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Assurance low cost
Les grosses compagnies d’assurance ont lancé leur site d’assurance low cost. Les assurances- low cost en ligne permettent en moyenne d’économiser 35% sur une assurance auto et 25% sur une assurance habitation.
Parmi elles:
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Comparatif des services de base des banques en ligne
Comparatif des services de base des banques en ligne (cartes bancaires, coût du découvert, disponibilité des conseillers, coût des retraits d’argent):
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Comparatif coût des assurances moyens de paiement dans les banques en ligne
L’assurance des moyens de paiement (cartes bancaires notamment) dans les banques en ligne a des prix différents.
Voici un petit comparatif du coût des assurances moyens de paiement dans les banques en ligne:
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Comparatif coût des cartes de crédit Visa Premier ou Gold Mastercard dans les banques en ligne
Les banques en ligne sont réputées les moins chères du marché.
Petit comparatif du coût des cartes de crédit Visa Premier ou Gold Mastercard dans les banques en ligne.
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Livrets d’ épargne: comparatif banques en ligne
Les banques en ligne offrent des taux intéressants sur les livrets d’ épargne.
Comparatif entre Monabanq, Boursorama, Allianz, ING Direct, Axa banque, e.LCL (avant impôts et prélèvement sociaux et hors offres promotionnelles):
Le livret d’épargne » Livret Monabanq » chez Monabanq offre de 2 à 2,7%
Le livret d’épargne » Compte sur livret » chez Boursorama Banque offre 2,10 %
Le livret d’épargne » Livret Allianz » chez Allianz Banque offre 2%
Le livret d’épargne » Livret d’épargne Orange » chez ING Direct offre 2%
Le livret d’épargne » Livret Axa Banque » chez Axa Banque offre de 1,75% à 2,25%
Le livret d’épargne » Compte sur Livret » chez e.LCL offre 1,25%
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Assurance habitation pour résidences secondaires
En plus des garanties classiques (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace…), la nouvelle assurance d’Axa couvre plusieurs aspects spécifiques aux résidences secondaires.
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Comparatif contrats de capitalisation
Les contrats de capitalisation ont des avantages fiscaux en matière d’ ISF.
Petit comparatif des contrats de capitalisation:
Contrat de capitalisation Altaprofits Capitalisation (distribué par Altaprofits; assureur E-Cie Vie), ticket d’entrée: 1200 euros, frais d’entrée de 0, taux 2008: 4,45%
Contrat de capitalisation Aprep Multigestion Capi (distribué par Aprep; assureur La Mondiale Partenaire), ticket d’entrée: 5000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,00%
Contrat de capitalisation Aviva Libre Option Capitalisation (distribué par Aviva; assureur Aviva Vie), ticket d’entrée: 15000 euros, frais d’entrée de 5%, taux 2008: 4,66%
Contrat de capitalisation Barclays Moovie Capitalisation (distribué par Barclays; assureur Barclays), ticket d’entrée: 1500 euros, frais d’entrée de 4,5%, taux 2008: 4,40%
Contrat de capitalisation Concordance 3 Capitalisation (distribué par Legal & General; assureur Legal & General), ticket d’entrée: 10000 euros, frais d’entrée de 0%, taux 2008: 4,25%
Contrat de capitalisation Linxea Capitalisation (distribué par Linxea; assureur E-Cie Vie), ticket d’entrée: 10000 euros, frais d’entrée de 0%, taux 2008: 4,45%
Contrat de capitalisation Coralis Capitalisation (distribué par Axa; assureur Axa), ticket d’entrée: 2250 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,20%
Contrat de capitalisation Nortia Capi + (distribué par Nortia; assureur Dexia Epargne Pension), ticket d’entrée: 5000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,00%
Contrat de capitalisation Robeco Investicapi (distribué par Robeco; assureur Swiss Life), ticket d’entrée: 1500 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,01%
Contrat de capitalisation Xaélidia (distribué par Generali Patrimoine; assureur Generali Vie), ticket d’entrée: 3000 euros, frais d’entrée de 4,50%, taux 2008: 4,22% à 4,60%
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Comparatif assurances juridiques
Principaux contrats d’assurance juridique: (Plus d’infos sur Juridique et Droit)
Assurance Protection juridique (MMA): cotisation annuelle de 64 euros, franchise de 200 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (1000 euros)
Formule Essentielle (GMF): cotisation annuelle de 63 euros, franchise de 150 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 100000 euros (930 euros)
Jurilys (Aviva): cotisation annuelle de 70 euros, franchise de 0 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (875 euros)
Juriprotect Sécurité (Groupama): cotisation annuelle de 69 euros, franchise de 290 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 7650 euros (920 euros)
Pleins droits (Crédit Agricole): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 150 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (800 euros)
Protexia Confiance Vie privée (AGF): cotisation annuelle de 60 euros, franchise de 200 euros, 2 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (1000 euros)
Resoluo Horizon (AXA): cotisation annuelle de 59 euros, franchise de 150 euros, de 0 à 6 mois de délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 15000 euros (1100 euros)
Sécurité Juridique (Generali): cotisation annuelle de 69 euros, franchise de 275 euros, aucun délai de carence, plafond de remboursement par litige (honoraires avocats): 20000 euros (850 euros)
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Assurance Vie pour retraite
Une nouvelle génération d’assurance-vie, dite à « annuités variables » permet de garantir le versement d’un complément de retraite tout en gardant la possibilité de récupérer son capital à tout moment.
