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Assurance habitation
L’ assurance habitation concerne 2 types d’ assurance pour 2 situations différentes :
- l’ assurance locataire
- l’ assurance propriétaire
Assurance habitation du locataire
Le locataire est obligé de s’assurer quand il signe un bail (à quelques exceptions près) et un propriétaire peut même résilier un bail à défaut d’ assurance.
L’ assurance habitation du locataire est l’ assurance de base garantie « risques locatifs »
A cette formule basique peuvent s’ajouter l’ assurance « recours des voisins et des tiers » et l’ assurance « multirisques habitation » .
–> voir Assurance locataire
Assurance habitation du propriétaire
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. Toutefois, opur ne pas payer de sa poche, il est prudent de s’assurer. Quand on est propriétaire occupant les lieux, l’ assurance la plus commune et la plus pratique est l’ assurance multirisques habitation.
–> voir Assurance propriétaire
Les principales offres d’ assurance habitation sont le fait des compagnies d’assurance suivantes:
–> Vérifiez le prix de vos assurances
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Assurance auto
En France, l’ assurance auto est, de par sa définition légale, une assurance destinée aux véhicules à moteur assurés en France et circulant sur le territoire français ou dans la zone carte verte (collectivité d’ Outre-mer).
Par « véhicule à moteur », il faut comprendre que ce qu’on appelle « assurance auto » concerne voitures, camions, motos, scooters, tracteurs, engins de chantier mais aussi tondeuses à gazon auto-portées, solex, caravanes, remorques, chariots élévateurs, voiturettes pour enfants avec batteries.
L’ assurance auto est obligatoire depuis 1958 et est régie par le code des assurances.
L’ objectif principal de l’ assurance auto est d’ être un soutien financier face aux pertes subies par un assuré ou une personne tierce, en cas d’ accident de la route ou pour des dommages subis en dehors de la circulation ou pour les dégâts subis par des accessoires ou objets transportés (qu’ils surviennent au moment de la chute ou après). L’ assurance auto couvre aussi les opérations de déchargement ou de chargement de la voiture.
L’ assurance auto a des formes de contrats et de garanties très différentes d’ une compagnie d’ assurance à une autre.
Chaque contrat d’ assurance auto souscrit est spécifique à une situation en fonction notamment du véhicule, des garanties choisies, du souscripteur et de la compagnie d’assurance.
Les garanties d’ une assurance auto sont indépendantes les unes des autres et dans la souscription et dans leur mise en application.
Ainsi, lors d’un accident responsable, la garantie d’assistance, la sécurité du conducteur et la défense recours fonctionnent même si on n’a pas la garantie « tous risques ».
De même, une garantie « tous risques » ne signifie pas nécessairement qu’ on a souscrit à l’assistance ou aux autres options.
Assurance Auto responsabilité civile
La garantie minimum d’ une assurance auto est la responsabilité civile automobile.
Elle se distingue de la responsabilité civile vie privée. Dans le langage courant, on parle d’assurance « au tiers ». Cette garantie ne couvre que les dommages causés aux autres biens ou personnes, donc ceux des véhicules percutés, les blessures des usagers des voitures en dehors du conducteur responsable, comme des piétons, mais aussi les dégâts subis par les biens matériels de toutes natures (lampadaires, murs, bâtiments…). Lors d’une collision avec un tiers responsable, c’est l’assurance de cette personne qui prend en charge les dommages24.
Cette garantie couvre notamment les dommages causés à un immeuble lors d’une communication d’incendie qui aurait pris naissance dans la voiture assurée. Elle doit prendre en compte aussi les dommages qui pourraient être constatés à la suite d’un vol et ce pendant un mois après la date de déclaration de vol.
La plupart des compagnies d’assurance couvrent les dommages causés par une remorque de moins de 750Kg mais seulement lors du tractage, cela est précisé dans les conditions générales du contrat.
La garantie défense recours va souvent avec la garantie responsabilité civile, car elle permet la défense amiable ou judiciaire et exerce les recours suite à un sinistre vis-à-vis des tiers lésés ou responsables, pour le compte de l’assuré.
L’assurance propose à l’assuré des conseils, le choix d’un avocat et la prise en charge les frais de procédure, d’huissier et d’expertise.
La garantie défense recours peut être complétée d’une assurance protection juridique.
La garantie dommages tous accidents, ou assurance auto tous risques couvre l’ensemble des dommages et problèmes potentiellement causés au véhicule ( vandalisme, délit de fuite lors d’ un accident, collision avec un animal ou bien sûr les accidents dont l’assuré serait responsable).
Les autres garanties possibles d’ une assurance auto peuvent être:
- garantie du contenu : effets personnels (vêtements), bagages, petit équipement , matériel professionnel laissés dans le véhicule
- perte de valeur ou valeur d’achat pour couvrir la perte de valeur sur le véhicule (cette garantie peut,en cas de destruction complète du véhicule, rembourser la valeur d’achat du véhicule )
- véhicule de remplacement ou mise à disposition d’un véhicule de prêt ou d’un forfait location pour remplacer momentanément une voiture inutilisable suite à un accident, un vol ou un ennui mécanique
- garantie des accessoires pour garantir les éléments comme le tuning, choses ajoutées en + de véhicule
- garantie vol ou perte des clés
- garantie dommage collision pour les dommages au véhicule de l’assuré même au cas où le conducteur est responsable (s’il y a un tiers identifié).
