La liste des contrats d’assurance-vie qui suit est expirmée dans l’ordre suivant:

Distributeur  (assureur si différent), Nom du contrat, Performance du contrat en 2011, Performance du contrat en 2010,  Variation 2011/2010

ACMN Vie  Valorium Vie  3,20(a) 3,50(b)  3,50 4,10 -0,3  -0,6

Adif (MMA) Adif Optimum  3,05  3,75  -0,7

Afer (Aviva Vie) Afer Compte multisupport 3,43  3,52  -0,09

Afi Esca  P.E.R.L.E. 3,23  3,50  -0,27

Afi Esca  Triptyque 3,23  3,50  -0,27

Ageas France Cap’Jeune 2,76  3,06 -0,3

Ageas France  Corbeille Sélection  3,02  3,32  -0,3

Ageas France Corbeille Univers 3,02  3,32  -0,3

Ageas France  Dynamic’Patrimoine  3,30  3,70  -0,4

Ageas France  Eurépargne 2  3,00  3,30  -0,3

Ageas France  Latitude Patrimoine  3,41  3,80  -0,39

Ageas France  Latitude Patrimoine Capitalisation  3,41  3,80  -0,39

Ageas France  Perseis  3,11  3,41  -0,3

Ageas France  Privilège Gestion active  3,41  3,80  -0,39

Ageas France  Quick Epargne  3,10  3,40  -0,3

Altaprofits (ACMN Vie) Abivie  3,20(a) 3,50(b)  3,50  4,10  -0,3 -0,6

Altaprofits (ACMN Vie) Abicapi  3,20(a)  3,50(b)  3,50  4,10  -0,3  -0,6

Apivie (Apicil Assurances)  Frontière Efficiente  3,61  4,02  -0,41

Assurances Saint-Honoré Patrimoine Open Latitude Capi  3,41  3,80  -0,39

Assurance Saint-Yves (Apicil Assurances)  Fidelis Vie  3,61  4,02  -0,41

Assurancevie,com (ACM Vie) Puissance Vie  3,20(a)  3,50(b) 3,50  4,10  -0,3  -0,6

Axa France  Amadéo  3,15(c)  3,45  -0,3

Axa France  Amadéo Excellence Capi  3,00(c)  3,45  -0,3

Axa France  Amadéo Excellence Vie  3,00(c)  3,45  -0,3

Axa France  Arpèges  3,00(c)  3,3  -0,3

Axa France  Arpèges Formule Accumulator Retraite  3,70  4,00  -0,3

Axa France  Capital Ressources  3,70  4,00  -0,3

Axa France  Excelium  3,00(c)  3,30  -0,3

Axa France  Expantiel  3,00(c)  3,30  -0,3

Axa France  Figures libres  3,00(c)  3,30  -0,3

Axa France  Odyssiel  3,00(c)  3,30  -0,3

Axa France  Optial -Optial Patrimoine  3,00(c)  3,30  -0,3

Axa France  Privilège Formule Accumulator Retraite  3,70  4,00  -0,3

Axa France Vie  (Axa France)  Excelium Formule Accumulator Retraite  3,70  4,00  -0,3

Axa France Vie  (Axa France)  Odyssiel Formule Accumulator Retraite  3,70  4,00  -0,3

Axa France Vie (Axa France) Privilège  3,00(c)  3,30 -0,3

Azur Patrimoine (MMA Vie SA)  Long-cours  3,05  3,65  -0,6

Bforbank Vie Dolcea Vie 3,60  4,30  -0,7

BNP Paribas (Cardif Assurances Vie)  BNP Paribas Libertea  3,10 à 3,40 (g)  3,25  -0,15

BNP Paribas (Cardif Assurances Vie) BNP Paribas Multiciel Privilège (Capitalisation)  3,10 à 3,40 (g)  3,25  -0,15

BNP Paribas (Cardif Assurances Vie) BNP Paribas Multiplacements 2 2,90 à 3,10 (h) 3,00  -0,1

BNP Paribas (Cardif Assurances Vie)  BNP Paribas Multiplacements Privilège  3,10 à 3,40 (g)  3,25  -0,15

BNP Paribas (Cardif Assurances Vie) BNP Paribas Multiplacements Privilège Donation 3,10 à 3,40 (g)  3,25  -0,15