Jusqu’à présent, pour recevoir un revenu d’un contrat d’assurance-vie, il fallait soit puiser dans le capital soit transformer le capital en rente donc soit risquer de n’avoir plus rien soit être « dépossédé » de l’épargne.
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Meilleurs fonds en euros d’ assurance-vie
Les meilleurs fonds en euros de contrats d’assurance-vie affichent des rendements à la baisse en 2008, de l’ordre de 0.20. les mutuelles et associations d’épargnants sont en tête des performances des fonds d’assurance-vie en euros.
- Le Conservateur sur le contrat AREP a offert en 2008 un taux de 4.70% (-0.3% sur un an)
- MACSF sur le contrat RES a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
- MATMUT sur le contrat MATMUT VIE EPARGNE a offert en 2008 un taux de 4.65% (pas de changements sur un an)
- SMABTP sur le contrat BATIRETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.63% (pas de changements sur un an)
- CARAC sur le contrat ENTRAID’ EPARGNE CARAC a offert en 2008 un taux de 4.60% (-0.1% sur un an)
- GAN ASSURANCES sur le contrat CHROMATYS a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
- GROUPAMA sur le contrat GROUPAMA MODULATION a offert en 2008 un taux de 4.60% (+0.10% sur un an)
- MAAF sur le contrat WINALTO a offert en 2008 un taux de 4.51% (+0.25% sur un an)
- MUTUALITE FRANCAISE sur le contrat LIVRET MUTEX a offert en 2008 un taux de 4.50% (-0.11% sur un an)
- AGPM sur le contrat PLAN EPARMIL a offert en 2008 un taux de 4.45% (-0.1% sur un an)
- ASAC-FAPES (AGF-Vie) sur le contrat EPARGNE RETRAITE 2 a offert en 2008 un taux de 4.43% (-0.12% sur un an)
- CARREFOUR (AXA France) sur le contrat CARREFOUR HORIZONS a offert en 2008 un taux de 4.41% (-0.19% sur un an)
Voir aussi Comparatif contrats assurance-vie multisupports avec fonds en euros
et Comment choisir une assurance-vie ?
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Livrets bancaires encore intéressants en 2009
Certaines banques proposent encore des livrets à rendements intéressants malgré la fin de la compétition des « pré-livrets A ».
Livrets à taux intéressants accordés lors d’une première ouverture:
- Livret Axa Banque: 5% brut (3,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
- Livret d’épargne BinckBank: 4% brut (2,8% net) ; taux valable toute l’année 2009
- Livret « Grand Prix » Caisses d’Epargne: 6,5% brut (4,54% net); taux valable jusqu’au 30 avril 2009
- Livret Euro Cortal Consors: 4% brut (2,8% net) ; taux valable 4 mois
- Livret Compte Epargne Direct d’ HSBC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable 6 mois
- Livret Matmut: 4,1% brut (2,87% net) ; taux valable toute l’année 2009
- Livret Monabanq: 4,15% brut (3,9% net) ; taux valable toute l’année 2009
Promotions accordées à condition d’ouvrir ou de transférer son livret A:
- Livret « Pack Allianz Livret A »: 3,58% brut (2,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
- Livret « Puissance Axa » chez Axa Banque: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
- Livret « Grand Format » de la Caisse d’ Epargne: 4% brut (2,8% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
- « Livret A SUP » de CIC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 31 mars 2009
- Livret 2 A d’ HSBC: : 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
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Les offres d’ Axa Banque
Axa Banque offre un accès au contrat d’assurance-vie Arpèges (mise minimale 480 euros; 4,45% en 2007; 13,81% sur 3 ans)
Le fonds en euros d’ Axa Banque est intéressant si vous pouvez négocier les frais d’entrée (en principe de 4,85% des versements).
