Groupama

Comparatif des tarifs bancaires de la plupart des banques en ce qui concerne les services basiques.

La liste des services bancaires (choisis pour ce comparatif des services bancaires) auxquels correspondent les coûts indiqués après chaque banque est:

gestion internet, alertes sms, carte bancaire internationale à débit immédiat, carte bancaire internationale à débit différé, carte de paiement à autorisation systématique, retrait DAB hors réseau, virement externe zone Euro, frais de prélèvements, commission d’intervention, assurance perte vol moyens de paiement

L’ assurance habitation concerne 2 types d’ assurance pour 2 situations différentes :

- l’ assurance locataire

- l’ assurance propriétaire

Assurance habitation du locataire

Le locataire est obligé de s’assurer quand il signe un bail (à quelques exceptions près) et un propriétaire peut même résilier un bail à défaut d’ assurance.

L’ assurance habitation du locataire est l’ assurance de base garantie « risques locatifs »

A cette formule basique peuvent s’ajouter l’ assurance « recours des voisins et des tiers » et l’  assurance « multirisques habitation »  .

–> voir Assurance locataire

Assurance habitation du propriétaire

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. Toutefois, opur ne pas payer de sa poche, il est prudent de s’assurer. Quand on est propriétaire occupant les lieux, l’ assurance la plus commune et la plus pratique est l’ assurance  multirisques habitation.

–> voir Assurance propriétaire

Les principales offres d’ assurance habitation sont le fait des compagnies d’assurance suivantes:

• maaf
• macif
• matmut
• axa
• maif
• mma
• groupama
• agf allianz

–> Vérifiez le prix de vos assurances

Voici un comparatif des livrets d’ épargne existants.

Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.

Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).

VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).

Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq,  proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.

Comparatif des livrets d’ épargne:

Comparatif comptes rémunérés

Caractéristiques de l’offre et des assurances-vie Groupama

Quels sont les plus mauvais livrets de banques en rendement ?

L’assurance des moyens de paiement (cartes bancaires notamment) dans les banques en ligne a des prix différents.

Voici un petit comparatif du coût des assurances moyens de paiement dans les banques en ligne:

Principaux contrats d’assurance juridique: (Plus d’infos sur Juridique et Droit)

Assurance Protection juridique (MMA): cotisation annuelle de 64 euros, franchise de 200 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (1000 euros)

Formule Essentielle (GMF): cotisation annuelle de 63 euros, franchise de 150 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (930 euros)

Jurilys (Aviva): cotisation annuelle de 70 euros, franchise de 0 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (875 euros)

Juriprotect Sécurité (Groupama): cotisation annuelle de 69 euros, franchise de 290 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 7650 euros (920 euros)

Pleins droits (Crédit Agricole): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 150 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (800 euros)

Protexia Confiance Vie privée (AGF): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 200 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (1000 euros)

Resoluo Horizon (AXA): cotisation annuelle de 59  euros, franchise de 150 euros, de 0 à 6 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 15000 euros (1100 euros)

Sécurité Juridique (Generali): cotisation annuelle de 69  euros, franchise de 275 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (850 euros)

Les meilleurs fonds en euros de contrats d’assurance-vie affichent des rendements à la baisse en 2008, de l’ordre de 0.20. les mutuelles et associations d’épargnants sont en tête des performances des fonds d’assurance-vie en euros.

• Le Conservateur sur le contrat AREP a offert en 2008 un taux de 4.70% (-0.3% sur un an)
• MACSF sur le contrat RES a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
• MATMUT sur le contrat MATMUT VIE EPARGNE a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
• SMABTP sur le contrat BATIRETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.63% (pas de changements sur un an)
• CARAC sur le contrat ENTRAID’ EPARGNE CARAC a offert en 2008 un taux de 4.60% (-0.1% sur un an)
• GAN ASSURANCES sur le contrat CHROMATYS a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
• GROUPAMA sur le contrat GROUPAMA MODULATION a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
• MAAF sur le contrat WINALTO a offert en 2008 un taux de 4.51% (+0.25% sur un an)
• MUTUALITE FRANCAISE sur le contrat LIVRET MUTEX a offert en 2008 un taux de 4.50% (-0.11% sur un an)
• AGPM sur le contrat PLAN EPARMIL a offert en 2008 un taux de 4.45% (-0.1% sur un an)
• ASAC-FAPES (AGF-Vie)  sur le contrat EPARGNE RETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.43% (-0.12% sur un an)
• CARREFOUR (AXA France)  sur le contrat CARREFOUR HORIZONS a offert en 2008 un taux de 4.41% (-0.19% sur un an)

Voir aussi Comparatif contrats assurance-vie multisupports avec fonds en euros

et Comment choisir une assurance-vie ?

Groupama Banque a conçu Astréa 2 et Astréa Essentiel comme comptes de dépôts rémunérés.

Les liquidités du compte de dépôt sont rémunérées quotidiennement, dès le 1er euro, sans plafond, au taux annuel brut de 1,20% (attention, ce taux peut varier).

Quand les versements mensuels sur le compte sont supérieurs ou égaux à 950 euros par mois, la rémunération du compte par Groupama est de 2%.

Une facilité de caisse est accordée jusqu’à 100 euros.

Avec Astréa 2, un taux préférentiel pour le compte sur livret est accordé. Elle est actuellement de 4% bruts (applicable dans la limite de 20000 euros).

Avec Clic Epargne, au delà d’un certain solde créditeur à préciser (minimum 950 euros), les excédents du compte de dépôt sont transférés automatiquement vers le compte sur livret.

Avec Clic Trésorerie, un transfert automatique du compte sur livret vers le compte de trésorerie est effectué quand on dépasse le plafond autorisé de la facilité de caisse (dans la limite du solde disponible sur le compte sur livret).

Astréa Essentiel permet aussi:

• Carte Bleue Visa standard ou Premier; chéquier
• Mise en place gratuite des prélèvements
• Dossier d’aide au changement de domiciliation bancaire
• Assurance moyens de paiement
• Banque à distance

Astrea 2 permet ce que permet Astrea Essentiel ainsi que:

• choix de la périodicité et du classement thématique des relevés mensuels
• une mise en opposition de la carte et réédition du code secret
• une mise en opposition sur chèque ou prélèvement
• 2 retraits d’espèces en agence Société Générale
• 3 chèques de banque
• 1 virement permanent externe par téléphone ou par courrier
• 4 virements occasionnels externes par téléphone ou par courrier
• alertes SMS pour la banque à distance