Bourse Direct (Apicil Assurances)  Bourse Direct Vie 3,71 4,02 -0,31

Carac Carac Avenir 3,70 3,70  0

Carac Carac Profileo  3,90  3,90 0

Carac  Compte Epargne Carac  3,90  3,90  0

Carac  Compte Epargne Famille  3,90  3,90  0

Carac  Entraid’épargne Carac  4,00  4,00  0

Cardif  Cardif Multi-Plus  3,30  3,50  -0,2

Cholet Dupont Partenaires (ACMN Vie) Afilium Pierre Vie  3,00(e)  3,70(f) 3,40  4,00 -0,4  -0,3

Conservateur (Le) (Assurances mutuelles Le Conservateur) Arep Multisupport 3,50 4,00 -0,5

Conservateur (Le) (Assurances mutuelles Le Conservateur) Conservateur Helios Sélection 3,75 4,25 -0,5

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) ACMN Avenir 3,00 3,10 -0,1

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) ACMN Horizon Patrimoine 3,10 (a) 3,20(i) 3,20 3,40 -0,1 -0,2

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) ACMN Horizon Patrimoine Capitalisation 3,10 (a) 3,20(i) 3,20 3,40 -0,1 -0,2

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) ACMN Vie Croissance 2,80 3,00 -0,2

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) Plan Jinko 2,80 3,00 -0,2

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) Plan Libre Projet 2,80 3,00 -0,2

Crédit mutuel Nord Europe (La Pérennité) Profil Privé Patrimoine 3,00 3,50 -0,5

Crédit mutuel Nord Europe (ACMN Vie) Protection et Sérénité Vie 3,00 3,50 -0,5

Direct Assurance Direct Assurance Vie 3,00 3,30 -0,3

Epargnissimo (ACMN Vie) Croissance Vie 3,20(a) 3,50(b) 3,50 4,10 -0,3 -0,6

Fapes Diffusion (AGF Vie) Epargne Retraite 1 3,56 4,00 -0,44

Fapes Diffusion Epargne Retraite 2 Asac 3,56 4,00 -0,44

Fapes Diffusion Epargne Retraite 2 Plus 3,56 4,00 -0,44

Fapes Diffusion Solid’r Vie 3,72 4,10 -0,38

France mutualiste (La) Actépargne 2 3,33 3,81 -0,48

France mutualiste (La) Livret Jeun’avenir 3,33 3,45 -0,12

France mutualiste (La) Livret RM 3,33 3,81 -0,48

France mutualiste (La) Rentépargne 3,33

France mutualiste (La) Retraite mutualiste du combattant 3,60 3,70 -0,1

Gaipare (AGF Vie) Gaipare Sélection 3,51 3,83 -0,32
Gaipare (Allianz Vie) Gaipare Sélectissimo 3,51 3,83 -0,32

Gaipare (AGF Vie) Gaipare II 3,51 3,83 -0,32

GAN Assurances (Groupama GAN Vie) Gan Epargne Exception 3,10 3,45 -0,35

GAN Assurances Vie Chromatys 3,00 3,35 -0,35

GAN Assurances Vie  Chromatys Donation  3,00 3,35 -0,35

GAN Assurances Vie  Dimension Avenir RIP  2,80 3,10 -0,3

GAN Assurances Vie GAN Epargne Energie  2,80 3,10  -0,3

GAN Assurances Vie  Libertance 95 2,80  3,10 -0,3

GAN Patrimoine  GAN Patrimoine Expertise 3,10

GAN Patrimoine  GAN Patrimoine Stratégies  3,00 3,35  -0,35

GAN Patrimoine Libregan 2,80 3,10 -0,3

GAN Patrimoine Patrimoine Privilège 2,80 3,35 -0,55

GAN Prévoyance GAN Epargne 2,80 à 3,83 selon la génération de contrats 3 à 3,5% selon la génération de contrats -0,2

GAN Prévoyance GAN Prévoyance Epargne Active  3,00 3,35  -0,35

GAN Prévoyance (Groupama GAN Vie)  GAN Prévoyance Spécial Epargne 2,80 3,10  -0,3

GMF (GMF Vie) Altinéo  3,20  3,90 -0,7

GMF (GMF Vie)  Certigo  3,20  3,90  -0,7

GMF (GMF Vie) Compte Energie Europe (Série 2)  3,20  3,80  -0,6

GMF (GMF Vie)  Compte Libre Croissance  3,20  3,90 -0,7

GMF (GMF Vie) Multéo 3,20  3,90 -0,7

GMF (GMF Vie) Temps 9 séries 2 et 3 3,20  3,90  -0,7

GMF (GMF Vie) Ticket Croissance 3,20  3,80  -0,6

Groupama (Groupama Vie)  Groupama Modulation  3,00  3,35  -0,35

Groupama (Groupama Vie)  Groupama Premium  3,10  3,45  -0,35

Groupama Vie  Groupama Epargne  2,80  3,10  -0,3

Groupe Apicil (Apicil Assurances) Apicil Epargne Investissement 3,76  4,04  -0,28