Axa Banque dispose aussi d’un bon livret et d’une Sicav monétaire performante (Axa Court Terme) accessible sans mise minimale.
Axa Banque ne commercialise aucun compte à terme.
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Rendement des Sicav monétaires
Liste de Sicav Monétaires (accessibles pour 1000 euros au maximum) et leurs rendements:
Les performances de ces SICAV Monétaires sont arrêtées au 21/11/2008
Axa Court Terme par la banque Axa banque: 4,27%
Barclays Institutions PA par la banque Barclays: 3,18%
BNP Paribas Monétaire par la banque BNP Paribas: 3,31%
Fortis Trésorerie Jour par la banques Boursorama: 4,40%
Fructi Court par la banque Bred Banque Populaire: 3,81%
Ecureuil Trésorerie par la Caisse d’ Epargne Ile de France: 4,14%
CM-CIC Monétaie J par la banque CIC: 3,67%
Axa Court Terme par la banque Cortal Consors: 4,27%
Capitop Monétaire par la banque Crédit Agricole Ile de France: 3,31%
Groupama Monétaire Etat par la banque Groupama Banque: 3,71%
HSBC Monétaire Sécurité par la banque HSBC: 3,60%
LBPAM Trésorerie C par la Banque Postale: 3,82%
LCL Monétaire Régularité par la banque LCL: 3,90%
CAAM Moné Etat par la banque Monabanq: 3,16%
SGAM Invest Liquidités Euros AC par la banque Société Générale: 3,86%
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Livret Axa Banque 6%
Axa Banque propose un alléchant 6% pour un « livret Axa Banque« . Qu’est-ce que cette offre concrètement et que cache-t-elle ?
Il ne faut tout d’abord pas confondre le « livret Axa Banque » et le livret A chez Axa !
Le « livret Axa Banque » est un compte d’épargne qui propose:
- 3% annuels bruts dès le 1er euro si le solde du Livret AXA Banque est supérieur à 15 300 euros
- 2% annuels bruts si le solde du Livret AXA Banque est inférieur ou égal à 15 300 euros
- une disponibilité totale
- une épargne totalement garantie
- 0 € de frais
Les taux de 2% et 3% sont des taux nominaux annuels brutss garanti en vigueur au 01/01/2009, susceptibles de modifications. L’offre est réservée aux personnes physiques, capables majeures dans la limite d’un livret par personne.
De plus, Axa Banque offre JUSQU’AU 30 AVRIL 2009 un taux de 5% sur le livret Axa Banque avec comme condition que:
- l’offre est valable du 1er janvier au 28 février 2009 pour tout versement minimum de 150 €. Le taux nominal annuel brut de 5 % est alors garanti jusqu’au 30 avril 2009 jusqu’à 100 000 € investis sur le Livret AXA Banque.
- l’offre est valable pour toute première ouverture d’un Livret AXA Banque ou tout nouveau versement net (dépôts moins retraits) sur un Livret AXA Banque, complémentaire par rapport aux sommes investies au 31 décembre 2008.
- les sommes transférées entre livrets d’épargne AXA Banque ne bénéficient pas de l’offre promotionnelle.
En dehors de cette promotion, les taux standards en vigueur du Livret AXA Banque s’appliquent.
Si DEJA cette condition est respectée, alors Axa Banque ajoute 1% pour toute ouverture ou transfert d’un Livret A ou d’un Livret Bleu chez AXA Banque entre le 1er janvier et le 28 février 2009.
Le taux promotionnel du Livret AXA Banque sera alors augmenté de 1 point et porté à 6 % dans la limite de 15 300 € investis sur le Livret AXA Banque jusqu’au 30 avril 2009.
Cette bonification de 1 point sera effective dès le 1er jour du mois au cours duquel le Livret A sera ouvert chez AXA Banque.
