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Le contrat Personnel Global de la Banque CIC est une formule incluant:

-          frais de tenue de compte
-          carte de paiement à débit différé
-          abonnement internet (gestion)
-          assurances des moyens de paiement

Le prix du Contrat Personnel Global de la Banque CIC est de 132 euros

Le contrat Personnel Essentiel de la Banque CIC est une formule incluant:

-          frais de tenue de compte
-          carte de paiement à débit différé
-          assurances des moyens de paiement

Le prix du Contrat Personnel Essentiel de la Banque CIC est de 78 euros

La liste des services bancaires (choisis pour ce comparatif des services bancaires) auxquels correspondent les coûts indiqués après chaque banque est:

gestion internet, alertes sms, carte bancaire internationale à débit immédiat, carte bancaire internationale à débit différé, carte de paiement à autorisation systématique, retrait DAB hors réseau, virement externe zone Euro, frais de prélèvements, commission d’intervention, assurance perte vol moyens de paiement

Voir aussi

• Taux du livret jeune
• Taux du livret d’épargne super livret
• Tarifs bancaires LCL pour particuliers

Coût d’un coffre-fort électronique chez CIC banque en ligne : 1,50 euros

Coût des alertes SMS chez CIC banque en ligne : 1,00 euros

Conditions des alertes chez CIC banque en ligne : 5 messages par mis, 0,15 euro par alerte au-delà

Coût d’envoi du relevé de compte mensuel chez CIC banque en ligne : gratuit
Coût d’un chèque de banque chez CIC banque en ligne : 12,25 euros
Coût mensuel de l’abonnement aux services en ligne chez CIC en ligne : 4,10 euros

Coût rejet chèque < 50 euros chez CIC banque en ligne : 30 euros
Coût rejet chèque >50 euros chez CIC banque en ligne : 50 euros
Coût retrait d’espèces en DAB chez CIC banque en ligne : 1 euro

Conditions des retraits chez CIC banque en ligne : au-delà de 4 retraits par mois

Coût virement occasionnel externe chez CIC banque en ligne : 0,00  / 3,70 euros
Coût virement permanent externe chez CIC banque en ligne : 0,00 / 7,50 euros à la mise en place

Frais mensuels de tenue de compte chez CIC banque en ligne : gratuit
Montant de la commission d’intervention pour dépassement de découvert CIC banque en ligne : 8,15 euros
Montant de la cotisation mensuelle de la convention de compte la moins chère chez CIC banque en ligne : 6,50 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Mastercard à débit différé chez CIC banque en ligne : 3,81 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte MasterCard à débit immédiat chez CIC banque en ligne : 3,15 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte MasterCard Gold à débit différé chez CIC banque en ligne : 10,58 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Mastercard platinium chez CIC banque en ligne : 20,42 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Visa à débit différer chez CIC banque en ligne : 3,81 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Visa à débit immédiat chez CIC banque en ligne : 3,15 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Visa Infinite chez CIC banque en ligne : 25,83 euros

Montant de la cotisation mensuelle pour une carte Visa premier à débit différé/immédiat chez CIC banque en ligne : 10,58 euros

Taux sur découvert autorisé chez CIC banque en ligne : 7,90%

Taux sur découvert non autorisé chez CIC banque en ligne : 19,62%

Voir aussi

• Société générale banque en ligne, services et coûts
• Crédit Mutuel Sud-Est banque en ligne, services et coûts
• Crédit Agricole Centre-Est banque en ligne, services et coûts

Pour faire opposition sur une carte bancaire au CIC depuis l’étranger : contacter le +33 3 88 39 85 78

Faire opposition sur un chéque au CIC: contacter le Centre national d’appel des chèques perdus ou volés en téléphonant au 08 92 68 32 08 (0, 337 €la minute)

Voir aussi

• Faire opposition chez LCL
• Faire opposition au Crédit Agricole
• Faire opposition à la Caisse d’ Epargne

Ce comparatif est cependant tronqué car n’y figurent pas des banques comme Boursorama, Fortuneo ou Monabanq.

Voir nos notes à ce sujet: Comparatif des tarifs des banques

et Comparatif des services de base des banques en ligne

Voici le top 100 des banques les moins chères selon ce classement:

Voir aussi

• Taux du livret jeune
• Taux du livret d’épargne super livret
• Tarifs bancaires CIC Paris

Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.

Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).

VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).

Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq,  proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.

Comparatif des livrets d’ épargne:

Voir aussi

• Comparatif des rendements d’ obligations d’ entreprises
• Comparatif des Perp les plus souscrits
• Top 100 des banques les moins chères

Monsieur le Médiateur du CIC

Libre réponse 35738

75085 Paris cedex 02

Comparatif des assurances des cartes bancaires haut de gamme:

Voir aussi

• Tarifs de la banque Barclays
• Banque populaire Bred en ligne, services et coûts
• Tarifs Axa Banque

Voir aussi

• Tarifs et frais de la Banque Populaire
• Service Premium Fortuneo
• Service Premium Boursorama

Livret Allianz Banque: 1,14% de taux brut, 0,80% de taux net

Livret Axa Banque: 1,25% de taux brut, 0,87% de taux net

Livret BNP Paribas : 1,00% de taux brut, 0,70% de taux net

Livret Bred Banque Populaire: 1,30% de taux brut, 0,91% de taux net

Livret CIC: 1,15% de taux brut, 0,80% de taux net

Livret Crédit Agricole: 1,0% de taux brut, 0,70% de taux net

Livret Crédit du Nord: 1,0% de taux brut, 0,70% de taux net

Livret Crédit Mutuel: 1,30% de taux brut, 0,91% de taux net

Livret Groupama Banque: 1,25% de taux brut, 0,87% de taux net

Livret HSBC: 1,25% de taux brut, 0,87% de taux net

Livret Banque postale: 1,25% de taux brut, 0,87% de taux net

Livret LCL: 1,25% de taux brut, 0,87% de taux net

Livret MMA:1,30% de taux brut, 0,91% de taux net

Livret Société Générale: 1,00% de taux brut, 0,70% de taux net

Voir aussi

• Rendement des Sicav monétaires
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (Initiales N à Z)
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (C)

En souscrivant à leur capital, les particuliers peuvent avoir une réduction d’impôt sur le revenu de 40% ou 48%.

Les SOFICA actuellement proposées sont non garanties et l’investissement est bloqué pour 5 ans.

Le plafond d’investissement de 18.000 euros est le même pour tout le monde.

Attention car les SOFICA ne promettent aucun remboursement minimal !

C’est  l’équipe de gestion de la SOFICA qui négocie les contrats avec les producteurs donc attention aux fonctionnements de celles que vous choisissez.

(Source : Investir Hebdo n° 1867 du 17 au 23 octobre 2009)

Voir aussi

• Transformer un contrat d’ assurance-vie en euros en contrat multisupport
• Objectif Innovation Patrimoine 2 chez HSBC
• Nouveau de Robien en 2009

Cette garantie « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.

Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:

AFI Europe:

• Part des mensualités prises en charge: 75%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,39%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 12 mois / 24 mois

BNP PARIBAS:

• Part des mensualités prises en charge: 100%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,41%
• Délai de carence / période de franchise: 6 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 18 mois / aucune

CIC Crédit Mutuel:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,25%
• Délai de carence / période de franchise: 6 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 12 mois / 36 mois

LCL:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,30%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / aucune
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 6 mois / 12 mois

Meilleurtaux:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,25%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / aucune
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 6 ou 12 mois / aucune

Mutlog:

• Part des mensualités prises en charge: 40% à 100%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,21% à 0,74%
• Délai de carence / période de franchise: 3 ou 12 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 36 mois / 36 mois

Voir aussi

• Négocier un prêt immobilier
• Assurance emprunteur, Délégation d’ assurance
• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt

Livrets à taux intéressants accordés lors d’une première ouverture:

• Livret Axa Banque: 5% brut (3,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
• Livret d’épargne BinckBank: 4% brut (2,8% net) ; taux valable toute l’année 2009
• Livret « Grand Prix » Caisses d’Epargne: 6,5% brut (4,54% net); taux valable jusqu’au 30 avril 2009
• Livret Euro Cortal Consors: 4% brut (2,8% net) ; taux valable 4 mois
• Livret Compte Epargne Direct d’ HSBC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable 6 mois
• Livret Matmut: 4,1% brut (2,87% net) ; taux valable toute l’année 2009
• Livret Monabanq: 4,15% brut (3,9% net) ; taux valable toute l’année 2009