Groupe Pro BTP (SAF BTP Vie) Livret Confiance 3,52  4,15  -0,63

Groupe Pro BTP (SAF BTP Vie)  Multisupport Confiance  3,52 4,15  -0,63

Hedios Patrimoine  (ACMN Vie)  Hedios Capitalisation  3,20(a)  3,50(b)  3,50  4,10  -0,3  -0,6

Hedios Patrimoine  (ACMN Vie)  Hedios Vie  3,20(a)  3,50(b)  3,50  4,10  -0,3  -0,6

HSBC France  (HSBC Assurances)  HSBC Essentiel  2,81  3,14  -0,33

HSBC France (HSBC Assurances)  HSBC Evolution Patrimoine Vie  3,00 à 3,26 selon les encours sous gestion  3,35 à 3,61 selon les encours sous gestion

-0,35

HSBC France  (HSBC Assurances)  HSBC Evolution Patrimoine Capitalisation  3,00 à 3,26 selon les encours sous gestion  3,35 à 3,61 selon les encours

sous gestion  -0,35

HSBC France  (HSBC Assurances)  HSBC Stratégie Patrimoine Vie  3,25%  3,60  -0,35

La Française AM  (ACMN Vie)  Diade Evolution  3,00€  3,80(f)  3,50  4,00  -0,5  -0,2

La Française AM  (ACMN Vie)  Diade Evolution Capitalisation  3,00€  3,80(f)  3,50  4,00  -0,5  -0,2

La Française AM  (ACMN Vie)  Diade,net  3,15  3,65  -0,5

Linxea Sarl (ACMN Vie) Linxea Evolution  3,20(a)  3,50(b)  3,50 4,10 -0,3  -0,6

Linxea Sarl (ACMN Vie) Linxea Evolution Capitalisation  3,20(a)  3,50(b)  3,50 4,10 -0,3  -0,6

Maaf (Maaf Vie) Winalto  3,20 4,11  -0,91

Maaf Assurances (Maaf Vie) Compte Epargne Maaf 3,06 3,91  -0,85

Macif (Mutavie) Actipep 1  3,60 3,80  -0,2

Macif (Mutavie) Actiplus (ancien Actiplus 1) 3,45 3,45 0

Macif (Mutavie) Actiplus Option 3,45 3,45 0

Macif (Mutavie) Actifonds 3,15 3,15 0

Macif (Mutavie) Actipep 2  3,00 3,20 -0,2

Macif (Mutavie) Livret Vie (Actiplus 2)  2,85 2,85  0

Macif (Mutavie)  Livret Vie Option  2,85 2,85  0

MACSF (MACSF Epargne Retraite) RES Multisupport 3,40 (d)  3,55 (d) 3,70 (d) 3,80  3,80  4,10 -0,4 -0,25  -0,4

MACSF Epargne Retraite (MACSF Epargne Retraite) Retraite Epargne Santé (RES) 3,65 4,05  -0,4

Maif (Parnasse Maif) Assurance vie responsable et solidaire 3,35 3,90 -0,55

Maif (Parnasse Maif) Capiplan 2,25  3,14  -0,89

Maif (Parnasse Maif) Libre Cap 3,05 3,60 -0,55

Maif (Parnasse Maif) Nouveau Cap 3,05  3,60 -0,55

Matmut (Matmut Vie) Matmut Vie Epargne 3,20 4,05   -0,85

Matmut (Matmut Vie) Matmut Vie Générations 2,95  3,80 -0,85

MIF Compte Epargne Enfant 4,05 4,25  -0,2

MIF Compte Epargne Garantie Intégrale 4,05 4,25 -0,2

MIF Compte Epargne Libre Avenir 4,05 4,25 -0,2

MIF Compte Epargne MIF 4,05 4,25 -0,2

MIF Compte Epargne Transmission 4,05 4,25  -0,2

MIF Plan Epargne Populaire  4,05  4,25  -0,2

MMA  Multistratégies Actifs 3,05 3,55  -0,5

MMA Multistratégies Capi 3,05  3,55  -0,5

MMA  MMA Multisupports 3,05 3,75 -0,7

Mondiale (La) Mondiale Retraite 3,00 3,20 -0,2

Mondiale (La) Mondiale Retraite Active  3,00 3,20  -0,2

Monfinancier (ACMN Vie) Monfinancier Liberté Vie 3,20(a) 3,50(b)  3,50  4,10 -0,3 -0,6