En résumé:
- SI vous n’avez pas de livret A ailleurs,
- SI vous avez de l’argent de disponible et non déjà placé sur un livret Axa
- SI vous pouvez verser AVANT le 27 février 2009 de l’argent sur un livret Axa-Banque ET ouvrir un livret A
–> Alors, vous pourrez voir votre argent rémunéré à 6% dans la limite de 15300 euros sur le livret A et le reste à 6% dans la limite de 100000 euros sur le livret Axa-Banque.
Compliqué non ?
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Comparatif crédit auto
La plupart des voitures sont achetées en france avec un crédit auto. Avec la crise, les taux de crédits auto changent et l’industrie automobile se fait du mourron. Pour l’achat d’une voiture neuve d’environ 12000 euros , quels taux de crédit auto proposent les organismes de financement ? (hypothèse: 2 ans sans apport personnel et incluant frais de dossiers)
Crédit auto Casino: 3,80%
Crédit auto Carrefour: 4,20%
Crédit auto Monabanq: 4,80%
Crédit auto Financo: 4,91%
Crédit auto Axa Banque: 5,50%
Crédit auto Médiatis: 5,90%
Crédit auto Cetelem: 5,90%
Crédit auto Société Générale: 6,10%
Crédit auto MMA: 6,10%
Crédit auto Cofinoga: 6,20%
Crédit auto Sofinco: 6,50%
Crédit auto Bred: 6,95%
Crédit auto LCL: 7,31%
Crédit auto Crédit Agricole Idf: 7,89%
Crédit auto Renault: 12,05%
–> Evitez les propositions de crédit des constructeurs de voitures !!
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Quelle est la solidité financière des banques ?
Quelle est la solidité financière des principales banques françaises ? Sans établir des théories financières compliquées, la solidité financière d’une banque se calcule principalement par les fonds propres qu’elle a et par son engagement. Avec d’autres mots: quelles dettes et quoi dans le porte-monnaie …
Axa Banque (actionnaires principaux: Groupe Axa) a 3Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8%.
Les Banques Populaires ont 170 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.60 % (Les Banques Populaires ont bénéficié du refinancement de l’état et ont donc après ce refinancement un ratio de solvabilité de 10,10%).
La Banque AGF a 0,83 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.63 % .
La Banque Barclays a 1332 Mds euros de dépôts (dans le monde) et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.10 % .
Boursorama a 1,986 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12.80 % .
BNP PARIBAS (détenu par des investisseurs institutonnels à 79%) a 94,9 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 7.60 % (Bnp Paribas ont bénéficié du refinancement de l’état et a depuis ce refinancement un ratio de solvabilité de 8,10%).
Les Caisses d’ Epargne ont 358 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8.63 % (Les Caisses d’ Epargne ont bénéficié du refinancement de l’état et ont depuis ce refinancement un ratio de solvabilité de 8,80%).
Le Crédit Agricole-LCL a 399 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,30 % (Le Crédit Agricole-LCL a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis changé de ratio de solvabilité).
Le Crédit Mutuel a 159 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9,70 % (Le Crédit Mutuel a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis un ratio de solvabilité de 10,20%).
Le Crédit du Nord (actionnaires: la Société Générale à 80% et Dexia à 20%) a 18 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 6,90 % .
HSBC France a 38,5 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,70 %.
La Banque Postale a 92 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12,20 % .
Monabanq (actionnaires: les 3 Suisses -Groupe Otto-, Cetelem) avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12 % .
La Société Générale a 92 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,50 % (La Société Générale a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis un ratio de solvabilité de 9%).
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Tarifs bancaires AXA Banque
Les tarifs bancaires d’ AXA Banque sont visibles à l’adresse suivante:
http://www.axabanque.fr/
http://www.axabanque.fr/Contenu/nouvelle_tarification.pdf
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Livret A AXA Banque
AXA banque lance une nouvelle campagne promotionnelle sur son livret A. Une nouvelle rémunération vient s’ajouter à la prime proposée pour les nouveaux clients qui confieraient un encours supérieur à 15 300 €.
- Pour le Livret A : prime de 40 € versée pour chaque réservation ( jusqu’au 31 décembre 2008 et sous réserve d’un solde d’au-moins 150 € au 28 février 2009)
- Depuis le 1/10/2008, l’épargne investie sur le Livret A AXA Banque est rémunérée au taux de 4 % dès le 1er euro et pour la totalité de l’encours si celui-ci est supérieur à 15 300 € (Un taux de 3,5 % est appliqué si le solde est inférieur ou égal à 15 300 €)