Promotions accordées à condition d’ouvrir ou de transférer son livret A:

• Livret « Pack Allianz Livret A »: 3,58% brut (2,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
• Livret « Puissance Axa » chez Axa Banque: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
• Livret « Grand Format » de la Caisse d’ Epargne: 4% brut (2,8% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
• « Livret A SUP » de CIC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 31 mars 2009
• Livret 2 A d’ HSBC: : 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009

Voir aussi

• Livrets d’ épargne: comparatif banques en ligne
• Livret Axa Banque 6%
• Comparatif livrets d’ épargne

Le CIC propose aussi des comptes à terme sur 1,3 et 6 mois (Capital Liberté) qui sont accessibles pour une mise de seulement 150 euros. La performance sur un an est de 4.10% sur un mois.

Les assurances-vie et Sicav monétaires du CIC ne sont pas les meilleures du marché (entre 4.10% et 4.30% en 2007 pour l’assurance-vie et entre 3.67% et 4.13% sur un an pour les Sicav).

Voir aussi

• Offre bancaire de Monabanq
• L’ offre Bred Banque Populaire
• Comptes à terme

Les performances de ces SICAV Monétaires sont arrêtées au 21/11/2008

Axa Court Terme par la banque Axa banque: 4,27%

Barclays Institutions PA par la banque Barclays: 3,18%

BNP Paribas Monétaire par la banque BNP Paribas: 3,31%

Fortis Trésorerie Jour par la banques Boursorama: 4,40%

Fructi Court par la banque Bred Banque Populaire: 3,81%

Ecureuil Trésorerie par la Caisse d’ Epargne Ile de France: 4,14%

CM-CIC Monétaie J par la banque CIC: 3,67%

Axa Court Terme par la banque Cortal Consors: 4,27%

Capitop Monétaire par la banque Crédit Agricole Ile de France: 3,31%

Groupama Monétaire Etat par la banque Groupama Banque: 3,71%

HSBC Monétaire Sécurité par la banque HSBC: 3,60%

LBPAM Trésorerie C par la Banque Postale: 3,82%

LCL Monétaire Régularité par la banque LCL: 3,90%

CAAM Moné Etat par la banque Monabanq: 3,16%

SGAM Invest Liquidités Euros AC par la banque Société Générale: 3,86%

Voir aussi

• Fusion Sgam Caam ou le début du dépeçage de la Société Générale
• SGAM AI FIP Opportunités IDF Centre-Est et SGAM AI FIP Opportunités Grand Sud
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (Initiales N à Z)

Ecureuil Euribor: proposé par les Caisses d’ Epargne; frais de gestion 0,25%, valeur de la part 1234 euros, performance sur 1 an: 4,48%

Fortis Trésorerie Jour: proposé par Boursorama; frais de gestion 0,16%, valeur de la part 4041 euros, performance sur 1 an: 4,40%

Centrale Trésorerie Terme: proposé par  FORTUNEO; frais de gestion 0,02%, valeur de la part 3241 euros, performance sur 1 an: 4,39%

SGAM Fund Money Market Euro: proposé par  Société Générale; frais de gestion 0,30%, valeur de la part 27 euros, performance sur 1 an: 4,38%

LBPAM Trésorerie P: proposé par  Banque Postale; frais de gestion 0,41%, valeur de la part 3154 euros, performance sur 1 an: 4,33%

AXA Court Terme: proposé par  Cortal Consors; frais de gestion 0,59%, valeur de la part 2356 euros, performance sur 1 an: 4,28%

LCL Monétaire: proposé par  LCL; frais de gestion 0,43%, valeur de la part 5578 euros, performance sur 1 an: 4,18%

Pro Federal Cash: proposé par  Crédit Mutuel de Bretagne; frais de gestion 0,40%, valeur de la part 11650 euros, performance sur 1 an: 4,13%

BNP Paribas Trésorerie: proposé par  BNP Paribas; frais de gestion 0,50%, valeur de la part 225 euros, performance sur 1 an: 4,12%

CM-CIC Jour: proposé par  CIC; frais de gestion 0,70%, valeur de la part 1560 euros, performance sur 1 an: 4%

HSBC Monétaire Patrimoine: proposé par  HSBC; frais de gestion 1%, valeur de la part 4805 euros, performance sur 1 an: 3,93%