Monfinancier (ACMN Vie) Monfinancier Liberté Capitalisation 3,20(a) 3,50(b) 3,50 4,10 -0,3  -0,6

Monfinancier (E-Cie Vie) Monfinancier Vie 3,72 4,10 -0,38

Pérennité (La) Pérennité Expansion 2,90 3,50 -0,6

Performance absolue (Apicil Assurances) Liberalys Vie 3,61 4,02 -0,41

Performance absolue (Apicil Assurances) Performance absolue Vie 3,61 4,02 -0,41

Primonial Assurances (Apicil Assurances) Gestion privée 3,61 4,02 -0,41

Pro BTP Billet Confiance 3,52 4,15 -0,63

Proselect (Axa France) Progevie 5* 3,15 3,45 -0,3

Quilvest Assurance (La Pérennité) Quilvest Proxivie 3,40 3,80 -0,4

SMA Vie BTP Bâtiretraite 2 3,66 4,03 -0,37

SMA Vie BTP Bâtiretraite Multicompte 3,54 3,91 -0,37

SMA Vie BTP Bâtiretraite Multicompte – Formule Initial 3,16 3,53 -0,37

Vauban Humanis (Apicil Assurances) Performance Epargne 3,61 4,02 -0,41

Vauban Humanis (Apicil Assurances) Performance absolue Vie 3,61 4,02 -0,41

Dynavie permet de répartir entre différents supports financiers, selon les objectifs.

Le contrat d’assurance-vie Dynavie n’est pas du tout investi en obligations de banques européennes.

Dynavie propose aussi une protection supplémentaire en cas de décès, protection pouvant atteindre 40000 euros.

Accès au contrat d’assurance-vie Dynavie : http://www.monceauassurances.com/produits/asspers-vie-dynavie.asp

Voir aussi

• Transformer un contrat d’ assurance-vie en euros en contrat multisupport
• Trackers Boursiers
• Tous les frais de l’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités est souvent cité dans les palmarès d’assurance-vie (cf liens en fin de note).

L’intérêt actuel du contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités est que seul 3,2% du fonds est exposé à la dette des pays à risque.

Altaprofits Abivie propose 2 fonds en euros et l’un des 2 est Abivie Opportunités.

Le rendement 2010 d’ Abivie Opportunités a été de + 4,10% nets.

Le contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités est signé entre le souscripteur et l’assureur ce qui est un plus par rapport aux contrats collectifs ou associatifs habituels qui peuvent changer sans que le souscripteur ait à donner son avis.

Le contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités a 0 % de frais sur vos versements

Le versement minimum de souscription du contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités est de 1000 euros.

Le versement automatique sur le contrat d’assurance-vie Abivie Opportunités est possible avec un minimum de 75 euros par mois (ou 225 euros par trimestre, 450 euros par semestre ou 900 euros par an). Dans ce cas, des versements complémentaires libres sont possibles, avec un minimum de 450 euros par versement.

Accès à Abivie Opportunités: https://www.altaprofits.com/offre/produits.xml?fiscalite=ABIVIE

Voir aussi: Rendements des contrats d’assurance-vie vendus par Internet et Comparatif des contrats d’ assurance-vie sans frais

Voici donc un petit lexique du vocabulaire de l’assurance-vie:

Primes de l’assurance-vie: ce sont les versements.

Rachat de l’assurance-vie:  désigne un retrait des fonds de l’assurance-vie; le contrat doit prévoir les valeurs de rachat.

Capital décès de l’assurance-vie: valeur totale atteinte par le contrat d’assurance vie lors du décès de l’adhérent.

Arbitrage de l’assurance-vie: changement de la répartition entre les fonds.

Sécurisation des plus values de l’assurance-vie: type de gestion permettant de transférer les plus-values des fonds en unité de compte vers le fonds garanti.

Adhérent ou l’assuré de l’assurance-vie: personne qui a la jouissance du contrat en cas de vie (versement, rachat, modification de clause…). Le contrat est à son nom et il ne peut en être que l’unique titulaire.

Souscripteur de l’assurance-vie: c’est souvent la même personne que l’adhérent, sauf pour une ouverture d’assurance vie d’un parent à un enfant mineur ou majeur protégé ; pour un contrat collectif d’assurance-vie ou un contrat groupe, le souscripteur du contrat est une association ou une société de commercialisation de l’assurance-vie.

