liste des codes de banque)

(pour un autre Code Banque voir Liste des codes de banque)

(pour un autre Code Banque voir Liste des codes de banque)

(pour un autre Code Banque voir Liste des codes de banque)