Documents de l’ assurance auto
La carte verte est le document qui montre que l’obligation d’ avoir une assurance auto est respectée. La carte verte est accompagnée du certificat d’assurance obligatoirement collé sur le pare brise.
Un relevé d’informations peut être remis par l’assurance si l’assuré le demande. Le relevé d’informations montre son bonus et l’historique des sinistres sur les 5 dernières années. Le relevé d’informations précise le ou les conducteurs désignés au contrat, la nature des sinistres (corporel ou matériel) et la part de responsabilité du conducteur, l’identité du conducteur responsable, la période de garantie et le coefficient de réduction majoration à l’échéance anniversaire.
Types de contrats d’ assurance auto
On distingue essentiellement les contrats d’ assurance auto valables pour 1 véhicule et ceux valables pour une flotte de véhicules (contrats d’ assurance auto spécifiques aux entreprises).
Critères d’ un contrat d’ assurance auto
3 mots sont importants à connaître quand on lit un contrat d’ assurance auto: plafond, franchise, exclusion.
Le plafond d’un contrat d’ assurance auto est le montant maximum pour lequel l ‘assurance s’ engage.
La franchise d’ un contrat d’ assurance auto est la somme qui est à la charge de l’assuré en cas de pépin.
Les exclusions d’ un contrat d’ assurance auto désignent ce qui n’ est pas couvert par le contrat.
Les principales compagnies d’ assurance qui proposent des assurances auto sont:
Axa; voir assurance auto chez Axa sur: http://www.axa.fr/sites/e-auto/Pages/assurance-auto-en-ligne.aspx
La MAAF; voir assurance auto à la MAAF sur: http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_5000/mon-vehicule
La MAIF; voir assurance auto à la MAIF sur: http://www.maif.fr/particuliers/auto-moto/assurance/contrat-vam.html
MMA; voir assurance auto chez MMA sur: http://www.mma.fr/assurances/1361/default.aspx
Groupama GAN; voir assurance auto chez Groupama GAN sur: http://www.groupama.fr/particulier-mes-biens/particulier-mon-auto/devis-auto-conduire-le-vrai-spring-vehicule.html?xtor=SEC-546&lm=SEM-AutoG-assurance_auto
GMF; voir assurance auto chez GMF sur: http://www.gmf.fr/besoins/assurance-auto/index.jsp
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Comparatif des livrets d’ épargne
Voici un comparatif des livrets d’ épargne existants.
Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.
Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).
VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).
Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq, proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.
Comparatif des livrets d’ épargne:
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Assurance vie: rendements des fonds en euros 2010
Rendements des fonds en euros 2010 assurance-vie:
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Bleu Anis de la MACIF
« Bleu Anis » est une offre de la Macif qui consiste en un compte courant en ligne.
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Comparatif assurances scooter
Petit comparatif des prix de l’assurance d’ un scooter (type 125 cm3, scooter assuré tous risques pour un assuré utilisant son scooter pour de petits trajets en ville, assuré ayant un bonus de 50% pour son assurance voiture)
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Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (Initiales N à Z)
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Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (A)
Voici la liste des numéros de téléphone pour contacter les conseillers d’une centaine de contrats d’ assurance-vie
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Assurance low cost
Les grosses compagnies d’assurance ont lancé leur site d’assurance low cost. Les assurances- low cost en ligne permettent en moyenne d’économiser 35% sur une assurance auto et 25% sur une assurance habitation.
Parmi elles:
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Assurance voiture à la MACIF
Pour assurer une voiture, la Macif propose 4 assurances, 4 formules de protection (Essentielle, Elargie, Protectrice et Excellence), et plusieurs options pour adapter le contrat d’assurance à la situation.
Assurance Automobile Excellence de la MACIF:
assurance voiture « tous risques et tout compris » comprenant :
Dommages au véhicule, Vol du véhicule, Bris de glace, Evénements climatiques, Incendie, Responsabilité civile, Défense – recours, Assistance -dépannage -remorquage, Insolvabilité des tiers, Garantie accessoires et contenu privé du véhicule, Service mobilité : prêt de véhicule + assistance Panne 0 km, Valeur majorée, Assistance constat amiable
Assurance Automobile Protectrice de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Dommages au véhicule , Vol du véhicule , Insolvabilité des tiers, Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques
Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Elargie de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
dégradations provoquées par une tentative de vol, vol d’éléments extérieurs ou intérieurs, vol d’accessoires (en plus de ceux en série), perte ou vol des clés , Vol du véhicule, Insolvabilité des tiers (Lors de la vente de la voiture à un particulier, la Macif rembourse son montant s’il s’avère que le paiement a été effectué avec un chèque volé ou falsifié),
Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques, Défense – recours, Responsabilité civile
Assurance Automobile Essentielle de la MACIF:
assurance voiture comprenant :
Bris de glace, Insolvabilité des tiers, Assistance – dépannage – remorquage, Incendie – explosion – tempête, Responsabilité civile, Evénements climatiques, Défense – recours, Assistance constat amiable