Bénéficiaire en cas de décès de l’assurance-vie: personne qui au décès du souscripteur/adhérent du contrat d’assurance-vie, entrera en jouissance du capital de l‘assurance vie après bien sûr avoir été identifié par la compagnie détentrice du contrat.

Assureur de l’assurance-vie: compagnie d’assurance auprès de laquelle le contrat a été ouvert.

N’hésitez pas dans les commentaires à indiquer d’autres mots du vocabulaire de l’assurance-vie que vous ne comprenez pas ou qu’il vous semble important de définir.

Voici une liste et un comparatif  de ces contrats d’ assurance-vie sans frais, avec leur performances en 2010).

Nom de l’assurance-vie / rendement 2010 / frais de gestion du fonds en euros / frais de gestion (unités de compte) / dépôt minimum à l’ouverture de l’assurance-vie / nb de supports :

Assurance-vie Abivie, Altaprofits     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     227

Assurance-vie Aduleo, Financiere degesud     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 500,00 €     150

Assurance-vie Alpha vie (Invest-enligne.com)     4,10 %     0,600 %     0.760 %     1 500,00 €     125

Assurance-vie Altaprofits vie, Altaprofits     4,10 %     0,600 %     0.840 %     1 200,00 €     273

Assurance-vie BforBANK Vie     4,30 %     0,600 %     0.850 %     2 000,00 €     28

Assurance-vie Bon altiscore, Groupe pasteur mutualite     4,00 %     0,500 %     0.00 %     7 500,00 €     NS

Assurance-vie Bourse direct vie, Bourse direct     4,02 %     0,650 %     0.850 %     500,00 €     45

Assurance-vie Boursorama vie, Boursorama banque     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     180

Assurance-vie Concordances 2, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     16

Assurance-vie Concordances 3 generations, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Concordances 3, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Concordances generations, Legal & general     3,47 %     1,000 %     1.00 %     10 000,00 €     14

Assurance-vie Croissance vie, Epargnissimo     3,50 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     293

Assurance-vie Direct assurance vie, Direct assurance     3,30 %     0,600 %     0.750 %     250,00 €     30

Assurance-vie E-novline, Generali     4,10 %     0,660 %     0.760 %     1 500,00 €     54

Assurance-vie Epargne evolution, Epatrimoine     4,51 %     0,700 %     0.750 %     200,00 €     33

Assurance-vie Fidelity vie, Fidelity international     4,10 %     0,900 %     0.900 %     1 000,00 €     78

Assurance-vie Fortuneo Vie, Fortuneo     4,10 %     0,600 %     0.750 %     500,00 €     130

Assurance-vie Frontiere efficiente, Apivie     4,02 %     0,750 %     0.750 %     1 000,00 €     82

Assurance-vie Generali Epargne     4,10 %     0,600 %     0.800 %     500,00 €     44

Assurance-vie Hedios vie, Hedios patrimoine     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     60

Assurance-vie ING Direct Vie, ING Direct     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     20

Assurance-vie Isr vie, Isr courtage     4,10 %     0,700 %     0.800 %     500,00 €     144

Assurance-vie Kapital-direct, Placement-direct     4,10 %     0,600 %     0.60 %     1 000,00 €     123

Assurance-vie LinXea Evolution, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     243

Assurance-vie LinXea vie, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     358

Assurance-vie LinxeAvenir, LinXea     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     109

Assurance-vie Livret vie (actiplus 2), Macif     2,85 %     0,600 %     0.000 %     NC €     NS

Assurance-vie Livret vie option, Macif     2,85 %     0,600 %     0.000 %     NC €     5

Assurance-vie Meilleurtaux vie, Meilleur taux     4,10 %     0,600 %     0.800 %     1 000,00 €     95

Assurance-vie Mes Placements Liberté, Finance Sélection     4,51 %     0,700 %     0.500 %     500,00 €     150

Assurance-vie Mes-placements vie, Finance selection     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     229

Assurance-vie Monabanq.vie premium, Monabanq     4,10 %     0,600 %     0.800 %     5 000,00 €     177

Assurance-vie Monabanq.vie, Monabanq     4,10 %     0,600 %     0.850 %     1 000,00 €     22

Assurance-vie MonFinancier Frontière Efficiente     4,02 %     0,750 %     0.750 %     1 000,00 €     83

Assurance-vie Monfinancier liberté vie     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     174

Assurance-vie Monfinancier vie, Monfinancier     4,10 %     0,600 %     0.600 %     1 000,00 €     185

Assurance-vie NETLIFE (Spirica)     4,51 %     0,700 %     0.700 %     1 000,00 €     181