Capitop Monétaire: proposé par  Crédit Agricole; frais de gestion 0,55%, valeur de la part 6230 euros, performance sur 1 an: 3,85%

Voir aussi

• Top 5 des banques des moins chères
• Taux du livret d’épargne super livret
• Tarifs et rémunération des livrets Fortuneo

Différents reportages constituaient l’émission:

• L’ETAT FACE AUX BANQUES : CONTROLER L’INCONTROLABLE
• PARADIS FISCAUX :  UN SECRET BIEN GARDE
• SAINT ETIENNE : UNE VILLE  FRAPPEE PAR LA CRISE
• TRADERS : LA CRISE VUE DE L’INTERIEUR

Principaux enseignements du « hold-up des banques« :

- les pertes des banques françaises à cause de la crise financière américaine: 25 milliards

- la communication des banques et du gouvernement ne reflète pas la situation exacte

- des villes sont plombées par les crédits compliqués vendus par certaines banques

Beaucoup de banques ont été citées dans l’ émission de France3 et jamais en bien: Crédit Agricole, Banques populaires, BNP, RBS, Société Générale, Dexia.

Voir aussi

• Médiateur du crédit: 10 personnes à son service .. pour quoi faire ?
• Les mensonges des 320 milliards
• Jean-Pierre Jouyet nommé à l’ AMF

« il est difficile à ce jour d’avoir une vue précise de tous les éléments », mais Crédit Mutuel-CIC assure qu’il « entend exercer toutes les voies de recours » dont il dispose pour recouvrer son capital….

Voir aussi

• Victimes de Madoff: liste complète page 9
• Victimes de Madoff: liste complète page 8
• Victimes de Madoff: liste complète page 7

Les banques Barclays, Boursorama, Caisse d’ Epargne, Cetelem, CIC Paris, Crédit Agricole, Crédit du Nord, HSBC refusent le prêt.

• Les Banques populaires proposent pour ce crédit immobilier un taux de 5,63%.
• La BNP Paribas propose un taux de 5,69%.
• La Bred propose un taux de 5,83%.
• Le Crédit Foncier propose un taux de 5,98%.
• Le Crédit Mutuel propose un taux de 6,29%.
• LCL propose un taux de 5,78%.
• La Société Générale propose un taux de 5,74%.

(Ces taux tiennent compte de l’assurance décès)

Pour un couple de 45 ans qui voudrait faire un crédit immobilier de 400000 euros sur 15 ans avec 30% d’apport, les taux proposés par les banques pour cet emprunt sont:

• Les Banques Populaires proposent un taux de crédit de 5,50%
• Barclays propose un taux de crédit de 5,10%
• BNP Paribas propose un taux de crédit de 5,61%
• Boursorama propose un taux de crédit de 5,42%
• La BRED propose un taux de crédit de 5,40%
• La Caisse d’ Epargne propose un taux de crédit de 6,20%
• Cetelem propose un taux de crédit de 6,18%
• CIC Paris propose un taux de crédit de 5,60%
• Crédit Agricole Idf propose un taux de crédit de 5,60%
• Crédit du Nord propose un taux de crédit de 5,55%
• Crédit Foncier propose un taux de crédit de 6 %
• Crédit Mutuel Idf propose un taux de crédit de 5,91 %
• HSBC propose un taux de crédit de 6,39 %
• LCL propose un taux de crédit de 5,60 %
• La Société Générale propose un taux de crédit de 5,61 %

Tous ces taux de crédit et beaucoup d’autres sont sur le numéro de Décembre de Capital (2,80 euros seulement).

Voir aussi

• Comparatif du coût et tarifs des banques 3
• Comparatif crédit auto
• Taux du livret d’épargne super livret

Le « Prêt économie d’ énergie » propose de 800 à 50000 euros sur 1 à 20 ans.

Les frais de dossier sont de 1% de l’emprunt (max: 130 euros)

Par exemple si vous empruntez 8000 euros sur 3 ans, le TEG est de 5,72 % et le coût du crédit sera de 699 euros.

Voir aussi

• Prêt Prevair: prêt de développement durable Bred Banque populaire
• Prêt personnel Expresso Développement Durable de la Société Générale
• Prêt personnel Energibio: prêt de développement durable BNP Paribas