Assurance-vie Performance absolue vie, Performance absolue     4,02 %     0,750 %     0.960 %     1 000,00 €     51

Assurance-vie Puissance Vie (Assurancevie.com)     4,10 %     0,600 %     0.600 %     500,00 €     405

Assurance-vie Rytmo, Bred banque populaire     3,40 %     0,900 %     0.000 %     15,00 €     5

Assurance-vie Solid’r vie, Fapes diffusion     4,10 %     0,600 %     0.700 %     500,00 €     16

N’ hésitez pas à indiquer dans vos commentaires des informations susceptibles d’ améliorer ce Comparatif des contrats d’assurance-vie sans frais !

Voir aussi

• Taux du livret d’épargne super livret
• Comparatif des rendements d’ assurance-vie
• Comparatif des offres de livrets bancaires

Elle peut permettre de résoudre un problème temporaire de trésorerie sans entamer le capital et sans avoir recours à un crédit.Une avance sur contrat d’assurance-vie est permise si le  contrat d’assurance vie a une « valeur de rachat ». On peut alors demander une avance après 1 an de contrat.

L’avance sur contrat d’assurance-vie sera considérée comme un prêt sur le capital acquis.

Le taux d’intérêt d’une avance sur contrat d’assurance-vie est celui du taux moyen des emprunts d’État, auquel on ajoute 1 à 1,5%.

Une avance sur contrat d’assurance-vie est en général plus simple et plus rapide qu’un emprunt bancaire.

Le montant d’une avance sur contrat d’assurance-vie est limité à 80% sur les fonds d’ assurance-vie en euros et 60% sur les unités de compte.

L’avance sur contrat d’assurance-vie est remboursable dans un délai de 3 ans et elle est défiscalisée.

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Frais cachés des contrats multisupports d’ assurance-vie
• Contrats de capitalisation

Les frais de l’assurance-vie

Ces coûts annexes commencent dès la souscription de l’ assurance-vie et sont présents tout au long de la vie du contrat (sans compter les taxes qui s’ exercent sur l’ assurance-vie).

Les frais de l’assurance-vie sont essentiellement:

- des frais de dossiers (coûts administratifs),

- des frais de versement sur le contrat d’ assurance-vie (l’assureur prend un pourcentage sur chaque versement avec un taux qui varie entre 0 et 5%; les frais de versement sont en général négociables si ils sont élevés )

- des frais précomptés: à ne pas confondre avec les précédents frais de l’assurance-vie; les frais précomptés existent dans le cas où les premiers versements de l’assurance-vie représentent tous les frais de versement alors que les versements futurs sont de « vrais » versements; attention dans ce cas aux ruoptures de contrat !

- des frais de gestion du contrat d’ assurance-vie: calculés sur l’encours global de chaque fond, les frais de gestion du contrat d’ assurance-vie sont soit prélevés ( pour les fonds en unités de compte sur la valeur de chaque part ou sur le nombre de parts) ou déduits des intérêts bruts du fonds (pour les fonds en euros et ce sont alors seulement les intérêts nets qui sont versés.

- des frais d’ arbitrage du contrat d’ assurance-vie

Les frais de l’assurance-vie peuvent être très différents d’une compagnie d’assurance à l’autre. Il faut garder à l’esprit que les frais de l’assurance-vie sont nécessaires pour que l’assureur gagne sa vie et puisse proposer des choses comme des relevés de comptes réguliers ou l’accès via internet à l’actualité du contrat d’assurance-vie.

Frais de gestion. Ces frais sont calculés sur l’encours global de chaque fond. Pour les fonds en unités de compte, ces frais sont prélevés, soit sur la valeur de chaque part (en général pour des fonds spécifiques à une assurance-vie), soit sur le nombre de parts. Pour le fond en euros, ils sont déduits des intérêts bruts du fonds, et c’est seulement les intérêts nets de ces frais de gestion qui sont versés. Les frais de gestion seront plus élevés sur les fonds en unité de compte que sur les fonds en euros. Là encore, il est préférable qu’ils soient modérés. A noter, toutefois, que la rémunération des fonds en euros est toujours communiquée en « net de frais de gestion » : vous pouvez ainsi les comparer sans vous préoccuper de ces frais.

Voir aussi

• Tous les frais de l’assurance-vie
• Tarifs bancaires BNP Paribas
• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie

Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.

Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).

VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).

Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq,  proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.

Comparatif des livrets d’ épargne:

Voir aussi

• Comparatif des rendements d’ obligations d’ entreprises
• Comparatif des Perp les plus souscrits
• Top 100 des banques les moins chères

Voir aussi

• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (Initiales N à Z)
• Meilleurs fonds en euros d’ assurance-vie

Le comparateur d’ assurances Hyperassur essaie de proposer une offre autre qu’ Assurland en proposant notamment des contrats non proposés par Assurland (cf http://www.credit-et-banque.com/site-web-assurland/ )

Voir aussi

• Assurance low cost
• Assurances les moins chères pour assurance auto et assurance habitation
• Assurance tempête

OPCVM DYNAFER, fonds patrimonial créé le 7/7/04; 1,03 milliards d’ euros d’actifs gérés: 3% sur 1 an, 6% sur 5 ans

OPCVM OPENSFER, multigestion et diversification d’actifs;  créé le 12/11/07, 0,26 milliards d’ euros d’actifs gérés: 7% sur 1 an

OPCVM AFER-SFER, Gestion dynamique et diversifiée; créé le 15/02/95, 3,67 milliards d’ euros d’actifs gérés: 2,1% sur 1 an, 7% sur 5 ans, 60% sur 8 ans

OPCVM PLANISFER, fonds patrimonial créé le 7/7/04; 0,46 milliards d’ euros d’actifs gérés: 24,4% sur 1 an, -0,7% sur 5 ans

OPCVM AFER-EUROSFER, valeurs bourisères européennes, créé le 30/07/98; 1,97 milliards d’ euros d’actifs gérés: -1,8% sur 1 an, -10,1% sur 5 ans, 41,3% sur 8 ans

Le contrat d’assurance-vie , fonds garanti en euros  d’ AFER, a eu lui une performance de 3,52% en 2010.

Dans un contrat d’ assurance-vie à annuités variables, l’intégralité des versements est répartie sur un ou plusieurs fonds jusqu’à une date déterminée dès le départ. Un taux de revenu garanti est donné.

Chaque année, le versement de départ est revalorisé grâce à un cliquet qui permet de garder les gains éventuels.

Dans la seconde phase d’ un contrat d’ assurance-vie à annuités variables , on procède à des retraits (les rachats) jusqu’à consommation intégrale du capital.

La rente que verse l’assurance prend le relais sur une base du taux communiquée à la souscription du contrat d’assurance-vie.

Ce type de contrat transfère en quelque sorte le risque de vivre longtemps à l’assureur alors qu’avec une assurance-vie classique, on peut consommer l’intégralité du capital et ne rien avoir ensuite quand on vieillit.

Voir aussi

• Transformer un contrat d’ assurance-vie en euros en contrat multisupport
• Nouveau CAP de la MAIF
• Meilleurs fonds en euros d’ assurance-vie

Performances de l’ assurance-vie sur 10 ans de 2000 à 2009: 54%

Performances de l’ assurance-vie sur 8 ans de 2002 à 2009: 39%

Performances de l’ assurance-vie sur 5 ans de 2005 à 2009: 22%

Performances de l’ assurance-vie sur 3 ans de 2007 à 2009: 12%

Performances de l’ assurance-vie sur 1 an ( 2009): 3,7%

Voir aussi

• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie
• Winalto Assurance vie de la MAAF
• Tarifs bancaires BNP Paribas

Voir aussi

• Top 5 des banques des moins chères
• Tarifs et rémunération des livrets Fortuneo
• Service Premium Fortuneo

Tout dépend comme dans le cas d’ un Retrait d’ argent sur un PEA , du moment du retrait.

Voir aussi

• Retrait d’ argent sur un PEA
• Projet de Loi de Finances 2010
• Prélèvements sociaux sur coupons obligataires et dividendes

A partir de 60 ans, l’assuré peut avoir un revenu annuel garanti, calculé sur la plus haute valeur annuelle atteinte par le contrat.

Le taux actuel offert par LCL Revenus Garantis Vie est de 4% du capital entre 60 et 65 ans, 4,5% au dessus. Dans le cas où le capital devient insuffisant, l’assureur verse une rente viagère.

Le taux de rendement garanti de LCL Revenus Garantis Vie est de 2%.

Le versement initial sur LCL Revenus Garantis Vie est de 50000 euros au minimum (5 millions d’ueors au maximum).

les frais de gestion annuels de LCL Revenus Garantis Vie sont de 0,95%

Les frais d’entrée de LCL Revenus Garantis Vie sont de 3%

Les frais de la garantie de cette assurance-vie sont de 1,40%

Sans trop de bruit, la fiscalité de l’assurance vie pour les couples mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts (sans contrat devant notaire ) vient de changer en cas de décès d’un des époux.

Si le ou les contrats d’assurance-vie du défunt sont toujours transmis hors succession, ceux souscrits par le conjoint survivant sont désormais intégrés pour la moitié de leur valeur dans l’actif successoral taxable.

Les spécialistes fiscaux du gouvernement considèrent qu’ils ont été alimentés par l’argent commun du couple et ils se basent sur la jurisprudence Praslicka, arrêt de la cour de cassation de 1992. cette décision statuait sur le sort des contrats souscrits par un époux avec des fonds communs lors d’un divorce et prévoyait le partage de la valeur du contrat entre les conjoints.

Dorénavant donc, le contrat assurance-vie du conjoint survivant entrera dans le patrimoine commun à partager avant le règlement de la succession?

Le conjoint survivant touchera moins de succession et les enfants + avec aussi + de droits à payer.

Cette mesure sur l’assurance-vie s’applique sur les successions ouvertes depuis le 29 juin.

Voir aussi

• Projet de Loi de Finances 2010
• La rente Viagère
• Jurisprudence civile et pénale

Tout d’abord, une  promesse de meilleure revalorisation des contrats d’assurance-vie bénéficiant d’un taux garanti ne peut plus nuire à la rémunération des autres contrats.

Ensuite, les taux garantis de l’ assurance-vie devront l’être sur une période supérieure à 6 mois et être donnés de façon annualisée.

Pour finir, le taux maximum qui peut être garanti par un assureur doit être déterminé en fonction de l’environnement des marchés obligataires.

Les taux garantis de l’ assurance-vie seront ainsi plus représentatifs des perspectives de revalorisation des contrats.

Une enveloppe annuelle globale est créée afin de déterminer les ressources qu’un assureur peut consacrer chaque année au financement de taux garantis. Ceci sera calculé à partir des performances financières passées de l’assureur et des engagements contractuels déjà pris.

Voir aussi

• Vocabulaire des obligations
• Retraite de banquier: l’ exemple RBS
• Rémunération du PEL selon son ancienneté

Assurance-vie AbiVie (Altaprofits): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 500 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,2%

Assurance-vie Arep (Assurances mutuelles Le Conservateur): versement minimal à l’ouverture de 200 euros, montant minimal de retrait partie de 1000 euros, frais maxi sur versement de 0,01%, rendement du fonde en euros en 2009: 4,5%

Assurance-vie Batiretraite multicompte (SMAvie BTP): versement minimal à l’ouverture de 500 euros, montant minimal de retrait partie de 750 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,25%

Assurance-vie Boursorama vie (Boursorama banque): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 1000 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,05%

Assurance-vie Compte multisupport à versement et retraits libres Afer (Afer): versement minimal à l’ouverture de 800 euros, montant minimal de retrait partie de 400 euros, frais maxi sur versement de 2%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,12%

Assurance-vie Epargne retraite multigestion (Fapes diffusion): versement minimal à l’ouverture de 459,18 euros, montant minimal de retrait partie de 150 euros, frais maxi sur versement de 2%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,07%

Assurance-vie Frontière efficiente (Apicil assurances): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 500 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,7%

Assurance-vie ING Direct vie (ING Direct): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 1000 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,05%

Assurance-vie LinXea évolution (Linxea): versement minimal à l’ouverture de 500 euros, montant minimal de retrait partie de 150 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,65%

Assurance-vie Matmut vie épargne (Matmut Assurances): versement minimal à l’ouverture de 500 euros, montant minimal de retrait partie de 150 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,65%

Assurance-vie Mes-placementsvie (Finance sélection): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 1000 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,05%

Assurance-vie MonFinancier vie (MonFinancier): versement minimal à l’ouverture de 1000 euros, montant minimal de retrait partie de 1000 euros, frais maxi sur versement de 0%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,05%

Assurance-vie Multisupport confiance (ProBtp): versement minimal à l’ouverture de 100 euros, montant minimal de retrait partie de 100 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,1%

Assurance-vie Symphonis-vie (Fortuneo): versement minimal à l’ouverture de 500 euros, montant minimal de retrait partie de 100 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,1%

Assurance-vie Wimalto (Maaf): versement minimal à l’ouverture de 300 euros, montant minimal de retrait partie de 150 euros, frais maxi sur versement de 3%, rendement du fonds en euros en 2009: 4,31%

Voir aussi

• Comparatif assurances-vie 2010
• Performances 2009 des fonds en euros d’ assurances vie
• Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (Initiales N à Z)